Как быстро оплатить кредит

Процедура рефинансирования индивидуальных предпринимателей и юридических лиц

Юридические лица также могут рассчитывать на такую банковскую услугу, как перекредитование. В связи с понижением ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации стали понижать ставки по кредитам и другие банковские организации. Поэтому процедура рефинансирования стала выгодна как индивидуальным предпринимателям, так и юридическим лицам. И те, и другие, могут поправить свое финансовое положение за счет перекредитования, изыскав наиболее выгодные для себя условия погашения кредитов. Но на сегодняшний день в России пока не выработана подходящая практика перекредитования юридических лиц. Однако в обозримом будущем прогнозируется скорое ее появление ввиду роста конкуренции на рынке кредитования.

Как заплатить кредит, если вы потеряли работу

  1. Если же ситуация заключается в том, что вы потеряли работу, то здесь необходимо действовать совершенно по-другому. Если у вас нет ни малейших представлений о том, как заплатить кредит, то обратитесь напрямую в банк и объясните сложившуюся ситуацию. Обязательно возьмите с собой трудовую книжку, чтобы подтвердить временную безработицу.
  2. Бывают ситуации, когда банки приостанавливают начисление пени на определенный срок, пересчитывают кредит, отодвигают время выплаты по написанному вами заявлению. Помните, что прямой контакт, разговор может помочь делу, главное дать банку понять, что вы намерены заплатить по долгам, но сложившиеся обстоятельства немного выбили вас из колеи. В ситуации, если вам будет отказано, потрудитесь взять в этом банке расписку об отказе, с которой вы сможете обратиться в суд, где взимание пени могут признать недействительным.

Понятно, что данные действия не избавят вас от мысли, как погасить кредит, но все-таки могут отсрочить срок его погашения. Если вам не помогли ни банк, ни работодатель, то подумайте, может, стоит обратиться за помощью к друзьям, родственникам, ведь мир не без добрых людей, может, кто и поможет. Объясните, что долг вы вернете, как только выправится ваше материальное положение. Не стоит врать и говорить, что занимаете на пару дней. Лучше откровенно рассказать, что денег нет и вернуть вы сможете не скоро.

Часто задаваемые вопросы касательно досрочных выплат по кредиту

Досрочная выплата с юридическими лицами оговаривается в строго индивидуальном, особом порядке. В принципе, сейчас многие банки только рады, когда клиент гасит долг досрочно. Раньше финансовые организации не приветствовали подобные действия и даже начисляли штрафы. ФЗ № 284 законодательно закрепил право банковских клиентов платить по кредиту заблаговременно. Вплоть до полного закрытия займа. Кроме того, нынешний кризис на первое место поставил кратковременные кредиты. Организации в непредсказуемой экономической обстановке стремятся как можно скорее получить от заемщика положенное – и все.

Поэтому Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк и другие всячески идут навстречу таким заемщикам. Однако это не значит, что заемщик не может больше столкнуться с банковским прессингом при попытке досрочно расплатиться. Какой-то банк установит полугодовой мораторий на досрочные выплаты. Другой возьмет комиссию за перерасчет оставшейся части. Но в данной ситуации закон на стороне заемщика – об этом следует помнить. Какие вопросы о досрочном погашении кредита появляются у заемщиков наиболее часто? Итак:

  1. Может ли банк запретить нивелировать кредитную задолженность до срока полного погашения, который прописан в договоре? Нет, не может. Всякий клиент имеет право в любое время изъявить желание о превентивной оплате кредита и реализовать его. Размер такой заблаговременной оплаты при досрочном погашении кредита или части кредита также полностью определяется самим заемщиком. Единственное исключение – просрочка по кредиту. В случае нарушения заемщиком своих платежных обязательств его деньги сразу же пойдут в счет оплаты пропущенных взносов и штрафных процентов. И только потом оставшиеся средства можно будет использовать для заблаговременного гашения займа.
  2. Услуга полной выплаты кредита до основного срока бесплатна? Основные условия досрочного погашения кредита являются общими для всех государственных и частных банков. Финансовая организация не имеет права взимать за досрочный расчет по кредиту какие-то дополнительные проценты или комиссии. Довольно часто в банковском договоре сразу указывается пункт, в котором оговаривается возможность клиента вносить любые суммы, чтобы скорее рассчитаться с банком.
  3. Клиент имеет право досрочно заплатить за кредит частично или полностью, независимо от того, какую сумму составляет погашаемый заем и сколько осталось времени до момента закрытия кредита, оговоренного в договоре. Если речь идет о частично досрочном погашении, то банк должен произвести некоторый пересчет кредитной задолженности.

Оплата в кассе

Традиционным способом погашения займа считается внесение оговоренной сторонами суммы денежных средств на указанный в договоре расчетный счет финансового учреждения через кассы кредиторов или других банков, входящих в партнёрскую сеть. Внесение денежных средств в кассе – наиболее безопасный метод платежей, ведь в рассматриваемом случае за правильностью ввода реквизитов проследит опытный сотрудник финансового учреждения.

Преимущества оплаты кредита в кассе выбранного банка:

  1. Моментальная обработка платежей.
  2. Отсутствие риска возникновения технической просрочки.
  3. Привлечение опытного банковского оператора к процедуре возврата кредита.
  4. Получение на руки квитанции, официально подтверждающей факт внесения ежемесячного платежа.
  5. Минимальные комиссионные выплаты или их полное отсутствие.

Оплата в кассе кредитора намного выгоднее, нежели обращение в другие финансовые учреждения. Даже если выбранный для сотрудничества банк входит в партнерскую сеть вместе с кредитующей организацией, заемщику придется заплатить комиссию.

Погашение кредита через ближайшее отделение стороннего коммерческого банка обойдется заёмщику примерно на 2-3% дороже по сравнению с платежом через кассу кредитора. На зачисление денежных средств уйдет до трех рабочих дней, поэтому риск возникновения технической просрочки значительно возрастает.

 Недостатки оплаты кредита через кассу банка:

  1. Комиссионные выплаты, размер которых зависит от тарифной политики организации, обрабатывающей платежи.
  2. Требования касательно предоставления паспорта и полных реквизитов кредитного договора.
  3. Риск технической просрочки при оплате полученного кредита в кассе любого стороннего банка.
  4. Посещение офиса банка, предполагающее дополнительные расходы и большие очереди.

Внесение регулярных платежей через кассу – универсальный и абсолютно безопасный способ погашения долговых обязательств. Настоятельно рекомендуется осуществлять первый и последний платеж по текущему кредиту в офисе финансового учреждения, сохраняя полученные квитанции в течение трех последующих лет. Сотрудники банков отмечают, что лучшим временем для регулярных выплат является период с 21 по 25 число каждого месяца.

В каком случае новый кредит выгоден

Если не удалось найти деньги или договорить с банком об отсрочке, внимательно изучите актуальные кредитные предложения и выберите выгодный продукт.

Сниженная процентная ставка доступна:

  • при залоговом обеспечении: недвижимость, транспортное средство, ценные бумаги и т.д.;
  • с платежеспособным поручителем (желательно с родственником).

Где выгодно взять кредит без справок и поручителей ⇒

Желательно, чтобы кредитная нагрузка не превышала 50% от дохода. Если официального дохода недостаточно, подтвердите дополнительный заработок. Например, серую часть зарплаты можно показать справкой по форме банка, подписанной и заверенной работодателем.

Какие банки оформляют ссуды без подтверждения дохода ⇒

Проанализируйте несколько предложений, но не подавайте одновременно более 3-4 заявок.

Чтобы закрыть старые кредитки

Оформление новой ссуды выгодно для погашения кредитных карт:

  • с большим лимитом;
  • с истекшим льготным периодом.

Проценты по кредиткам гораздо выше, чем по стандартным кредитам наличными. За просрочки взимаются крупные штрафы и пени, долг стремительно растет.

Подробнее — как правильно закрыть кредитную карту ⇒

Зачастую клиенты сразу тратят деньги, внесенные на карту в счет погашения, и полное закрытие карты становится почти невозможным. В этом случае целесообразно запросить потребительский кредит, например, под среднерыночный процент 19-23% годовых.

ТОП самых выгодных бесплатных кредиток с кешбеком ⇒

Рефинансирование

Услуга рефинансирования (перекредитования) выгодно при наличии большого количества долгов. Заемщику сложно контролировать кредиты в разных банках и с разными сроками выплат, не исключена вероятность путаницы и просрочки из-за невнимательности.

Начинать лучше всего с рефинансирования старых кредитов — в том же или другом банке. Так вы сможете или уменьшить платеж или получить дополнительную сумму, которую можно пустить на погашение долга. Для оформления заявитель должен предоставить копии договоров в других учреждениях и полный комплект документов:

  • паспорт и СНИЛС;
  • справки 2-НДФЛ;
  • копию трудовой книжки;
  • телефоны контактных лиц.

ТОП лучших банков, чтобы рефинансировать кредит ⇒

Заявка рассматривается в течение нескольких дней. В случае одобрения деньги напрямую переводятся кредиторам. С этого момента клиент имеет обязательства только перед одним банком и погашает задолженность по новому графику.

Какие банки готовы выдать в долг наличные в день обращения ⇒

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

Условие рефинансирования

Для того чтобы банк дал кредит на погашение других кредитов, нужно соблюсти условие: должно пройти не менее 9 месяцев с момента получения предыдущего кредита. Нужно учесть, что в каждом банке есть свои обязательные условия, которые необходимо соблюдать для получения услуги рефинансирования.

Схемы перекредитования.

Для физических лиц перекредитование – не очень сложная операция. Для заемщика существуют различные способы перекредитования, которые можно осуществить в различных банках:

  • «Кривая схема». Заключается в том, что кредит дает клиенту сумму, для погашения уже существующего кредита, затем гасите этими средствами кредит, и выплачиваете деньги уже за новый кредит с меньшими процентами.
  • «Классическая схема». Суть классической схемы состоит в том, что банк вы закладываете свою недвижимость до полной выплаты по кредиту. Банк перечисляет средства на счет старого кредита, а зачем вы выплачиваете сумму уже нового кредита банку.

Выгодная услуга

В последнее время, банки дающие кредит для погашения других кредитов пользуются популярностью, так как иногда, проценты банков настолько высоки, что переплата значительно повлияет на сумму кредита.

Перекредитование возможно как в том банке, в котором был взят первоначальный кредит, так и в другом банке. Но, если брать кредит в другом банке, то можно получить некоторые проблемы, касающиеся различных комиссионных издержек, выплат и времени, которое будет затрачено в процессе перекредитования. Также, рефинансирование в банке, в котором вы уже брали кредит будет проще, так как там уже знают вашу кредитную историю.

Что же дает банк, который дает кредит на погашение других кредитов? В первую очередь, это изменение ставки процента, также увеличение срока кредита.

Если же клиенту отказали в перекредитовании. то он сможет оформить несколько потребительских кредитов в другом банке, на краткосрочный период. Такие виды кредитов обычно осуществляются с помощью различных банковских карт, которые банки охотно предлагают своим клиентам.

Банки, которые дают кредит на погашение других кредитов охотно оформят вам эту услугу, если в качестве залога у вас будет какая-то недвижимость. С помощью этого залога вы сможете получить сниженный процент, так как вы будете иметь залоговую базу, тем самым увеличивая доверие банка.

Чаще всего перекредитованием пользуются для погашения ипотеки, с помощью этой услуги, ежемесячные платежи в разы уменьшаются, и срок погашения кредита значительно снижается.

Банки, дающие кредит на погашение других кредитов также производят перекредитование автокредитов. Эту услугу лучше совершать в банке, в котором вы уже брали кредит. Если у вас имеется хорошая кредитная история, вы не делали просрочек по платежам, и сумма кредита большая, то банк оформит перекредитование без каких-либо проблем .

Некоторые банки предлагают услугу рефинансирования даже тем, кто не имеет официального трудоустройства. Ответ на вопрос : какой банк дает кредит для погашения других кредитов прост. Подойдите в любой ближайший банк, или бак, в котором у вас уже есть кредит, и узнайте, существует ли услуга перекредитования.

Перекредитование в России

Если рассмотреть услугу перекредитования в России, то можно сделать выводы, что в нашей стране перекредитование находится еще на невысоком уровне. Конечно, данная услуга производится в России, но только в качестве практики. В скором времени, банки будут предлагать различные вариации перекредитования, чтобы заемщику было легче определиться с выбором. Единственное, что заставляет такую услугу повышать рост – это повышение конкурентности на рынке кредитования. Когда перекредитование в России станет обычной услугой банков, то клиенты не единожды будут пользоваться такими предоставляемыми услугами.

https://youtube.com/watch?v=nFRhEkkqETg

Какие банки предлагают услугу рефинансирования

На текущий момент услуга рефинансирования присутствует в перечне кредитных предложений многих банков. Но где взять кредит для погашения других кредитов с максимально выгодными условиями? Приведем информацию о крупнейших кредитно-финансовых учреждениях, которая поможет читателю сориентироваться с имеющейся ситуации.

Прежде чем объединять кредиты следует выяснить все условия рефинансирования

Банк ВТБ-24

В этом банке можно заключить договор на рефинансирование имеющихся кредитных обязательств на сумму от 100 000 до 3 000 000 рублей. В один договор заемщик сможет объединить до девяти кредитов в сторонних банках. Однако, банком выдвигается ряд требований. В том числе:

  1. Оформить договор рефинансирования можно только на потребительские займы в сторонних банках.
  2. Действующий кредитный договор был оформлен не менее 12 месяцев назад.
  3. В течение последнего года у заемщика не было просрочек по внесению платежей.
  4. За последние полгода заемщиком не оформлялось новых кредитных договоров.
  5. На момент оформления рефинансирования заемщик не обременен исполнительным производством и не возбуждал дел по банкротству.

При соблюдении указанных требований, ВТБ-24 практически всегда принимает положительное решение в пользу нового заемщика. Действующие кредитные договоры будут закрыты путем безналичного перевода в течение 3-х рабочих дней после принятия положительного решения по рефинансированию. Размер годовой процентной ставки фиксирован и равняется 13,9 %. Дополнительных комиссий банком не предусмотрено. По мнению многих потребителей именно ВТБ-24 сегодня предлагает самые выгодные условия перекредитования.

Оформив рефинансирование, заемщик должен четко выполнять кредитные обязательства

Сбербанк

Кредитно-финансовой организацией предлагается рефинансирование ипотечного займа и до 5 потребительских кредитов (это могут быть и кредитки, и автокредит, и кредит, полученный на приобретение дорогостоящих товаров). Главным условием для получения кредит от Сбербанка в данной ситуации является обеспечение залогом новых кредитных обязательств.

При этом новый кредит оформляется на сумму не менее 1 000 000 рублей, но не больше 80 % от стоимости залогового имущества. Банком заявляется индивидуальное рассмотрение заявок от каждого потенциального заемщика по договору перекредитования.

Подробно о рефинансировании ипотечного займа в данном кредитно-финансовом учреждении рассказывается в материале «Условия рефинансирования ипотеки Сбербанка».

РосСельхозБанк

В данном кредитно-финансовом учреждении можно оформить заем на период от 6 месяцев до 5 лет. Кредит может быть оформлен на сумму не менее 20 000 рублей. Заемщик может выбрать максимально удобную схему погашения кредита. Размер процентной ставки 13,5-15 % в год.

Для объединения нескольких кредитов заемщик должен соответствовать определенным требованиям

Ренессанс-Кредит

Надежный банк предлагает выгодные кредиты лицам пенсионного возраста и остальным гражданам РФ. Для получения займа требуется обладать достаточным ежемесячным доходом. Заявку можно оформить через Интернет. Максимальная сумма по кредиту на различные цели, в том числе и погашение имеющихся кредитов, 500 000 рублей. Срок кредитования 2-5 лет. Процентная ставка от 13,9 %.

Рассмотрение онлайн-заявки происходит в течение 24 часов. Заемщик получает средства в наличной форме. Получение кредита наличными в указанном банке идеально подходит для закрытия иных кредитных обязательств и микрозаймов, поскольку банком предлагаются достаточно выгодные условия.

Сити-Банк

В этом банке тоже можно оформить договор рефинансирования имеющихся кредитных обязательств. Средства заемщику выдаются в наличной форме. Но в течение трех месяцев он должен предоставить кредитору подтверждения (в письменном виде) о закрытии всех задолженностей, объединенных в один договор. Если этого сделано не будет, кредитором значительно увеличивается процентная ставка по договору рефинансирования.

Выгодные условия рефинансирования предлагаются банком ВТБ-24

Бин-Банк

Здесь также можно получить средства, благодаря которым человек сможет не просто закрыть все существующие задолженности, но часть из них пустить на личные цели. Кредитором в данном случае выдвигаются следующие требования:

  • рефинансируемый кредитный договор был оформлен не меньше 3-х месяцев до даты подачи соответствующего заявления;
  • минимальная сумма долга по каждому кредитному договору составляет не меньше 30 000 рублей;
  • потенциальный заемщик не имеет статуса индивидуального предпринимателя;
  • заемщик не имеет просрочек по оплате действующих кредитов и не является поручителем проблемного кредита.

О банках-партнерах

Почему мы в первую очередь говорим о банках-партнерах Сбербанка в контексте данной темы. Да потому что при оплате кредитов сторонних банков, с которыми Сбербанк имеет договоренности, пользователю системы Сбербанк Онлайн достаточно лишь указать: ФИО, адрес и номер счета плательщика кредита, чтобы произвести оплату. Если же банк не поддерживает партнерских отношений со Сбербанком, тогда клиенту для оплаты кредита потребуется больше данных, в частности БИК.

Если гражданин является клиентом нескольких банков, включая Сбербанк, лучше чтобы эти организации между собой тесно взаимодействовали. Давайте перечислим кредитные организации, которые сегодня являются партнерами Сбербанка.

  1. Севергаз Банк.
  2. Сетелем Банк.
  3. Ренессанс кредит Банк.
  4. Альфа-Банк.
  5. ОТП Банк.
  6. МТС-Банк.
  7. Банк Русский Стандарт.
  8. Москоммерц Банк.

Инструкция по оплате

Если вам нужно сделать ежемесячный платеж по своему кредиту или по кредиту своего родственника, но данных кроме ФИО, адреса и номера счета нет никаких, можно это сделать, воспользовавшись нашей инструкцией. Учтите, что кредит непременно должен был быть взят в одном из банков, которые мы перечислили ранее. Что нужно сделать?

  1. Для начала вы должны зайти в систему Сбербанк Онлайн и на главной странице найти в списке своих дебетовых карт ту, на которой достаточно денег, чтобы оплатить кредит.
  2. Дальше заходим во вторую слева вкладку, которая называется «Переводы и платежи».
  3. Теперь нас интересует кликабельная надпись «Погашение кредитов в другом банке», кликаем по ней мышкой и попадаем на следующую страницу.
  4. Выбираем банк, кредит в котором нужно оплатить. Пусть это будет, к примеру, Альфа-Банк.
  5. Открывается форма с тремя незаполненными полями. Сначала указываем полностью фамилию, имя и отчество плательщика кредита, далее указываем его адрес регистрации (как в паспорте), а затем номер счета списания. После этого жмем кнопку «продолжить».
  6. На следующей странице нужно проверить все данные, ввести сумму платежа и подтвердить совершенную операцию по СМС. Если все было произведено корректно, в конце система выдаст чек, который нужно либо сохранить в памяти компьютера, либо распечатать.

Подключаем автоматический платеж

Оплатив кредит стороннего банка через Сбербанк Онлайн по вышеуказанной схеме 1 раз, вы уже на следующий месяц можете не повторять процедуру вручную, если подключите «Автоплатеж». Это замечательная функция будет вспоминать об оплате кредита за вас и списывать нужную сумму в нужную дату в счет погашения обязательства. Как подключить эту функцию?

На главной странице системы справа есть серенькое меню, которое так и называется «Личное меню». Находим в нем вкладку «Мои автоплатежи». Открываем ее и жмем «Подключить автоплатеж». В длинном списке находим знакомый уже нам раздел «Погашение кредита в ином банке». Выбираем нужный банк и проводим платеж по вышеуказанной схеме. Как только платеж будет корректно совершен, система автоматически его запомнит, и будет повторять каждый месяц уже без вашего непосредственного участия.

В заключение хотелось бы напомнить заемщикам о том, что Сбербанк создает им все условия для быстрого и своевременного погашения кредитов. Даже для рассеянных клиентов созданы механизмы, которые вовремя совершат платеж за них, когда это необходимо. Работайте на свою кредитную историю и не совершайте просрочек. Удачи в делах!

Финансовая помощь от государства в погашении кредита

Правительство не оказывает поддержки по потребительским кредитам или при рождении ребенка, но в отдельных случаях готово помочь в погашении ипотеки.

Рассчитывать на государственное содействие могут:

  • родители или опекуны, у которых есть хотя бы один ребенок;
  • ветераны боевых действий;
  • граждане, на иждивении которых находится студент-очник в возрасте до 24 лет;
  • инвалиды или родители детей-инвалидов.

При этом заложенное жилье должно быть единственным у заемщика. Также требуется, чтобы члены его семьи после 30 апреля 2015 года в совокупности не владели более 50% доли в ином жилом помещении.

Дополнительные условия, выполнение которых обязательно:

  • кредитный договор должен быть оформлен не менее, чем за 12 месяцев до обращения;
  • с момента заключения договора платеж вырос более, чем на 30% (актуально для валютной ипотеки);
  • после оплаты взноса средний доход на члена семьи за последние 3 месяца не превышал двукратного прожиточного минимума, установленного для региона кредитования;
  • площадь объекта ипотеки не превышает 45 кв. метров для однокомнатных, 65 кв. метров для двухкомнатных и 85 для трехкомнатных и больших помещений.

Если вы соответствуете указанным требованиям, то можете подать в банк заявление с просьбой оказать вам финансовую помощь. Если на нее дадут согласие, то:

  • валюта будет сменена на рубли (для валютной ипотеки);
  • процентная ставка не будет превышать 11,5% или ставку, которая будет действовать на момент заключения нового договора;
  • долг по кредиту будет сокращен на 30%, но не более 1,5 млн рублей;
  • неустойки будут списаны.

В этом случае не требуется отсутствия просрочек. Обязанности по страхованию недвижимости остается за заемщиком.

Оформление нового кредита с негативной КИ

Сразу скажем, что получить новый кредит, имея просрочки в платежах по существующим кредитным обязательствам крайне затруднительно. При сокрытии сведений о просрочках, потенциальный заемщик должен понимать, что кредитор все-равно о них узнает. А потому имеет смысл попытаться решить проблему с просроченными кредитами в том же банке, где он был получен.

Обращение в МФО для получения займа на закрытие кредитов не является лучшим вариантом

Для этого заемщику надо обратиться с заявлением к кредитору о реструктуризации долга. Для принятия положительного решения следует подробно обосновать создавшуюся ситуацию, указать имеющиеся источники доходов, из которых планируется погашение долга. Кредитное учреждение может увеличить срок кредитования, на какое-то время снизить ставку по кредиту, изменить валюту, оформить дополнительное соглашение, которым просроченная задолженность будет переведена в текущую или предложить другие варианты.

Для рефинансирования имеющихся кредитов нужно иметь положительную КИ

По понятным причинам не все банки готовы к сотрудничеству с недобросовестным заемщиком, а потому проблему закрытия текущих кредитов можно решить путем обращения в МФО, где выдвигаются вполне лояльные требования к заемщикам, или через кредитного брокера

Но в этой ситуации важно просчитать свои возможности, поскольку в обоих случаях вряд ли удастся получить выгодные условия кредитования

Рефинансирование при существующих просрочках все-таки возможно, но для этого должны быть соблюдены следующие условия:

  1. Заемщику следует закрыть существующие долги по ежемесячным обязательным платежам.
  2. Заемщик должен предоставить залоговое обеспечение новых кредитных обязательств (недвижимое имущество, автомобиль и пр.).

Объединение нескольких кредитов в один снижает финансовую нагрузку на заемщика

И если вам нужен кредит для закрытия кредитных обязательств в других банках, внимательно ознакомьтесь с предложениями, существующими в данной сфере на текущий момент, оцените свои возможно и постарайтесь избежать обращения в МФО. Так вы сможете решить возникшие проблемы на максимально выгодных условиях.

Какие выгоды получают при рефинансировании

Привычка кредитоваться была привита россиянам в «тучные» годы. Рассылка кредитных карт в почтовых конвертах, процентные рассрочки на утюги и чайники – эти приемы оказали влияние на большую группу заемщиков, не умеющих считать свои выгоды и сравнивать варианты. 

Но есть и другая категория клиентов банка. Тех, кто, прежде чем поставить подпись под договором, посчитает свой бюджет, сравнит условия у нескольких кредиторов.

Что объединяет владельцев банковских кредитов, имеющих такую разную стратегию?  Их объединяет необходимость погасить долг перед кредитной структурой, и желание сделать это максимально выгодно.

Когда подходит срок возврата очередного кредита, клиенты из первой группы стараются получить следующий, чтобы этой суммой закрыть брешь в семейном обороте.

А заемщики –консерваторы постоянно мониторят рынок кредитных предложений в поиске более низких ставок, чтобы рефинансировать свои текущие долги и экономить на процентах. Всем нужны новые займы.

Перекредитовкой решаются актуальные задачи:

  • новый кредит используют, чтобы погасить несколько имеющихся ссуд. В этом случае заемщик направляет все ресурсы на погашение только одного кредита, а не нескольких. Достигается несколько целей: обеспечивается удобство платежей, снижаются комиссии, экономится время;
  • получая новый займ по низкой ставке, клиент экономит свои деньги. Как правило, выгодно рефинансировать кредиты, тарифы которых отличаются на два и более процента;
  • увеличивая срок займа, клиент получит необходимую ему передышку. Например, в случае временной нетрудоспособности, изменение срока займа снизит нагрузку на личный бюджет;
  • погашая залоговый кредит можно снять обременение с имущества. Процедуру рефинансирования довольно часто проводят владельцы автокредитов или ипотеки, если необходимо получить право распоряжаться транспортом или недвижимостью.

Всегда лучше вносить чуть больше

Внимательный читатель заметит, что при подсчетах в некоторых цифрах будет несоответствие на одну-две сотни рублей. Здесь числа округлены для удобства и наглядности. Ведь, как правило, при перерасчетах и досрочных выплатах получаются неровные цифры «с копейками». Например, сумма основного регулярного взноса составляет 10 552 рубля и 50 копеек. А у клиента есть на руках 30 тыс. рублей. Так вот, лучше указать, что сумма досрочного погашения составляет не 19 500 рублей, а 19 400 рублей. Поскольку банк в первую очередь будет снимать деньги в счет месячного взноса, а только потом – в счет превентивного погашения. И если цифра окажется меньше той, что заемщик указал в заявлении, то эти деньги просто пойдут на банковский счет, привязанный к кредиту.

И будут сниматься оттуда по обычному графику. То же самое может произойти, если клиент банка просто положит деньги на свой кредитный счет без всякого уведомления сотрудников о намерении рассчитаться с учреждением раньше. Аналогичная ситуация сложится, если заемщик опоздает передать банку дополнительные финансовые средства. Деньги для досрочного погашения кредита в банке лучше всего вносить накануне той даты, в которую происходит регулярная месячная кредитная оплата. Надо учитывать, что при простом уходе финансовых средств заемщика на его кредитный счет их возврат – это весьма долгая и нудная процедура, которую часто даже нет смысла начинать. Поэтому следует соблюдать точность и пунктуальность.

Где получить средства

Перекредитование в том же банке

Иногда, обратившись в банковское учреждение, где была получена первая ссуда, заёмщик получает возможность отсрочки платежей или оплаты исключительно процентов за использование денег, а не основной суммы задолженности. Торопиться с получением вторичного займа в такой ситуации не следует, поскольку банк-кредитор после переговоров может предложить переход на льготные условия или даже отсрочку по внесению любых платежей на определённое время.

Однако если условия, на которых выдаётся вторичная ссуда, выгодны клиенту, можно не исключать варианта рефинансирования с помощью привлечения новых денежных средств. Но, прежде чем оформлять вторичный займ, следует оценить возможные риски и преимущества.

Так, к положительным моментам можно отнести увеличения срока погашения задолженности, что снижает ежемесячную нагрузку на бюджет заёмщика, а также возможность избежать увеличения расходов на погашение займа из-за девальвационных процессов. Отрицательным последствием рефинансирования может стать увеличение общей суммы переплаты по кредитам, что в долгосрочной перспективе является нежелательным для каждого заёмщика.

Перекредитование в своем банке стоит оформлять в том случае, если это позволит:

  • Сократить сумму ежемесячных платежей.
  • Заменить валюту первичного займа.
  • Добиться более выгодных условий сотрудничества с финансовым учреждением.
  • Получить возможность погашать сначала задолженность по процентам, а уже потом по телу кредита.

Обращаясь в банк с просьбой о рефинансировании, нужно предоставить информацию о причинах снижения платёжеспособности. В качестве документов, подтверждающих уважительные причины задержки платежей и необходимости в перекредитовании, можно предоставить свидетельство о рождении ребёнка (повысились расходы на семью), выписки по текущему счёту, копию трудовой книжки (если причина в снижении зарплаты или увольнении).

Многие банки предлагают отдельные программы для перекредитования, но заемщику всегда стоит обращать внимание на другие варианты: нередко бывает более выгодным взять в другом банке просто нецелевой потребительский кредит

Заключение

Детальную информацию о том, как погашать займ кредитной картой, можно получить , позвонив на горячую линию банка, который выдал вам «пластик». Также многие банки внедряют онлайн-услугу «Вопрос-ответ» на официальных сайтах, где можно в любой момент задать вопрос и за считанные секунды получить на него ответ.

Погашение долгов с помощью кредитных карт любых финансовых учреждений не противоречит законодательству РФ – а значит, будет учитываться при поступлении средств на счёт кредитодателя. Основной недостаток такого нестандартного способа заключается в дополнительных процентах и комиссионных.

Помните, чем может обернуться систематическая выплата долгов с помощью кредитных карт:

  • набегут лишние проценты, что значительно «пошатнёт» ваше финансовое положение;
  • вы рискуете образовать два кредита вместо одного.

Если по кредитной карте заёмщику положен льготный период без процентов, данный способ погашения позволит сохранить репутацию и получить чистую кредитную историю.

Список источников

  • kredit-ka.com
  • schetavbanke.com
  • PanKredit.com
  • kredit-blog.ru
  • s3bank.ru
  • creditnation.ru
  • cleanbrain.ru
  • xn--80adjieieofqvh4l.xn--p1ai
  • fintolk.ru
  • elhow.ru
  • kreditec.ru
  • UsloviyaKredita.ru
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector