Кредиты юридическим лицам в Сбербанке

На что банк обращает внимание

Несмотря на то, что получить корпоративный кредит проще, существует несколько важных критериев, которые влияют на одобрение займа:

Возраст. Оформить заем может только гражданин возрастом старше 21 года

Важно, чтобы лицо, получившее деньги, на момент крайнего срока погашения долга не перешагнуло через пенсионный рубеж (60 лет — для мужчин, 55 — для женщин). Поскольку должник может выйти на пенсию сразу по достижению этого порога, банк предпочитает снизить риски;

Регистрация

Быть гражданином РФ для получения денежной ссуды не обязательно — сотрудникам-иностранцам банки готовы выдавать деньги на тех же условиях. Однако присутствие постоянной регистрации на территории РФ необходимо.

Поручительство. Главный поручитель в случае выдачи денежной ссуды — это организация-работодатель. Однако заимодатель нередко устанавливает лимит на поручительство: например, предприятие не имеет права брать на себя ответственность более, чем за 500 рабочих. Кроме того, в качестве весомого аргумента часто выступает поручительство супруга (и), если должник состоит в браке. Поручителем не может выступать сожитель или бывший супруг.

Банковские продукты для юридических лиц

Кредитная операция является основной операцией банка. Не случайно банк иногда называют крупным кредитным учреждением.

И это действительно так: в общей сумме активов банка основной удельный вес составляют кредитные операции. Чаще всего за счет кредитования клиентов банк получает и большую часть дохода.

Кредитные операции — это отношения между кредитором и дебитором (заемщиком) по поводу предоставления (получения) во временное пользование денежных средств, на условиях возвратности, срочности, платности и обеспеченности. Особое место среди кредитных документов принадлежит кредитному договору, регулирующему весь комплекс взаимоотношений банка с клиентом.
Как правовой документ кредитный договор должен соответствовать весьма жестким требованиям по оформлению, структуре, четкости формулировок. Важным условием кредитного договора является условие о сроке.

Карповой ; Финансовый ун-т при Правительстве РФ. — М. : Юрайт, 2012. — 408 с. : ил. — Библиогр.: с. 320-321. — Прил.. — (Бакалавр. Базовый курс)

Миллер Р.Л., Ван-Хуз Д.Д. Современные деньги и банковское дело / пер.
с англ.
М. : ИНФРА-М, 2000. С. 621.

Стародубцева, Е. Б. Банковское дело : учеб. для вузов по направлению подгот.
бакалавров и магистров » Экономика» специализации «Банки и банк. деятельность» / Е. Б. Стародубцева. — Документ HTML. — М. : ФОРУМ — ИНФРА-М.
— 2014. — 463 с

Внимание

Библиогр.: с. 441-442

— Прил.. — (Высшее образование). — Режим доступа: http://znanium.com/bookread.php?book=431660

Янов В.В. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / В.В. Янов, И.Ю. Бубнова. — М.: КНОРУС, 2014. — 424 с.

Бакулевская, Л. В. Развитие института банкротства физических лиц в России / Л.
В. Бакулевская // Инновац. развитие экономики.

В отличие от аккредитива банковская гарантия не является формой расчетов, а используется только в том случае, если принципал не выполнил своих обязательств перед бенефициаром. Виды банковских гарантий: Существует несколько видов банковских гарантий — платежные, договорные, тендерные, таможенные.

К примеру, платежная гарантия является обязательством банка на денежный платеж по представлении бенефициаром требования о платеже и других документов, предусмотренных условиями гарантии (неоплаченного счета, претензии, судебного решения и так далее). В свою очередь, тендерная гарантия или гарантия на участие в торгах имеет целью предотвратить случай, когда участник тендера, выиграв торги, отказывается от подписания контракта.

В частности, без банковской гарантии компанию наверняка не допустят для участия в международных торгах.

Кредитные продукты банков для юридических лиц. краткий обзор.

Данный кредит предусматривает довольно широкий целевой спектр: приобретение ГСМ, кормов, семян, удобрений, запчастей для ремонта техники и оборудования и т.д., а воспользоваться им могут предприятия, занимающиеся производством растениеводческой и животноводческой продукции, переработкой сельхозпродукции. При этом в качестве обеспечения кредита могут быть использованы залог будущего урожая, техника и оборудование не старше пяти лет, объекты движимого и недвижимого имущества, банковская гарантия, поручительство. Ссуда выдается юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, в том числе и КФХ, на срок до 1 года, размер ее зависит от потребностей и финансового состояния заемщика и определяется индивидуально. Также индивидуально определяется и размер годовой ставки, который зависит от конкретного продукта и срока кредитования.

Банковские продукты услуги, предлагаемые на рынке.

Опыт комплексного обслуживания клиентов постепенно внедряется отечественными коммерческими банками, которые начинают выполнять новые услуги (трастовые, лизинговые, факторинговые, и прочие), удовлетворяя все более сложные потребности клиентов. Такой подход повышает их конкурентоспособность в привлечении кредитные ресурсов и новых клиентов.

Трастовые или доверительные операции выполняются банком от имени и за счет стороны (доверителя), на возмездной основе, если это предусмотрено действующим законодательством или установлено в договоре поручения по согласованию сторон. Их суть заключается в передаче клиентами банкам своего имущества для последующего инвестирования этих средств от имени их владельцев и по их поручению на различных финансовых рынках с целью получения прибыли для клиентов, с которой банки взимают определенную плату в виде банковской комиссии.

Какие потребуются документы

Чтобы получить корпоративный кредит, потребуется стандартный пакет документов:

  • Заявление с анкетой, куда будут внесены все данные заемшика;
  • Копия паспорта с обязательной регистрацией;
  • Письмо от работодателя о своем поручительстве;
  • Справка о доходах с места работа;
  • Заверенная на рабочем месте копия трудовой книжки.

Два последних документа в списке требуются не во всех банках, а подробности о полном пакете лучше уточнять на месте. Например, большинство банков не требует подданства РФ — заемщик может иметь гражданство любой другой страны или не иметь его вовсе.

Сбербанк требует, чтобы заемщик был резидентом Российской Федерации и имел действительную регистрацию, при этом оформлена она должна быть как минимум год назад. Как правило, другие банковские организации стараются не выставлять невыполнимых условий.

Большинство заимодателей также требует отсутствия у потенциального заемщика активных долгов в других банках. Чем лучше кредитная история — тем лояльные банк, это относится и к тем, кто планирует оформить заем по корпоративному кредитованию.

Однако это условие также должно быть прописано в требованиях, представленных на сайте выбранной кредитной организации.

Новые банковские продукты для юридических лиц

Идея о продукте (услуге) — это обобщенное представление о будущем продукте или услуге, а замысел — это уже обработанная идея, выраженная в виде доступного восприятия. Для достижения замысла целесообразен метод «мозговой атаки», вследствие которого осуществляется отбор подходящего замысла несколькими взаимосвязанными способами: с позиции выгодности услуги для кредитной организации и определения наличия потребности у потребителей. На основе опроса, результаты которого позволяют определить разновидность продукта или услуги и возможный объем сбыта, осуществляется исследование отзывов потребителей относительно будущего продукта или услуги. Далее информация анализируется и на ее основе принимается решение.
2. Расчет и оценка экономической эффективности от создания и вывода нового банковского продукта или услуги на рынок.

Бизнес-ипотека

Данный вид ипотеки во многом схож с приобретением в кредит жилья физлицами.

Залогом  является приобретаемое помещение, а первоначальный взнос, который предприниматель вносит из собственных средств, составляет 10-30% от цены недвижимости.

Период погашения в этом случае может достигать 30 лет. После подписания договора купли-продажи продавцу перечисляется нужная сумма.

Новый собственник не может продать имущество, которое находится в залоге. Помещение, купленное по схеме коммерческой ипотеки, должно быть внесено в перечень объектов нежилого фонда.

Смотрите об этом виде приобретения помещения для бизнеса подрбнее в соответствующей статье.

Товарный кредит

Это еще одна популярная разновидность денежной помощи, которая предоставляется индивидуальным предприятиям и фирмам, зарегистрированным в качестве юр. лиц. В рамках этого договорного отношения предусмотрена обязанность одной стороны предоставить другой стороне определенные товары.

Целевое назначение, которое имеет эта ссуда – обеспечение потребности лица, нуждающегося в товарах и продуктах производства/потребления, в вещах, которые у него в настоящее время отсутствуют.

Итак, мы изучили основные виды кредитов, которые встречаются в банковской практике и выдаются фирмам и организациям для совершенствования коммерческой деятельности

Все они имеют свои плюсы и особенности и предполагают множество нюансов, которые также важно принимать во внимание в процессе заключения договорных отношений

Между сторонами будут достигнуты рациональные и взаимовыгодные отношения только в том случае, если будут соблюдены основные условия.

Новости банковских продуктов и услуг

Выдача верных ответов на каждый вопрос итогового теста со ссылкой на источник и комментариями банковского специалиста. Самостоятельный анализ слушателем своих ответов, сравнение верных и неверных ответов.
0,5 часа Всего 36 ак.часов Записаться на курс

  • Банковская школа
  • Дистанционное обучение
  • Курсы
  • Обучение
  • Онлайн обучение
  • План обучения
  • Программа обучения
  • Учебный центр

Короткие вопросы по банковской тематике и четкие краткие ответы на них содержатся в разделе «Блиц-ответ». Здесь Вы быстро найдете ответ на возникший вопрос по банковскому делу! Блиц-ответ Где посмотреть (скачать) справочник БИК? дата ответа: 22.07.2016 Ведение Справочника БИК России осуществляет структурное подразделение центрального аппарата Банка России.
По мере изменения состава участников расчетов в Справочник БИК вносятся изменения.

Б

Важно

Это происходит по причине сбоя в работе банкомата. В таких случаях клиенту предлагается написать жалобу в банк с точным указанием месторасположения устройства, даты и времени проведения операции и т

д. Сроки рассмотрения таких жалоб у банков разные и могут составлять от нескольких дней до нескольких месяцев.

Для того чтобы ускорить процедуру рассмотрения заявки, юристы советуют клиентам обозначать в заявлении свое требование о возмещении убытков (в данном случае деньги, которые забрал банкомат, можно отнести к убыткам). Тогда в соответствии со ст. 22 и 31 закона «О защите прав потребителей» срок рассмотрения заявки не должен превышать 10 дней.

Если, несмотря на указанное требование, банк не принял решения в течение 10 дней, то клиент вправе через суд потребовать также и проценты за неправомерное удержание своих средств в размере ставки рефинансирования ЦБ РФ. Банкрот (итал.

Все о корпоративном кредитовании

Для специальных клиентов банк нередко меняет привычный алгоритм решений по отказам или выдаче кредита.

Если обычный заемщик оформляет в банке любой вид кредита (от ипотеки до потребительского), ему приходится ждать то время, которое требуется на сбор и анализ информации. В случае неблагонадежности клиента кредитор имеет полное право отказать в займе без указания причин.

При оформлении корпоративного кредитования банку необходимо оценить не отдельного человека, а надежность организации, в которой работает заявитель.

Это значит, что если заемщик окажется не в силах выплатить всю сумму, обязательства по погашению долга возьмет на себя предприятие-работодатель, выступая в качестве поручителя.

Кроме этого служба безопасности выяснять уровень заработной платы заемщика, его квалификацию и статус в фирме-поручителе. Это позволяет проанализировать риски: если сотрудник в ближайшее время попадет под сокращение, будет понижен в должности или ему снизят зарплату, банк, скорее всего, откажет в кредитовании.

Однако в случае оформления займа организация будет заинтересована в финансовом благополучии сотрудника, ведь в противном случае его долг повиснет на компании.

Что нужно, чтобы остаться в выигрыше

Кредитный договор имеет множество условий. Выше приведены два крайних варианта: “дешево, но долго и с бумажной волокитой” и “дорого, но быстро и без особых требований”. Разумеется, в одном и том же банке могут работать с обоими типами.

Собственно говоря, не бывает “выгодных условий вообще”. Бывают только займы, подходящие или не подходящие к конкретной ситуации.

Например, если у вас сезонный бизнес с коротким циклом, то решающим становится фактор времени и вероятность положительного решения по заявке. Нужно быстро получить деньги, вложить их в дело и получить прибыль. Лишние несколько процентов в этом случае не беда, особенно если удастся рассчитаться досрочно.

А если вы затеваете новый проект, который предусматривает большой горизонт инвестиций – то можно не торопиться, отправить заявки в несколько банков, сравнить варианты, может, даже подождать до появления какой-нибудь акции или специально заработать кредитную историю.

Иначе говоря, при оценке и анализе кредитной программы, нужно принимать во внимание:

  1. процентную ставку (это очевидно);
  2. размер и форму обеспечения (нужно, не нужно, какой дисконт);
  3. время рассмотрения и оформления;
  4. пакет документов (в случае быстрых кредитов он может быть минимальным);
  5. вероятность положительного решения;
  6. дополнительные комиссии и накладные расходы (часто не очевидный расход – это страхование жизни);
  7. количество времени и денег, которое потребуется для оформления договора.

Последний пункт зачастую игнорируется. Люди тратят порой тратят на отправку заявок, беготню по разным банкам и согласования много личного (дорогого!) времени. А еще – расходуют бензин на разъезды, платят за оформление различных государственных справок… только для того, чтобы доказать банку свою платежеспособность и добиться выигрыша в полпроцента.

И эти 0,5% порой оказываются куда меньше суммы затрат и нервов. Отличный пример такого отношения к бинесу увековечен в “Большой пайке” Ю.Дубова:

Поэтому учитывать нужно все критерии. Желаем выгодных кредитов!

См. также:

  • Помощь в получении кредита
  • Получаем заем на новый бизнес
  • Как рассматривается ваша заявка: “кухня” банка

Насколько выгодно корпоративное кредитование

Выбирая любую из предоставленных заимодателем программ, можно получить огромную выгоду.

Ведь поручительство фирм позволяет существенно снизить банковские риски, связанные с выдачей кредитов. Снижение рисков позволяет банкам снизить ставки — даже по программам экспресс-кредитования.

Корпоративное кредитование — это выход в случае необходимости денежных средств под любые нужды без переплат. Корпоративные кредиты помогут улучшить финансовое положение и гарантируют, что на сроки выплаты долга заемщик сохранит и рабочее место, и зарплату.

Рекомендуем: «Кредит для бизнеса»

Ведь в быстром и полном погашении долга будет заинтересован не только он, но и его поручитель. Так что финансовые проблемы (снижение зарплаты, сокращение, перевод на низкооплачиваемую должность) затронут должника в последнюю очередь.

Стоит отметить, что наиболее «популярным» и желанным клиентом в данной сфере у заимодателей являются фирмы, работающие в пищевой промышленности. А положение неблагонадежных клиентов несколько лет занимают строительные организации.

Самые выгодные кредиты для ИП

Вообще-то, выделять ИП и рассматривать его в отрыве от юридических лиц не очень правильно. Индивидуальный предприниматель может точно так же быть заинтересован в выгодной процентной ставке или отсутствии необходимости обременять свое кровное имущество залогом.

Однако если исходить из сложившейся практики, по которой ИП сложно взять кредит, то стоит обратить внимание на банки, которые более лояльно относятся к предпринимателям. С известной долей условности, это Сбербанк, Альфа-Банк, Промсвязьбанк и перечисленные в предыдущем разделе варианты

Быстрая выдача беззалогового займа означает, что кредитная организация готова плотно работать с ИП. 

Кредит для юридических лиц без залога и поручителей

В данной сфере кредитования такой тип услуг предоставляется практически без проблем. Многие банки не требуют от предпринимателей залогов и поручителей.

Но при этом ваши процентные ставки будут значительно выше. При таком кредитовании их размер может быть равен 15-25%.

А подтверждать свой доход в любом случае придется. Ведь банк не может выделить вам солидную сумму денег на «добром слове». В качестве подтверждения дохода при получении кредита без залога и поручителей может выступать:

  • Имеющаяся техника;
  • Производственное оборудование;
  • Приобретенный товар;
  • Корпоративный транспорт.

Также на счету вашей компании должны быть средства уставного капитала, чтобы вы, в любом случае, смогли расплатиться по долгам.

Часто банки просят юридических лиц заручиться поддержкой фондов по развитию малого бизнеса. Это еще один из видов подтверждения платежеспособности.

Таким образом, ссуда на бизнес без поручителей и залогов не такая уж и простая. Ведь в качестве заложенного имущества выступит ваш собственный бизнес.

При этом банки обращают внимание и на баланс компании. Юридическим лицам с нулевым балансом довольно сложно получить займ

Ведь успешность бизнеса не доказана. С возвратом долга могут быть проблемы.

В среднем, на таких условиях можно получить займ в размере 100 000 — 10 000 000 рублей. Этого вполне хватит для полноценного развития своего дела.

Какова ставка кредита для юридических лиц?

Если вы решили получить такую услугу, то сегодня имеется большой выбор различных банковских предложений.
К числу таковых можно отнести:

  1. Зенит «На недвижимость» — ставка от 13% годовых;
  2. ЮниКредит Банк «Инвестиционный» — от 13,25% в год;
  3. МДМ Банк «МДМ-Линия» — в среднем 15%;
  4. Петрокоммерц программа «Рефинанс» — 16,5% годовых;
  5. Россельхоз «Оптимальный» — 14,5% в год.

Также вы можете обратиться в Сбербанк России, Пробизнес Банк, ВТБ24, Уралсиб и тд. Если вы предоставите в залог не только свое собственное имущество, но и имущество третьих лиц, то вы можете рассчитывать на переплаты по кредиту в пределах 15%. А это довольно выгодное решение для любого бизнеса.

Как получить выгодный кредит для организации?

Чем меньше вы предоставляете банку подтверждений своего дохода, тем меньшую сумму займа вы получите, и тем большие проценты придется уплатить. Поэтому для выгодного пополнения своего капитала вам необходимо иметь личное и корпоративное имущество, товар в обороте, средства на счету компании и тд.

Также вы можете обратиться в государственные органы своего региона. Во многих субъектах страны проводятся программы по поддержке малого бизнеса. Если вы предоставите качественный бизнес план, то можно рассчитывать на положительный ответ банка, даже не имея бизнеса как такового. А ставка, в таком случае, может быть снижена на 5-7% за счет государственного субсидирования.

Не стоит пренебрегать небольшими банками. Рассматривайте множество различных вариантов получения кредита. Сравнив 10-20 организаций, вы обязательно найдете оптимальное решение.

Полезные советы компаниям-заемщикам

На ранке часто появляются выгодные предложения бизнес кредитования. Постоянно просматривайте банковские новости, и шансы на успешное получение ссуды будут гораздо выше.

Баки охотнее дают займы на развитие бизнеса, нежели на его открытие. Поэтому лучше открыть небольшое дело за свои средства, а лишь потом прибегнуть к помощи кредита. Так вы получите возможность оформить солидную ссуду на хороших условиях.

Займы для компаний обычно большие, как и их переплаты. Чтобы не подписать заведомо невыгодный договор, можно обратиться к помощи юристов или кредитных брокеров. Таким образом вы исключите возможности переплат из-за проблем с пониманием банковской терминологии.

С каждым годом кредит для юридических лиц становится получить все проще. Но и суммы переплат в этой сфере растут. Следовательно, стоит тщательно изучать каждое банковское предложение перед тем как принять окончательное решение.

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Кредиты на развитИе бизнеса, малому бизнесу

Если вашей компании необходимы средства для развития бизнеса, а также оборотные средства для текущих расходов, Автоградбанк готов предоставить кредиты с учетом специфики деятельности вашего предприятия.

Гибкие условия финансирования и индивидуальный подход к каждому клиенту позволят Вам оперативно и на максимально выгодных условиях удовлетворить потребности Вашего бизнеса.

Льготное кредитование малых и средних предприятий, осуществляющих деятельность в приоритетных и особо приоритетных направлениях

 

Сумма — до 10 млн. руб.

Процентная ставка — от 8,9% годовых

Срок кредита — до 5 лет

Льготная программа кредитования для резидентов моногородов

 

Сумма — до 1 млрд. руб.

Процентная ставка — от 8,9% годовых

Срок кредита — до 7 лет

Кредит с льготными условиями для представителей производственной сферы.

Сумма — от 5 млн. до 50 млн. руб.

Процентная ставка — от 11,5% годовых

Срок кредита — до 5 лет

Кредит предоставляется для исполнения платежных документов в случае временного отсутствия или недостаточности денежных средств на расчетном счете, позволяет устранить временные кассовые разрывы.

Сумма кредита — до 35% от среднемесячного объема поступлений на расчетный счет

Процентная ставка — от 13,0% годовых 

Срок кредита — до 1 года

Кредит с индивидуальным графиком погашения для решения задач по созданию материально-технической базы нового предприятия, внедрению новых технологий, развитию научно-технической базы, и инновационной деятельности, а также по расширению действующего производства.

Сумма — от 3,5 млн. руб.

Процентная ставка — от 13,9% годовых 

Срок кредита — до 7 лет

Кредит для приобретения сырья и полуфабрикатов для производства, пополнение товарных запасов, осуществление текущих расходов.

Сумма — от 3,5 млн. руб.

Процентная ставка — от 13,9% годовых 

Срок кредита — до 3 лет

Кредит для развития малого бизнеса, которым необходимы средства в сумме до 4 млн. руб. 

Сумма — от 50 тыс. руб.

Процентная ставка — от 13,4% годовых 

Срок кредита — до 5 лет

Кредитная программа на приобретение автотранспорта и спецтехники для ведения бизнеса. Льготные условия для членов АСГАП.

Сумма кредита — от 1 млн. руб.

Процентная ставка — от 13,0% годовых 

Срок кредита — до 5 лет

Станьте владельцем коммерческой недвижимости в самых удобных районах города на привлекательных условиях.

Сумма кредита — до 80% от стоимости объекта

Процентная ставка — от 12,5% годовых 

Срок кредита — до 7 лет

Оказание финансовой поддержки предпринимателям – гражданам РФ в возрасте не менее 45 лет и не более 65 лет.

 

Сумма — до 10 млн. руб.

Процентная ставка — 9,9% годовых

Срок кредита — до 7 лет

Пополнение оборотных средств, финансирование текущей деятельности, финансирование инвестиций для женщин-предпринимателей.

 

Сумма — до 1 млрд. руб.

Процентная ставка — от 8,9% годовых

Срок кредита — до 7 лет

Банковские продукты услуги, предлагаемые на рынке.

Кредитная линия с лимитом задолженности (возобновляемая) — кредитование на возобновляемой основе в пределах установленной максимальной суммы (лимита) задолженности перед Банком в пределах установленного срока действия кредитной линии. Источниками погашения являются выручка в период действия кредитной линии и прибыль при последнем погашении.Погашенная часть кредита увеличивает лимит задолженности (т.е. единовременная задолженность перед Банком не может превышать суммы, указанной по договору). Предпочтительно для кредитования: — на пополнение оборотных средств (возможно кредитовать несколько операционных циклов), расширение ассортимента продукции. Кредитная линия с лимитом выдачи (невозобновляемая) — кредитование частями (траншами) поэтапно, когда это необходимо и в пределах установленного лимита кредитной линии.

Инфо

Более того, каждый имеет право разорвать договор с банком и вернуть все свои сбережения в любой момент. Страхование от Сбербанка Банковские продукты Сбербанка не ограничиваются лишь финансовыми инструментами.

Компания предлагает также интересные страховые программы. Каждый может позаботиться о жизни и здоровье своих близких, сохранности имущества.

Страховые программы тесно взаимосвязаны с кредитованием. Тем, кто хочет взять деньги в долг, банк сразу предлагает оформить страховку.

Если с заемщиком случается непредвиденная ситуация, финансовое учреждение списывает долг. Однако за такую услугу приходиться доплачивать дополнительно. Пользуется популярностью также полис «Страхование путешественников». Заключить договор можно в любом отделении Сбербанка или в режиме реального времени.
В одном полисе предусматривается максимальное число рисков.

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector