Как взять потребительский кредит без страховки и в каких банках

Как отказаться от страховки на кредит наличными

По закону человек вполне может расторгнуть соглашение страхования после получения денежных средств. Некоторые банки сами информируют клиентов, что в случае своевременного погашения долга в течение полугода можно оформить заявку на прекращение действия полиса.

Как отказаться от страховки на кредит наличными, если банк не предлагает такую услугу?

Для этого можно воспользоваться такими способами:

Оформление отказа в кредитной организации
  • Для этого нужно обратиться в тот отдел банка, где оформлялся заем. В данном случае следует написать заявление, в котором стоит указать желание разорвать договор страхования и необходимость пересчета стоимости кредита. Добросовестные организации в таких случаях обычно идут клиенту на встречу и выполняют пожелание клиента.
  • Стоит учитывать, что минимальный период страхования составляет полгода. Раньше расторгнуть соглашение не удастся. После завершения действия полиса на остаток кредитных средства может начисляться дополнительный процент.
Возвращение выплат через суд
    • Если финансовая организация не желает разрывать договор страхования, можно обратиться в суд. Для этого следует собрать документы, которые включают договор на получение кредита и страхование. Также нужно иметь письменный отказ банка.
    • При подписании полиса обманным путем этот факт обязательно нужно отметить в заявлении. Впоследствии суд обяжет банк показать документ. Если на договоре будет стоять поддельная подпись, это грозит организации серьезными проблемами.
    • Доказательством в суде может стать разговор с сотрудником банка – его нужно записать на диктофон. Для этого необходимо попросить кого-нибудь из знакомых обратиться в финансовое учреждение и выяснить информацию относительно обязательности страхования.

Как правило, банки сразу предупреждают, что без оплаты страхового полиса заявка рассмотрена не будет. С полученной записью можно идти в суд. Это станет доказательством того, что сотрудник банка навязал вам платную услугу.

Обязательно ли оформление

В законе говорится, что страхование относится к категории добровольных услуг, от которых вполне можно отказаться. Тем не менее, финансовые организации не слишком охотно сотрудничают с такими заемщиками и стараются отказать им в выдаче кредита. Конечно, это не является законным, однако компания может не объяснять клиенту причину отказа. Потому человек никоим образом не может повлиять на решение финансового учреждения.

Единственным вариантом обязательного страхования является оформление при ипотеке. Оно называется титульными и оформляется по закону.

Все остальные виды страховки возможны лишь по желанию клиента. Это можно сказать об оформлении полиса КАСКО, страховании имущества, жизни и работоспособности.

В каких случаях можно взять потребительский кредит без оформления страховки

Под обязательное страхование попадают крупные займы. Закон «Об ипотеке» в обязательном порядке принуждает заемщиков страховать имущественные ценности от возможного повреждения. При покупке автомобиля, заемщиков обязывают приобретать страховой полис КАСКО.

По такой схеме страхуется недвижимость и автомобили, которые выступают в качестве залога перед банком. Можно ли взять потребительский кредит без оформления страховки в таких случаях? Нет! Отказаться от договора страхования в данных случаях не получится. Однако на практике, учитывая, что не во всех банках страховые агенты предлагают хорошие условия страхования, есть возможность выбрать страховщика по собственному желанию, подобрав заранее максимально выгодную кредитную спецпрограмму.

По желанию в банке при получении потребительского кредита можно застраховать:

  1. временную нетрудоспособность и здоровье;
  2. жизнь;
  3. риск лишения прав владения собственностью;
  4. риск потери работы (увольнение по требованию работодателя).

Как действовать, если есть желание отказаться от страховки?

Если заемщик желает отказаться от навязываемой ему страховки, заключая договор на получение кредита, ему придется сказать менеджеру банка заранее, что он не желает заключать соглашение страхования при получении займа. Если представители кредитной организации будут принуждать к покупке страховки, то придется настоять на встрече с руководителем банковской конторы. Встреча будет нужна для того, чтобы сообщить руководящему лицу о незаконности требования. Если руководителя банка не будет, то стоит воспользоваться горячей телефонной линией банка и сообщить о неправомерности условий получения займа.

Оформление кредита сопровождалось покупкой полиса. Как отказаться от страховки?

Отказаться от полиса, купленного при получении кредита, позволяет закон о потребительском кредитовании. Если заемщик намерен отказаться от ранее подписанного страхового договора, кредитополучателю придется посетить банк и передать в страховую фирму заявление, опираясь на конкретные пункты закона. В случае отказа, вопрос удастся положительно решить в суде.
Кредитное учреждение, получив положительный вердикт суда, рассчитает клиенту новый график по выплатам задолженности, не учитывая страховку.

Принуждение клиента к получению дополнительных услуг противоречит законодательным положениям о потребкредитовании

Что делать, если банк не дает кредит без страховки

Предварительно одобренные заявки на кредит уже включают в себя страховку. Перед тем, как взвешивать все «за» и «против» столь выгодного предложения, попросите менеджера пересчитать сумму без договора страхования здоровья и жизни. Если он скажет, что это невозможно, то ссылайтесь на ФЗ «О потребительском кредите» №353 от 21 декабря 2013 года. В нем говорится, что у банка должно быть другое предложение, на схожих условиях сотрудничества (процентная ставка и срок), но без страховки.

На практике, даже если и пересчитывается сумма без договора страхования здоровья и жизни, то банк не дает кредит.

Несмотря на то, что банк имеет право не давать кредит без объяснения своей позиции, с этим можно попытаться что-то сделать. Например:

  1. Обратиться к другому сотруднику, тому, у кого больше полномочий. Операторы, которые сидят в окошках, действуют строго по плану, который им дает руководство. Те же, кто «наверху», не боятся увольнения, могут и отступиться от правил, пойдя на встречу потенциальному клиенту. Лучше всего если другим будет не только сотрудник, но и отделение.
  2. Направьте жалобу в банк. Подробно опишите ситуацию, ссылайтесь на нормативно-правовые акты, требуйте объяснить позицию в письменной форме. Делайте все документы в двух экземплярах. Не лишним будет и разместить отзыв на странице в социальной сети или тематическом форуме. Если банк переживает за свою репутацию, он примет меры по решению проблемы.
  3. При наличии объяснения позиции в письменной форме можно пойти дальше – в Роспотребнадзор и суд.
  4. Направьте жалобу в ЦБ РФ на официальном сайте через интернет-приемную
  5. Обратитесь в другой банк, если есть возможность. Зачем сотрудничать с теми, кто является мошенниками в чистом виде?

Отказываемся от страховки

Как уже упоминалось ранее, для расторжения страховки здоровья и жизни есть пять рабочих дней. При этом потребуется подготовить такие документы, как:

  • заявление о желании отказаться от сотрудничества со страховой компанией;
  • сам договор страхования здоровья и жизни (копию);
  • документ, являющийся доказательством оплаты услуги, например, квитанция;
  • документ, удостоверяющий личность – паспорт гражданина Российской Федерации (РФ) (копию).

Они могут быть предоставлены как лично, так и по почте – заказным письмом с описью вложения. На расторжение страховки здоровья и жизни и возврат денег дается 10 рабочих дней. Возвращается вся сумма за вычетом тех дней, в которые оказывалась услуга. Предположим, вы отказались от сотрудничества со страховой компанией через 2 дня после подписания договора добровольного страхования. В этом случае возвратится вся сумма за вычетом этих 2-х дней.

В заявлении должны быть:

  • личные данные;
  • номер договора;
  • причина расторжения – любая;
  • дата;
  • подпись.

Расторжение договора страхования здоровья и жизни не является причиной для расторжения кредитного договора. Поэтому банк не вправе требовать досрочного погашения долга. Если это произошло, то жалуйтесь в Роспотребнадзор и подавайте иск в суд.

Теперь вы знаете, можно ли взять кредит без страховки и, главное, как это сделать. Стойте на своей позиции до последнего (если это, конечно же, стоит того) и, банально, внимательно читайте договор – это позволит не столкнуться со многими проблемами.

У физического лица, которое подписало договор добровольного страхования, есть возможность отказаться от сотрудничества со страховой компанией не позднее 5-ти рабочих дней.

Статья написана по материалам сайтов: kreditorpro.ru, vseofinansah.ru, nujenkredit.ru, xn--90aennii1b.xn--p1ai, fintolk.ru.

Страхование жизни при оформлении займа

Наиболее распространенной услугой, предлагаемой банком при оформлении кредита, является страхование жизни. Многие заемщики, уже оформившие ее ранее непосредственно в офисе страховой компании (например, при регистрации полиса ОСАГО), решительно против подобного повторного навязывания. Однако следует помнить, что в каждом конкретном случае данный вид услуги имеет свои особенности:

  • страховая организация предлагает страхование жизни в пользу клиента;
  • кредитная – в пользу банка.

В первом варианте при наступлении страхового случая лицо, которое приобрело данную услугу (или его представители), получает необходимые выплаты на руки или компенсирует с их помощью стоимость лечения по полису ДМС. Если же несчастье происходит с лицом, оформившим банковский кредит, все необходимые выплаты перечисляются финансовому учреждению, выдавшему заем, на погашение оставшейся части долга.

Какие банки дают потребительский кредит без страхования ТОП-10 предложений

Вашему вниманию – список проверенных банков, где можно получить потребительский кредит без страховки. При желании вы всегда можете отправить заявку на займ дистанционно, получить деньги через ближайший офис финансовой компании или заказать доставку на дом.

Банк/Условия

Сумма, рублей максимум Срок Ставка, от
Совкомбанк 300 000 6-18 месяцев 11,9%
Ренессанс 700 000 24 -60 месяцев 10,5%
Райффайзен 2 000 000 1-5 лет 10,99
Хоумкредит 1 000 000 До 7 лет 10,9%
ОТП 4 000 000 До 7 лет 10,5%
Сбербанк 5 000 000 До 7 лет 11,9%
Альфа банк 4 000 000 От 1 года до 5 лет 11,99
Восточный 3 000 000 37-60 месяцев 11,5
Тинькофф 2 000 000 До 3 лет 9%

Изучив предложения, следует отметить, что минимальные процентные ставки банков практически одинаковые. Как правило, они устанавливаются персонально для каждого.

Для получения минимальной ставки и максимального лимита потребуется:

  • предъявить справку о размере заработной платы;
  • предъявить копию трудовой книжки или договора, для подтверждения занятости;
  • предоставить залоговое обеспечение;
  • найти платежеспособного поручителя.

Конечно, вы всегда можете получить выгодный кредит со страховкой жизни. Оформлять продукт или нет – решать только клиенту. Для этого следует изучить все риски, просчитать переплату банку с добровольным бланком и без него.

От чего страхуется банк

Оформление страхового полиса в первую очередь требуется банковской организации. Таким образом финансовое учреждение страхует все риски, обусловленные возможной утратой платежеспособности клиента.

Каждый вид кредитования имеет разные виды страхования:

Потребительский кредит В этом случае может быть застрахована жизнь, работа или здоровье.
Ипотечное кредитование Может быть застрахована жизнь и здоровье, работа, имущество.
Автомобильный кредит Банк предлагает страховать жизнь и здоровье, работу, КАСКО.

Благодаря получению страхового полиса удается минимизировать возможные риски. Если, к примеру, человек, взяв кредит, умирает или теряет работу, гасить задолженность должна страховая компания.

Объем выплаты напрямую зависит от программы кредитования. В большинстве случаев компания гасит остаток кредитных средств, однако в отдельных ситуациях она берет на себя только часть долга.

Если в качестве залога при получении кредита используется автомобиль или квартира, банк может изъять у недобросовестного клиента данное имущество

Мифы и домыслы

Существует несколько распространенных мифов, которые пугают многих людей, планирующих взять кредит:

Если вы умрете, вашей семье придется гасить задолженность Однако тут отражена лишь одна сторона медали. Выплачивать долг родственникам придется лишь в том случае, если они вступят в наследство вашего имущества. Долги можно унаследовать лишь с другими ценностями.
Без страховки нельзя получить кредит
  • Эта информация не является правдивой. В соответствии с законодательством Российской Федерации запрещено выдвигать дополнительные условия при приобретении товара или услуга.
  • Кредитная организация должна оценить финансовое состояние клиента, его социально-демографические показатели, а также кредитную историю. В эту категорию страховка не входит. Ее оформление лишь повышает выплаты заемщика, что может привести к снижению объема кредита.
От страховки нельзя отказаться после получения кредита
  • Это тоже не соответствует действительности. Данный миф навязан сотрудниками банка, поскольку за такие страховки они получают премию.
  • Если же вы откажетесь от полиса и разорвете страховой договор, менеджер ничего не получит. Поэтому большинство сотрудников банка вводит клиентов в заблуждение. Отказаться от страховки после получения средств вполне возможно.
Если вы заключите договор, то вам со стопроцентной гарантией оформят кредит Это тоже не является правдивой информацией. Если кредитный эксперт в головном офисе сочтет по каким-то причинам заемщика неблагонадежным, вы не получите средства даже при условии оформления страховки.
Страховка стоит недорого – буквально 0,5 % На самом деле половина процента в месяц по каждой страховой программе может привести к существенному удорожанию кредита. В отдельных случаях долг и выплаты возрастают на 35 %.

Как видите, оформление страхового договора может спровоцировать серьезное удорожание кредита. Поэтому в момент подписания документов нужно детально проанализировать все условия и сделать необходимые расчеты. Это поможет вам избежать лишних выплат по кредиту.

В каких банках выдается кредит без страховки

В большинстве банковских учреждений страхование предлагается всем клиентам. Но если вы считаете эту услугу лишней и хотите избежать трат, то рекомендуется сразу обращаться в банки, которые предлагают кредиты без страховки.

Подобные программы есть в следующих компаниях:

  • ВТБ Банк Москвы;
  • Ренессанс;
  • Тинькофф;
  • Альфа-Банк;
  • Райффайзенбанк;
  • Почтабанк;
  • СКБ Банк;
  • Восточный;
  • Промсвязьбанк;
  • Touch Bank.

Чтобы повысить шансы на получение кредита без страховки, рекомендуется оставить онлайн-заявку. Не следует сразу же приходить в офис и просить оформить подобный займ, так как менеджер может даже не принять заявку.

Наименование банка
Макс.лимит кредита(руб.)
Процентная ставка
Макс.срок кредитования(лет)
Почтабанк
1,5 млн.
от 10,9%
5
Альфа-Банк
3 млн.
от 10,9%
5
Ренессанс
700 тыс.
от 11,3%
5
Восточный
1 млн.
от 11,5%
20
Touch Bank
1 млн.
от 12%
5
ВТБ Банк Москвы
3 млн.
от 12,9%
7
Тинькофф
1 млн.
от 14,9%
3
СКБ Банк
1 млн.
от 15,9%
5
Райффайзенбанк
2 млн.
от 15,9%

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector