Кредитный продукт Госконтракт

Кредит на исполнение госконтракта

Кредит на исполнение государственного/муниципального  контракта — предоставляется для исполнения государственных/муниципальных контрактов по поставке товаров, выполнению работ,  оказанию  услуг.

Условия предоставления:

Выдача кредита происходит при наличии в Банке копии подписанного государственного или муниципального контракта в реквизитах со стороны Исполнителя должен значится расчетный счет, открытый в БАНКЕ «МНХБ» ПАО.

Параметры кредита на выполнение государственного/ муниципального контракта:

  • Валюта кредита – рубли.
  • Сумма кредита — от 1  000 000 руб. до 50 000 000 руб.
  • Размер кредита не может быть больше ½ валюты баланса (строка 1600 Баланса Ф1) за последний отчетный период.
  • Размер кредита не может быть больше выручки организации за последние 3 месяцев (стр. 2110 последнего отчета о финансовых результатах Ф2) или трехмесячного дохода при упрощенной форме.)
  • Cтавка – от 13% годовых в рублях
  • Комиссии — в соответствии с тарифами Банка.
  • Максимальная сумма кредитного риска — до 30% от стоимости государственного/ муниципального контракта
  • Срок  договора —  от 1 до 24 месяцев
  • Порядок погашения кредита — индивидуально, график погашения варьируется в зависимости от этапов исполнения контрактов и сроков оплаты со стороны федеральных бюджетов, бюджетов субъектов Российской Федерации, местных бюджетов и внебюджетных источников финансирования.
  • Допускается досрочное погашение при изменении сроков финансирования со стороны федеральных бюджетов, бюджетов субъектов Российской Федерации, местных бюджетов и внебюджетных источников финансирования, при наличии своевременного исполнения со стороны Заемщика работ/услуг по государственному/муниципальному контракту, срок кредита может быть изменен, путем заключения дополнительного соглашения к кредитному договору. Данное изменение нельзя считать реструктуризацией ссуды.

Обеспечение: поручительство не менее 2-х лиц и/или залог. 

– Поручителями могут выступать: генеральный директор, собственники компании, «совершеннолетние наследники бизнеса», связанные компании. 
– В качестве залога может быть оформлено (залогодателями могут выступать третьи лица как юридические, так и физические):
Движимое имущество (автотранспорт, самоходные машины, механизмы); 
Основные средства (включая объекты недвижимости); 
Товарные остатки и готовая продукция, сырье, материалы;  
Права и ценные бумаги.

Окончательные параметры кредита устанавливаются Банком для каждого заемщика отдельно, исходя из его финансового положения, кредитной истории и срока действия кредитного договора заемщика.

Сэкономьте свое время, отправьте онлайн-заявку на получение кредита или гарантии и наши сотрудники сами свяжутся с Вами  

Если у Вас возникли какие-либо вопросы, Вы всегда можете связаться со специалистами нашего Банка и получить подробную консультацию по телефонам:

в Москве (495) 695-41-10 или (495)223-01-01 (доб.1082, 1076),

в Санкт-Петербурге (812) 493-35-93 (доб. 2004, 2018).

Наиболее часто возникающие вопросы

Кредит на исполнение контракта представляет собой быстрый и эффективный способ получения дополнительных средств теми компаниями, которым требуются финансовые ресурсы для:

  • выполнения определенных видов работ или услуг;
  • оплаты товаров или услуг;
  • приобретения товарно-материальных ценностей (оборудования, сырья, материалов);
  • расчетов с иными лицами, предоставившими организации услуги или товарно-материальные ценности в рамках выполнения контракта.

Выдаваемый банком кредит является целевым и предусматривает проведение за счет заемных средств вышеперечисленных мероприятий, выполнение которых требуется от клиента (заемщика) в рамках оформленного контракта.

Положительные стороны от получения целевого кредита на исполнение контракта перекрывают «неудобства» от необходимости регулярных взносов и проявляются в следующем:

  • Заемщик избавляется от необходимости вывода собственных средств из хозяйственного оборота организации.
  • За счет заемных средств происходит пополнение собственных оборотных ресурсов компании, что положительно отражается на общем повышении доходности от деятельности.
  • Организация получает возможность выполнения крупных контрактов, а также одновременного исполнения не одного, а сразу нескольких договоров.
  • Компания в состоянии своевременно и качественно выполнить свои обязательства по соглашению.

Преимущества использования заемных ресурсов способствуют повышению конкурентоспособности организа

Для рассмотрения банком заявления о предоставлении кредита потенциальный заемщик должен предоставить пакет документов, который содержит:

  • учредительные документы компании или ИП, если заявителем не открыт ранее расчетный счет в банке;
  • договора с контрагентами;
  • управленческая отчетность и финансовая отчетность заявителя в виде бухгалтерского баланса и отчетности о прибылях и убытках за прошедший финансовый год (полный) и за прошедшие кварталы текущего года;
  • подтверждение из налогового органа о состоянии взаиморасчетов с бюджетом, об открытых в других банках счетах;
  • справки от банков, в которых у претендента на кредит есть действующие ссуды и открыты счета, об оборотах по расчетным счетам и наличии картотеки К2 к счету (неоплаченных в срок из-за нехватки средств на счете документов);
  • информация об исполнении ранее имевшихся аналогичных контрактов (при наличии);
  • документы по предоставляемому залоговому обеспечению или поручителям.

Онлайн калькульятор банковских гарантий

Тендерный займ что это и его основные преимущества

Специальный заём, который выдаётся для участия в торгах. При помощи полученных средств обеспечивается исполнение контракта или выполнение указанных в нём требований.

Выбирая компанию для сотрудничества, заказчики стремятся учитывать каждый нюанс, и потому обычно участникам торгов необходимо доказать финансовую состоятельность. И если на заказчика ложатся траты на организацию тендера, то поставщику приходится занимать, чтобы обеспечивать заказ. Направленный именно на эту цель заём и называют тендерным. Он выдаётся на чётко очерченный промежуток времени – пока действует тендер. В результате взявшей его компании не придётся выводить эту сумму из своего оборота.

Отметим, что тендерный займ нужно различать с тендерным кредитом. У первого есть ряд важных плюсов при сравнении:

  1.  Кредит может быть получен исключительно в банке, то есть организации с лицензией от Центрального банка на проведение банковской деятельности. В то же время заём может быть получен и в микрофинансовой организации, такой лицензией не обладающей.
  2.  Для получения кредитов необходимо доказать платёжеспособность компании и иметь хорошую кредитную историю. При получении займа у МФО требования существенно ниже, и их может пройти компания, которой было отказано в банке.
  3.  В банках обычно необходим залог, чтобы обеспечить выданную сумму. В МФО требование залога не практикуют.
  4.  Чтобы получить тендерный займ на исполнение контракта, нужно предоставить куда меньше документов, нет необходимости открывать расчётный счёт, и заявку рассмотрят в кратчайшие сроки. Если времени осталось очень мало и деньги нужны срочно – это становится крайне важным фактором.

Но следует учесть, что сумма большинства займов не достигает миллиона рублей, что иногда может оказаться недостаточным. Естественно и то, что ставки по тендерным займам будут более высоки, чем по кредитам. Но разница в данном случае не столь велика, как между банковскими кредитами и займами от МФО для простых граждан, обычно составляя 3-4% (плюс ещё комиссия в несколько процентов, ведь в некоторых банках её не взимают).

 Цели получения

Тендерный займ может быть получен с одной из трёх целей:

  1.  обеспечить заявку на участие;
  2.  обеспечить исполнение контракта;
  3.  выполнить контрактные условия.

Средства для обеспечения заявки часто необходимы потому, что одна компания обычно становится участником одновременно нескольких тендеров, чтобы повысить свои шансы получить хотя бы один из них. При этом каждую заявку необходимо обеспечить – размер обеспечения может серьёзно варьироваться, и если в некоторых случаях он составляет менее 1% от цены контракта, то в иных может доходить до установленного законодательством порога в 5%.

Если приходится обеспечить сразу 3-4 заявки, то могут потребоваться огромные средства, изъятие которых из оборота будет неразумным и плохо повлияет на бизнес компании, а в некоторых случаях даже технически неосуществимо. Потому и остаётся лишь взять тендерный кредит или заём либо отказаться подавать какие-либо заявки.

Займы на исполнение контракта, и особенно на выполнение его условий, также обрели высокую популярность: чтобы обеспечить контракт, требуется примерно 10-30% от его начальной цены, и иногда приходится привлекать заёмные средства. Авансы в контрактах обычно не прописываются, поэтому, чтобы выполнить условия, компании нередко вынуждены занимать деньги.

Помимо этого, они могут быть одного из двух видов: обычный, выдаваемый на конкретный тендер, и возобновляемый, действующий в течение определённого периода, за который предприятию может быть выдано несколько займов один за другим.

Когда без него не обойтись

Крупные компании, имеющие большие суммы в резерве, могут вовсе обходиться без тендерных займов, но руководителям средних и малых предприятий они известны не понаслышке, потому что нередко без них невозможно обойтись. Нередко, только если привлечь вовремя заём, можно поучаствовать и выиграть крайне выгодный тендер, после чего затраты окупятся многократно.

Обычно он берётся либо в случае, если компания имеет возможность выполнить какой-то крупный заказ, однако, выплата обеспечительного взноса ей не по силам; либо если она участвует в нескольких тендерах сразу, ведь взнос требуется для каждого. Тендеры при госзаказах проводятся постоянно, при этом заказы от государства – важный источник прибыли для многих предприятий в России. Именно поэтому тендерные займы и кредиты получили столь широкое распространение. Они же, в свою очередь, позволяют большему числу компаний участвовать в тендерах и активизируют конкурентные рыночные механизмы, оживляя экономику.

Особенности и условия кредитования по госконтракту

Фирма для подписания договора с государственным учреждением обязана иметь на расчетном счету не менее 50% от стоимости всей сделки – это крупные средства даже для большой компании, сложно выдернуть из оборота и фактически заморозить эти деньги. Поэтому выгоднее получить кредит, его характерные особенности:

  • требуется обеспечение в виде залога недвижимого имущества;
  • с оформлением переуступки прав требования с заемщика на третье лицо;
  • с поручительством одного из учредителей дела.

Условия:

  1. Срок рассмотрения заявки не превышает 2-3 дня, после этого периода деньги зачисляются на расчетный счет – они не передаются наличными. Обычный потребительский кредит, для сравнения, может рассматриваться в банке на протяжении 2 недель.
  2. Небольшой пакет документации – достаточно бухгалтерских бумаг, подтверждающих прибыль компании, документов на права собственности фирмой, а также контракт, заключенный по условиям государственного заказа.
  3. Одобрение получают только компании с чистой кредитной историей, а также с отсутствием задолженностей перед налоговой службой. Под анализ попадает срок от полугода до полутора лет.
  4. Средняя процентная ставка – 20%.
  5. Отсутствие комиссий и возможность досрочного погашения без доплат – это одно из обязательных условий, поскольку любой заемщик рассчитывает на то, что получив деньги за выполнение заказа, он сразу погасит долг.

Преимущества кредитного продукта

Кредит на исполнение государственного контракта помогает:

  • не затрагивать основной оборотный капитал, то есть вести обычные дела параллельно с госзаказом – это способствует развитию бизнеса, а не его торможению;
  • выполнять одновременно ряд проектов;
  • расширять производственные мощности, модернизировать их, иными способами развиваться;
  • выйти на новый финансовый уровень, предоставляя в портфолио крупные выполненные государственные заказы.

При этом деньги могут пойти на:

  • выплату наемным сотрудникам заработной платы;
  • покупку товарно-материальных ценностей;
  • закупку техники и инструментов;
  • заказ услуг, если нет возможности самостоятельного выполнения этой части контракта.

Условия получения

Стать заемщиком может компания:

  • зарегистрированная более 1 года назад;
  • без активных долгов;
  • с хорошей КИ;
  • с опытом работы с государственными заказами;
  • с наличием недвижимого имущества или транспортного парка.

Можно ожидать:

  • до 50 млн. рублей – не более 50% от стоимости тендера;
  • длительность кредитования – на 1 месяц больше, чем действует контракт;
  • процентная ставка – от 13%, но на практике около 20%.

Получение такого кредита помогает компаниям выйти на новый производственный уровень и увеличить свое производство, расшириться за счет госконтракта.

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector