Разновидности гарантийных операций
Под банковской гарантией принято понимать обязательство гаранта (банка), оформленное в письменном виде, выплатить денежное вознаграждение бенефициару в случае получения от него соответствующего запроса.
Выплата предоставляется при нарушении принципалом (заказчиком услуги) контрактных обязательств перед контрагентом.
Банк специализируется на следующих разновидностях гарантий:
- акцизной;
- тендерной;
- платёжной;
- таможенной;
- налоговой;
- возврата авансового платежа;
- постгарантийного обслуживания;
- соответствующего исполнения условий контракта.
Заказчиком услуги может выступать индивидуальный предприниматель или юридическое лицо. Список требований, предъявляемых банком к потенциальным клиентам, зависит от разновидности гарантийной операции.
Выдаваемые СКБ-банком банковские гарантии на обеспечение исполнения контракта, для возврата аванса и иные разновидности соответствуют нормам законодательства РФ.
Банковская гарантия
Уважаемые клиенты!В связи с выявленными фактами появления поддельных банковских гарантий, обращаем ваше внимание, что ПАО «БИНБАНК» не осуществляет выпуск и выдачу банковских гарантий через посредников (агенты, брокеры, фонды и др.). Для получения банковской гарантии необходимо обращаться исключительно в ПАО «БИНБАНК»
БИНБАНК предоставляет следующие виды гарантий:
Конкурсная (тендерная) гарантия — гарантия на участие в конкурсе в рамках федерального закона №44-ФЗ «О КОНТРАКТНОЙ СИСТЕМЕ В СФЕРЕ ЗАКУПОК ТОВАРОВ, РАБОТ, УСЛУГ ДЛЯ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ГОСУДАРСТВЕННЫХ И МУНИЦИПАЛЬНЫХ НУЖД».
Таможенная гарантия — гарантия обеспечения исполнения Принципалом обязательств перед таможенными органами по уплате таможенных пошлин, налогов.
Гарантия в пользу налоговых органов — обязательство перед налоговыми органами РФ исполнить в полном объеме обязанность налогоплательщика по уплате налога, сборов, пеней, штрафов, если последний не уплатит в установленный срок причитающиеся суммы налога, сборов, пеней, штрафов.
Гарантия обеспечения кредита — гарантия, выступающая обеспечением по кредитным обязательствам клиента в другом банке.
Гарантия по договору — обеспечивает платежи клиента перед контрагентами по договорам любого рода, в том числе гарантия авансового платежа (гарантирует возврат авансового платежа в случае невыполнения условий договора/контракта).
Бланки для оформления гарантий ПАО «БИНБАНК» изготовлены в соответствии с требованиями, аналогичными предъявляемым к изготовлению бланков для ценных бумаг (имеют несколько степеней защиты и уникальный номер).
Что дает использование коммерческой банковской гарантии
Коммерческая банковская гарантия формирует широкий спектр выгод как для принципала, так и для бенефициара. Так, для принципала:
- Открывается доступ к участию в государственных закупках и выгодных сделках;
- Появляется возможность использования коммерческого кредита (поставок товаров с отсрочкой платежа на несколько месяцев);
- Существует право перенести дату платежа на период действия гарантии.
Организаторы торгов (бенефициары) также высоко ценят обеспечение в форме банковской гарантии, поскольку это позволяет им свети риски невыполнения обязательств принципалом к минимуму и создать условия для безопасного предоставления авансов.
Виды и сроки открытия аккредитивов в Банке Открытие
Открыть аккредитив в Банке Открытие можно в следующих вариантах:
- Покрытые;
- Непокрытые;
- Отзывные;
- Безотзывные.
Покрытые и непокрытые
Покрытые аккредитивы предполагают перечисление поступивших денежных средств в исполняющий банк, непокрытые открываются в случае, если до выполнения поставщиком своих обязательств деньги остаются в банке.
Отзывные и безотзывные
Отзывные аккредитивы предполагают возможность отмены платежа без предварительного уведомления о факте отмены получателя. Безотзывные предполагают, что отмена платежа без предварительного уведомления и согласия получателя невозможна. В зависимости от вида, стоимость аккредитива в Банке Открытие будет отличаться. Тарифы на данную услугу также будут зависеть от регионального расположения филиала банка (некоторые тарифы для юридических лиц напрямую зависят от региона обращения).
Уточните сроки открытия аккредитива и перечень необходимых для этого документов у сотрудника банка, т.к. для каждого случая они определяются в индивидуальном порядке
Отзывные и безотзывные аккредитивы могут быть подтвержденными. Это означает, что банк не просто выступает посредником при сделке для контроля выполнения обязательств участниками договора. Он еще выступает гарантом сделки и берет на себя обязательства по оплате сделки, даже если на счету к моменту оплаты не поступят денежные средства в полном объеме.
Как заказать услугу
Заявка может быть подана двумя способами:
- при личном обращении клиента в территориальное отделение банка;
- путём отправления документации и заполненного бланка заявления на электронную почту corp_credit@skbbank.ru.
Для расчёта условий сотрудничества и заключения договора необходимо передать сотруднику банка определённые документы.
Как правило, в офис или на электронную почту банка отправляются следующие бумаги:
- анализ 51 счёта;
- финансовая отчётность за последние пять кварталов;
- оборотно-сальдовая ведомость;
- заполненная справка по обязательствам организации;
- оформленная анкета-заявление на получение услуги;
- документ, подтверждающий полномочия заявителя (например, доверенность или приказ о назначении руководителя компании).
Кроме этого, если клиент занимается предпринимательской деятельностью, требующей разрешения государственных органов, также понадобится подготовить соответствующую лицензию или патенты.
Уточните список обязательной документации у сотрудника call-центра или при непосредственном обращении в территориальное отделение банка.
Расчет банковской гарантии
На примере рассмотрим расчет банковской гарантии.
- Государственный заказ – 20 млн. рублей. Необходимо БГ на сумму 5 млн. рублей. Продолжительность договора составляет 12 месяцев (1 год). Комиссия по БГ (берем средний процент) равна 5%.
Расчет банковской гарантии: 5 000 000*5%*1=250 000 рублей.
При заказе в 20 млн. рублей, БГ будет стоить 250 тыс. рублей. При заказе в несколько миллионов, цену БГ можно считать адекватной.
- Компания выигрывает тендер и планирует заключить заказ на 15 млн. рублей. Сумма обеспечения установлена в размере 40% от стоимости контракта. Срок 3 года. Стандартно БГ принято заключать на срок контракта плюс 1 месяц. Ставка банка, выдавшего гарантию равна 4%.
Расчет банковской гарантии: 15 000 000*40%*4%*2=480 000 рублей.
При заказе 15 млн. рублей, обеспеченности 40%, БГ будет равна 480 тыс. рублей. Прибыль от заключенного контракта и затраты для получения обеспечения, не соизмеримо велика.
Таким образом, оформление банковской гарантии представляет собой доступный финансовый инструмент для малого и среднего бизнеса. Расчет банковской гарантии произведен примерно. На итоговую сумму оказывает влияние совокупность обстоятельств: финансовые возможности компании, срок деятельности на рынке, обеспеченность БГ залогом или депозитом, продолжительность государственного заказа и т.д.
Особенности выдачи банковских гарантий СКБ-банком
Порядок и условия сотрудничества определяются в зависимости от статуса заявителя, его финансового положения, кредитной истории, наличия или отсутствия долговых обязательств, особенностей сделки с бенефициаром и других нюансов.
Именно поэтому тарифы на банковские гарантии СКБ-банком устанавливаются персонально.
Клиенты могут рассчитывать на следующие преимущества:
- оптимальные условия сотрудничества в случае предоставления залога;
- длительный период действия договора с банком – до трёх лет;
- индивидуальный подход при определении суммы гарантии;
- широкий выбор гарантийных операций;
- предоставление минимального комплекта документации для подписания договора с представителем банка;
- оперативное рассмотрение заявок;
- возможность снижения размера комиссионного вознаграждения за оказание услуги;
- получение гарантии на любые цели;
- предъявление лояльных требований к будущим клиентам;
- возможность открытия гарантийной линии.
В качестве залога можно использовать:
- депозит;
- вексели СКБ-банка;
- ликвидное имущество.
Нередко для заключения договора с банком требуется поручительство владельцев бизнеса или третьих лиц (к примеру, ИП может привлечь в качестве поручителя официального супруга).
Банковские гарантии более выгодны по сравнению с целевым кредитованием. В первом случае банк устанавливает меньший размер взимаемой комиссии.
Что такое аккредитив
Для юридических лиц в Банке Открытие аккредитив предлагается в качестве дополнительной гарантии совершения сделки в точном соответствии с условиями заключенного договора. Для физических лиц данная услуга не предоставляется.
Аккредитив, как банковская услуга, представляет собой форму договора, в котором банк выступает в качестве посредника при совершении сделки. Сторона, приобретающая товары или услуги, открывает специальный счет, на который переводятся денежные средства, необходимые для оплаты сделки в полном объеме.
Поставщик обязуется предоставить товар/услуги в указанном в договоре объеме и с соблюдением сроков. После выполнения обязательств перед покупателем и получения подтверждающих документов, банк расплачивается с поставщиком средствами с открытого счета. То есть, банк является гарантом точного выполнения своих обязательств каждой из сторон.
Схема работы банковского аккредитива