Банки с государственным участием

Ипотека для переселенцев в Россию

Упрощённая система по получению гражданства РФ даёт переселенцам право воспользоваться льготной программой кредитования.

Обязательные условия

Требования:

  1. Не иметь судимости.
  2. Соответствовать статусу переселенца.
  3. Переехать жить в один из 43 регионов РФ, которые участвуют в программе переселения.

Самым важным критерием является обеспечение кредита, то есть потенциальный заёмщик должен быть трудоустроен или иметь свою недвижимость России.

Это может быть как уже имеющаяся недвижимость в России, так и покупаемое жильё.

К другим требованиям относится:

 Сумма кредита она зависит от многих условий – от метража покупаемого жилья, от его классности, от региона покупки и прочего
 Наличие или отсутствие первоначального взноса от него зависит процент по ипотеке, срок выдачи и прочие условия. Переселенцы могут воспользоваться материнским капиталом в качестве первоначального взноса
 Срок, на который выдаётся кредит и проценты

Льготные требования

Каждый россиянин имеет право воспользоваться государственной поддержкой при оформлении ипотеки, если есть следующие льготы:

 Молодая семья – оба родителя ещё не достигли 35-летнего возраста выдают кредит при таких условиях только банки, имеющие долю государственных средств в своём капитале. Это Сбербанк и ВТБ24.
 Семьи, имеющие трёх и более детей в возрасте до 18 лет все привилегии многодетных для таких семей сохраняются, включая льготы на получение ипотечного кредита
 Другие льготные категории например, учителя, врачи, граждане, которые проживают в ветхом и аварийном жилье

Требования банков

Это:

 Наличие гражданства РФ
 Возраст активной трудовой деятельности начальная планка, как правило, 21 год. Реже – 18 лет. Верхняя планка ограничена пенсионным возрастом заёмщика – 55 и 60 лет для женщин и мужчин
 Занятость на последнем месте работы не менее полугода реже банк требует подтверждения трехмесячной непрерывной занятости. Ещё реже – 1 год
 Постоянный и стабильный доход заёмщика

Полный список государственных банков России на 2019 год

Банк Лицензия ЦБ Тип Тип собственности, Собственник В сфере интересов Активы нетто
на 01.03.2019,
тыс. руб.
Место
по активам
в России
на 01.03.2019
1. Сбербанк 1481 банк госбанк ЦБ 28 192 869 157 1
2. ВТБ 1000 банк госбанк 14 114 563 376 2
3. Газпромбанк 354 банк госбанк 6 176 310 331 3
4. Национальный Клиринговый Центр 3466 банк госучастие ММВБ-РТС 4 042 962 297 4
5. Россельхозбанк 3349 банк госбанк 3 321 967 232 5
6. ФК Открытие 2209 банк госбанк, Банк России ФКБС 2 207 345 984 7
7. Промсвязьбанк 3251 банк госбанк, Банк России АСВ 1 651 247 810 9
8. Всероссийский банк развития регионов 3287 банк госбанк Роснефть 650 689 186 17
9. БМ-Банк (бывш. Банк Москвы) 2748 банк госбанк ВТБ 609 858 881 18
10. АК БАРС 2590 банк госбанк, Татарстан 522 789 640 21
11. Новикомбанк 2546 банк госбанк Ростех 432 446 880 24
12. Почта Банк 650 банк госбанк ВТБ 419 943 198 26
13. Связь-Банк 1470 банк госбанк ВЭБ 356 495 849 28
14. Российский Капитал 2312 банк госбанк АСВ 249 553 565 37
15. Зенит 3255 банк госучастие, Татарстан 227 426 298 38
16. Российский Национальный Коммерческий Банк 1354 банк госбанк 183 556 068 41
17. Национальный Расчетный Депозитарий 3294 НКО госучастие ММВБ-РТС 144 678 117 47
18. Сетелем Банк 2168 банк госбанк Сбербанк 136 547 696 49
19. Росэксимбанк 2790 банк госбанк ВЭБ 127 464 238 54
20. МСП Банк 3340 банк госбанк ВЭБ 109 658 165 62
21. Фондсервисбанк 2989 банк госбанк Ростех 107 859 751 63
22. Росгосстрах Банк 3073 банк госбанк, Банк России ФКБС 78 449 972 73
23. Крайинвестбанк 3360 банк госбанк 58 516 575 93
24. Социнвестбанк 1132 банк госбанк АСВ 46 918 115 103
25. Генбанк 2490 банк госучастие, Крым 46 232 742 104
26. Девон-Кредит 1972 банк госучастие, Татарстан 35 664 027 121
27. Кредит Урал Банк 2584 банк госбанк ГПБ 31 794 455 125
28. Алмазэргиэнбанк 2602 банк госбанк, Якутия 30 568 173 126
29. Акибанк 2587 банк госучастие, Татарстан 26 044 740 131
30. Московское ипотечное агентство 3344 банк госбанк, Москва 20 928 257 149
31. Липецккомбанк 1242 банк госучастие, Татарстан 19 899 399 153
32. Банк Казани 708 банк госучастие, Татарстан 14 347 343 177
33. Банк Оренбург 3269 банк госбанк, Оренбургская обл. 11 615 273 185
34. Яндекс.Деньги 3510 НКО госбанк Сбербанк 10 555 180 194
35. Екатеринбург 3161 банк госучастие, Екатеринбург 10 091 127 196
36. Хакасский муниципальный банк 1049 банк госучастие, Абакан 8 589 182 204
37. Сибсоцбанк 2015 банк госбанк, Алтай 7 121 458 222
38. Енисейский объединенный банк 2645 банк госучастие, Красноярский край 6 406 060 237
39. Русь 704 банк госбанк, Оренбургская обл. 6 167 252 241
40. Черноморский Банк Развития и Реконструкции 3527 банк госучастие, Крым 5 896 560 246
41. Зенит Сочи 232 банк госучастие, Татарстан 5 756 857 247
42. Чувашкредитпромбанк 1280 банк госбанк, Чувашия 5 185 243 253
43. Элита 1399 банк госбанк, Калужская обл. 3 482 302 288
44. Заречье 817 банк госучастие Ростех 3 043 846 302
45. Йошкар-Ола 2802 банк госбанк, Марий Эл 2 510 019 324
46. Дом-Банк 3209 банк госучастие, Домодедово 1 974 664 350
47. Спиритбанк 2053 банк госучастие, Татарстан 1 778 449 358
48. МОБИ.Деньги 3523 НКО госбанк ВТБ 1 177 099 396
49. Универсальная Электронная Карта 3524 НКО госбанк Сбербанк 1 173 963 397
50. Народный банк Тувы 1309 банк госбанк, Тыва 835 049 421
51. Нарат 1902 НКО госучастие, Татарстан 251 769 465
52. Еврофинанс Моснарбанк 2402 банк госучастие зарубежные
инвестфонды
53. Российская финансовая корпорация 3099 банк госбанк Ростех

Информация предоставлена House Business Day, 2019 для bankodrom.ru.

Предложения банков

Условия в разных организациях:

 Сбербанк России до 3,2 млн. руб. под 12 % на 30 лет при самостоятельных средствах от 20 %
 Россельхозбанк до 20 млн. руб. под 14 % на 30 лет при взносе 10 %
 Возрождение на льготных условиях для участников жилищных программ с субсидиями
 Открытие на 20 лет под 12 % (отдельной программы для молодой семьи нет, но есть возможность стать участником госпрограммы)
 ВТБ 24 программа с государственным субсидированием

Процентные ставки

На итоговый тариф могут повлиять многие факторы:

 Участие клиента в зарплатном проекте
 Наличие детей например, один ребенок – ставка снижается на 0,3 %, двое – на 0,5 %, более – на 1%
 Характер приобретаемого жилья некоторые банки, например, ВТБ 24, покупку новостройки кредитуют по пониженным ставкам, и чем старше жилье, тем ставка выше
 Наличие счета в банке отдельного, а не специального для расчета с продавцом, а потом с банком по ипотеке
 Размер собственных средств на покупку обычно, чем больше собственных средств, тем процент ниже, так как кредитная сумма ниже
 Оперативность регистрации покупки чем раньше оформить сделку, тем быстрее ставка будет снижена, ведь многие практикуют повышенную ставку до момента документальной передачи объекта в залог
 Срок кредитования чем короче он, тем меньше плата за пользование заемными деньгами

Выбор учреждения

При выборе любой компании-партнера по ипотеке (банка, строительной компании) и застройщика при долевом участии стоит отдавать предпочтения тем, кто:

 Давно зарекомендовал себя на рынке кредитования строительства – для застройщиков
 Имеет огромное количество положительных отзывов и бедную судебную практику
 Имеет представительство в регионе

Условия получения льготы

Воспользоваться льготами от государства может любой гражданин Российской Федерации. При этом необходимо соблюдать некоторые условия:

  1. Автокредит доступен для тех граждан, которые хотят приобрести транспортное средство стоимостью не более 1450000 рублей. До некоторого времени эта сумма была меньше и составляла 1 миллион рублей.
  2. Банк может потребовать сделать первый взнос, но это зависит только от банка. Сейчас государство уже не требует делать первые взносы.
  3. Если автомобиль был выпущен в 2017 или в 2016 году в России, то его можно приобрести сейчас, и при этом использовать льготное автокредитование.
  4. Банк выдаёт кредит только в российских рублях.
  5. Даётся ровно три года на то, чтобы выплатить всю занятую сумму у банка.
  6. Автомобиль обязательно должен быть «с нуля», то есть новым.
  7. В РФ существуют две программы, которые помогают приобрести автомобиль. «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». Также можно использовать десятипроцентную скидку, которая предлагается при покупке определённой марки авто.
  8. Только официальный салон может помочь в покупке машины.
  9. Средства государство переводит на счёт продавца.

Обычно банк предоставляет кредит только на покупку одного транспортного средства. Но при этом в законе нигде не указано, что льготное кредитование предоставляется единожды. Конечно, попытаться обратиться в банк ещё раз можно.

Госбанк или частный банк

Физические лица защищены от потери денег системой страхования вкладов. Достаточно держать в одном банке на счетах/вкладах не более 1 млн 400 тыс рублей с учетом начисляемых процентов. В случае наступления страхового случая Агентство страхования вкладов (АСВ) выплатит возмещение в размере 100%. Если на счетах лежала валюта, она будет выплачена в рублях по курсу ЦБ РФ на дату наступления страхового случая.

Счета ИП,  открытые для предпринимательской деятельности с 1 января 2014 года также участвуют в системе страхования вкладов.

Поэтому, физическим лицам и ИП можно свободно выбирать наиболее выгодный и удобный для себя банк, помня о максимальном размере возмещения в одном банке.

Банки, не являющиеся государственными лишены поддержки из государственного бюджета и каких-либо преференций. Им приходится для привлечения клиентов предлагать более выгодные и интересные условия. Особенно после паники, вызванной массовыми отзывами банковских лицензий, тогда очень многие перешли в Сбербанк.

Что касается юридических лиц — их средства никак не защищены в банке. Юр лицам следует тщательно выбирать банк для своих расчетных счетов и депозитов. Большинство обслуживается в Сбербанке, несмотря на то, что там не самые низкие тарифы на РКО.

Какой банк выбрать: государственный или частный? Выбирайте банк не по форме собственности, а по надежности и выгодным тарифам. В России есть хорошие частные банки, не уступающие государственным,  несмотря на нездоровую конкуренцию между госбанками и частными, и все большую долю госбанков в банковском секторе России.

Нина Полонская

Порядок получения

Чтобы купить квартиру в ипотеку переселенцу, он сначала должен получить гражданство РФ.

Когда будущие заёмщики сделают свой выбор, они должны прийти в банк и написать заявление на получение ипотечного кредита.

Как правило, в бланк нужно внести следующие сведения:

 Данные о будущем заёмщике и ИНН, паспортные данные
 Если есть загранпаспорт то нужно поставить отметку в соответствующем поле
 Если происходила смена ФИО нужно указать дату смены и основание, а также реквизиты документа, который это подтверждает
 Контактную информацию о заемщике адрес, по которому он постоянно зарегистрирован
 Период, в течение которого лицо имеет регистрацию в России если адрес проживания отличается от адреса регистрации, то необходимо и его указать
 Семейное положение данные членов семьи и родственные связи с заёмщиком
 Сведения о месте работы и о доходах
 Сведения об имуществе которым владеет на праве собственности
 Примерные сведения о сумме денежных средств в ипотеку
 Дата подписания заявления подпись с расшифровкой заявителя

Заключение договора

После этого заёмщика оповестят о принятом решении. Если оно будет отрицательным, то банк может объяснить причины, а может и нет.

Сторонами являются заёмщик и банк. Предмет соглашения – покупаемая квартира.

На что стоит обратить пристальное внимание:

 Права банка
не указано ли такое право банка, как изменение в одностороннем порядке процентной ставки, срока выплат и прочего
 Обязанности

банк, кроме ежемесячной оплаты кредита, может установить для заёмщика следующие обязанности: 
ежегодное предоставление справки о доходах;
ежемесячное предоставление платёжного документа;
предъявление предмета залога для осмотра независимыми оценщиками;
получение разрешения для перепланировки залога и прочее

 Страховка
есть обязательное страхование рисков по ипотеке, а есть добровольное
 График внесения платежей
он обязательно должен быть оформлен в письменном виде и являться приложением к основному договору. Объяснения на словах не являются документом
 «Мелкий шрифт»
здесь могут скрываться дополнительные комиссии и сборы

На это нужно обратить пристальное внимание
 Условия, при наличии которых договор может быть расторгнут
здесь главное не допустить расторжения договора в одностороннем порядке по инициативе банка при соблюдении всех условий заемщиком
 Штрафные санкции за просрочку платежа
и обстоятельства форс-мажор

Банки, предоставляющие кредит с господдержкой

Рекомендуем изучить дополнительную информацию о том, какие банки выдают автокредит.

В Российской Федерации есть список банков, которые предлагают взять кредит с государственной поддержкой:

  • Росбанк;
  • ПримСоцБанк;
  • ВТБ24;
  • Банк Мицубиси;
  • Фольксваген Банк;
  • Сетелем;
  • Россельхозбанк.

Конечно, это не полный список. Государство вносит свои коррективы в список банков. Каждая из организаций должна получить аккредитацию. Банк способен и может процентную ставку установить сам. Как показывает практика, этот процент обычно не более 20. Чаще всего, зайдя на сайт банка, можно найти калькулятор, работающий в онлайн-режиме. Там можно сделать все расчёты: каков будет ежемесячный платёж и сумма переплат. Банк сам для себя определяет, с какими фирмами и автомобильными салонами работать, а с какими нет.

Плюсы и минусы

Условия по ипотеке с господдержкой обычно отличаются не очень сильно. И в целом можно назвать общие плюсы и минусы таких программ.

Преимущества

К явным преимуществам относятся такие:

  1. Очевидно, что это самый доступный способ приобрести жилье в кредит. Ставка по государственной программе всегда оказывается ниже, чем рыночная. И даже если речь идет о нескольких десятых долях процента, в итоге переплата сокращается, потому что в абсолютном выражении суммы получаются большие.
  1. В случае с новостройками есть дополнительный плюс. Банки работают только с надежными застройщиками (строительными компаниями), поэтому риск потерять свои вложения и стать обманутым дольщиком гораздо ниже.

Недостатки

Что касается минусов, то они сводятся только к тому, что оформление ипотеки с государственным субсидированием предполагает сразу несколько ограничений:

  1. Прежде всего, далеко не все категории граждан имеют право на помощь. В разные годы условия по оказанию адресной поддержки могут изменяться, поэтому желательно заблаговременно планировать покупку жилья и постоянно следить за обновлениями условий в разных банках.
  2. Доказать свое право на льготы должен сам гражданин – т.е. все обязанности и издержки по оформлению соответствующих документов несет только он.
  3. Помощь предоставляется только через небольшое количество крупных федеральных банков. Наряду со Сбербанком нередко в подобных акциях участвуют также ВТБ 24, Россельхозбанк.
  4. Как правило, в подобных программах можно получить расширенный пакет страхования, в отличие от общих условий. Например, Сбербанк предлагает страховку не только на случай смерти, но и на случай присвоения инвалидности, а также на случай гибели имущества (пожары, наводнения, стихийные бедствия, прочие форс-мажорные обстоятельства).
  5. Наконец, банки сотрудничают далеко не с каждым застройщиком. Поэтому в небольших городах получить подобную поддержку будет затруднительно – может не оказаться именно той строительной компании, с которой сотрудничает банк в рамках господдержки.

Оформление жилья с помощью государственной программы

Государственная жилищная программа по ипотеке представляет одну из разновидностей кредитных предложений, обращенных на улучшение жилья гражданам с низким уровнем дохода, относящихся к недостаточно обеспеченным.

Назначение программы

Важно! Основные направления государственной программы по ипотеке: специалисты, молодые семьи, бюджетники, ученые.

По данной программе государство отводит банкам финансовые средства для оказания населению услуг по предоставлению кредитов на недвижимость на привилегированных условиях.

К программе присоединились множество банков России, задача которых по проекту снизить финансовую нагрузку с заемщиков, участвующих в ипотечном кредитовании.

В результате совместных действий правительства и кредитных организаций были созданы обновленные кредитные программы, позволяющие снизить стоимость ипотеки для заемщиков до 35% за счет средств, выделяемых из специального фонда.

Средства по льготной ипотеке выделяются на конкретные виды недвижимости. В частности, это значит, что предусмотрена только покупка квартир в новостройках или использование средств на строительство жилья.

Недвижимость со вторичного рынка жилья и дома с частного сектора под эту программу не подходит. Дотация выдается при соблюдении условия – в семье на каждого человека норма площади должна быть в размере 18 кв. м.

Преимущества ипотеки с государственной помощью

Знакомясь с программой, следует уделить внимание изучению условий предоставления займа. В частности, необходимо оценить преимущества и недостатки данного проекта

Достоинствами оформления государственного ипотечного кредитования является:

  • пониженная процентная ставка;
  • отсутствие добавочных комиссий;
  • возможность досрочное погашение кредита без штрафных взысканий;
  • право применять средства с материнского капитала для погашения части долга.

Основным преимуществом данной программы является то, что недвижимость приобретается у надежных застройщиков. Поскольку приобрести квартиру можно только у строительных компаний, доверенных государством.

Основные недостатки оформления программы:

  1. значительная сумма первого взноса (20%);
  2. узкий выбор объектов приобретаемой недвижимости;
  3. ограниченное число банков, принимающих участие в проекте;
  4. высокие ставки на дома на начальной стадии возведения.

Приобретенное жилье находится в залоге у банка. Поэтому исключена возможность полного и свободного распоряжения имуществом до погашения кредита.

Список банков, кредитующих по льготным условиям

Банки, поддерживающие ипотечную программу кредитования граждан с государственной поддержкой, немногочисленны. Государство стремится сотрудничать только с проверенными кредитными учреждениями, которые ведут открытую деятельность и не имеют нареканий со стороны контролирующих органов.

Кроме того, государство накладывает на эти банки определенные ограничения, касающиеся стабильности их основных показателей. Они не могут изменять процентные ставки и иные условия кредитования в рамках действия всей ипотечной программы.

Такие рамки устраивают далеко не все банки. Отсюда и немногочисленность их состава.

Ипотека в Сбербанке

Сбербанк участвует в данной программе с самого момента ее введения, но с текущего года условия кредитования банком были еще больше упрощены.

Получить ипотечный льготный займ можно при соблюдении следующих требований:

  • Ежемесячные платежи не должны превышать размер совокупного семейного дохода;
  • Величина кредита ограничена 3 миллионами рублей для жителей всех регионов и 8 миллионами рублей для жителей Москвы;
  • Стать заемщиками могут лица, достигшие возраста в 21 год;
  • Первоначально необходимо внести до 15 % стоимости жилья.

Что интересно, досрочное погашение льготной ипотеки Сбербанком не предусмотрено.

Банк ВТБ

Требования, на основании которых кредитует заемщиков банк ВТБ, в целом, схожи с требованиями Сбербанка. Эти кредитные учреждения имеют государственную поддержку, что и объясняет наличие ряда сходств между ними.

Размер максимальный по ссуде не отличается от требований Сбербанка, показатели возраста заемщика также держатся на аналогичном уровне.

Но ВТБ имеет и свои отличия, в частности:

  • Первоначальный взнос ограничен 20% от стоимости недвижимости;
  • Допускается досрочное погашение ипотеки;
  • Допускается привлечение созаемщиков по договору из числа родственников.

Россельхозбанк

Приобрести на льготных условиях через Россельхозбанк можно как квартиры в новостройках, так и таунхаусы, коттеджи и земельные участки. Но для получения ипотеки с государственной поддержкой придется заплатить 20% от стоимости недвижимости в качестве первоначального взноса.

При отказе заемщика от страхования жизни и здоровья Россельхозбанк поднимает ставку по кредиту аж на 7% годовых.

Банк предлагает различные процентные ставки для разных категорий заемщиков. Наиболее выгодные условия предоставляются гражданам, получающим заработную плату через Россельхозбанк. Ознакомиться со всеми актуальными процентными ставками можно на официальном сайте банка.

Кроме того, активно кредитуют граждан по льготным программам и программам с государственной поддержкой такие надежные банки, как Абсолют банк, банк Открытие, банк Москвы, Газпромбанк, банк Возрождение и многие другие.

Так или иначе, подобрать подходящее именно Вам предложение на столь обширном кредитном рынке Вы всегда без труда сможете. Государственное участие и ощутимая помощь в жизни простого населения, безусловно, является мощным двигателем и стимулом экономического развития.

Стать участником льготной ипотечной программы заемщику несложно, достаточно лишь собрать необходимый пакет документов, подтверждающий тяжелое финансовое положение или принадлежность к нуждающейся категории граждан страны.

Требования к заемщикам

Считается, что оформить ипотеку с государственной поддержкой могут только бюджетники и другие категории льготников. На самом деле это не так, даже напротив: граждане, относящиеся к категории социально незащищенных, вряд ли смогут получить хоть какой-то заем, так как они входят в группу риска и не отвечают базовым требованиям о платежеспособности.

Статья в тему: выгодная ипотека для бюджетников

В 2014-2015 годах действовали различные федеральные программы наподобие «Жилье молодым», «Сельский доктор» и т. д. Однако в 2016 году большинство банков отказались от них, так как по ним оформляли кредиты неплатежеспособные граждане. Теперь кредитные учреждения гораздо тщательнее отбирают клиентов.

Соответственно, изменился и портрет потенциального заемщика:

  • возраст – от 21 года до 45 лет;
  • место прописки и место проживания – в том же населенном пункте, где он собирается купить жилье;
  • наличие первоначального взноса в размере не меньше 15%;
  • общий стаж работы – не меньше года, на последнем месте – не менее полугода;
  • достаточный доход (расходы на выплаты по займу не должны превышать 40% задекларированного дохода).

Чтобы оформить ипотеку с государственной поддержкой, заемщику необходимо предоставить документы:

  • удостоверяющие личность (паспорт, водительские права, ИНН, СНИЛС, удостоверение и т. д.);
  • свидетельствующие о семейном положении (наличие брачных уз и детей, брачный контракт);
  • справки о финансовом положении (2-НДФЛ, декларация о доходах за прошлый год и т. д.);
  • документы об имущественном положении (свидетельство на квартиру, автомобиль, землю и т. д.);
  • при предоставлении залога – оценку стоимости имущества;
  • документы на приобретаемую квартиру.

Полный список документов дадут в банке. Обычно это базовый, типичный набор, который потребуют при оформлении любого займа.

Таким образом, несмотря на все эти ограничения, ипотека с государственной поддержкой остается в большинстве случаев оптимальным решением жилищного вопроса. Возможность приобрести собственное жилье с использованием льготного займа или с покрытием части цены субсидией от государства привлекает многие семьи. Однако требования к потенциальным заемщикам ужесточаются, и социально незащищенные и некредитоспособные слои населения не могут рассчитывать на стопроцентное одобрение заявки. В то же время обращение в АИЖК поможет свести риски неодобрения к нулю за счет правильного подбора жилища и подходящей банковской программы.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал:

Государственная программа ипотечного кредитования

Особенности:

 Оформление кредита на льготных условиях возможно только у крупнейших аккредитованных банков например, Сбербанк России, Россельхозбанк, ВТБ 24
 Приобрести квартиру или дом можно только на первичном рынке непосредственно у застройщика
 Застройщик должен быть аккредитован списки таких компаний предоставляют сотрудник банка или публикуются на сайте

Льготная

Банки-участники программы государственной поддержки кредитования выдают займы гражданам на следующих условиях:

 Процентная ставка не более 12 %
 Первый взнос минимум 20 %
 Срок выплаты кредита до 30 лет
 Максимальный размер ссуды восемь миллионов для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей, а для других регионов – три миллиона рублей
 Обязательное страхование жизни и здоровья гражданина это требование применимо только к данному виду кредита, в остальных случаях требуется страхование только объекта ипотеки

Претендент должен отвечать требованиям:

  1. Быть не моложе 21 года и старше 75 лет.
  2. Работать не менее полугода у последнего работодателя и не менее года в общем.
  3. Иметь не больше 3-4 созаемщиков (супруг вне зависимости от возраста и заработка созаемщиком выступает автоматически).

Для молодой семьи

Данная категория вправе претендовать на получение государственной субсидии, потратить которую можно на приобретение жилой недвижимости.

Для этого необходимо выполнение условий:

 Возраст супругов не более 30 лет
 Наличие средств которые вместе с суммой субсидии позволят приобрести жилье
 Размер зарплаты который позволит взять в случае необходимости кредит

Сумма предоставляемых средств зависит:

  • от числа членов семьи;
  • от средней стоимости жилья в регионе проживания.

Размер выплаты не может быть менее:

  1. 30 % средней стоимости жилья для семьи из двух человек.
  2. 35 % для семьи с двумя взрослыми и ребенком/детьми.

Плюсы и минусы

Положительными моментами получения ипотечного кредита с государственным участием является:

 Вступление в кредитные отношения с банком  зарекомендовавшим себя давно на финансовом рынке
 Жилье приобретается у проверенного застройщика список их предоставляется финансовой оргфнизацией
Заключение соглашения не требует обязательного участия нотариуса а чистота сделки дополнительно проверяется банком

Негативные моменты:

 Залоговые отношения с банком по поводу приобретенного имущества полное и свободное распоряжение этой недвижимостью из-за ее залога невозможно
 Не все организации участвуют в программе
 Ставки до 12 % предусмотрены по общему правило только с момента перехода права собственности на квартиру к покупателю до этого момента или в период строительства ставки могут быть повышенными
 При льготных общих условиях, требования к размеру первого взноса не малые 20% от стоимости квартиры
 Не все организации разрешают такие кредиты погашать средствами материнского капитала и приобрести жилье или вступить в долевое строительство можно не с любым застройщиком, а только с аккредитованным банком

Действующая программа

Самые важные изменения касаются процесса получения гражданства РФ. Они были внесены в 2019 году.

Проживание переселенцев возможно только в 43 субъектах РФ. Это необходимо для того, чтобы не допустить концентрацию мигрантов только в экономически крупных городах и областях. Например, в Москве и области.

Кто является участником

Также желающий участвовать в программе должен быть:

 Совершеннолетним выходцем из вышеперечисленных государств
 Совершеннолетним близким родственником выходца из вышеуказанных стран
 Гражданином России но проживающим на территории другого государства
 Трудоспособным и иметь образование или квалификацию, которая позволит переселенцу занять вакантную должность, которая представлена в регионе
 Владеть русским языком что поможет ему быстрее адаптироваться в России

Близкими родственниками бывшего российского соотечественника являются его:

  • родители;
  • супруги;
  • дети, в том числе усыновлённые или находящееся под опекой;
  • бабушки и дедушки;
  • братья и сёстры, а также их супруги. Речь идёт только о родных;
  • племянники.

Отражение в законе

Эта норма получила название «Государственной программы по оказанию содействия добровольному переселению в Российскую Федерацию соотечественников, проживающих за рубежом».

Условия оформления на приобретение жилья с господдержкой

Ипотека с правительственной поддержкой представляет вид социальной помощи, в которой государство некую часть затрат по выплате процентов берет на себя, давая возможность людям оформлять жилищные кредиты на льготных условиях.

К основным положениям ипотеки с правительственной поддержкой относятся:

  • сниженная годовая ипотечная процентная ставка равна 12%;
  • максимальный предоставляемый срок – 30 лет;
  • максимальная сумма предоставляемого кредита – для столицы верхняя граница – 8 млн, для иных регионов – 3 млн;
  • приобретении квартиры лишь в строительной компании, имеющей с банком соглашение сотрудничества;
  • при недостаточном уровне дохода необходимо привлечение со заёмщиков;
  • возраст получателя займа – от 21 года и не выше 65 лет к моменту погашения всей задолженности;
  • первый взнос не более 20 %;
  • отсутствие банковских комиссий.

Заемщик должен будет оформить договор страхования и на предмет залога, и на собственную жизнь и трудоспособность.

Правила оформления автокредита


Потенциальных покупателей часто интересует вопрос, как оформить автокредит правильно? Отвечает юрист.

Чтобы не запутаться, оформление кредита можно разбить на несколько этапов. Что необходимо сделать?

В первую очередь, клиент должен выбрать автомобиль. При этом машина должна отвечать всем требованиям, которые нужно соблюдать, рассчитывая на льготное кредитование

Марка машины, её цена, а также год выпуска — это то, на что нужно обращать внимание в первую очередь.
Банк и салон, в котором выбрана машина, должны сотрудничать друг с другом. Выяснить это можно либо в банке или на его сайте, либо в самом салоне.
Если клиент может воспользоваться какой-либо программой («Первый автомобиль» или «Семейный автомобиль»), то он должен это подтвердить документально

Для первой программы потребуется справка, которую можно получить в ГИБДД. Если человек хочет воспользоваться программой «Семейный автомобиль», то нужно иметь на руках свидетельство о рождении детей, при этом двое должны быть несовершеннолетними.
При выборе банка стоит учитывать, что условия, на которых кредит даётся, могут значительно отличаться.
Когда готов весь пакет документов, можно отправлять заявку в банк.
Дождавшись одобрения банком, можно заняться и оформлением таких документов, как договор купли-продажи машины.
В документах банк указывает первоначальную сумму, которую должен внести клиент.
В ГИБДД автомобиль нужно поставить на учёт.

Автомобиль становится залогом по кредиту, после заключения договора по страхованию и залогу.
Следующий этап — заключение договора на получение автокредита.
Когда средства из банка поступят на счёт продавца, автомобиль можно получить в своё распоряжение.

Тот человек, на которого будут оформлять автомобиль, и обязан явиться в банк для оформления всех документов. Банк вправе установить, в течение какого времени нужно собрать все документы. Обычно этот срок составляет от 1 месяца до 3. А саму заявку могут рассмотреть всего за пару дней. Всё зависит от того, какая форма кредитования нужна клиенту.

Условия предоставления

Приобрести жилплощадь в ипотеку молодожены могут следующими способами:

 Встать на учет как нуждающиеся, и стать участником программы «Жилище»
 Стать участниками программы «Жилище для российской семьи»
 Обратиться в банк и узнать, имеются ли у них льготные ипотечные продукты для молодых семей

Программа «Ипотека для молодой семьи» условия на 2019 год по сравнению с более ранними периодами существенно не изменила:

  • малая площадь имеющегося жилья;
  • возраст каждого новобрачного от 18 до 35 лет;
  • участник программы «Молодая семья», что засвидетельствовано сертификатом;
  • доход позволяет получить ипотеку;
  • состоятельность семьи в финансовом плане;
  • наличие стабильной работы.

По госпрограмме

В настоящее время действует две программы по обеспечению жильем россиян:

 «Жилище»
 «Жилище для российской семьи» для реализации которой принята Стратегия развития ипотечного кредитования. Участниками могут стать любые молодые семьи, даже при наличии у них самостоятельного жилья. По данной программе приобрести можно только новое жилье и у проверенного застройщика

Она разработана с учетом регионального софинансирования, потому размер выплаты может быть в отдельных субъектах страны выше, чем в других, но не менее:

  Трети средней цены на жилье в регионе для бездетных семей
 35 % средней цены на жилье в регионе если в семье один ребенок и более (в зависимости от наличия детей регион может увеличивать размер помощи)

Субсидию можно потратить на:

  Покупку готового жилпомещения (нового или б/у) и строительство дома
 Участие в строительстве МКД по договору долевого участия
 Оплату первого взноса за жилплощадь по ипотеке и покупку жилья в кредит, когда первый взнос уплачивается за собственный счет семьи

Дома в рамках реализации программы строятся по классу «Экономжилье», что позволяет обеспечить квартирами все больше желающих.

Жилища экономкласса характеризуются сниженной стоимостью, которая определяется как:

  1. Не более 35 тыс.руб. за квадратный метр.
  2. Не свыше 80 % оценочной цены объекта.

Так как программа предусматривает приобретение жилья у застройщика, то ему дается право в течение первых шести месяцев после начала пользования объектом увеличить стоимость реализуемых жилых помещений, но не более чем на пять тысяч рублей за один квадратный метр.

Видео: как взять ипотеку молодой семье в сбербанке

Чтобы купить готовую квартиру по сниженной цене, сделать это надо в первые шесть месяцев окончания стройки.

По классу «Экономжилье» строятся, а потом реализуются такие объекты:

 Квартиры в МКД
 Дома для одной семьи не выше трех этажей
 Дома на несколько хозяев блокированной застройки

Жилпомещения по этой программе возводятся с такими характеристиками:

 Площадь не более 150 кв.м. (дома) и 100 кв.м. (квартиры)
 Наличие счетчиков газа-, электро- и водопотребления обустройство коммуникациями
 Наличие лестниц, пандусов, лифтов для представителей маломобильных категорий населения

Реализация программы возложена на АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Список источников

  • 2ann.ru
  • domdomoff.ru
  • AutoiZakon.ru
  • kredit-blog.ru
  • urist.club
  • promdevelop.ru
  • finansoviyblog.ru
  • ipoteka-expert.com
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector