Российские банки за рубежом, предоставление банковских услуг за рубежом, представительство и филиалы российских банков в Европе

Руководящие органы ЕЦБ

Руководящие органы ЕЦБ состоят из Правления (Executive Board) и Совета управляющих (Governing Council), включающего членов Дирекции и управляющих национальными центральными банками стран зоны евро. Возглавляет учреждение Председатель Европейского центрального банка, избираемый сроком на 8 лет.

В настоящее время в состав правления входят шесть человек, в том числе Председатель ЕЦБ и Заместитель председателя ЕЦБ. Кандидатуры предлагаются Советом управляющих, одобряются Европейским парламентом и главами государств, входящими в еврозону.

  • Марио Драги (Mario Draghi), президент;
  • Витор Констанцио (Vítor Constâncio), вице-президент;
  • Питер Прает (Peter Praet), член правления;
  • Сабина Лаутеншлэгер (Sabine Lautenschläger), член правления;
  • Ив Мерш (Yves Mersch), член правления;
  • Бенуа Кере (Benoît Cœuré), член правления

Совет управляющих состоит из членов Дирекции ЕЦБ и управляющих национальными центральными банками стран еврозоны. Право голоса имеют только члены Совета управляющих, присутствующие лично или принимающие участие в телеконференции. Член Совета управляющих может назначить себе замену, если в течение длительного времени не имеет возможности присутствовать на заседаниях[источник не указан 3085 дней].

Для проведения голосования требуется присутствие 2/3 членов Совета, однако, может быть собрано чрезвычайное заседание ЕЦБ, для которого не устанавливается минимальное количество присутствующих. Решения принимаются большинством, в случае равенства голосов, голос Председателя имеет больший вес. Решение вопросов касающихся капитала, распределения прибыли определяется голосованием, вес голосов пропорционален долям национальных банков в уставном капитале ЕЦБ[источник не указан 3085 дней].

Совет управляющих определяет денежно-кредитную политику ЭВС, устанавливает процентные ставки и управляет официальными резервами ЕСЦБ. Дирекция превращает решения Совета управляющих в инструкции национальным центральным банкам. Исключительное право санкционировать эмиссию евро имеет Совет управляющих ЕЦБ, выпускать денежные знаки могут ЕЦБ и национальные центральные банки.

Как оформить кредит в банке Европы по паспорту гражданина РФ

Сразу отметим, что кредиты в европейских банках выдаются не только местным жителям, но и иностранцам. При этом законодательно какие-либо ограничения отсутствуют. Но это только в теории. На практике кредитные организации редко идут на сотрудничество с гражданами других государств, поэтому россиянину взять кредит (в том числе ипотеку) в европейском банке трудно. Если заемщиком выступает гражданин ЕС, проблем с оформлением меньше.

Несмотря на ряд сложностей, ипотека в Европе для россиян доступна при выполнении следующих условий:

  • Наличие ВНЖ или ПМЖ.
  • Предоставление доказательств о наличии официальной прибыли или бизнеса с выплатой налогов в бюджет государства, где находится интересующая недвижимость. На практике юрлицу проще получить кредит.
  • Чтобы повысить лояльность банковского учреждения, требуется открыть в нем счет или купить какие-либо активы (к примеру, акции). В этом случае кредитор сможет их использовать в виде обеспечения.
  • Ипотеку оформить проще, ведь залогом выступает недвижимость до выплаты долга.
  • Чтобы получить кредит без выезда из страны, желательно воспользоваться услугами специальных фирм, через которые банки Европы предоставляют услуги зарубежным клиентам.

Упомянутые условия повышают вероятность оформления кредита. Но не стоит удивляться, если кредитор повысит ставку на 1-3%. Для иностранцев это обычная практика, но итоговые условия все равно лучше. Что касается размера займа, он, как правило, не превышает 0,5 млн. евро.

История создания Евросоюза

Создание Евросоюза выпало на тяжелое время после Второй Мировой войны. Первое объединение носило название — Европейское объединение угля и стали (ЕОУС), включало в себя шесть стран: Франция, Италия, Нидерланды, Бельгия, Люксембург, Германия.

В 1957 году, подписав Римский договор, создается Европейское Экономическое Сообщество (ЕЭС) на базе Европейского сообщества по атомной энергии и ЕОУС.

1967 год стал основополагающим, все три европейских сообщества (ЕОУС, ЕЭС, Европейское сообщество по атомной энергии) объединились в Европейское Сообщество.

1993 году — вступление в силу договора, составленного в Нидерландах, г. Маастрихт — создание Европейского Союза. Урегулирование денежных и политических систем европейских стран было завершено на этом этапе.

Вступление в ЕС

Расширение Евросоюза не останавливается, по актуальным данным на 2018 год, претендентами на членство в ЕС выступают такие страны: Албания, Турция, Сербия, Македония, Черногория. Кроме того, на вступление в ЕС претендуют и страны с других континентов, которые ранее подписывали соглашение про ассоциацию: Египет, ЮАР, Израиль, Ливан, Чили, Мексика и другие.

Говоря о претендентах на членство в Евросоюзе, нельзя не сказать и о масштабном выходе из ЕС, которое планируется на март 2019 года. Великобритания провела референдум о выходе из ЕС, на котором 52% жителей проголосовали за выход страны из ЕС.

Вступление новых стран в ЕС происходит с тщательным отбором. Существуют определенные критерии, страна-кандидат должна им соответствовать. Перечень и правила таких критериев собраны в отдельном документе под названием «Копенгагенские критерии»

Особое внимание уделяется таким вопросам:

  1. Принципы демократии.
  2. Права человека.
  3. Развитие конкурентоспособности экономики.

После прохождения проверки на соответствие критериям, принимается решение о принятии страны в ЕС или же о том, что необходимо еще подождать. Если ответ о членстве в ЕС отрицательный, то стране-кандидату обязательно предоставляется перечень параметров и критериев, которые она должна привести в норму в установленный для этого срок.

Членство в ЕС для любой страны — престижный и показательный фактор состоятельности. Единая политика «таможенного союза», единая внешнеторговая политика, свобода внутреннего передвижения, общее экономическое пространство, единые социальные стандарты — все это привилегии членов Евросоюза.

закрыть ×

Денежно-кредитная политика ЕЦБ

ЕЦБ регулирует распределение денежной массы между финансовыми учреждениями, государством и компаниями. Для этого используются традиционные инструменты: операции на открытом рынке, суточные ссуды и депозиты, норматив минимальных обязательных резервов. Отличие от национальных денежных систем состоит в том, что вся денежно-кредитная политикаЕЦБ проводится на децентрализованнойоснове. ЕЦБ принимает решения и устанавливает правила их исполнения. Практические же действия совершают национальные ЦБ в строгом соответствии с инструкциями ЕЦБ.

В ЕСЦБ используется четыре вида операций на открытом рынке. Главный из них — основные операции рефинансирования (main refinancing operations — MRO). Через них передается основная часть средств, направляемых ЕСЦБ банковскому сообществу. Ликвидность предоставляется сроком на одну неделю посредством торгов, которые проводятся раз в неделю на стандартных условиях. В начале торгов объявляется ставка — ориентир (marginal rate) для данного недельного тендера. Коммерческие банки делают заявки на получение средств, и каждый из них указывает приемлемую для него ставку, которая не может быть ниже ставки-ориентира.

Традиционно все стандартные операции рефинансирования ЕЦБ проводятся по множественной ставке, или в форме так называемого американского тендера. Каждый коммерческий банк может подать две и более заявки с указанием разных сумм и разных ставок. Участники не знают объёма всех поданных заявок. Объём рефинансирования по каждому конкретному тендеру определяет ЕЦБ. Удовлетворение заявок идет сверху вниз: от более высоких к более низким ставкам предложения. Часть заявок — по минимальным ставкам — не удовлетворяется. С середины 2008 в связи с мировым экономическим кризисом и нехваткой ликвидности в еврозоне ЕЦБ перешел к операциям рефинансирования по фиксированной ставке с полным удовлетворением заявок.

  • Долгосрочные операции рефинансирования (long-term refinancing operations — LTRO) — обратные сделки по обеспечению ликвидности. Проводятся раз в месяц, срок погашения — три месяца, цель — обеспечение контрагентов дополнительным и долгосрочным обеспечением.
  • Операции точной настройки (fine tuning operations) осуществляются нерегулярно по мере необходимости для того, чтобы смягчить влияние внезапных колебаний ликвидности.
  • Структурные операции (structural operations) — выпуск долговых сертификатов, обратные и форвардные сделки. Цель — корректировка структурной позиции ЕС по финансовому сектору.

В операциях рефинансирования (MRO, LTRO) центральные банки кредитуют коммерческие банки под залог ценных бумаг. В операциях тонкой настройки и в структурных операциях используются не только возвратные сделки (займы), но прямые сделки по купле-продаже ценных бумаг. Соответственно, поток денежных средств может идти как от центральных банков в сторону коммерческих, так и в обратном направлении.

Суточные ссуды и депозиты (в зоне евро они официально
именуются «standing facilities» — «постоянные инструменты») позволяют финансовым институтам зоны евро управлять ликвидностью в конце рабочего дня, когда межбанковский рынок закрывается. Благодаря суточной ссуде банк может совершить платеж при отсутствии собственных достаточных средств. Суточный депозит позволяет разместить под процент временно свободные средства. В докризисный период (1999—2007) ставка по суточным депозитам обычно была на 1 процентный пункт ниже ставки по основным операциям рефинансирования, а ставка по суточным кредитам — на 1 процентный пункт выше её. Две названные ставки служат соответственно нижним и верхним пределом рыночной ставки овернайт.

Норма обязательных резервов определяется в зоне евро решением ЕЦБ. По правилам ЕЦБ, норматив
обязательного резервирования должен выполняться в среднем в течение отчетного периода (maintenance period) продолжительностью четыре недели. Срок выполнения норматива обязательного резервирования кратен частоте проведения тендеров по МRO.

Страны-участники ЕС

Евросоюз начал свою деятельность в 50-х годах 20 века. На сегодня организация объединяет 28 стран-участниц западной и центральной Европы. Ежегодно прослеживается заинтересованность Евросоюзом, а соответственно, процесс расширения не стоит на месте. Однако и спорные ситуации не обходят союз стороной, есть определенные недовольства единой политикой и экономическими проблемами.

Страны, которые входят в Евросоюз:

Страна Год вступления
Франция 1957
Нидерланды 1957
Люксембург 1957
Италия 1957
Германия 1957
Бельгия 1957
Великобритания 1973
Ирландия 1973
Дания 1973
Греция 1981
Испания 1986
Португалия 1986
Австрия 1995
Финляндия 1995
Швеция 1995
Чехия 2004
Эстония 2004
Польша 2004
Словакия 2004
Словения 2004
Мальта 2004
Литва 2004
Латвия 2004
Кипр 2004
Венгрия 2004
Болгария 2007
Румыния 2007
Хорватия 2013

Для всех стран Евросоюза действует единый рынок. Валюта Евросоюза (евро) используется в 17 странах, создавая тем самым еврозону. Кроме того, эти страны обладают правом выпуска монет и банкнот евро.

Как серьезная и масштабная организация, Евросоюз имеет определенные институты:

  1. Европейский совет — им определяется основная политическая линия развития ЕС. Во главе Европейского совета стоит председатель, избираемый главами государств на срок 2,5 года.
  2. Совет Евросоюза — чаще всего включает министров иностранных дел, либо же соответствующих должностных лиц при возникновении каких-либо отраслевых вопросов. Занимается вопросами по всем направлениям деятельности.
  3. Европейская комиссия — руководит единой политикой ЕС, своего рода правительство. Занимается законодательной и нормативной документацией, а также ее соблюдением.
  4. Европейский суд — формирует европейское права, контролирует его верное толкования. Кроме того, рассматриваются дела физических и юридических лиц, проводятся проверки отчетов о доходах и расходах ЕС.
  5. Европейский центральный банк — управление резервами Европейской системы Центральных Банков, устанавливает валютную политику ЕС, а также определяет ключевые процентные ставки.

Нюансы кредитования в различных европейских странах

В каждом государстве существуют свои нюансы кредитования. К примеру, в Дании и Бельгии Центробанки выдают кредиты с отрицательной процентной ставкой (до -1%). Российским гражданам на такую лояльность, конечно, рассчитывать не приходится. Ниже рассмотрим нюансы выдачи займов для наиболее востребованных европейских стран:

Франция. Процентная ставка по кредиту во французских банковских учреждениях составляет 4-5 процентов годовых. Ипотеку удается оформить с еще большей выгодой от 2 до 5 процентов на период до 20 лет. За обслуживание взимаются комиссионные платежи (до 8 евро за операцию). Услуга кредитования, как правило, предоставляется иностранцам, прожившим на территории страны от 90 дней и более. Если этот период не прошел, стоит обратиться в Сберкассу или отделение почты (работают по принципу банковского учреждения). Возможно дистанционное открытие счета, но лучше приехать лично.

Испания. Средняя ставка по ипотеке в кредитных организациях Испании от 3,5 до 4,5%. Но не стоит торопиться с оформлением услуги и слепо верить риэлторам, уверяющим в возможности получить до 100% стоимости жилья. Как правило, иностранцам выдается до 50% от цены покупаемой недвижимости. Это связано с тем, что и банки Испании не доверяют документам граждан РФ. Некоторые кредиторы запрашивают дополнительные сведения у банков, которые находятся на территории страны-клиента.
Стоит учесть, что при оформлении ипотеки придется страховать квартиру или дом, а также свою жизнь. При этом европейский банк будет настаивать на сотрудничестве со страховщиками, которые предлагают далеко не самые выгодные условия

Размер страховки часто достигает 1-1,5 тысяч евро, поэтому этот нюанс важно учесть в процессе расчетов. Кроме того, 200-300 евро идет на оценку недвижимости

Необходимые документы — информация об источнике прибыли, справка о доходах (за 3 последних года) и документ, подтверждающий кредитную надежность.

Кипр. Главное требование — финансовая состоятельность клиента, ведь стоимость квадратного метра жилья на острове очень высока. Чтобы избежать трудностей, стоит обратиться в агентство недвижимости, которое берет в среднем 5% от стоимости недвижимости за услуги (сюда суммируется НДС 19%). Также потребуются услуги переводчика. Выделим ряд особенностей. Так, иностранцам доступна покупка только одного объекта недвижимости, а размер задатка — от 10% цены объекта.

Германия. Условия ипотеки в Германии одни из наиболее лояльных среди европейских банков. При этом кредиты выдаются, в том числе, иностранным гражданам. Чтобы избежать затруднений, стоит выбрать агентство недвижимости, а после лично приехать для оформления сделки. Возможна дистанционная покупка через представителя, у которого на руках имеется доверенность.

Турция. Здесь доступно четыре варианта — оформить ипотеку, купить недвижимость у местных жителей, совершить сделку с иностранцами или оформить строящееся жилье. Первый путь наиболее удобный для иностранцев. Кредиты выдаются на срок от 5 до 15 лет, а ставка составляет от 7 до 9 процентов. Процент меняется с учетом авансового платежа и срока кредитования.

Как видно из статьи, оформить кредит в одном из иностранных банков реально, но граждане других стран должны быть готовы к трудностям и дополнительным требованиям.

Список источников

  • IpotekaKredit.pro
  • wiki2.org
  • pasportist.com
  • wiki.sc
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector