Покупка бу или подержанного авто в кредит условия, документы и требования к заемщикам

Плюсы и минусы автокредита на новый автомобиль

Если сравнивать автокредит с обычным потребительским кредитом, можно выделить такие положительные стороны, как:

  • Меньшая процентная ставка на кредит. Автомобиль, до полного погашения заемщиком всех выплат по кредиту, находится в залоге у банка, поэтому, имея залог в качестве автомобиля, банк готов снизить процент переплаты, требуя 12-13% годовых, тогда как за потребительский кредит придется заплатить 17-22%.
  • В случае незначительного повреждения автомобиля, его владелец получает страховку на восстановление. А в случае полного повреждения и невозможности восстановления, страховку получает банк и полностью погашает задолженность клиента.
  • Автомобиль полностью застрахован, что несет дополнительную степень безопасности.
  • Менее жесткие требования к предоставляемому заемщиком пакету документов.

К минусам автокредита можно отнести:

  • Необходимость оплачивать КАСКО, что составит от семи до двенадцати процентов от стоимости автомобиля. К тому же выплаты придется производить ежегодно до полного погашения кредита.
  • Заемщик не может полноправно распоряжаться своим автомобилем, т.к. он в залоге.

Варианты автокредита на подержанные автомобили

Взять кредит на подержанный автомобиль можно несколькими способами. Отличаются они особенностями оформления, а также длительностью самой процедуры. Рассмотрим самые распространённые варианты.

Оформление займа в автосалоне

Наиболее простой и надёжный способ обзавестись личным автотранспортом – взять бывшую в употреблении машину в кредит в автосалоне

Причём не важно, где вы живёте – в Ростове или Кемерово, процедура будет проходить по единому стандарту

Заявка на заимствование денежных средств подаётся прямо в автомобильном салоне, что позволяет сэкономить время, к тому же решение представители партнёрского финансового учреждения озвучивают буквально через несколько часов. После этого клиенту останется внести предоплату в кассу и оформить соглашение с банком и продавцом.

Среди основных причин того, что кредит на подержанные автомобили лучше оформлять именно в автосалоне, специалисты выделяют два фактора. Во-первых, все машины перед продажей проверяются на юридическую «чистоту». То есть вы будете уверены, что товар не находится под залогом или арестом.

Во-вторых, все транспортные средства в салоне перед реализацией проходят комплексное «обследование», в процессе которого специалисты проверяют их техническую исправность и исправляют малейшие дефекты в конструкции и электропроводке.

Автокредит б/у авто у частного лица

Такую услугу, как автокредитование подержанных автомобилей у физического лица, предлагает небольшое количество финансовых учреждений. В чём суть подобной кредитной операции и как оформить автокредит на подержанный автомобиль у частника?

Потенциальный заёмщик передаёт физическому лицу часть платежа, при этом нужно нотариально оформить расписку о передачи задатка и обязательстве продавца довести сделку до логического завершения. После чего оба участника договора обращаются в банк.

Продавец предоставляет необходимую документацию на подержанную машину, а заёмщик передаёт на проверку свои документы и расписку. После завершения проверки и одобрения кредита стороны приступают непосредственно к заключению сделки. Итоговое действие – перечисление банком требуемой суммы на личный счёт продавца.

Получить автокредит на подержанный автомобиль у физического лица можно, заключив комиссионную продажу ТС. В этом случае продавец заключает договор с салоном, с которым сотрудничает финансовое учреждение, после чего именно на неё и оформляется займ.

Нецелевое кредитование

Альтернативная возможность приобретения бывшего в употреблении автомобиля – оформление потребительского займа. У данного способа также имеются определённые достоинства и недостатки.

К плюсам можно отнести:

  • отсутствие первого взноса;
  • возможность приобретения любого транспортного средства без привязки к возрасту и пробегу;
  • нет острой необходимости приобретать полис КАСКО;
  • отсутствует обременение машины (авто не остаётся под залог);
  • нет нужды отчитываться за потраченные деньги.

Имеет данный вариант и недостатки:

  • повышенные проценты по сравнению с автокредитованием;
  • при больших суммах потребует поручительство или залоговое обеспечение.

Итак, взять кредит на подержанный автомобиль можно несколькими способами. Наиболее распространённый – обратиться в автосалон, сотрудничающий с финансовыми учреждениями. Ещё один – оформить автозайм на покупку авто у частного лица. И альтернативный вариант – взять нецелевую ссуду и потратить её на покупку личного автотранспорта.

Что это такое

Автокредит – это целевой потребительский кредит на покупку транспортного средства. Отношения, возникающие в связи с предоставлением данного вида кредита, регулируются, как и другие виды потребительских кредитов, законом № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)».

У автокредита есть свои особенности:

целевой кредит предоставляется заемщику под залог покупаемого автомобиля;

Важно! Пока не будет выплачен последний платеж по автокредиту, без согласия банка нельзя ни продавать автомобиль, ни дарить

  • кредит подразумевает, что деньги выдаются на конкретную покупку (оговаривается, какой автомобиль будет куплен (новый или б/у, какой марки);
  • банк настоятельно рекомендует оформить страховку (КАСКО) для того, чтобы снизить риски, если с автомобилем что-то случится (угон, ДТП). При этом заемщик может самостоятельно выбирать страховую компанию, а может и отказаться от страховки (но тогда ставка по кредиту будет выше или в предоставлении займа могут и вовсе отказать).

Главным отличием автокредита от обычного потребительского кредита, как отмечает Наталья Русова, директор департамента автокредитования «Русфинанс Банка», является то, что для получения кредита на покупку автомобиля, как правило, не требуется привлекать поручителя (поскольку обеспечением выступает приобретаемое авто), предоставлять копию трудовой книжки и справку о доходах, хотя при наличии последней банк сможет рассмотреть вариант кредитования по более низкой ставке.

Перед тем, как взять кредит на автомобиль, нужно взвесить все за и против, ответив на самые важные вопросы:

  • Так ли вы нуждаетесь в личном транспорте сегодня, чтобы за него переплачивать? Помните: кредит – это всегда проценты за пользование взятыми денежными средствами;
  • Достаточно ли у вас денег для того, чтобы обслуживать свой долг? Эксперты настоятельно рекомендуют выделять на выплату взятых кредитов не более 30% ежемесячного семейного бюджета.

Если вы ответили на данные вопросы утвердительно, то автокредит для вас станет удобным инструментом для решения насущной проблемы, а не обузой.

В сухом остатке

И все же автокредит — выгоден ли он? В большинстве случаев однозначно нет. Единственный, кто здесь всегда в выигрыше, — это банк. Длительный срок кредитования и немалый процент обеспечивают прибыль до 200%, что примерно равно 40% годовых. Кредит обеспечен залогом машины, другим вашим имуществом или материальной ответственностью поручителей, соответственно, риск невозврата стремится к нулю. Наконец, скрытые комиссии и платежи приносят дополнительный доход.

Для вас расклад будет следующим:

  1. Во-первых, общая переплата будет от половины до двукратного размера изначальной суммы. Например, для 1 млн рублей это будет 500 тыс. и 2 млн соответственно.
  2. Во-вторых, наличие обязательного страхования каско, что предполагает дополнительные расходы каждый год. Правда, здесь есть и плюсы. В случае ДТП сумма ущерба будет вам возмещена.
  3. В-третьих, если будет иметь место просрочка платежа, штрафных санкций не избежать. А в случае полной неплатежеспособности вы рискуете потерять не только транспортное средство, но и расплачиваться за счет другого имущества.
  4. Наконец, возможные скрытые платежи и комиссии могут прилично подпортить жизнь, добавив непредвиденные расходы к регулярным платежам.

Насколько оправдана покупка авто в кредит, стоит ли брать дорогую машину, какой банк выбрать — на все эти вопросы в любом случае придется найти свой индивидуальный ответ. Единственное, стоит тщательно взвесить все вышеперечисленные «за» и «против» перед тем, как принять окончательное решение.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал:

Автокредит через брокерскую контору

Для большинства автолюбителей брокерская компания, скорее всего, напоминает контору «Рога и Копыта», а не вариант того, где можно взять автокредит. Но учитывая реалии сегодняшнего дня, когда на рынке автокредитования присутствует большое количество предложений автокредита, как от автопроизводителей, так и от банков, самостоятельно разобраться бывает сложно.

В первую очередь, услуга кредитного брокера по выбору выгодного автокредита через банк или автосалон будет полезна тем, кто экономит время. Основное преимущество брокера состоит в том, что в «море» кредитных предложений, он как «рыба в воде».

Кроме того, к услугам кредитного брокера обращаются большей частью те заемщики, у кого имеется плохая кредитная история. Для них брокер, как палочка-выручалочка, который поможет и кредитную историю исправить и подобрать одобренный кредит на автомобиль.

Если смотреть в «корень» продаж автомобилей, то услуги кредитного брокера полезны всем:

  • автолюбителю — заемщику,
  • дилерскому автосалону,

так как способствуют увеличению количества проданных автомобилей в кредит.

Скептики скажут, что брокеру нужно платить за услуги. Безусловно, нужно

Но если принять во внимание возможную переплату по скрытым комиссиям автокредита, то получится, что выгоднее брокера нанять

Автокредит через кэптивный банк

Название еще не совсем знакомое для наших соотечественников, но, пожалуй, это будет самым выгодным вариантом — где взять автокредит, т.е. покупки автомобиля в кредит. Кэптивные банки учреждают непосредственные производители той или иной марки автомобилей.

Кэптивные, или автобанки, предлагают льготные программы автокредита, по сравнению с классическими предложениями банков и автосалонов. Например, приобрести Тойоту в кредит будет гораздо выгоднее по программе Toyota finance.

Другими словами, если имеется желание купить машину брендовой марки: Тойота, БМВ, Фольксваген, Пежо, представительство автобанка которой имеется в вашем регионе, то это будет наиболее выгодным вариантом.

В качестве заключения

Вопрос, где и как купить подержанный автомобиль в кредит, беспокоит тех потенциальных заёмщиков, которые стремятся сэкономить денежные средства на приобретении личного транспортного средства. Приобрести автомобиль б/у в кредит можно несколькими способами: взяв потребительский заём, непосредственно в салоне, у частника.

Автокредит на подержанный автомобиль в городе Челябинск, Волгоград, Кемерово, в Ростове и прочих крупных населённых пунктах предлагают многие финансовые учреждения. Особой популярностью среди заёмщиков пользуются следующие финансовые организации:

  • ВТБ;
  • Альфа Банк;
  • Совкомбанк;
  • Кредит европа банк;
  • ЛокоБанк;
  • Банк Восточный;
  • Росбанк.

Но чтобы взять выгодный автокредит на авто с пробегом, необходимо внимательно изучить все условия и требования каждой финансовой организации. В некоторых банках заём дают только при оформлении КАСКО и уплате первоначального взноса, другие кредитные учреждения могут предоставить ссуду и на более мягких условиях.

Если же вам недостаёт на покупку личного автотранспорта незначительной суммы, следует рассмотреть вариант с оформлением потребительского кредита, особенно если вы являетесь клиентом одного из описанных выше кредитных учреждений.

Наталья Плотникова, Финансовый консультант, специалист по кредитованию 97 статей на сайте

Финансовый консультант КПК «Согласие», специалист по кредитованию юридических и физических лиц. Окончила Российскую академию народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации. Стаж работы в сфере кредитования 11 лет.

Специфика получения автомобиля в кредит

Автокредитные программы различных финансовых организаций могут существенно различаться: по видам приобретаемого транспорта, направленности предложений, сумме, длительности погашения, величине процентной ставки, требованиям по автострахованию и т. д. Заемщик вправе выбрать наиболее выгодные условия по величине процентной ставки, итоговой переплате по кредиту, дополнительных затратах на страховку, приобретению различных опций.

В качестве условий предоставления целевого займа банк выдвигает требование хранить оригинал основного документа на авто вплоть до полного исполнения финансовых обязательств заемщиком. Получить обратно ПТС можно только после того, как банк полностью закроет кредитную линию.

Потребительский кредит на бу авто за и против

Порой для оплаты полной стоимости подержанной машины у автолюбителя недостает части суммы. В этом случае может выручить потребительский кредит.

Из преимуществ этого вида кредитования можно отметить:

  • Можно взять в банке ссуду лишь на ту сумму денег, которой не хватает для покупки авто.
  • Машина не принадлежит по документам банку, она сразу становится собственностью владельца, который может её продать, подарить, обменять.
  • Быстрая процедура получения кредита – от 10 минут до 2-х дней.
  • Удобство оплаты ежемесячных платежей (круглосуточно через банкоматы).
  • Для этого вида кредитования банки не требуют много документов. Как правило, достаточно паспорта и второго документа, подтверждающего личность.
  • Не нужны поручители по кредиту.
  • Банк не запрашивает у заёмщика отчетность, куда потрачены кредитные средства.
  • Ссуду можно погасить досрочно.

К минусам данного вида кредитования стоит отнести:

  • Значительно более высокий процент по кредиту, чем в предыдущем варианте – от 20 до 25 процентов годовых и выше.
  • Малая продолжительность кредита, как правило, от нескольких месяцев до двух-трех лет.
  • Есть возрастные ограничения.
  • Банки требуют, чтобы у заёмщика была регистрация по месту выдачи кредита.
  • Ряд банков запрашивает наличие у заемщика трудового стажа не меньше трёх месяцев и справку о доходах с места работы.

Процесс получения автокредита

Весь процесс можно разбить на следующие основные этапы:

1. Выбор автомобиля(не только марки, модели и года выпуска, но учитывая реальные ваши возможности – предполагаемая сумма первого взноса, общая стоимость машины, др.)

2. Выбор банка и кредитной программы. Нужно выбрать несколько оптимальных вариантов кредитных организаций, где получить автокредит можно в соответствии с вашими запросами и требованиям кредитора, к которым вы, как клиент полностью подходите. Собрав все необходимые документы, лучше подавать заявки сразу в несколько банков.

3. Оформление договора купли-продажи можно делать,получив положительное решение банка. Обычно предоставляется от одного до трех месяцев с момента одобрения автокредита для окончательного выбора машины и подписания кредитного договора.

4. Проплата первоначального взносаследующий этап. Его размер предусмотрен проектом кредитного договора. Затем следует получить счет на оставшуюся сумму, а также копию паспорта транспортного средства.

5. Постановка автомобиля на учет в ГИБДД. Стать на учет можно после подписания кредитного договора и получения машины, но иногда это делается до этого. Теперь процедура постановки на учет несколько упрощена, не имеет значения в каком городе и отделении ГИБДД это делать.

6. Подписание страховых договоров, договора залога. Те виды страховок, которые являются обязательными по требованиям банка необходимо оплатить или получить полис на оплату от страховой компании (при условии оплаты его за счет кредита). Автомобиль будет выступать залогом для банка, поэтому потребуется также составление договора залога. В случае угона или полного разрушения автомобиля от аварии банк выступит как получатель страхового вознаграждения.

7. Заключение кредитного договора. После того как оформление всех обязательных процедур завершено, следует подписание кредитного договора с банком. Только после этого банк переведет деньги на счет продавца машины.

8. Получение автомобиля. Это последний шаг, после этого вы становитесь счастливым обладателем желанного авто и получите регистрационное свидетельство собственности. А вот оригинал паспорта транспортного средства (ПТС) будет храниться в банке до полного погашения автокредита.

В каких банках можно взять автокредит на подержанный автомобиль

В долларах США, евро

Банки, в которых можно взять автокредит на поддержанный автомобиль в долларах США и евро:

название кредита / банка ТС мин. проц. ставка макс. сумма кредита миним. перв. взнос макс. срок кредита
иностр. подерж. отеч. подерж.
Вега-Банк да да от 11 % до 65 000 доллары, / экв. сумма в евро 15% до 36 мес.
Нордеа Банк да от 11 % до 60 000, евро, доллары до 5 лет
Московский Кредитный Банк да от 13,5% до 4 000 000 руб. (экв.), доллары до 7 лет
«Без КАСКО»
Локо-банк
да от 25,4% до 30 000, доллары, евро 25% до 5 лет
«По двум документам (без КАСКО)»
Локо-банк
да от 26,4% до 30 000, доллары, евро 25% до 5 лет

В рублях

Банки, в которых можно взять кредит на покупку поддержанного автомобиля в рублях:

название кредита / банка ТС мин. проц. ставка макс. сумма кредита, рубли миним. перв. взнос макс. срок кредита
иностр. подерж. отеч. подерж.
«ИДЕА-Драйв»
И.Д.Е.А. Банк
да от 11,9% до 4 000 000 10% до 5 лет
«АВТОпробег»
Агропромкредит
да от 12% до 2 500 000 20% до 5 лет
НС Банк да да от 12,5% до 2 500 000 13% до 3 лет
Московский Кредитный Банк да от 16% до 4 000 000 до 7 лет
Вега-Банк да да от 16% до 2 000 000 15% до 3 лет
«Коммерческий автомобиль»
Центр-инвест
да да от 16% н/д 40% до 5 лет
«Легковой автомобиль»
Центр-инвест
да да от 16,5 н/д 30% до 5 лет
ЕвроситиБанк да да от 17% до 1 500 000 30% до 5 лет
«Автоэкспресс»
Банк «Балтика»
да от 17,5% до 3 000 000 10% до 6 лет
«Автокредитование»
Мосводоканалбанк
да от 18% до 3 000 000 20% до 5 лет
Курскпромбанк да да от 18% до 70% от стоим. авто 30% до 3 лет
«Автоэкспресс (без КАСКО)»
Банк «Балтика»
да от 19,5% до 3 000 000 10% до 6 лет
Банк «Союз» да да от 19% до 1 500 000 30% до 5 лет
«Автостандарт»
Промрегионбанк
да да от 20% до 1 500 000 10% до 3 лет
«АвтоСтандарт»
ВТБ 24
да от 20,5% до 5 000 000 30% до 7 лет
«Универсальный»
Татфондбанк
да да от 20,5% н/д 10% до 7 лет
Эксперт Банк да да от 20,9% до 2 500 000 25% до 5 лет
Банк «Глобэкс» да да от 21% до 3 000 000 20% до 5 лет
«Универсальный»
Интехбанк
да да от 21% н/д 10% до 5 лет
«Абсолютно для всех»
Абсолют Банк
да от 21,5% до 1 700 000 40% до 4 лет
«PROБЕГ»
Банк «Санкт-Петербург»
да от 21.5% до 1 000 000 15% до 5 лет
«Без КАСКО»
ЕвроситиБанк
да да от 22% до 1 500 000 30% до 5 лет
«Универсал-авто»
Энергобанк
да да от 22% н/д 15% до 5 лет
Дальневосточный банк да от 22% до 50% от стоим. авто 50% до 5 лет
«АвтоСтиль-Особый»
Меткомбанк
да да от 22,5% до 3 500 000 до 7 лет
ОФК Банк да от 23% до 2 000 000 10% до 2 лет
Уралпромбанк да да от 23% до 1 200 000 20% до 3 лет
«Авто-стандарт (коммерческий транспорт)»
Транскапиталбанк
да от 23,5% до 5 000 000 20% до 5 лет
«Коммерческий транспорт»
Транскапиталбанк
да да от 23,5% до 5 000 000 20% до 5 лет
Росэнергобанк да от 24% до 2 100 000 15% до 5 лет
Банк «Советский» да да от 24% до 1 000 000 20% до 5 лет
Русфинанс Банка да от 24,5% до 6 500 000 15% до 5 лет
РосЕвроБанк да да от 24,9% до 3 000 000 25% до 5 лет
«Транзит»
Спурт Банк
да от 25% н/д 15% до 6 лет
Европлан Банк да да от 25,15% до 1 500 000 30% до 3 лет
«Без КАСКО»
Эксперт Банк
да да от 25,4% до 2 500 000 25% до 5 лет
БыстроБанк да да от 26% до 3 000 000 до 7 лет
«Надежный выбор»
Райффайзенбанк
да от 26% до 1 500 000 25% до 5 лет
«Стандартный»
Сетелем Банк
да от 26,5% до 3 000 000 30% до 4 лет
«Автостандарт (без КАСКО)»
Промрегионбанк
да да от 27% до 1 500 000 10% до 3 лет
«Максимум»
Банк «Ак Барс»
да да от 27% н/д 15% до 3 лет
«Без КАСКО»
Локо-банк
да от 27,4% до 1 000 000 25% до 5 лет
«PROБЕГ (без КАСКО)»
Банк «Санкт-Петербург»
да от 27,4% до 1 000 000 30% до 5 лет
«Стандартный»
Сетелем Банк
да от 27,5% до 3 000 000 30% до 5 лет
«Надежный выбор — Автоэкспресс»
Райффайзенбанк
да от 27,5% до 900 000 25% до 5 лет
«Авто-стандарт (без КАСКО)»
Транскапиталбанк
да от 28% до 5 000 000 20% до 5 лет
«Максимум (без КАСКО)»
Банк «Ак Барс»
да да от 28% н/д 15% до 5 лет
«По двум документам (без КАСКО)»
Локо-банк
да от 28,4% до 1 000 000 25% до 5 лет
Первобанк да да от 28,5% до 1 000 000 30% до 5 лет
«Больше возможностей (без КАСКО)»
Райффайзенбанк
да от 29% до 750 000 25% до 5 лет
Нордеа Банк да от 29,5% до 48 000 евро (экв.) до 5 лет
«Без КАСКО»
ИнвестКапиталБанк
да да от 29,9% до 500 000 25% до 5 лет
«Стандартный»
Уралсиб
да от 30% до 3 000 000 15% до 5 лет
Соверен Банк да от 30,5% до 70% от стоим. авто 30% до 5 лет
«PROБЕГ»
Банк «Санкт-Петербург»
да от 30.5 % до 750 000 30% до 5 лет
ЮниКредит Банк да от 31% до 2 000 000 23% до 5 лет
«Без КАСКО»
ЮниКредит Банка
да от 31% до 1 000 000 40% до 5 лет
«Без КАСКО»
Европлан Банк
да да от 31,65% до 1 500 000 30% до 3 лет
Соверен Банк да от 32,5% до 50% от стоим. авто 50% до 5 лет

тире — нет/не требуется
н/д — нет данных

Условия Сбербанка

Сбербанк — один из самых известных и надежных банков, который работает с большинством автосалонов и предлагает самый выгодный автокредит. Возраст заемщика — 21-75 лет, гражданство Российской Федерации, стаж на последнем месте работы — не менее 6 месяцев, общий трудовой стаж — от 12 месяцев. Минимальный взнос — от 15 % стоимости автомобиля. Предоставление справки 2 НДФЛ или справки о доходах по форме банка является обязательным условием.

Если клиент делает первоначальный взнос от 30%, то подтверждение дохода не требуется. Сумма кредита предоставляется от 45 тыс. до 5 млн. рублей, срок договора — 12-60 месяцев, ставка — 13,5-16%, какие-либо комиссии отсутствуют, есть возможность полного и частичного досрочного погашения. Выгоднее взять в Сбербанке, если у клиента имеется зарплатная карта, потому что процентная ставка будет снижена на 1% и срок, в течение которого будут рассматривать заявку, составит не более 2 часов. По договору производятся аннуитетные платежи. Срок рассмотрения заявки — 2 суток.

Есть возможность оформить автокредит в любой валюте на выбор: рубль, доллар США или евро. Автомобиль будет залогом у банка, пока долг не будет полностью погашен. В случае невозврата кредита по договору, банк имеет право забрать транспортное средство вместо уплаты задолженности. Отзывы об автокредитах Сбербанка хорошие по процентным ставкам, а негативные — из-за достаточно долгого рассмотрения заявки.

В каком банке лучше взять выгодный автокредит в москве

Различные программы по предоставлению кредитов на покупку автомобиля уже достаточно длительное время являются рутиной для банковских учреждений.

Более того, подавляющее большинство приобретаемых транспортных средств покупаются именно за взятые в кредит средства.

Все без исключения банки постоянно расширяют свои клиентские базы по автокредитованию, поскольку такие услуги минимизируют для банков возможные риски – ведь до полной выплаты задолженности клиентом автомобиль является залоговым имуществом.

Но среди множества различных банковских предложений Вас должно интересовать, где дают самый выгодный автокредит. Поскольку у каждого клиента свои критерии определения выгодности предложения, то и Выбирать лучше всего Вам но некоторые подсказки будут в статье.

В процессе оформления займа важно обращать внимание не только на непосредственный размер годовой процентной ставки, но и на объем дополнительных комиссий, стоимость страховки и тому подобные расходы. Обычно дороже всего оказывается оформление полиса полного КАСКО. В среднем страхование обходится в немаленькую сумму от 5 до 8% от полной стоимости авто

В среднем страхование обходится в немаленькую сумму от 5 до 8% от полной стоимости авто.

Более того, банковские компании требуют оформление страхования в аккредитованных ими страховых агентствах, которые, в свою очередь, часто специально завышают соответствующие тарифы.

И если в первый год кредитования страхования избежать не выйдет вовсе, то впоследствии сделать это можно, но это чревато заметным повышением процентной ставки на 4-6%, что делает отказ от страхового полиса нецелесообразным. Более того, КАСКО защищает не только кредиторскую организацию, но и самого заемщика, и, если вдруг с автомобилем что-то случается, то деньги выделяются на погашении задолженности перед банком, или на ремонт транспортного средства.

Выбираем самые выгодные предложения от банков.

Программы кредитования для приобретения автомобилей заметно отличаются в разных банках, а потому стоит упомянуть некоторые самые выгодные предложения, доступные рядовому заемщику на финансовом рынке. А Вы уже сами определитесь в каком банке лучше взять автокредит в Москве (хотя предложения банков действуют и для других регионов, просто необходимо проверять есть ли филиалы в Вашем регионе).

  1. Газпромбанк.Одним из лидеров в данной сфере является Газпромбанк, готовый выделить кредит на покупку авто как отечественного, так и зарубежного производства, на сумму от 90 тысяч рублей до четырех с половиной миллионов. Речь в данном случае идет исключительно об авто прямиком из автосалона.

    Процентная ставка определяется общим сроком кредитования и непосредственно суммой, которая была предоставлена клиенту, и колеблется в пределах 13.5-17%.

    Первый взнос должен быть не менее 15%, также клиент обязуется оформить полисы ОСАГО и КАСКО, более того, последний может быть приобретен за счет предоставленных в кредит денег.

    Банковскому консультанту придется предоставить паспорт гражданина РФ с регистрацией по месту жительства в том же регионе, где выдаются кредитные средства, а также заверенную работодателем копию трудовой книжки и справку 2-НДФЛ.

  2. ВТБ 24Достаточно выгодные условия, на которых можно взять автокред, и в ВТБ24. В данном случае речь идет о займе до 5 миллионов в национальной валюте, а процентная ставка определяется в пределах от 14 до 17.5%. Помимо стандартных условий по подтверждению платежеспособности, которые не отличаются от программы Газпромбанка, клиенту также придется представить документы об уже имеющемся имуществе.
  3. УБРиР.Предоставляет выгодные кредита на покупку авто под 15% годовых, на сумму от 300 тысяч рублей. При этом ограничения по максимальной сумме займа не существует. При оформлении клиенту придется уплатить символическую комиссию в размере 300 рублей для проведения операции по переводу денег на счет автосалона. Прочие условия идентичны перечисленным ранее кредиторским организациям, за исключением возрастных рамок, которые, в данном случае, составляют 21-60 лет.
  4. ЮниКредит Банк.На одной из высших позиций в сфере автокредитования находится и ЮниКредит Банк, который предоставляет, если не самые лучшие условия займов, на сумму от 100 тысяч до 6.5 миллионов рублей под 14.25-17.75% годовых, то точно, что достаточно привлекательные. Остальные условия, те же, что и другие компании, работающие в данной сфере.

Где лучше взять автокредит

Когда решение брать кредит принято, напрашивается вопрос – к кому обращаться? Казалось бы, все просто, нужно идти в банк. Однако короткий путь не всегда бывает верным. ofank.ru

Люди начинают, следуя рекламам, бегать из одного банка в другой, и толком не понимают, где же все-таки выгоднее взять автокредит. Представляем вашему вниманию четыре варианта получения автокредита. ofank.ru

  1. За выдачей кредита на автомобиль можно обратиться в отделение банка, практикующее автокредитование.
  2. Получить кредит на автомобиль в автоцентре или в автосалоне.
  3. Обратиться к кредитному брокеру.
  4. Обратиться в специальный автобанк. ofank.ru

Банк

Банк считается классическим вариантом для получения автокредита. Сегодня банки в течении короткого времени рассматривают кредитные заявки, что очень удобно для заемщиков, при этом есть шанс получить льготный автокредит.

Если у клиентов возникают какие-то вопросы, то кредитные эксперты могут их проконсультировать, также они объяснят, как правильно заполнить анкету и оформить пакет документов. У этого варианта имеются также недостатки.

Клиент подает заявку в конкретный банк, и если ему откажут, то же самое придется проделывать и в остальных. Также клиенту придется ездить из банка в автосалон, а может быть еще и в страховую компанию, что может занять много времени.

Узнать кредитную историю поможет НБКИ. ofank.ru

Автоцентр и автосалон

Если вы являетесь ценителем комфорта – добро пожаловать в любой автосалон. Во всех крупных и средних автоцентрах находятся представители страховых компаний и банков.

У клиента появляется возможность получить страховой полис и оформить кредитную я заявку прямо на месте.

Большое преимущество состоит в том, что часто в автосалонах работают представители нескольких банков, и из них можно выбрать самого подходящего.

В автосалоне можно за короткое время оформить кредит и страховой договор и даже уехать после завершения сделки домой на новом автомобиле. Иногда для оформления автокредита в автосалоне вам может понадобиться один лишь паспорт. ofank.ru

Брокер

Брокер помогает заемщику не запутаться во множестве предложений и получить нужные консультации по страховым и кредитным услугам.

Если вы не уверены, что банк согласиться выдать вам кредит, то в этом случае работать с брокером будет выгодно.

Брокер может помочь вам выбрать лучшую программу кредитования, при этом вам не нужно будет ходить в кредитные учреждения и автосалоны, все сделают за вас. ofank.ru

Автобанк

Еще одним вариантом является обращение за кредитом в автобанк. Автобанки появились в России относительно недавно, первые начали свою работу в 2007 году.

Это финансовые подразделения известных автомобильных концернов, которые решили, что будет выгоднее, если они сами будут кредитовать покупателей своей продукции.

В конце восьмидесятых годов двадцатого века большинство лидеров мирового автомобилестроения создали свои автобанки. На сегодняшний день в России функционирует около десятка крупных автобанков.

Есть здесь и свои ограничения – автобанк продает в кредит продукцию только своей марки, чаще всего это иномарка в кредит. В автобанк стоит обращаться только тогда, когда вы точно решили приобрести автомобиль у этого производителя. Если вы являетесь приверженцем Toyota, то смело идите в Тойота – Банк, если же вам больше по вкусу BMW – направляйтесь в БМВ – Банк. ofank.ru

Отдельно отметим, сейчас многие сайты предлагают получение автокредита онлайн. Сообщения выглядят например так: “Заполните форму и отправьте заявку на получения кредита сразу во все банки”.

Мы предостерегаем вас от подобных действий, передача данных через интернет может быть не безопасна, ваши данные могут попасть не в те руки.

Лучшим решением мы считаем получение автокредита в салоне официального дилера той марки автомобиля, которую вы выбрали, либо в официальном отделении крупного банка.

Где и как можно получить кредит на автомобиль

Автокредит можно оформить непосредственно в банке, в автосалоне, где приобретается машина, или в кредитной организации от автопроизводителя (кэптивном банке).

Несмотря на то, что самым распространенным местом оформления кредита являются автосалоны, где приобретаются машины, эксперты рекомендуют иметь в виду, что там могут быть не самые выгодные условия, поскольку салон в таком случае выступает посредником между заемщиком и кредитной организацией. В связи с этим, определившись с маркой автомобиля, нужно, как минимум, сравнить предложения разных салонов, а лучше – сравнить предложения банков и ознакомиться с условиями их партнерских программ с автопроизводителями. Кроме того, следует выяснить, не можете ли вы претендовать на льготную ставку в рамках государственных программ поддержки автомобильной промышленности России «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

Сам процесс получения кредита достаточно быстрый. Выбрав автомобиль, вы собираете необходимые документы (какие именно нужны для одобрения кредита, каждый банк определяет сам – чаще всего это паспорт, водительские права, заполненная анкета заемщика и документ, подтверждающий платежеспособность) и дожидаетесь решения банка, которое в некоторых случаях может быть принято уже через 30 минут.

Получив одобрение кредитной организации, узнаете, какую сумму вам могут предоставить на покупку автомобиля, и заключаете договор автокредита с банком, оформляете страховку или выполняете другие обязательства, предусмотренные договором.

После этого продавцу транспорта переводят деньги, и вы можете приступить к оформлению акта приема-передачи самой машины.

Льготы

В 2018 году продолжают действовать запущенные ранее госпрограммы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Соответствующий изменений в постановление во исполнение федерального закона «О федеральном бюджете на 2018 год и на плановый период 2019 и 2020 годов» разработан Минпромторгом и опубликован на портале правовой информации.

По данным программам льготный кредит на покупку личного транспорта могут получить граждане, у которых есть водительское удостоверение, но не было собственного авто, или граждане, имеющие двух и более несовершеннолетних детей.

Льгота представляет собой скидку на приобретение автомобиля отечественного и зарубежного производства (иномарки, собранные в России) в размере 10% от его стоимости.

Условия для участия в программах «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль»:

  • предельная цена транспорта, реализуемого по программе, не может превышать 1,5 млн рублей (до применения скидки);
  • автомобиль должен быть новым (не состоял на регистрационном учете) и произведен не ранее 2017 года;
  • вес легкового автомобиля не превышает 3,5 тонн;
  • срок кредита не превышает трех лет;
  • процентная ставка не превышает 17% годовых.

Список источников

  • kredit-blog.ru
  • AvtomobilKredit.ru
  • avtovdolg.ru
  • menspassion.ru
  • crediti-bez-problem.ru
  • CreditCounsel.ru
  • auto-lawyer.org
  • portalzakona.ru
  • www.fingramota.org
  • creditbudet.ru
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector