Как узнать свою кредитную историю

Основные этапы проверки кредитной истории

Весь процесс бесплатной проверки своей кредитной истории можно разделить на три основных этапа:

  • определение кода субъекта кредитной истории;
  • получение сведений о бюро кредитных историй (БКИ);
  • обращение в БКИ для проверки.

На первый взгляд данная процедура может показаться довольно сложной и требующей специальных знаний, но это не так. Все очень просто и легко.

Определение кода

Каждому гражданину, который ранее оформлял кредит, производилась генерация кода субъекта кредитной истории. Если клиент его не запомнил или потерял, то можно проверить наличие данного кода в ранее заключенном кредитном договоре. Зачастую банки его там указывают.

В случае полной утери кода не стоит отчаиваться. Его повторную генерацию делают в любом банке, даже том, в котором человек не является клиентом, или бюро кредитных историй. Правда эта услуга может стоить пару сотен рублей.

Узнаём бесплатно в каком бюро храниться кредитная история

Чтобы выполнить данный этап потребуется компьютер или любой гаджет с доступом в интернет, а также рабочая электронная почта. Необходимо произвести шесть очень простых действий:

1. Перейти на сайт Центрального Банка, и выбрав раздел «Кредитные истории» в правом меню зайти в пункт «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй». Либо в адресно строке браузера ввести адрес: https://www.cbr.ru/ckki/?PrtId=ckki_zh.

2. Далее потребуется нажать на кнопку «Субъект», так как этот раздел предназначен для получения своей информации заемщиком.

3. Следующим шагом является переход в пункт «Я знаю свой код субъекта кредитной истории», ведь ранее клиент уже уточнил данную информацию.

4. Оставив выбранным «Физическое лицо» вверху страницы, необходимо поставить отметку напротив «Я ознакомлен с условиями передачи запроса через интернет», после чего произойдет автоматическое обновление части страницы.

5. Далее последовательно и очень внимательно заполняются поля:

  • Фамилия;
  • Имя;
  • Отчество;
  • Серия и номер паспорта;
  • Дата выдачи паспорта;
  • Код субъекта кредитной истории;
  • Электронная почта.

6. В заключении нажимается кнопка отослать данные.

По указанному электронному адресу от Банка Росии придет письмо с информацией, в каких бюро находится кредитная история гражданина. Также может последовать еще один ответ – «Информация не найдена. Уточните реквизиты запроса». Это означает либо полное отсутствие кредитной истории, либо неверно указание данных (см. п. 5).

Обращение в БКИ для проверки кредитной истории

Имея перечень бюро, гражданин может обращаться в отделения данных организаций, чтобы проверить свою кредитную историю бесплатно. Стоит отметить, что названия и контактные данные этих компаний также будут указаны в полученном от Центрально Банка письме.

Возможные нюансы

Некоторые клиенты сталкиваются с ситуацией, когда менеджеры БКИ требуют финансового вознаграждения за предоставление информации по кредитной истории. Если человек обращается впервые за год, то подобные действия незаконны. Согласно ФЗ №216, регламентирующего работу бюро кредитных историй, каждый гражданин России имеет право один раз в год проверить свою кредитную историю бесплатно.

Часто отделения БКИ отсутствуют в городе, где проживает клиент. В таком случае будет достаточно отправить письменный запрос в бюро по их контактным данным. Это заявление составляется в свободной форме на имя руководителя БКИ. Также необходимо не забыть заверить у нотариуса данный запрос о том, что именно клиент его составлял. Бюро обязано в десятидневный срок оправить ответ гражданину.

специально для ЗанимайОнлайн.ру

Как проверять самостоятельно кредитную историю

Кредитную историю должен проверять не только банк, но и сам заёмщик. Конечно, это необязательно, но быть в курсе своей кредитоспособности полезно, а иногда необходимо. Это позволит ещё до момента подачи заявки и вынесения решения самостоятельно выяснить реальные шансы на получение положительного ответа. То есть заёмщик сможет посмотреть на себя глазами кредитора.

Для самостоятельной проверки КИ действуйте по инструкции:

  1. Запросите из ЦККИ перечень хранящих историю БКИ. Заявку можно подать с сайта Центробанка из раздела кредитных историй через опцию запроса сведений. Но для заполнения формы понадобится код субъекта, который вы отыщете в договоре кредита или же выясните в выдававшем деньги банке (шифр присваивается уже при первом обращении). Другой вариант – без кода запросить перечень от нотариуса, отделение почтовой связи, фин. организацию или БКИ.
  2. Обращайтесь в БКИ, где найдена кредитная история. Их бывает несколько, для получения полной картины отчёты желательно заказывать во всех.
  3. Изучайте информацию и делайте выводы.

Обратиться в бюро возможно способами:

  • Лично. В офисе пишется заявление, при себе следует иметь гражданский паспорт. Одно обращение за текущий год обрабатывается бесплатно, все остальные до конца декабря – за деньги.
  • Через интернет. Если у БКИ есть сайт или отдельный онлайн-портал, направляйте запрос дистанционно: регистрируйтесь, идентифицируйте личность предлагаемыми способами, авторизуйтесь и делайте заказ.
  • Через посредников. Прежде всего, это банки-агенты, но также отчёты предоставляются МФО, салонами связи.
  • Через специальные проверочные сервисы. Пример ➥ «БКИ24.инфо», работающий с крупнейшим в государстве «Национальным бюро кредитных историй». Для заказа не придётся регистрироваться и подтверждать личность, потребуется заполнить форму и внести оплату. В отчёте будет всё, что стоит узнать о себе заёмщику: все выплаченные и действующие кредиты, причины отклонения заявок, просрочки, влияющие на кредитоспособность факторы, кредитный рейтинг и даже экспертные рекомендации

  • Письмом, которое включает написанный и подписанный лично запрос с персональными сведениями и контактами. Подпись заверяется у нотариуса.
  • Телеграммой. Она направляется в БКИ из оснащённого телеграфом почтового отделения. Предъявите оператору паспорт, чтобы он заверил этот факт и идентифицировал вас. В запрос включаются данные о заёмщике.

Полезно знать! Всего в России зарегистрировано и официально работает тринадцать бюро, но большинство банков ведёт сотрудничество с самыми крупными – «Национальным бюро кредитных историй», «Русским Стандартом», «Объединённым кредитным бюро» и «Эквифакс».

Теперь вы знаете не только, как банк проверяет кредитную историю своего заёмщика, но и то, как проверить КИ самостоятельно. Воспользовавшись советами, вы узнаете собственные шансы и сможете оценить кредитоспособность.

Когда испорченная кредитная история не будет влиять на решение

Перед тем как все банки узнают кредитную историю, они изучают и другие критерии. Если они не устраивают кредитора, КИ анализироваться не будет, а клиент получит отказ. Причин отклонения запросов несколько:

  • Несоответствие обязательным требованиям: отличающийся от допустимого возраст, отсутствие регистрации или гражданства.
  • Отсутствие официальных и постоянных заработков, статус безработного гражданина.
  • Доходы, недостаточные для погашения кредита. Если официальный заработок меньше ежемесячного платежа, его не хватит для выполнения долговых обязательств.
  • Факты нарушения закона, выявленные службой безопасности банка.

Но иногда плохая КИ не влияет на выносимое банком решение. Финансовые учреждения не узнают её в таких случаях:

  1. Наличие обеспечения кредита – принадлежащего заёмщику имущества, переданного в залог. После неуплаты банк изымает собственность и реализует её для закрытия долга.
  2. Поручительство. При невыполнении клиентом условий договора ответственность возлагается на поручителя: вносить платежи начинает он.
  3. Высокая процентная ставка. Повышая её, кредитор минимизирует риски и увеличивает прибыль.
  4. Небольшая запрашиваемая сумма. Определённые банки считают, что маленькие деньги клиент вернёт при любых обстоятельствах.

5 способов получить заем без проверки истории

Если вам срочно необходимо взять деньги в долг, а предыдущие займы не погашены или закрыты несвоевременно, то вы можете рассчитывать только на некоторые варианты:

Интерес банка к клиенту. Многие финансовые организации, дающие займы, сами проявляют заинтересованность в новых клиентах. Они оформляют рассылки по базе данных, предлагая получить деньги в долг на выгодных условиях.
Экспресс-займы на покупку бытовой техники или других товаров. В большинстве случаев финансовые организации не обращают внимания на историю в БКИ при выдаче средств, тем более, если речь идет о покупке на небольшую сумму.
Если вам нужно получить деньги срочно – вы можете обратиться к частному лицу. Найти людей, которые предоставляют средства под проценты, не так сложно, но это весьма дорогостоящий и рискованный способ.
Кредитная карта – довольно выгодный вариант получения нужной суммы

Оформляя карту, банки редко обращают внимание на платежеспособность клиента, вернее – на его прошлые «достижения» в области кредитования.
Получить деньги срочно можно в микрофинансовых организациях. Здесь никто не обратит внимания на ваш плохой рейтинг.

В целом МФО заслуживает отдельного внимания, у них множество преимуществ перед банками:

  1. МФО требует минимальный пакет документов.
  2. Деньги в долг можно получить за считанные секунды в режиме онлайн или в ближайшем офисе.
  3. Заем дают без оглядки на кредитную историю.

Положительные моменты перекрывает лишь одна плохая черта МФО – высокая процентная ставка. Впрочем, если все банки отказывают в выдаче средств, то переплата становится не самой главной проблемой.

Что значит плохая кредитная история

Банков, для которых кредитная история не важна совсем, практически нет. Но каждая финансовая структура по-своему оценивает негативные стороны кредитного прошлого заемщика

На небольшие задержки в выплатах в большинстве случаев банки внимание не обращают, только если не просматривается постоянная практика. Если срок просрочки превышает месяц — это расценивается как более серьезное нарушение

Задержка выплаты более, чем 120 дней, значительно ухудшает кредитную репутацию гражданина. Полностью непогашенный кредит или взыскание средств банком в судебном порядке характеризует человека, как ненадежного и безответственного заемщика.

Срок давности нарушений также имеет значение, особенно, если с той поры заемщиком были предприняты меры для восстановления финансовой репутации.

Например:

  • все задолженности были погашены по согласованию с кредитным учреждением;
  • кредит был рефинансирован;
  • был открыт депозитный счет;
  • была оформлена кредитная карта, выплаты по которой совершались пунктуально;
  • в МФО или кооперативе был получен займ, который возвращен в точном соответствии с договором.

Сохранить безупречную историю не всегда просто:

  • непредвиденные расходы;
  • задержка зарплаты;
  • банальная забывчивость.

Все это приводят к формированию отрицательной кредитной истории. Зная вашу историю, банк может пойти на уступки и разрешить кредит даже если она не совсем «чиста». Например, просрочка в погашении кредита от недели до месяца не будет являться препятствием для получения нового кредита с условием вашего стабильного финансового положения.

Помнить надо о том, что чем больше просрочка по первому кредиту, тем большую процентную ставку запросит банк и тем меньшую сумму кредита вам одобрят. Банки без проверки кредитной истории никогда не выдадут автокредит или ипотеку. Это большие суммы на длительный период времени и большой риск для банка. Здесь отказ в получении может быть и из-за небольших просрочек.

Взять кредит без проверки кредитной истории можно в небанковских кредитных учреждениях:

  • брокерские фирмы;
  • дилерские фирмы;
  • инвестиционные компании;
  • финансовые компании;
  • пенсионные фонды;
  • кредитные союзы;
  • кассы взаимопомощи;
  • ломбарды;
  • кредитные кооперативы;
  • благотворительные фонды;
  • лизинговые и страховые компании.

Помните, если вам где-то в интернете или знакомые говорят о том, что они знают банк, который перед тем как выдать вам деньги, не проверяет вашу историю — они врут. Врут нагло и намеренно, чтобы ввести вас в заблуждение.

Из чего состоит кредитная история

Кредитная история, как документ, состоит из 3 частей. Первая, так называемая титульная часть, содержит все данные о владельце кредитной истории, его фамилию имя отчество, ИНН, паспортные данные, всю информацию о социальном страховании. Доступ к этим данным есть у самого владельца истории, у всех банков и у сотрудников бюро кредитных историй, но открыть и посмотреть их они могут только с письменного разрешения владельца.

Центральный каталог кредитных историй – это своего рода банк, где хранятся все кредитные истории всех клиентов банков, за всю историю существования бюро кредитных историй. Каталог представляет собой специальную систему поиска, которая дает возможность не только просмотреть данные, но и узнать в каких именно БКИ содержится информация о конкретном человеке и его недвижимом имуществе.

Во второй части кредитной истории содержится полная информация о кредитах, когда-либо взятых клиентом, о суммах кредитов, сроках их погашения, размере платежей, наличии просрочек по кредиту или наоборот, досрочных погашений. Эта часть является основной, так как именно в ней находится та информация, исходя из которой банк делает вывод о платежеспособности и добропорядочности клиента. Доступ к этой части кредитной истории так же имеет сам заемщик и может получить любой банк, с письменного разрешения заемщика.

Третья и последняя часть кредитной истории является закрытой. Эту информацию никто не знает и не может получить, кроме самого владельца. Там содержаться все банки и кредитные учреждения, с которыми у клиента были финансовые отношения, а так же все запросы – когда и где получали доступ к кредитной истории, с указанием того, кто именно получал доступ. Эту информацию никто не имеет право затребовать, ни банки, ни другие кредитные организации, даже с согласия клиента. Таков закон. Единственный орган, который может получить доступ к этой части кредитной истории – это суд, и то, если идет судебное разбирательство с участием владельца кредитной истории.

Многие думают, что доступ к кредитной истории могут получить только банки. На самом деле, его могут получить и другие организации, по сути, любое юридическое лицо, если они подпишут с бюро кредитных историй договор. Именно таким образом работодатели могут получить данные о своих потенциальных сотрудниках при приеме на работу. Каждый день, все больше и больше компаний пользуются услугами бюро кредитных историй. Ими интересуются микрофинансовые структуры, ломбарды, некоторые торговые сети, которые сами предоставляют кредиты и рассрочки без помощи банков. Получается, что теоретически доступ к вашей кредитной истории может получить кто угодно, но закон гласит, что сделать это они могут только с вашего письменного согласия. Поэтому, если кто-то получил доступ к вашей кредитной истории без вашего ведома, то они попросту нарушили закон.

Каким образом узнать свою кредитную историю бесплатно

Упрощенно процесс проверки своей кредитной истории представлен на схеме.

Подробный алгоритм получения собственной КИ выглядит следующим образом:

  1. Узнать местонахождение своей кредитной истории.
    1. Выбрать раздел «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй».
    2. Выбрать соответствующую форму отношения к КИ. Для заемщика это – субъект.
    3. Выбрать в зависимости от наличия информации о своем коде субъекта КИ соответствующее значение.

    Если код неизвестен, то через интернет получить информацию невозможно. В этом случае нужно на выбор сделать следующее:

  • для получения (фактически формирования нового) кода обратиться в любую кредитную организацию или любое БКИ с подтверждающими личность документами, а затем сформировать запрос в центральный каталог КИ.
  • направить запрос без использования кода через любую из организаций для получения КИ, представленных выше на схеме. При этом необходимо обязательно указать следующую информацию:

Если код известен, выбрать нужное значение в зависимости от того, делает ли запрос физическое или юридическое лицо (заемщик – это физическое лицо), а также поставить галочку в поле подтверждения ознакомления с условиями интернет-запроса.
Ввести все необходимые данные, поставить галочку подтверждения ознакомления с правилами запроса и нажать «Отослать данные».

При заполнении формы следует учитывать такие правила:

  • для граждан РФ ФИО писать русскими буквами;
  • дату указывать в формате «ДД.ММ.ГГГГ» (день, месяц и год);
  • между серией и номером паспорта не ставить пробел;
  • не ставить пробел между словом и прилегающим к нему кавычками;
  • не допускать более одного пробела между словами.

При правильно сформированном запросе на экране должна отобразиться следующая информация:

Получить ответ о своем БКИ на указанный адрес электронной почты:

  • В случае ошибки в заполнении или отсутствия у конкретного человека КИ на электронную почту придет уведомление такого типа «По запросу соответствующая информация не найдена. Уточните реквизиты запроса».
  • Если все данные заполнены в запросе правильно, на email придет письмо со списком БКИ, в которых хранится конкретная кредитная история.

без использования интернета.

Наиболее простой способ – личное обращение с удостоверяющими личность документами и их ксерокопиями в свое БКИ, для чего нужно сделать следующее:

  • Предъявить документы и ксерокопии.
  • Заполнить на месте заявление.
  • Получить свою КИ.

В этом случае заверять документы у нотариуса не нужно, а ответ будет дан в день обращения. Бесплатно такая услуга оказывается только раз в год, а все последующие обращения будут платными согласно установленным в учреждении тарифам.

  1. Отправка почтового запроса предполагает выполнение таких задач:
  • Нотариально заверить подпись на запросе.
  • Направить заверенный запрос по адресу НБКИ.

Все последующие отчеты, кроме первого, в течение года стоят 450 руб. за каждый запрос. При этом, если предыдущий запрос был менее 12 месяцев назад, вместе с новым запросом нужно приложить копию квитанции об оплате. Ответ НБКИ формирует в течение 3 дней с момента получения документов и отправляет почтой на указанный в запросе адрес.

Отправка телеграммы с запросом предусматривает такой алгоритм действий:

  • Подготовить телеграмму с указанием ФИО, сведений о месте и дате рождения, телефона с адресом, а также данных удостоверяющего личность документа.
  • Заверить подпись у работника почты.
  • Отправить телеграмму в НКБИ.

Если запрос не первый за год, необходимо дополнительно по факсу отправить квитанцию об оплате услуги по предоставлению КИ. Сроки получения отчета (как и стоимость повторного запроса) аналогичны условиям при отправке запроса почтой.

Кредитные организации, практикующие программы лояльности

Ну, вот мы и подошли к самому главному вопросу – где взять кредит с плохой кредитной историей? Вот названия банков, лояльно относящихся к потенциальным клиентам:

  1. ОТП-банк, Лето банк, Восточный экспресс банк – достаточно молодые организации с небольшой клиентской базой. Основная цель этих организаций – привлечь большие потоки граждан и наработать свою базу клиентов как можно быстрее. Заманивают граждан простотой оформления кредитной сделки, а все свои риски компенсируют драконовскими процентами и комиссиями.
  2. Ренессанс-кредит. Кредитует население на сумму до 500 тыс. руб. под ставку 18,9%-32,5% годовых, причем особо срочные кредиты «стартуют» с 28,5%. Банком предусмотрено снижение процентной ставки, если вы счастливый обладатель хорошей кредитной истории. На льготных условиях могут кредитоваться и те, кто подтвердил свою платежеспособность и предоставил дополнительный пакет документов.
  3. Русский Стандарт. Здесь можно получить кредит наличными или на банковскую карту даже с плохой кредитной историей. Политика банка направлена на привлечение клиентов, процент отказов небольшой.
  4. Ситибанк. Это учреждение тоже выдает кредиты не совсем надежным заемщикам, но не забывает при этом осторожничать. В отношении сравнительно небольших сумм займов (100-450 тыс. руб.) принимают любое подтверждение дохода, даже неофициальное. Однако на сумму от 450 000 рублей нужна уже справка 2-НДФЛ. Не хотите делать запрос в БКИ? Никаких проблем! Только ваша ставка стартует с рубежа в 26%.
  5. Помогут вам также в Совкомбанке и Банке Траст. Кредитные учреждения выдают ссуды по двум документам и в довольно короткие сроки, даже в режиме онлайн.
  6. ПромсвязьБанк, Тинькофф и Хоум Кредит. Общие требования к заемщикам стандартные, а вот кредитуют всех по-разному. Кредитную историю здесь изучают и уже на основании полученных данных устанавливают срок кредитования, сумму и процентную ставку. Соответственно, чем хуже кредитный отчет БКИ, тем выше процент вам предложат и меньшую сумму выдадут.

Неплохая альтернатива банковским кредитам – микрозайм. Брать его лучше в микрофинансовых организациях (МФО), а не у частных лиц, которые зачастую оказываются мошенниками. Самые популярные МФО:

  • Домашние деньги;
  • МигКредит;
  • Ваши деньги;
  • Сберфонд;
  • Kredito24.ru;
  • В кармане;
  • Кубышка;
  • Мани мен;
  • Vivus.ru.

Суммы займов здесь минимальные, а ставки, наоборот, завышенные. Но это устраивает заемщиков, которым деньги нужны «уже вчера». Кроме того, погасив такой займ своевременно и в полном объеме, вы улучшаете свою кредитную историю.

По прогнозам экспертов, уже весной 2019 года количество просроченных кредитов перестанет расти при условии восстановления уровня доходов у населения. Тогда, возможно, сократится список банков, выдающих ссуды с плохой кредитной историей. А пока вам есть куда обратиться…

Есть ли банки которые не проверяют кредитную историю

Случается, что заемщик имеет плохую историю обращения с задолженностями: просрочивал платежи или не мог погасить кредит. Поэтому следующая выдача средств сильно утруждается, ведь организация будет проверять сведения о прошлом опыте заемщика. Чтобы эта проблема решилась, необходимо поискать подходящий банк, который сможет закрыть глаза на опыт с другими учреждениями. Как правило, такая возможность предоставляется не одной организацией, и скрыть свое досье можно во многих городах РФ.

Список в Москве

Поскольку получение кредита сегодня практически незаменимо, многим нужна информация о том, как организация может выдавать крупный заем, и не определять прошлый опыт клиента. В Москве также есть список, где не один банк позволит брать для себя заем после плохой кредитной истории.

Чтобы не получить отказ в выдаче средств, стоит оформлять займы в таких организациях в Москве:
• «Русский Стандарт»;
• «Ренессанс-кредит»;
• «Траст»;
• «Перминвестбанк».

По Всей России

Многие заемщики обращаются к работникам банков с вопросом: «Подскажите, можно ли получать средства в этом учреждении с плохой историей займов?». Некоторые банки все-таки могут принять положительное решение, и не проверять НБКИ, однако стоит задать еще не один вопрос. Следует поискать отзывы и проверить черный список компаний-кредиторов, чтобы не попасть на недобросовестный банк. Также нужно узнавать условие возврата средств, как происходит оплата, в какое время нужно выплачивать, и какой случай может возникать с процедурой кредитования.

По всей территории страны Россия можно обратиться в такие учреждения:
• Райффайзен;
• Бинбанк;
• Ренессанс-кредит;
• ПробизнесБанк;
• Банк Траст;
• Маленькие финансовые организации: Мигкредит, Вдолг.ру, Домашние деньги и другие экспресс-кредиты.

Банки которые не проверяют кредитную историю в Украине

Чтобы взять средства в Украине, нужно знать, в какое учреждение лучше всего являться. Нужно находить такое учреждение, в котором процедура оформления не предусматривает обращение в БКИ за архивом займов. В некоторых случаях данные из бюро могут стать причиной, чтобы увеличить минимальный платеж или уменьшить последующий размер кредита. Но можно вовремя совершать каждый обязательный платеж, чтобы исправить свой прошлый опыт займов.

В Украине можно получить займы при плохой истории именно в таких учреждениях:
• Idea Bank;
• Приватбанк;
• Всеукраинский Банк Развития;
• Правэкс;
• ПУМБ;
• Райффайзен Аваль;
• UniCreditBank;
• Киевская Русь.

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector