Договор потребительского кредита

Кто может претендовать на такие уступки банка

Конкретные условия могут быть предназначены для определенных групп людей, а также предлагаться каждому клиенту – все зависит от кредитной политики отдельного учреждения.

Если банк работает по индивидуальной программе, то в каждом договоре прописываются условия для отдельного займа.

Чаще всего процентная ставка и срок устанавливается исходя из следующих параметров:

  • добросовестности клиента;
  • заработной платы;
  • наличия документов, подтверждающих доход и владение недвижимым имуществом.

При дополнительном подтверждении благонадежности, банк снижает ставку по договору или увеличивает срок.

В банках, работающих по строгим тарифным планам, на индивидуальные условия могут рассчитывать следующие клиенты:

  • те, кто уже брал кредит в данном банке;
  • пользователи зарплатных проектов;
  • клиенты, требующие реструктуризации долга.

Первые две группы клиентов относятся к «лояльным», а значит, индивидуальные условия для них будут максимально выгодными и удобными. Зарплатные клиенты – те, кто получает заработную плату на карточный счет в этом банке, причем период оформления должен быть не менее 3-6 месяцев.

Пользователи таких услуг являются для банка самыми безопасными. Безопасны потому что риски по кредитам минимизируются за счет того, что учреждение имеет право удерживать некоторую часть средств, поступающих на зарплатную карту в счет оплаты задолженности.

Реструктуризация долга – это совершенствование условий договора:

  • увеличение периода кредитования;
  • снижение процентной ставки.

Такая услуга предназначена для клиентов, попавших в трудное положение, но являющихся ответственными плательщиками кредита. Банк изменяет индивидуальные условия в двухстороннем порядке, и сумма ежемесячного платежа уменьшается.

Об условиях получения потребительского кредита читайте здесь.

Данное предложение действует только для клиентов, которые не успели испортить свою кредитную историю, то есть задержали оплату 1-2 раза. Банк все еще считает их благонадежными заемщиками и позволяет менять индивидуальные условия.

Ловушки и подводные камни договора о кредитовании

Одной из наиболее типичной ловушек для клиента является  неправильное определение даты совершения платежей по кредиту. В кредитном договоре указывается дата, не позднее которой средства должны поступить на счет, специально созданный кредитной организацией для учета выплаты конкретной задолженности. Многие заемщики полагают, что именно эта дата является последним в каждом месяце днем, когда необходимо передать средства банку.

Здесь необходимо учитывать, что какое-то время понадобится для того, чтобы банк зачислил средства на счет (в некоторых случаях на это требуется до трех дней). Это значит, что заемщик должен вносить платежи по кредиту так, чтобы средства успели поступить на счет в указанный день. В противном случае клиент банка может столкнуться с пенями и штрафами, причем формально в такой ситуации банк будет прав.

Еще одна распространенная проблема связана с досрочным погашением кредита. Многие кредитные организации разрешают его только по истечении определенного срока с момента выдачи кредита. Клиент банка должен уточнить этот момент – когда именно он сможет начинать досрочное погашение кредита, а также какие санкции со стороны банка за это предусмотрены (наиболее распространенная – введение дополнительных комиссий). При этом необходимо уточнить, какой будет судьба конкретного займа при досрочном погашении – банк может либо уменьшать размер ежемесячной выплаты соразмерно тому, сколько «лишних» средств будет поступать на счет клиента, либо уменьшать срок погашения кредита (последнее встречается достаточно редко).

Еще одним важным моментом является стоимость обслуживания клиента кредитной организации. Так, банк может предусматривать взимание с клиента определенных сумм за открытие и ведение счета, а также за ежемесячное перечисление средств на него. По большому счету, статьи дополнительных расходов могут быть практически любыми, а суммы дополнительных выплат могут достигать значительных размеров. Именно поэтому данный момент необходимо отдельно обговорить либо с юристом, либо со специалистом банка. Не лишним будет получить и документальное подтверждение слов сотрудников банка относительно дополнительных платежей.

Стоит отметить, что неприятные сюрпризы могут ожидать клиента банка еще до того момента, когда средства поступят на его счет. Во-первых, заемщику необходимо уточнить, сколько дней займет это перечисление – именно исходя из оговоренного в кредитном договоре срока стоит рассчитывать дату заключения договора купли-продажи.

Кроме того, клиент банка может получить отказ в предоставлении кредита даже после того, как сам кредитный договор будет подписан. По закону, даже при подписанном договоре до совершения сделки купли-продажи банки имеют право отозвать положительное решение в случае, если у них возникают сомнения в том, что заем будет выплачен вовремя и в полном объеме.

Большинство из изложенных выше ловушек являются незаконными, т.к. нарушают права потребителя, но банки, зная об этом, используют любые способы и средства (в том числе и незаконные), чтобы выжать из заемщика всё, поэтому отстаивать свои законные права, как правило, приходится с помощью претензий банку и (или) предъявления банку иска в судебном порядке.

ПОДПИСЫВАЙСЯ:

Существенные условия договора о потребительском кредитовании

Надо понимать, что каждый договор индивидуален и его условия зависят от особенностей каждого вида договора, а также воли сторон. Тем не менее, есть условия (они называются существенными) которые должен содержать любой кредитный договор и без которых договор считается незаключенным.

К существенным условиям кредитного договора относятся:

  1. Предмет кредитного договора (ст. ст. 432, 819 Гражданского кодекса РФ), т.е. (с учетом того, что предметом договора являются только денежные средства) размер и порядок возврата кредита и процентов по нему.
  2. Иные условия, которые стороны посчитают существенными (согласно статье 432 ГК), т.е. такие условия, по которым по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. К таким условиям, как правило относят условия о комиссиях банка (не все из которых являются законными), срок возврата кредита, целевое использование и обеспечение кредита.

В тех случаях, когда при расчетах используются банковские карты ЦБ РФ в своих письмах от 22 ноября 2010 года N 154-Т «О рекомендациях по раскрытию информации об основных условиях использования банковской карты и о порядке урегулирования конфликтных ситуаций, связанных с ее использованием» и от 17.09.2013 N 183-Т «О предложении кредитными организациями расчетных (дебетовых) карт с овердрафтом и кредитных карт клиентам» во избежание возникновения просроченной задолженности по кредиту и процентам по нему рекомендует эмитентам дебетовых карт с овердрафтом и кредитных карт  отдельно и доступным для клиентов способом раскрывать информацию о:

  • порядке погашения кредита;
  • моменте исполнения перед банком обязательств по кредиту (уплате процентов по кредиту), предоставленному с использованием банковской карты;
  • оптимальные сроки совершения операций по погашению кредита (процентов по кредиту) с использованием банковской карты;
  • том, что подписываемый клиентом договор содержит элементы как договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт, так и кредитного договора;
  • порядке предоставления кредита в случаях, когда кредитная карта предлагается клиенту без личного посещения кредитной организации;
  • порядке изменения условий предоставления кредита, включая изменение размера кредитного лимита и размера соответствующих комиссионных вознаграждений;
  • порядке взимания комиссий, связанных с получением и использованием дебетовой карты с овердрафтом или кредитной карты, в том числе в течение льготного периода по кредитным картам, а также указание на то, будут ли комиссии удерживаться из суммы предоставляемого кредита;
  • ситуациях, при которых возможно приостановление права клиента использовать дебетовую карту с овердрафтом или кредитную карту, в том числе в случае неисполнения клиентом обязательств по возврату кредита, а также о порядке предварительного уведомления клиента о приостановлении указанного права;
  • ответственности клиента в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств по возврату кредита, в том числе о размерах (способе их определения) сумм денежных средств, взимаемых кредитной организацией с клиента в зависимости от размера и (или) срока неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств;
  • иную информацию, на основании которой клиенты могут принимать взвешенные решения о необходимости получения (использования) дебетовых карт с овердрафтом и кредитных карт.

При этом пояснения специальной терминологии должны обеспечивать соответственно доступность, понятность информации для клиентов, не обладающих специальными знаниями, а сама информация в соответствии со статьей 8 Закона РФ «О защите прав потребителей» доводится до сведения клиентов банка в наглядной и доступной форме.

Исходя из этих правил, нельзя считать достоверной информацию, которая, к примеру, указана мелким шрифтом, т.к. мелкий шрифт договора крайне затрудняет визуальное восприятие текста договора, что не позволяет потребителю получить полную информацию и сделать правильный выбор.

Какой перечень документов потребуется

В целях беспрепятственной, эффективной и качественной работы по оформлению договора следует воспользоваться следующим набором документации.

  • собственное удостоверение личности;
  • ИНН;
  • справка, свидетельствующая о поступлениях;
  • данные о наличии во владении той или иной собственности.

Перечень может варьироваться. Есть определенные виды и группы клиентов, которым заем будет дан при минимуме бумаг. Если заемщик обращается за реструктуризацией, есть возможность того, что потребуется наличие на руках трудовой книги, а также понадобятся прочие бумаги, которые подтверждают невозможность оплаты ссуды.

Основные различия

Еще несколько лет назад были внесены поправки в законодательство относительно кредитных взаимоотношений.

В данные поправки вошло и разделение предоставляемых условий на:

  • общие;
  • индивидуальные.

Их обязаны разграничивать все кредитные организации, которые предоставляют займы гражданам, независимо от того, какую организационную форму они имеют.

Кроме этого были внесены и основные существенные различия между двумя этими видами понятий. Суть этих различий следующая:

  1. Общие условия предоставляются всем в одностороннем порядке, а индивидуальные предлагаются только после встречи с заемщиком и проведения обсуждения всех пунктов соглашения.
  2. Общие предназначены для всех видов заемщиков, а индивидуальные устанавливаются только для определенного клиента.
  3. Общие подлежат возможности будущего изменения, но вторая сторона обязательно должна быть уведомлена об этом положенным образом. Изменить их можно при действующем договоре только в лучшую сторону. В худшую сторону условия можно изменить, когда это прямо предусмотрено подписанным соглашением. Те пункты, которые были оговорены индивидуально с заемщиком можно изменить только через суд, доказав веские основания для их изменения.

Общие условия

Разговаривая с кредитором о том, что можно изменить в более выгодную сторону для заемщика, важно понимать, какие условия согласно новым законодательным актам относятся к общим, а какие к индивидуальным пунктам. К общим относятся следующие пункты договора:

К общим относятся следующие пункты договора:

  1. Название кредитной организации и реквизиты для перечисления ежемесячных платежей.
  2. Требования, которые предъявляет банковская организация при оформлении заявки на получение займа.
  3. Виды платежей, согласно которым будут рассчитан график погашения задолженности. Тут возможны два варианта расчета дифференцированный или аннуитетный.
  4. Ответственность, которая прописывается в соглашении и применяется в случае нарушения заемщиком условий кредитования.
  5. Возможность переуступки прав другим лицам (коллекторам) в случае невыполнения.

Все данные условия могут быть изменены до подписания соглашения с заемщиком, либо после подписания, но только в лучшую сторону для заемщика.

Индивидуальные условия

Все условия, которые были предоставлены непосредственно после переговоров заемщика с представителем кредитной организации, считаются индивидуальными. К ним относятся следующие пункты соглашения:

  1. Валюта, в которой оформляется займ.
  2. Сумма, которая передается заемщику по соглашению сторон.
  3. Процентная ставка, в зависимости от которой рассчитывается размер переплаты.
  4. Срок, в течение которого будет действовать соглашение и заемщик будет обязан выплачивать ежемесячные платежи.
  5. Стоимость дополнительных услуг, которые предоставляются банком. Сюда может относиться комиссия за содержание счета, за предоставление услуги мобильный банк и так далее.
  6. Порядок конвертации, если платежи будут вноситься в другой валюте, отличающейся от той, в которой оформлен кредит.
  7. Допустимые варианты внесения платежей через определенные системы, а также сроки их внесения.
  8. Порядок решения и рассмотрения споров, возникающих в ходе данных кредитных отношений.
  9. Залоговые обязательства, которые заемщик предоставляет в порядке обеспечения взятого денежного займа.
  10. Обязательность страховки, добровольное соглашение или отказ от дополнительных видов страхования.

Понятие

Соглашение по потребительской ссуде представляет собой документ, в котором подробно изложены совокупные положения и моменты частного характера. В него разрешено вносить параметры прочих положений, согласно новым законодательным нормам. Ключевые требования и положения устанавливаются кредитором в самостоятельном порядке и предназначаются для многоразового использования.

Интересно: «Правильное оформление займа

Перечень аспектов должен быть оговорен сторонами и использоваться для каждого заемщика в отдельности. Помимо этого, в соглашении, которое проходит стадии предварительного согласования и проверки, часто содержатся важные информационные сведения о его предмете.

Прежде чем подписать документацию — обратите внимание на следующее:

  • величина потребительского кредитования (тело займа и процентные отчисления);
  • стоимость пользования заемными средствами (говоря по-другому – ставка);
  • период, в который происходит погашение;
  • оптимальные требования к возврату денег;
  • условия, при которых в силу вступают взыскания;
  • наличие комиссионных отчислений, и их значение в числах;
  • цена за эксплуатацию счета;
  • направления по расторжению соглашения.

Построение структурных особенностей договора происходит на следующих принципах:

  • вступление сторон в сделку носит строго добровольный характер;
  • присутствие нормативной базы;
  • обязательство по учету одними сторонами интересов других сторон;
  • работа, связанная с согласованием всех условностей и позиций.

Таким образом, должны быть удовлетворены требования всех сторон. В документацию такого плана традиционно включены персональные условия. Могут присутствовать элементы других позиций, если это не несет в себе никакого противоречия нормам действующего закона.

Общие условия потребительского кредита

Установление производится в рамках одностороннего порядка силами кредитора. Традиционно применение происходит многократно для разных типов документов (договоры, формуляры, соглашения, постановления, резюме.)

Позиции не должны включать в себя сведения, связанные с оплатой, а также описывать прочие обязательства заемщика. За кредитором сохраняется обязательство по информированию клиента обо всех аспектах и изменениях и доведению следующих положений:

  • общие требования к клиенту;
  • разновидности ссуд;
  • диапазон сроков и величин;
  • валюты, которые предлагаются к пользованию в организации;
  • ставки и порядки их градации;
  • размерные показатели;
  • полноценная кредитная стоимость;
  • период начисления и компенсации процентных отчислений;
  • сроки отказа от пользования услугами;
  • способы возмещения долга;
  • факт присутствия поручителей, залогового оформления;
  • ответственность за неисполнение обязательств;
  • сведения о сопутствующих соглашениях;
  • предупреждение о вероятном повышении расходов;
  • данные о валютном курсовом колебании;
  • сведения об уступке требований;
  • данные о возможностях урегулирования спорных моментов.

Индивидуальные условия кредитования

К обязательным указываемым в договорном соглашении индивидуальным условиям относится:

  1. полная величина займа, предоставляемая в использование;
  2. шансы по изменению действия принципов договорного соглашения;
  3. период непрерывного функционирования договорных соглашений;
  4. валюта, в которой осуществляются сделки и операции;
  5. годовая ставка процента;
  6. сведения о валютных изменениях, которые, к слову, могут подлежать колебаниям;
  7. график и схема, по которой происходит погашение долга;
  8. данные об обеспечении сделки.

Полезно: «Лучшие предложения кредитования в РФ»

Помимо этого, со стороны кредитора в адрес клиента должно поступить предупреждение о том, что если суммарная величина кредитных взносов за годовой период будет составлять от 50% годовых поступлений, то есть вероятность неисполнения кредитных обязательств.

В итоге могут начисляться штрафные санкции и прочие дополнительные выплаты. Если же банком применяется оферта, и клиенту дается только формуляр с персональными условиями, то в нем необходимо ссылаться на совокупные принципы. Таковы индивидуальные условия совершения подобных мероприятий.

Сумма кредита и порядок ее изменений

Сумма ежемесячного платежа может составлять не более половины дохода заемщика за определенный период времени, но важно, чтобы этот параметр подлежал установлению в рамках индивидуального договора, которые состоит из:

  1. Срок, в течение которого заем подлежит возврату в адрес кредитора, а также период действия договора Период и срок может быть абсолютно любым, в зависимости от индивидуальных предпочтений заемщика и кредитора, опять же, каждый момент должен оговариваться в отдельности.
  2. Выплата ссуды. Здесь указываются способы и величины, в которых производится уплата кредитной величины. Например, это личная явка заемщика в офисное помещение кредитора или же оплата посредством банковских систем и сервисов.
  3. Ставка процентного начисления в годовом показателе и тонкости ее начисления. Определяется банком и зависит от прочих критериев кредитования. Например, от общей величины кредита, от суммы, которая доступна заемщику, от срока и показателя текущей платежеспособности. 
  4. Определение валютного курса в случае безналичного перевода денег в адрес третьего лица на основании требований со стороны заемщика. Курсы могут подлежать колебаниям, и эти аспекты должны быть обязательно прописаны в рамках условий договора. Нужно оговорить порядок действий, который будет предпринят при малейших колебаниях. 
  5. Периодичность платежей, а также размер и количество вносимых денежных средств. Размер денег, которые будут вноситься каждый месяц, зависит от величины и срока займа.
  6. Порядок, в котором происходит изменение обязательных платежей. Если в ходе функционирования соглашения обязательные платежи подлежат изменению, необходимо указать порядок, в котором это происходит 
  7. Способы. С помощью которых выплачиваются взятые денежные средства. Обязательство заемщика по заключению прочих договоров в случае необходимости. Если появится нужда в составлении дополнительных соглашений и договоров, на этот счет прописываются определенные обязанности и права заемщика. 
  8. Ответственность за неисполнение договорных условий, особенности начисления штрафа и пени. Если условия договора не соблюдаются, это чревато высоким уровнем ответственности для обеих сторон. Поэтому в данном пункте чаще всего указываются размерные параметры штрафных санкций. Нужно описать их размеры и особенности взыскания, а также список действий, за которые они предусматриваются. В случае невозможности оплаты следует незамедлительно уведомить кредитора.
  9. Отметка, связанная с согласием клиента с общими условиями. Здесь клиент должен подтвердить факт своего согласия с общими параметрами или отметить моменты, с которыми он не соглашается. Это зависит от того, каковыми являются общие положения, и какими нормами осуществляется их регулирование. 
  10. Прочие услуги и сервисы, которые необходимы для предоставления ссуды. Бывают случаи, когда для получения ссуды необходимо получение прочих услуг, например, оформления обязательного страхования, плата за содержание счета и его обслуживание со стороны финансового учреждения и так далее. Данный момент также подлежит детальному описанию в условиях договорного соглашения, чтобы в последующем времени не возникало никаких трудностей. 

Имеется ли возможность отказа от потребительской ссуды в случае подписания договора?!

Если договорное соглашение на предоставление займа уже было подписано, отказаться от него можно только в случае, если фактическая выдача денег еще не осуществлялась. Согласно 807-й ст. Гражданского кодекса РФ — именно фактическая передача денежных средств выступает в качестве момента, когда кредитное соглашение вступает в силу.

При всем этом за банковской организацией закрепляется обязательство по удовлетворению клиентских требований, связанных с расторжением договора, если заемщик еще не успел осуществить подписание платежных документов о выдаче кредита. Если клиент уже получил заем, совершить отказ от него будет невозможно. Ведь финансовые обязательства уже взяты, соответственно действовать следует в рамках договора.

Табличная форма индивидуальных условий микрозайма

Настоящий документ является шаблоном табличной формы Индивидуальных условий договора
потребительского микрозайма в соответствии с требованиями Федерального закона Российской Федерации
от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)”, заключаемого между Обществом с
ограниченной ответственностью микрокредитная компания “Русинтерфинанс” (далее – «Займодавец») и
физическим лицом, гражданином Российской Федерации.
Индивидуальные условия конкретизируются для Заемщика перед получением микрозайма в Личном Кабинете
Заемщика. Согласие с Индивидуальными условиями предоставления микрозайма вместе с присоединением к
Публичной оферте формируют Договор потребительского
микрозайма.

ПОЛНАЯ СТОИМОСТЬ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО ЗАЙМА СОСТАВЛЯЕТ 361.350% (ТРИСТА ШЕСТЬДЕСЯТ ОДИН ЦЕЛЫХ ТРИСТА ПЯТЬДЕСЯТ ТЫСЯЧНЫХ ПРОЦЕНТОВ ГОДОВЫХ)

ПОЛНАЯ СТОИМОСТЬ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО ЗАЙМА В ДЕНЕЖНОМ ВЫРАЖЕНИИ РАССЧИТЫВАЕТСЯ ИНДИВИДУАЛЬНО

Индивидуальные условия договора потребительского займа
№ п/п Условие Содержание условия
1 Сумма займа или лимит кредитования и порядок его изменения
2 Срок действия договора, срок возврата займа Заем предоставляется на срок 0 дней. Договор действует до момента полного
погашения займа.
3 Валюта, в которой предоставляется заем Рубли РФ
4 Процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых, а при применении переменной
процентной ставки – порядок ее определения, соответствующий требованиям Федерального закона от
21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ее значение на дату
предоставления заемщику индивидуальных условий
0.99% (ноль целых девяносто девять сотых процента) от суммы займа в день за каждый день пользования займом. Процентная ставка составляет 361.350% (триста шестьдесят один целых триста пятьдесят тысячных процентов годовых).
5 Порядок определения курса иностранной валюты при переводе денежных средств кредитором третьему
лицу, указанному заемщиком
Не применимо
51 Указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт начиная со второго очередного платежа на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора Не применимо
6 Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения
этих платежей
Оплата одним платежом суммы займа и процентов в конце срока.
7 Порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщиков при частичном
досрочном возврате займа
Отсутствует
8 Способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика Любые из следующих способов:
  • оплата на расчетный банковский счет кредитора,
  • оплата с электронного кошелька Visa Qiwi Wallet,
  • оплата с электронного кошелька Яндекс.Деньги,
  • оплата с банковской карты систем Visa / MasterCard,
  • через систему денежных переводов Контакт.
8.1 Бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору Любые из следующих способов:
  • оплата на расчетный банковский счет кредитора,
  • оплата с электронного кошелька Visa Qiwi Wallet,
  • оплата с электронного кошелька Яндекс.Деньги,
  • оплата с банковской карты систем Visa / MasterCard,
  • через систему денежных переводов Контакт.
9 Обязанность заемщика заключить иные договоры Отсутствует
10 Обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и
требования к такому обеспечению
Отсутствует
11 Цели использования заемщиком потребительского займа Предоставляемый займ является нецелевым
12 Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа,
пени) или порядок их определения
Отсутствует
13 Условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору Даю согласие на уступку прав (требований) третьим лицамНе даю согласие на уступку прав (требований) третьим лицам
14 Согласие заемщика с общими условиями договора Заемщик соглашается с общими условиями договора
15 Услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения
договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг
Отсутствует
16 Способ обмена информацией между кредитором и заемщиком С помощью контактных телефонов заемщика и займодавца, электронной почты, формы обратной связи в
личном кабинете заемщика и почтовой связи

Структура договора

В том же 2014 году, когда были внесены поправки, в них было внесены изменения и в форму кредитного соглашения. Он должен предоставляться в табличном виде. Структура его должна быть следующей:

  1. В первой графе содержится номер ссуды.
  2. Во второй располагается наименование займа.
  3. А в третьей графе располагается поясняющий текст.

Обязательно должно быть написано слово «нет», если по определенному пункту не достигнуто положительное соглашение. Также это слово можно заменить прочерком. Но пустых клеток не допускается.

В верхнем углу обязательно в отдельной рамочке справа располагается сумма займа и реальная ставка, по которой он предоставляется.

Из кредитного соглашения запрещено делать выносы в виде отдельных звездочек, а также прописывать текст мелким шрифтом. Все должно содержаться в основной таблице и быть написано одинаковым доступным для чтения обычным зрением.

Общие условия

Такие условия устанавливаются в одностороннем порядке самим кредитором. Они, как правило, используются многократно для различных документов (договоров, формуляров, соглашений и пр.).

Кредитор обязан информировать потенциального заемщика (независимо от места и способа предоставления займа) и довести до его сведения следующее:

  1. Наименование банка или кредитной организации, контактная информация, юридический адрес и пр.
  2. Требования кредитора к потенциальному заемщику.
  3. Сроки рассмотрения заявки клиента и период принятия решения о кредитовании.
  4. Виды (программы) кредитов.
  5. Диапазон сумм и сроков.
  6. Валюты, в которых возможно предоставление кредитов.
  7. Способы предоставления денег.
  8. Порядок определения и размеры ставок.
  9. Другие платежи заемщика по потребительскому займу (их виды и суммы).
  10. Полная стоимость займа (ее диапозон).
  11. Период начисления и оплаты процентов и других платежей по кредиту.
  12. Способы оплаты задолженности (кредит+проценты).
  13. Сроки, в которые заемщик может отказаться от займа.
  14. Наличие залога или поручительства (способы обеспечения).
  15. Ответственность заемщика в случае невыполнения своих обязательств, размеры, порядок расчета и взыскания пени, штрафов и прочих соответствующих платежей, а также перечень случаев, в которых возникают такие санкции.
  16. Информация о сопутствующих договорах и соглашениях при кредитовании и о том, обязательны они или нет, например, страховые договора, договора залога и поручительства.
  17. Информация о том, что расходы заемщика могут быть выше, чем ожидаемая сумма, например, при применении переменной ставки, а также об изменении курса валюты.
  18. Информация об определении валютного курса, если валюта платежей по кредиту будет отличаться от валюты кредита.
  19. Информация об уступке требований (ее запрет или разрешение).
  20. Порядок предоставления клиентом информации о целевом использовании кредита (если такое имеет место).
  21. Информация об урегулировании споров в суде и подсудность по искам.
  22. Формуляры, приложения и другие документы в которых содержаться общие условия.

Если банк использует оферту и предлагает клиенту только формуляр с индивидуальными условиями, то в нем обязательно должна быть ссылка на общие условия кредитора.

Вывод

Таковы общие и индивидуальные условия потребительского кредита, которые необходимо обязательно принять во внимание в процессе заключения договорных отношений между сторонами и во время пользования кредитными деньгами. В это время необходимо, чтобы заемщик обратил внимание на такие аспекты, как процентная ставка, сумма ссуды, период предоставления, условия и особенности пользования средствами и их возврата

В это время необходимо, чтобы заемщик обратил внимание на такие аспекты, как процентная ставка, сумма ссуды, период предоставления, условия и особенности пользования средствами и их возврата

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector