Инструкция по СДБО

Accessibility в мобильном и интернет-банкинге

Количество нужных пользователям функций не гарантирует простоту их освоения и использования, а для пользователей с ограниченными возможностями освоение функций без надлежащей адаптации может стать проблемой.

В рамках оценки удобства мобильных приложений и сайтов рассчитывается их доступность для людей с ограниченными возможностями. Пока этот параметр не участвует в расчете рейтинга, но адаптированность обслуживания к специальным нуждам может стать решающим фактором в расширении аудитории. Ведь в России зарегистрировано 12,7 млн граждан с инвалидностью, а более 70% банковских приложений iOS не позволяют выполнить слепым пользователям основные задачи.

Тема поддержки пользователей с ограниченными возможностями с недавних пор стала предметом заботы на государственном уровне. Представители Центробанка сообщают, что банки, не приспособленные для людей с ограниченными возможностями, получат предписания и будут обязаны устранить нарушения, в противном случае они могут лишиться лицензии. Не дожидаясь санкций, банки уже сейчас должны задуматься о доступности своих каналов ДБО.

Юзабилити и функциональность: перспективы 2017 года

Наши исследования показывают, что большая часть «базовых», жизненно необходимых для пользователей функций в современных системах ИБ и МБ уже внедрена. Можно предположить, что основной путь развития каналов ДБО — разработка так называемых восхищающих функций. Отсутствие подобных функций пользователи не замечают, но их наличие приводит их в восторг. Это, например, возможность заказать через интернет-банк получение наличных в отделении или подключить через мобильных банк бонусную программу.

В рамках растущей конкуренции банки будут все чаще ставить перед собой задачи по вовлечению аудитории в использование различных каналов ДБО и карт. Чем активнее клиенты будут пользоваться банковскими системами, тем больше информации о них сможет получить банк. В таком случае аналитики банка получат возможность предоставлять клиенту не только персонализированные продуктовые предложения, но, возможно, и адаптировать интерфейс ИБ или МБ в зависимости от его потенциальных нужд. Это положительно скажется на опыте пользователей и соответственно на их лояльности к банку и активности работы с ним.

Однако, увеличивая набор возможностей системы, нельзя забывать об ее удобстве. Нет смысла быть первым по функциональности, но последним по удобству — пользователи предпочтут менее богатую опциями, но более понятную систему

Поэтому важное направление развития для каналов ДБО — это устранение существующих интерфейсных проблем и предотвращение появления новых

Функциональность ИБ и МБ

Формально говоря, функциональность — это набор всех возможностей, предоставляемых пользователю данным каналом ДБО. Кажется очевидным, что система, в которой функций много, лучше той, в которой функций мало. Однако на самом деле оценка простого наличия какой-либо возможности в системе малоинформативна, поскольку разные функции по-разному востребованы среди пользователей. Отсутствие одной возможности, например настройки внешнего вида системы, клиенты могут и не заметить, в то время как отсутствие другой возможности, такой как оплата мобильного телефона или ЖКУ, сделает систему практически бесполезной для многих из них. Очевидно, что у разных функций должен быть разный «вес» в зависимости от того, насколько в них нуждаются пользователи.

Исходя из этих соображений, мы провели свое исследование функциональности ИБ и МБ. Наши эксперты изучили набор возможностей, предоставляемых системами банков — участников исследования. Итоговые списки включают в себя более 100 функций. В список вошли реализованные или планируемые к внедрению функции на российском, а также западных рынках, поэтому «показатель функциональности» конкретной системы конкретного банка всегда меньше 100%. Адекватность и полноту списка оценили эксперты банковской отрасли и представители банков (рис. 1).

Благодаря такому подходу мы смогли объективно оценить востребованность функций в каждом из названных каналов. Некоторые результаты приведены в табл. 1 и 2.

Таблица 1. Три наиболее и наименее востребованных функций в мобильных приложениях (2016)

Способы получения денежных средств

Такие обязательства могут быть классифицированы в зависимости от категорий кредиторов, а также от методов получения. Исходя из того, к какой категории относится заемщик, можно выделить займы, получаемые от крупных фин. учреждений и от микро финансовых организаций.

На просторах интернета частные инвесторы тоже не дремлют и делают своим партнерам множество интересных предложений.

Но помните о том, что они могут оказаться мошенниками, так как, согласно законодательству, сделки между физическими лицами должны оформляться документально, а это не всегда возможно при дистанционных операциях.

Если рассматривать способы, посредством которых происходит получение средств, средства могут поступать:

  • на карту;
  • на счет;
  • кошельки электронного типа.

Традиционно крупные финансовые институты предпочитают перечислять денежные средства на внутренние счета. Что касается МФО, то они обычно осуществляют перечисление сумм на карточку.

Удобство использования ИБ и МБ

На удобство использования системы, или юзабилити, влияет множество факторов: компоновка экранов, размер шрифтов, использованные цвета, тексты подсказок и сообщений об ошибках, структура меню, выбор элементов управления и т.п. Узнать, какие факторы имеют значение в каждом конкретном случае, можно, только наблюдая за поведением пользователей. Поэтому, чтобы оценить удобство мобильных и интернет-банков, мы просили клиентов банков выполнить в них восемь ключевых задач и наблюдали за их действиями. При выборе задач мы опирались на данные банков и результаты опроса о востребованности функционала.

Список задач для юзабилити-тестирования ИБ и МБ

1. Вход в интернет-банк.

2. Просмотр баланса счетов.

3. Просмотр истории операций.

4. Перевод между своими счетами.

5. Перевод по номеру карты.

6. Оплата мобильного телефона.

7. Оплата ЖКУ.

8. Поиск ближайшего банкомата (только МБ).

Мы фиксировали успешность и время выполнения каждой задачи, а также проблемы, с которыми сталкивался пользователь в ходе работы.

Помимо юзабилити-проблем, мы отмечали также удачные интерфейсные решения, те, которые облегчают пользователям выполнение их задач. Это удобная компоновка экранов, автоматическая подстановка данных, предоставление пользователю дополнительной информации и т.п. Подобные удачные решения конкурентов могут брать на вооружение другие банки, чтобы улучшать собственные системы.

Интересно, что рейтинги удобства и функциональности значительно отличаются друг от друга. Так, ИБ банка «Русский Стандарт» находится на первом месте в рейтинге функциональности и только на пятнадцатом — в рейтинге удобства. И наоборот, система Юникредит Банка по функциональности является тринадцатой, зато по удобству — третьей. Мобильное приложение Банка Хоум Кредит стоит на третьем месте по удобству и на пятнадцатом по функциональности.

Некоторые банки, принимавшие участие в исследованиях 2014, 2015 и 2016 годов, выражали заинтересованность в более полной оценке удобства функциональности каналов ДБО. Поэтому в 2017 году для каждого банка — участника исследования помимо юзабилити-тестирования ключевых задач мы планируем провести экспертную оценку всех остальных функций. Результаты оценки не будут влиять на общий рейтинг, но попадут в общий отчет.

Где получить такую ссуду

Если вам нужен кредит дистанционно на карту, вы можете обратиться в банки, которые предлагают подобные продукты своим партнерам. Лучше всего в первую очередь обратиться в банк, которые обслуживает другие ваши операции.

Если планируете брать займы часто, а ваш институт не предлагает подобного сервиса, стоит перевести свои счета в другое, более подходящее учреждение. Но чтобы обрести доступ к оперативным займам, необходимо выждать определенное время, чтобы банк мог удостовериться в вашей платежеспособности.

К счастью, в связи с активным развитием данного предложения, найти подходящую компанию, предоставляющую подобные услуги, вам не составит особого труда. А мы, тем временем, рассмотрим лучшие банковские предложения.

В какие банки можно обратиться?!

Вот некоторые крупные учреждения, выдающие ссуды на расстоянии без личной встречи.

  1. Сбербанк России. Данная фирма предлагает своим потребителям услуг кредитование, которое не сопровождается обеспечением. Сроки составляют от 3-месячного до 5-летнего периода. Что касается лимитов, то они равняются от 15 000 до 1 500 000. Ставки зависят от базовых условий кредитования и составляют от 14,9% до 21,9%. Услуга доступна только для лиц, которые получают заработную плату или владеют персональным счетом.
  2. Тинькофф банк. Эта структура готова выдать деньги наличными средствами сроком до 3-х лет до 500 т. р. Ставки разные, но в среднем составляют от 12,9%.

Эти фирмы предоставляют дистанционное кредитование на более выгодных условиях.

Какие МФО готовы оказать помощь

Есть еще несколько МФО, на обращение в которые можно рассчитывать при возникновении финансовых трудностей.

  1. Турбо ЗАЙМ. Здесь можно взять деньги хоть на неделю, а максимальное время предоставления – месяц. Суммы имеют небольшой диапазон и составляют от 1 000 до 15 000 р. Оформить онлайн-заявку можно здесь.
  2. Еzaem. Здесь можно оформить небольшой кредит на месяц и взять сумму от 2000 до 15000 т. р. На принятие решения уходит менее двух часов. Сервис предполагает еще одну уникальность, которая заключается в выдаче нужной денежной величины практически всем без исключения. «Ezaem» — онлайн-заявка→

Если вы соответствуете ключевым требованиям финансового института, то можете получить заем без особых проблем.

Выдача происходит по классической схеме – посредством подачи заявки в рамках сайта, ожидания и предоставления займа.

Принципы банковского обслуживания физических лиц

Под принципами в данном случае понимаются правила, которых придерживаются банки при обслуживании физических лиц:

  • Платность – все услуги банка должны компенсироваться эквивалентной оплатой со стороны клиента.
  • Рациональность – удовлетворение интересов клиентов посредством осуществления финансово-кредитных операций.
  • Обеспечение ликвидности – сохранение способности расплачиваться по обязательствам как банка, так и клиента.
  • Взаимная обязательность – учет интересов обоих сторон и выполнения взаимных договоренностей.
  • Партнерство – банк и клиент в равной степени заинтересованы друг в друге, могут требовать только то, что предусмотрено договором.
  • Секретность – банк обязан хранить банковскую тайну в соответствии с действующим законодательством.

Дистанционное банковское обслуживание

Описание применяемой системы ДБО 

НКО «МКС» (ООО) использует комплексную систему «ДБО BS-Client x64», созданную компанией-разработчиком ООО «БСС». Она обеспечивает доступ клиентам к системе дистанционного банковского обслуживания, как в классическом режиме «Банк-Клиент», так и через информационно-телекоммуникационную сеть «Интернет» в режиме интернет-банка. 

Правила доступа клиентов к услугам ДБО 

Между клиентом и НКО «МКС» (ООО) заключается договор об использовании электронных документов в расчетах, содержащий в том числе положения, регламентирующие механизм решения конфликтных ситуаций, использование сертифицированных ФСБ систем электронной подписи и шифрования, а также порядок ввода в действие и применение ключей электронной подписи и шифрования. 

Доступ клиентов осуществляется через информационно-телекоммуникационную сеть «Интернет». Клиент, из любой точки мира, при помощи web-браузера Google Chrome, Mozzila FireFox, Internet Explorer или Opera Next, обращается по протоколу HTTP к web-серверу НКО «МКС» (ООО). 

Аутентификация соединения осуществляется по протоколу SSL или TLS. При успешной аутентификации соединения клиент проходит процедуру многофакторной аутентификации в системе, после чего, в случае положительного результата, начинает защищенный сеанс работы с системой «Интернет-Клиент» – производится обмен информацией в форматах HTML и XML. Клиент может создавать и редактировать распоряжения на осуществление перевода денежных средств и иные документы, просматривать архив документов, сообщения из НКО «МКС» (ООО) и выписки по банковскому счету за любой период, пользоваться справочной информацией, находящейся на стороне НКО «МКС» (ООО). 

При подготовке любого документа осуществляется его контроль на корректность введенных данных, после чего осуществляется операция создания электронной подписи. Далее документ отправляется на обработку и после проведения процедур приема к исполнению попадает в общую базу данных единой банковской части «ДБО BS-Client х64», где производится его дальнейшая обработка (вывод на печать, рассылка уведомлений, выгрузка в АБС НКО «МКС» (ООО), исполнение или отказ в выполнении). При выполнении общих для всех подсистем ДБО автопроцедур обработки документа, клиент получает подтверждение исполнения документа или уведомление об отказе в выполнении распоряжения с указанием причины. 

Перечень мер информационной безопасности при работе с системой ДБО 

Безопасность и защита от несанкционированного доступа в подсистеме «Интернет-Клиент» обеспечивается применением следующего комплекса мер: 

  • средства криптографической защиты электронной подписи (поддерживаются СКЗИ производства ведущего российского разработчика «КриптоПро»); 
  • протоколы безопасности SSL и TLS, позволяющие повысить надежность связи и защитить передаваемую информацию от несанкционированного доступа; 
  • многофакторная аутентификация, авторизация, протоколирование; 
  • организационно-административные мероприятия; 
  • штатные средств защиты ОС и СУБД; 
  • система контроля доступа; 
  • межсетевое экранирование; 
  • USB-токен (в т.ч. с неизвлекаемыми ключами); 
  • средства дополнительного подтверждения документов. 

Преимущества и недостатки этого типа кредитования

В крупных учреждениях и МФО такой способ получения ссуды считается наиболее выгодным и целесообразным.

К его положительным характеристикам можно отнести несколько ключевых моментов:

  • низкие ставки %;
  • оперативность процесса;
  • предоставление минимума бумаг;
  • лояльность условий.

Месяц назад появилось еще больше нововведений, хотя они возникают на регулярной основе. Это позволило усовершенствовать систему еще больше.

Что касается основных «подводных камней», то можно отметить, что в подобных компаниях круг потребителей ограничивается.

Итак, стоит ли брать на себя эту ответственность, или воздержаться – каждый решает самостоятельно. Главное, если вы решитесь получить подобный кредит, действовать последовательно и внимательно изучать все предложения.

Во избежание уловок мошенников читайте отзывы о каждой компании, в которую собираетесь обратиться. А еще лучше – поспрашивать информацию у своих знакомых.

Что представляет собой этот заем

Кредит дистанционно выступает в качестве многостороннего явления. К этой категории услуг можно отнести любые выдаваемые деньги, которые поступают от заимодателя к получателю с помощью интернета без персонального контакта.

В рамках сетевого масштаба наиболее востребованными стали не только продукты от микро организаций. Классические банковские структуры от них не отстают, попутно внедряя современные технологии для помощи клиентам.

Новые подходы к предоставлению денег от разных компаний привели к обширному предложению кредитных продуктов. В связи с этим клиентская сторона может выбрать варианты, различные по лимитам, срокам, цене, требованиям.

Что необходимо понимать?!

Банковские организации осуществляют выдачу денег на расстоянии льготным категориям граждан (также пенсионерам), для которых важно получить деньги быстро. Что касается распространившихся в России компаний, то они обеспечивают выдачу займов новым и старым клиентам, не зная о них практически ничего

В связи с востребованностью подобных услуг распространилось и мошенничество, поэтому в ходе совершения операций в интернете стоит вести себя крайне осторожно

Что касается распространившихся в России компаний, то они обеспечивают выдачу займов новым и старым клиентам, не зная о них практически ничего

В связи с востребованностью подобных услуг распространилось и мошенничество, поэтому в ходе совершения операций в интернете стоит вести себя крайне осторожно

Чтобы все операции проходили слаженно и успешно, необходимо завести карту, включающую в себя обязательное смс информирование о каждой транзакции.

Дистанционное банковское обслуживание для юридических лиц

В основе большинства используемых многими банками мира систем лежат технологии конца 80-х, когда появились первые программы “банк-клиент”. Аналогом системы “банк-клиент” является современный Интернет-банкинг, который появился в связи с ростом популярности сети Интернет среди клиентов банка. Чаще всего Интернет-банкинг встречается в качестве дополнительной услугой, которую предлагают банки. Предоставление банковских услуг с использованием Интернета как канала дистанционного обслуживания клиентов, или, по-другому, интернет – банкинг является одним из наиболее динамичных направлений предоставления финансовых услуг Банки и банковские операции: Учебник / Под ред.О.И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2012.С. 98. .

Интернет-банкинг является логическим продолжением следующих разновидностей удаленного обслуживания:

Mobile-Банкинг – это управление банковскими счетами и картами с КПК, коммуникаторов и смартфонов. Работа в онлайне. Поддерживает все типы финансовых документов. Содержит механизмы шифрования и электронную цифровую подпись (ЭЦП), поддерживает коллективную работу. Mobile-Банкинг реализует концепцию “Банк на ладони” и обеспечивает круглосуточный, мобильный и полнофункциональный доступ клиентов ко всему спектру услуг электронного банкинга.

Phone-Банкинг – это доступ к банковским счетам и картам с телефона. Информация о текущих остатках, выписка за период на факс, пополнение и блокировка карт, телефонные платежи. При использовании Phone-Банкинга клиент звонит на заданный телефонный номер и после соединения переводит телефон в тональный режим. Следуя инструкциям голосового меню и выбирая необходимые пункты, клиент получает нужную информацию в виде голосовых сообщений или документов по факсу.

Первая разновидность ДБО для юридических лиц – это системы “Банк-клиент” – на персональном компьютере пользователями специалистами кредитной организации устанавливается достаточно объемное специализированное программно-информационное обеспечение (программные средства доступа к компьютерной системе банка, баз данных по операциям, справочники, средства шифрования и т.д.)

Вторая разновидность – это системы “Internet-Banking” (Интернет-банкинг) – используется какой либо типовой браузер, при работе с которым клиентом могут использоваться также носители с персональной идентифицирующей информацией (к примеру, так называемые “кодовые дискеты”, “смарт-карты” и др.).

Систему интернет-банкинга можно представить в виде модели представленной на рисунке 1 Белоглазова, Г.С., Кроливецкая, Л.В. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка / Г.Г.С. Белоглазова, Л.В. Кроливецкая. – Москва: Юрайт, 2012.С. 126. .

Рисунок 1. Модель системы интернет-банкинг

Классический вариант системы интернет-банкинга включает в себя полный набор банковских услуг, предоставляемых клиентам – юридическим лицам в офисах банка (кроме операций с наличными деньгами). С помощью систем интернет-банкинга можно обеспечить покупку и продажу безналичной валюты, оплачивать услуги, проводить безналичные внутри – и межбанковские платежи, переводить средства по своим счетам и, конечно, отслеживать все банковские операции по своим счетам за любой промежуток времени.

Изначально система Банк-клиент появилась для удаленного обслуживания юридических лиц, для которых мобильность сервиса не так важна, как для физических лиц. Есть термин “толстая” система – т.е. система, которая требует установки дополнительного программного обеспечения на компьютер клиента. Связь с интернетом нужна только для передачи/приема информации. В целом, можно сказать, что Интернет-банкинг – это аналог системы “Банк-клиент”, работающий через Интернет.

Тонкости оформления ссуды онлайн

Взять кредит дистанционно вам не составит труда. Действующие банковские клиенты оформляют обязательство с помощью подачи заявки в режиме онлайн в рамках персонального кабинета.

Если заявление будет одобрено, происходит подписание соглашения, внизу ставится электронная роспись заемщика. Далее происходит перечисление нужной суммы на функционирующий счет, есть возможность его привязки карточки.

Снятие наличных денег может быть осуществлено с использованием банковских терминалов или касс кредитора. Есть возможность применения денег с карточки в процессе оплаты покупок или интернет-банкинга.

Чтобы добиться получения такого займа, необходимо осуществить прохождение процедуры регистрации на сайте кредитора. Сведения, которые требуется указать в ходе заполнения анкетных данных, в разных фирмах могут быть совершенно разными.

Вот перечень данных, которые будут указываться заемщиком в обязательном порядке:

  • ФИО;
  • дата рождения;
  • сведения из паспорта;
  • адреса регистрации и проживания по факту;
  • семейное положение (вероятно);
  • размер доходов и место работы (при необходимости);
  • дополнительные телефонные материалы;
  • сведения об электронном адресе и телефоне.

Проверка актуальных материалов осуществляется с применением кодов на указанный телефонный номер или адрес эл. почты. Необходимо, чтобы эти кодовые комбинации впоследствии были введены в специальные поля.

На весь регистрационный процесс уходит порядка 5 минут времени. Большинство учреждений практикует предоставление займов на эл. кошельки пользователей, но если деньги будут получены этим способом, необходимо осуществить привязку карты к персональному кабинету.

Этот подход может оказать существенную помощь в решении двух задач:

  • дополнительный процесс идентификации клиентской стороны;
  • обеспечение кредитного погашения путем автоматических удержаний.

Проверочные мероприятия осуществляются посредством блокировки незначительной суммы на карточке. Размерный показатель удержанной величины необходимо будет внести в соответствующее поле на ресурсе заведения.

После прохождения регистрации в системе потенциальному заемщику следует осуществить вход в персональный кабинет и приступить к оформлению заявки. Обычно на ее рассмотрение и последующее одобрение уходит не более 15 минут.

Список источников

  • odiplom.ru
  • bosfera.ru
  • studbooks.net
  • PanKredit.com
  • www.interbanking.ru
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector