Государственная поддержка малого и среднего бизнесаПоручительства для развития Вашего бизнесаРаботаем со всеми крупными банками страны Стоимость поручительства Фонда от 0,5 до 1

Разновидности гарантийных операций

Под банковской гарантией принято понимать обязательство гаранта (банка), оформленное в письменном виде, выплатить денежное вознаграждение бенефициару в случае получения от него соответствующего запроса.

Выплата предоставляется при нарушении принципалом (заказчиком услуги) контрактных обязательств перед контрагентом.

Банк специализируется на следующих разновидностях гарантий:

  • акцизной;
  • тендерной;
  • платёжной;
  • таможенной;
  • налоговой;
  • возврата авансового платежа;
  • постгарантийного обслуживания;
  • соответствующего исполнения условий контракта.

Заказчиком услуги может выступать индивидуальный предприниматель или юридическое лицо. Список требований, предъявляемых банком к потенциальным клиентам, зависит от разновидности гарантийной операции.

Выдаваемые СКБ-банком банковские гарантии на обеспечение исполнения контракта, для возврата аванса и иные разновидности соответствуют нормам законодательства РФ.

Банковская гарантия

Уважаемые клиенты!В связи с выявленными фактами появления поддельных банковских гарантий, обращаем ваше внимание, что ПАО «БИНБАНК» не осуществляет выпуск и выдачу банковских гарантий через посредников (агенты, брокеры, фонды и др.). Для получения банковской гарантии необходимо обращаться исключительно в ПАО «БИНБАНК»

БИНБАНК предоставляет следующие виды гарантий:

Конкурсная (тендерная) гарантия — гарантия на участие в конкурсе в рамках федерального закона №44-ФЗ «О КОНТРАКТНОЙ СИСТЕМЕ В СФЕРЕ ЗАКУПОК ТОВАРОВ, РАБОТ, УСЛУГ ДЛЯ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ГОСУДАРСТВЕННЫХ И МУНИЦИПАЛЬНЫХ НУЖД».

Таможенная гарантия — гарантия обеспечения исполнения Принципалом обязательств перед таможенными органами по уплате таможенных пошлин, налогов.

Гарантия в пользу налоговых органов — обязательство перед налоговыми органами РФ исполнить в полном объеме обязанность налогоплательщика по уплате налога, сборов, пеней, штрафов, если последний не уплатит в установленный срок причитающиеся суммы налога, сборов, пеней, штрафов.

Гарантия обеспечения кредита — гарантия, выступающая обеспечением по кредитным обязательствам клиента в другом банке.

Гарантия по договору — обеспечивает платежи клиента перед контрагентами по договорам любого рода, в том числе гарантия авансового платежа (гарантирует возврат авансового платежа в случае невыполнения условий договора/контракта).

Бланки для оформления гарантий ПАО «БИНБАНК» изготовлены в соответствии с требованиями, аналогичными предъявляемым к изготовлению бланков для ценных бумаг (имеют несколько степеней защиты и уникальный номер).

Что дает использование коммерческой банковской гарантии

Коммерческая банковская гарантия формирует широкий спектр выгод как для принципала, так и для бенефициара. Так, для принципала:

  1. Открывается доступ к участию в государственных закупках и выгодных сделках;
  2. Появляется возможность использования коммерческого кредита (поставок товаров с отсрочкой платежа на несколько месяцев);
  3. Существует право перенести дату платежа на период действия гарантии.

Организаторы торгов (бенефициары) также высоко ценят обеспечение в форме банковской гарантии, поскольку это позволяет им свети риски невыполнения обязательств принципалом к минимуму и создать условия для безопасного предоставления авансов.

Виды и сроки открытия аккредитивов в Банке Открытие

Открыть аккредитив в Банке Открытие можно в следующих вариантах:

  • Покрытые;
  • Непокрытые;
  • Отзывные;
  • Безотзывные.

Покрытые и непокрытые

Покрытые аккредитивы предполагают перечисление поступивших денежных средств в исполняющий банк, непокрытые открываются в случае, если до выполнения поставщиком своих обязательств деньги остаются в банке.

Отзывные и безотзывные

Отзывные аккредитивы предполагают возможность отмены платежа без предварительного уведомления о факте отмены получателя. Безотзывные предполагают, что отмена платежа без предварительного уведомления и согласия получателя невозможна. В зависимости от вида, стоимость аккредитива в Банке Открытие будет отличаться. Тарифы на данную услугу также будут зависеть от регионального расположения филиала банка (некоторые тарифы для юридических лиц напрямую зависят от региона обращения).

Уточните сроки открытия аккредитива и перечень необходимых для этого документов у сотрудника банка, т.к. для каждого случая они определяются в индивидуальном порядке

Отзывные и безотзывные аккредитивы могут быть подтвержденными. Это означает, что банк не просто выступает посредником при сделке для контроля выполнения обязательств участниками договора. Он еще выступает гарантом сделки и берет на себя обязательства по оплате сделки, даже если на счету к моменту оплаты не поступят денежные средства в полном объеме.

Как заказать услугу

Заявка может быть подана двумя способами:

  • при личном обращении клиента в территориальное отделение банка;
  • путём отправления документации и заполненного бланка заявления на электронную почту corp_credit@skbbank.ru.

Для расчёта условий сотрудничества и заключения договора необходимо передать сотруднику банка определённые документы.

Как правило, в офис или на электронную почту банка отправляются следующие бумаги:

  • анализ 51 счёта;
  • финансовая отчётность за последние пять кварталов;
  • оборотно-сальдовая ведомость;
  • заполненная справка по обязательствам организации;
  • оформленная анкета-заявление на получение услуги;
  • документ, подтверждающий полномочия заявителя (например, доверенность или приказ о назначении руководителя компании).

Кроме этого, если клиент занимается предпринимательской деятельностью, требующей разрешения государственных органов, также понадобится подготовить соответствующую лицензию или патенты.

Уточните список обязательной документации у сотрудника call-центра или при непосредственном обращении в территориальное отделение банка.

Расчет банковской гарантии

На примере рассмотрим расчет банковской гарантии.

  1. Государственный заказ – 20 млн. рублей. Необходимо БГ на сумму 5 млн. рублей. Продолжительность договора составляет 12 месяцев (1 год). Комиссия по БГ (берем средний процент) равна 5%.

Расчет банковской гарантии: 5 000 000*5%*1=250 000 рублей.

При заказе в 20 млн. рублей, БГ будет стоить 250 тыс. рублей. При заказе в несколько миллионов, цену БГ можно считать адекватной.

  1. Компания выигрывает тендер и планирует заключить заказ на 15 млн. рублей. Сумма обеспечения установлена в размере 40% от стоимости контракта. Срок 3 года. Стандартно БГ принято заключать на срок контракта плюс 1 месяц. Ставка банка, выдавшего гарантию равна 4%.

Расчет банковской гарантии: 15 000 000*40%*4%*2=480 000 рублей.

При заказе 15 млн. рублей, обеспеченности 40%, БГ будет равна 480 тыс. рублей. Прибыль от заключенного контракта и затраты для получения обеспечения, не соизмеримо велика.

Таким образом, оформление банковской гарантии представляет собой доступный финансовый инструмент для малого и среднего бизнеса. Расчет банковской гарантии произведен примерно. На итоговую сумму оказывает влияние совокупность обстоятельств: финансовые возможности компании, срок деятельности на рынке, обеспеченность БГ залогом или депозитом, продолжительность государственного заказа и т.д.

Особенности выдачи банковских гарантий СКБ-банком

Порядок и условия сотрудничества определяются в зависимости от статуса заявителя, его финансового положения, кредитной истории, наличия или отсутствия долговых обязательств, особенностей сделки с бенефициаром и других нюансов.

Именно поэтому тарифы на банковские гарантии СКБ-банком устанавливаются персонально.

Клиенты могут рассчитывать на следующие преимущества:

  • оптимальные условия сотрудничества в случае предоставления залога;
  • длительный период действия договора с банком – до трёх лет;
  • индивидуальный подход при определении суммы гарантии;
  • широкий выбор гарантийных операций;
  • предоставление минимального комплекта документации для подписания договора с представителем банка;
  • оперативное рассмотрение заявок;
  • возможность снижения размера комиссионного вознаграждения за оказание услуги;
  • получение гарантии на любые цели;
  • предъявление лояльных требований к будущим клиентам;
  • возможность открытия гарантийной линии.

В качестве залога можно использовать:

  • депозит;
  • вексели СКБ-банка;
  • ликвидное имущество.

Нередко для заключения договора с банком требуется поручительство владельцев бизнеса или третьих лиц (к примеру, ИП может привлечь в качестве поручителя официального супруга).

Банковские гарантии более выгодны по сравнению с целевым кредитованием. В первом случае банк устанавливает меньший размер взимаемой комиссии.

Что такое аккредитив

Для юридических лиц в Банке Открытие аккредитив предлагается в качестве дополнительной гарантии совершения сделки в точном соответствии с условиями заключенного договора. Для физических лиц данная услуга не предоставляется.

Аккредитив, как банковская услуга, представляет собой форму договора, в котором банк выступает в качестве посредника при совершении сделки. Сторона, приобретающая товары или услуги, открывает специальный счет, на который переводятся денежные средства, необходимые для оплаты сделки в полном объеме.

Поставщик обязуется предоставить товар/услуги в указанном в договоре объеме и с соблюдением сроков. После выполнения обязательств перед покупателем и получения подтверждающих документов, банк расплачивается с поставщиком средствами с открытого счета. То есть, банк является гарантом точного выполнения своих обязательств каждой из сторон.

Схема работы банковского аккредитива

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector