Калькулятор ипотеки Хоум кредит

Линейка ипотечных займов

На сегодняшний день банк предлагает следующие виды ипотечных программ:

  • ипотека в новостройке;
  • ипотека на вторичном рынке жилья;
  • ипотека на загородный дом;
  • ипотечный займ наличными под залог первичного жилья;
  • ипотека наличными под залог загородного дома;
  • рефинансирование ипотечных кредитов.

Вторичный рынок

Для данного вида займа необходим первоначальный взнос в размере не мене 10%. При этом стоит отметить прямую зависимость между величиной первоначального взноса и процентной годовой ставкой по ипотеке. В целом, лучше внести большой первоначальный взнос, но получить наименьшую ставку.

Также банк предлагает займы на загородные дома и участки. Ставки по таким кредитам зависят от суммы и устанавливают индивидуально в зависимости от категории заемщика. Если клиент уже является партнером банка, то и ставки по ипотеке для него будут гораздо ниже, кроме того не нужно будет предоставлять все документы из списка.

Особенные ипотечные программы, по которым можно получить наличные средства предполагают покупку земельного участка и прочей недвижимости, в том числе и жилья под залог сторонних видов недвижимости.

Так, если в остальных случаях требуется предоставление документов на приобретаемое жилье, то в документов. Ставки по такой ипотеке достаточно велики, но процесс одобрения заявки более быстрый. Кроме того, наличные выдаются в день подачи заявки.

Процентные ставки и условия

В Home Credit ставка по ипотеке начинается от 9,5% по программам для лояльных клиентов. Конечный размер ставки зависит от следующих факторов:

  • количества предоставленных документов;
  • наличия положительной кредитной истории;
  • наличия непогашенных ссуд;
  • наличия собственности помимо залоговой.

Стоит отметить, что при подаче заявки указывается только собственность, принадлежащая клиенту. Это позволяет банку значительно снизить риски невыплаты, поэтому падают ставки.

  • пакет документов состоит из следующих:
  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • ИНН (по запросу);
  • документы на собственность или их копии;
  • копия трудовой книжки;
  • копия документа о высшем образовании;
  • справка 2-НДФЛ о доходах либо по форме банка.

Таким образом, список документов достаточно большой, но это значительно увеличит шансы получить займ. Если дохода клиента недостаточно для погашения ежемесячных платежей, то можно оформить займ с созаемщиком, которым обычно выступают супруги либо с поручительством третьих лиц. Стоит отметить, что если клиент находится в супружеских отношениях, то поручительство супруга является необходимым.

Произведем расчет ипотеки по стандартным условиям с помощью кредитного калькулятора Home Credit. Стоит отметить, что сумма займа не может быть меньше 600 тысяч рублей и больше 30 млн. рублей, а срок от 1 года до 25 лет. Отдельно стоит отметить возможность оформить ипотеку без первоначального взноса по некоторым видам программ.

Заемщик приобретает квартиру в новостройке стоимостью 2,4 миллиона рублей. Первоначальный взнос составляет 20%, а срок кредита 15 лет. Ежемесячный расчет составит 21871 рубля, а сумма переплаты за 15 лет 2112404 рубля. Рассчитаем тот же займ, но на 10 лет. Ежемесячный платеж – 24970 рублей, а сумма переплаты – 1,06 млн. рублей, то есть практически на 1 миллион меньше.

Таким образом, при подаче заявки на ипотеку необходимо внимательно ознакомиться с условиями и запросить у специалиста графики платежей на разные суммы и сроки. Величина ссуды достаточно большая, поэтому и переплата существенна. Лучше оформить кредит на более короткий срок, и в итоге получить переплату на миллион меньше.

Страхование по ипотеке

ВНИМАНИЕ!

Заемщики по действующим ипотечным кредитным договорам могут отказаться от страхования риска смерти и утраты трудоспособности и риска утраты недвижимого имущества в результате прекращения или ограничения права собственности на него путем заключения дополнительного соглашения к кредитному договору, одновременно предусматривающего увеличение процентной ставки за пользование кредитом на 4,0 %. Банком принято решение о предоставлении заемщикам по действующим ипотечным кредитным договорам, заключенным с ООО “ХКФ Банк”, возможности выбора:

Банком принято решение о предоставлении заемщикам по действующим ипотечным кредитным договорам, заключенным с ООО “ХКФ Банк”, возможности выбора:

  • отказаться от дальнейшего страхования риска смерти и утраты трудоспособности заёмщика и созаемщиков (если применимо) (“личное страхование”), а также риска утраты недвижимого имущества в результате прекращения или ограничения права собственности заемщика (созаемщиков) на это имущество (“титульное страхование”), при условии одновременного увеличения процентной ставки на 4,0 % по действующему ипотечному кредитному договору путем заключения дополнительного соглашения к данному кредитному договору;
  • осуществлять личное и титульное страхование в соответствии с условиями действующих ипотечных кредитных договоров при условии сохранения процентной ставки за пользование кредитом по данным кредитным договорам.

В случае если Вы приняли решение об отказе от дальнейшего страхования иных рисков, кроме риска утраты или повреждения предмета залога, то Вы можете обратиться в Банк с соответствующем заявлением о внесении необходимых изменений в кредитно-обеспечительную документацию.

После внесения изменений в кредитно-обеспечительную документацию, связанных с исключением Вашей обязанности страховать иные риски, чем риск утраты или повреждения предмета залога, с соответствующим увеличением процентной ставки по кредитному договору, Вам необходимо будет обратиться в страховую компанию для переоформления страховых полисов (договоров страхования).

Кроме этого, в рамках исполнения действующих ипотечных кредитных договоров при оплате очередной страховой премии по договорам ипотечного страхования, Банк не предъявляет требования по установлению размера страховой суммы выше 100 % от размера общей суммы долга (остатка ссудной задолженности и процентов за пользование кредитом, срок оплаты которых наступил) по кредитному договору, не включая платежи, связанные с несоблюдением заемщиком условий кредитного договора (штрафы, пени), на дату начала очередного периода страхования. Таким образом, у заемщиков по ипотечным кредитным договорам существует возможность обратиться в Банк с письменным заявлением и внести изменения в действующую кредитно-залоговую документацию, сторонами по которой они являются, о соответствующей замене условий о размере страховой суммы по договорам ипотечного страхования.

Банк не взимает никаких комиссий или вознаграждений за внесение указанных изменений. Заемщик оплачивает государственную пошлину в размере, установленном действующим законодательством, за внесение вышеуказанных изменений и дополнений в регистрационную запись об ипотеке. Если в ходе сделки по внесению изменений в кредитно-обеспечительную документацию Вы по собственному желанию будете обращаться за получением услуг к третьим лицам (услуги по государственной регистрации изменений и дополнений в регистрационную запись об ипотеке, услуги нотариуса и т.п.), стоимость данных услуг подлежит оплате в соответствии с тарифами данных третьих лиц.

По всем вопросам обращайтесь в офисы Банка, либо по телефону: 8 (495) 785-82-22.

Помощь в погашении обязательств

Хоум Кредит банк консультирует своих клиентов о возможных способах оплаты ипотеки. Заемщик может воспользоваться помощью государственных и муниципальных программ и льгот.

Налоговые вычеты

Если заемщик оформил ипотеку для приобретения или финансирования строительства квартиры, комнаты или дома, он имеет право получить не только имущественный налоговый вычет в части фактической стоимости жилья или строительства. Также клиенту предоставляется право на возмещение процентов по займу.

Сумма возврата зависит от периода оформления ипотеки. Если клиент приобрел недвижимость до первого января 2008 года, суммарный размер налогового вычета на погашение тела кредита может составить до одного миллиона рублей. При этом размер компенсации равен до ста тридцати тысяч рублей.

Для покупки, сделанной после 1 января 2008 года, совокупная величина вычета не превышает двух миллионов рублей. Экономия в таком случае составит не больше двухсот шестидесяти тысяч рублей по НДФЛ (налогу на доходы физических лиц).

Независимо от периода оформления ипотечного договора, налоговый вычет включает сумму погашения процентной части кредита. Компенсация государства позволяет сэкономить до тринадцати процентов от совокупного удержания НДФЛ.

Процедура оформления возмещения

Налоговый вычет на погашение процентной доли предоставляется в течение всего периода действия договора ипотеки. Заемщику нужно написать письменное заявление, а также подкрепить письмо платежными документами. Выплата производится единоразово.

Детальную информацию о налоговом возмещении можно узнать у сотрудников ООО «ХКФ Банк». Учреждение заключило соглашение с фирмой «Ажур-Аудит». В рамках программы «Персональный аудит» клиенту предоставляется возможность получить вычет без обязательного посещения налоговых органов.

Материнский капитал

Государственная поддержка дает возможность заемщику получить денежные средства на погашение кредита. В суме компенсации учитывается оплата основных обязательств и процентной части.

Как получить деньги от государства? Заемщик должен соответствовать условиям программы. Начиная с первого января 2007 года у заявителя должно быть больше двух детей. Могут принять участие в проекте также семьи с приемными детьми. Семейный капитал финансируется пенсионными органами РФ.

Для оформления сертификата следует:

  1. Подать заявку в территориальное отделение Пенсионного Фонда по месту регистрации. В течение тридцати дней с момента подачи документов уполномоченным отделом принимается решение. Заявитель получит письменное уведомление об оформлении именного документа или отказе на выдачу.
  2. При успешном согласовании, клиенту нужно обратиться в представительство ПФ с заявлением о распоряжении выделенными денежными средствами. Владелец МК имеет право использовать только часть суммы на погашение ипотеки. В течение одного месяца полученное заявление рассматривается. Заемщик получает письмо с решением.
  3. Если заявку одобрят, на протяжении шестидесяти дней денежные средства будут переведены ПФ.

Выделенную сумму также можно использовать на погашение кредита, если титульным заемщиком выступает супруг (супруга) заявителя.

Обеспечение жильем молодых семей

В рамках программы предоставляются денежные средства на оплату авансового платежа или погашения части обязательств.

Документы

На сайте банка можно выбрать залоговое имущество по доступным ценам.

Финансовое учреждение продолжает обслуживать клиентов. Заемщики могут получить в отделении бланки документов для заполнения или самостоятельно скачать типовую форму на сайте банка. Список доступных бланков:

  1. Заявление о финансовом состоянии.
  2. Запрос о состоянии кредитной истории.
  3. Уведомление клиента о досрочном погашении займа.
  4. Заявка-запрос о параметрах кредитного договора.
  5. Заявление на смену персональных сведений.
  6. Заявление на закрытие счета.
  7. Заявление о смене статуса (резидент, нерезидент, гражданство).
  8. Заявление о проведении перепланировки.

Виды ипотечных программ банка

Сегодня банк успешно кредитует граждан во многих городах России и Украины. Доверие к нему с каждым днем только возрастает.

Лояльные условия к клиентам, привлекательные процентные ставки, положительная репутация и множество хвалебных отзывов – вот что делает «Хоум Кредит Банк» лидером на рынке жилищного кредитования.

Сегодня заемщикам доступны программы по приобретению недвижимости различного типа:

  1. «Покупка жилья» — эта программа рассчитана на покупку вторичной, загородной недвижимости (частного дома, коттеджа). Условия таковы: 15-процентный первый взнос, срок от 10 до 25 лет. Процентная ставка в долларах США – 14–14,5% (на 0,5% ставка увеличивается при сроке свыше 15 лет). Максимальная сумма – 500 тысяч долларов или 15 миллионов рублей. Возможно получение и большего кредита, однако, в этом случае происходит индивидуальное согласование, проверка платежеспособности клиента, наличия дополнительного залога или поручителя.
  2. По программе «Покупка жилья» можно взять ссуду на приобретение участка земли. Ставка выше – 17–17,5%. Срок – 10–20 лет. Первоначальный взнос – не менее 15% от рыночной цены земли. Выдается как в российской валюте, так и в валюте США.
  3. Если в собственности клиента есть жилье, оно может выступать залогом в программе «Наличные под залог». Банк может выдать до 80% от его стоимости. Ставки колеблются в пределах 17–17,5%, срок – 10–20 лет.
  4. Рефинансирование ранее взятого в другом учреждении ипотечного кредита есть и в «Хоум Банке». Программа «HOME %»: ставка 13–13,5%, сумма от 300 до 15000 тысяч рублей.

Список источников

  • ipoteka.homecredit.ru
  • credits.ru
  • credit101.ru
  • creditovanie24.ru
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector