Как правильно отправить онлайн заявку на рефинансирование кредита в Сбербанке

Каким образом можно получить услугу

Все требования при повторном кредитовании, являются идентичными, которые были предложены при условии обычной рассрочки. Физическое лицо, должно быть в трудоспособной форме, иметь определенный уровень доходов с наличием нужного стажа работы и в обязательном порядке иметь положительную историю по кредитам.

По всем выше указанным составляющим оценивается платежная способность кредитуемого. Отказ можно получить только в том случае, когда клиент был замечен в злоупотреблении по прежнему займу.

Основная схема рефинансирования, выглядит так:

Клиент приходит в банковское заведение с просьбой о предоставлении пере кредитования и в документальном виде предоставляет свою платежную способность. Далее следует проверка прежних договорных обязательств на момент того — не наложен ли был мораторий и существует ли возможность досрочного возврата кредита.

Если ситуация позволяет осуществить рефинансирование, тогда следует подписание следующего договора на повторное кредитование. После чего банк осуществляет перечисление безналичных средств в ту организацию, которая предоставляла первую рассрочку.

Сумма, выделенная на рефинансирование может быть больше прежней задолженности. При таком исходе событий клиент по собственному усмотрению может распоряжаться оставшийся суммой.

Какие кредиты подлежат рефинансированию

Рефинансированию подлежат несколько видов кредитов:

  • ипотека;
  • авто кредитование;
  • целевые кредиты (товары);
  • кредит наличными.

Особую целесообразность рефинансирования составляют кредитные программы, срок погашения которых свыше трех лет. Это позволяет существенно облегчить схему погашения задолженности. В случае с ипотекой, когда срок кредитования составляет несколько десятков лет, снижение процентной ставки даже на 0,5%-1% существенно отразится на конечной сумме.

Какие кредиты рефинансируют банки?

Также имеет смысл прибегать к данной услуге в том случае, если у заемщика собралось несколько кредитных продуктов, с разными графиками погашения. Одним большим кредитом, оформленным в другом банке можно сразу погасить несколько продуктов (карточку, ипотеку, потребительский кредит). При этом даже можно выиграть на процентной ставке.

Рефинансирование займов МФО

Рефинансирование происходит как в самих МФО, так и в некоторых банках. Необходимо понимать, что осуществить перекредитование в этом случае достаточно сложно, так как большинство клиентов микрофинансовых организаций – это люди, у которых плохая кредитная история.

Необходимые документы

Для рефинансирования займов микрофинансовых организаций клиенты должны предоставить разные документы, в зависимости от того, куда они обращаются.

Банк МФО
  1   паспорт паспорт
2 второй документ, удостоверяющий личность справка о состоянии задолженности
3 справка о доходах по форме 2-НДФЛ реквизиты для перевода денежных средств
4 документ о размере задолженности
5 реквизиты для оплаты

Чтобы увеличить вероятность одобрения рефинансирования микрозаймов с плохой кредитной историей, необходимо прибегнуть к одному из следующих способов:

предоставление поручителя для обеспечения кредита. Это позволит снизить риск финансово-кредитной организации, в результате чего вероятность одобрения увеличится

Согласно действующему законодательству, поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком, поэтому, когда первый не сможет платить по взятым на себя финансовым обязательствам, второй обязан вносить деньги по графику;

предоставление залога тоже позволяет снизить риск кредитора. Важно, чтобы оценочная стоимость залогового объекта была выше размера кредита. Тогда займ будет выдан на выгодных условиях.

Чем больше подано заявок на рефинансирование, тем выше шанс на благоприятный исход. То есть, имея несколько предодобренных кредитов, клиент будет выбирать, с какой именно компанией ему работать выгоднее.

Когда рефинансирование микрокредитов не выгодно

ВАС постановил, что сегодня МФО могут в судебном порядке требовать не более 100% от суммы основного долга по процентам и не более 200% по штрафам. Все остальные суммы подлежат списанию. То есть, при основном долге 5 тыс. рублей, максимум с клиента можно получить через суд 20 тысяч рублей.

Если оформлять рефинансирование, то вся сумма штрафов и процентов уходит в основной долг нового кредита. Таким образом, необходимо смотреть, сколько именно должен клиент, чтобы понимать, насколько ему выгодно оформление программы.

Срок исковой давности по долговым обязательствам составляет 3 года. Если МФО не обращается в суд в течение этого времени, то заемщик может быть освобожден от оплаты. Отсчет начинается с момента выхода на просрочку.

Что такое рефинансирование

В последнее время кредиты стали неотъемлемой частью жизни. Наверное, сегодня невозможно найти человека, не бравшего рассрочку в отделении банка. Оформление кредита на ипотеку, всевозможные кредитные карточки, займы на отдых или покупку бытовой техники для дома. Все вышеперечисленные позиции пользуются спросом у граждан страны.

Возможность взять кредит делает доступным многие мечты, не дождавшись возможности насобирать необходимые средства. Но бывают случаи, когда у людей открыто несколько кредитных услуг в нескольких банках.

Часто происходит путаница в сроках, процентах и комиссиях, а просрочка ежемесячного платежа влечет за собой начисление пени с безнадежно испорченной историей по кредитам.

Рассмотрим детально о таком банковском инструменте, как рефинансирование и предложим основные возможности избежать неприятности с кредитованием.

Слово рефинансирование в латинском варианте, состоит из двух частей. Первое – это повторение, а второе это – финансирование. Другими словами, повторное кредитование.

Рефинансирование – это взятие средств в банке, главной целью которого является погашение прежней задолженности по рассрочке на максимально удобных условиях как, для банка так и для клиента. С юридической точки зрения, такой вариант кредитования есть целевой ссудой на и в договорных условиях идет обязательное упоминание, что средства будут направлены на покрытие старого кредита.

В каких, же ситуациях пользуются пере кредитованием? Для примера возьмем стандартную ситуацию, когда давно была взята ипотека. Ее проценты составляли 20 % годовых. Оплата длилась около десяти лет и произошло снижение процентной ставки до 15% в год в другом финансовом учреждении.

Для сокращения уплаты по процентам в последующие десять лет, можно оформить рефинансирование и тем самым сократить общую суммы ипотеки.

Как рефинансировать автокредит

Рефинансирование кредита на автомобиль происходит в том же банке или, если у него нет такой программы, в другом на основании заявления. Существует несколько важных особенностей по сравнению с рефинансированием потребительских кредитов, кредитных карт или ипотеки. Это связано с тем, что автомобиль находится в залоге у банка во время действия договора. Необходимо изучить, на каких условиях предоставляется программа.

Обычно банки предъявляют следующие требования к клиенту и автомобилю:

  • российское гражданство;
  • возраст от 21 года до 65 лет;
  • наличие стабильного источника доходов;
  • трудоустройство не менее 6 месяцев на последнем месте работы;
  • наличие прописки на территории действия банка;
  • автомобиль находится в России на законных основаниях;
  • автомобиль не числится в угоне.

Есть дополнительные требования в некоторых банках, согласно которым необходимо, чтобы машина была выпущена не позднее 2000 года. На все время договора рефинансирования заемщик предоставляет ПТС в качестве залога. Само транспортное средство остается у него. А также необходимо оформление КАСКО в обязательном порядке.

Пакет документов.

Чтобы оформить перекредитование автокредита, необходимо предоставить расширенный пакет документов.

Обычно требуется:

  • паспорт заемщика и второй документ, подтверждающий его личность;
  • документы на автомобиль, подтверждающие собственность;
  • водительское удостоверение;
  • закладная, которая оформляется в момент оформления ссуды;
  • справка о состоянии рефинансируемого счета;
  • справка о доходах;
  • реквизиты для перевода денег;
  • действующий кредитный договор и график гашения;
  • заявление на рефинансирование;
  • документы, подтверждающие право на оформление;
  • страховой полис КАСКО и ОСАГО.

Дополнительно могут затребовать другие документы. Но это основной список, который потребуется при обращении в финансово-кредитную организацию.

Согласно условиям, которые предлагают банки сегодня, комиссия за частичное досрочное и полное досрочное гашение не взимается. После закрытия кредита необходимо обратиться в то отделение, куда первоначально обращался клиент, для написания заявления на возврат ПТС. Документ возможно будет получить в течение 30 дней. Именно такой срок требуется для доставки его из архива.

Последствия невыплаты долга

Если заемщик отказывается производить платежи по договору и скрывается от сотрудников службы взыскания, то банк имеет право реализовать залоговое имущество в установленном законом порядке. Такое право предоставляется на основании Ст. 56, 37 и 39 ГК РФ.

Кредитор выставляет полную сумму к закрытию долга на основании Ст. 811 ГК РФ. Если клиент не вносит оплату, то дело передается в суд. Далее принимается решение об аресте счетов и залогового имущества. Последнее реализуется на торгах по стоимости, которая на 20-50% ниже рыночной.

Лучшие предложения банков

Лучшие предложения по рефинансированию потребительских кредитов поступают от таких банков (по данным на начало 2017 года):

  • Россельхозбанк (до 1 млн. руб., от 12,9 %, срок – до 5 лет);
  • ВТБ24 (до 3 млн. руб., от 13,9 %, срок – до 5 лет);
  • Сбербанк России (до 1 млн. руб., от 13,9 %, срок – до 5 лет);
  • Росбанк (до 1 млн. руб., 14 – 17 %, срок – до 5 лет);
  • Бинкбанк (до 1 млн. руб., от 13,3 % в первые 3 месяца (от 15 до 24,5 % в течение остального срока кредитования), срок – до 7 лет).

Перечисленные банки предоставляют потребительские кредиты на рефинансирование целевых займов (в том числе, автокредитов), а также нецелевых займов (в т.ч., овердрафтов и долгов по кредитным картам). Составляя заявку на получение средств, можно указать сумму, превышающую текущую задолженность. Если кредит будет одобрен, часть суммы займодатель перечислит на счет клиента в стороннем банке, а часть выдаст наличными, перечислит на лицевой счет или банковскую карту для дальнейшей траты на усмотрение заемщика.

Подтверждением целевого использования средств в ряде банков (Сбербанк, ВТБ24 и т.д.) выступает справка, выданная первичным кредитором. Этот документ должен быть заверен печатью и подписью работника банка, изначально предоставившего кредит (потребительский или авто). Справку о погашении кредита следует предъявить в новый банк не позднее 45 дней с момента составления кредитного договора. В противном случае в отношении выданного займа не будет применена пониженная процентная ставка.

Закон об ипотечном рефинансировании

Закон о рефинансировании ипотечного кредита 2017. Правительством Российской Федерации был издан новый Закон. Согласно которому предоставляется возможность с 2017 года всем семьям России, у которых с начала года рождается второй или третий ребенок оформить длительную рассрочку на жилье всего под шесть процентов в год, на различные виды жилья в случае только первичной застройки.

Все семьи, которые оформляли ранее этого периода кредит на квадратные метры, ставшие родителями в 2017 году второго, а также третьего малыша, также станут обладателями льготной процентной ставки на погашение ипотечного кредитования.

Срок действия льготных условий на второго ребенка длится три года и пять лет предоставляется за третье чадо. За этот период всю разницу по уплате процентов государство берет на себя.

Условия льготных процентов

Из-за огромного количества молодых семей, попавших под вышеизложенные условия, Закона воспринимаются, как два разных направления:

  • первая действует при рождении второго ребенка в семье;
  • вторая направлена на третьего ребенка.

На самом деле участниками попавшим под данный Закон, могут оказаться все семейные люди вне зависимости от возраста своих родителей, которые будут подходить под следующие условия:

Все дети рождаются в период с января 2017 г. по декабрь 2022 года. Детишки, рожденные до наступления Закона, к сожалению, не попадают под льготные условия по процентам. Люди, ставшие родителями вторых и третьих детей до наступления 2017 года, не пользуются льготными условиями.

Максимальный займ на жилье, для жителей города Москва и Санкт Петербурга, а также их областей равен восьми миллионам рублей. Для всех остальных городов предоставляется не более трех миллионов. С учетом внесения первого взноса не менее 20 % от всей стоимости жилья.

Под квадратными метрами, приобретенными на рынке первичного жилья, принимается как готовое жилье, так и квартиры на момент начала строительных работ. Так же данная ипотека предоставляется на земельный участок с постройкой на нем.

Для полного пакета документов на оформление ипотечного кредитования по выгодные шесть процентов в год необходимо в обязательном порядке заключить договор страхования жизни и застраховать после свершения сделки о приобретении собственное жилье. Выдача данного долгосрочного кредита будет производиться в том случае, когда заемщик следует всем условиям кредитного обязательства.

Как подать заявку на рефинансирование кредита в ВТБ банке

Одна из популярных программ рефинансирования в настоящее время – предложение от ВТБ банка.

Условия:

  • сумма до 3 млн. р.;
  • ставка – 13,9%;
  • срок до 60 мес.

Преимущества рефинансирования в ВТБ:

  • льготные программы для зарплатных и корпоративных клиентов, госслужащих и работающих пенсионеров. Льготы подразумевают снижение процентной ставки, а для обслуживающихся клиентов – упрощенный механизм оформления займа;
  • предоставление отсрочки ежемесячного платежа до 2-х месяцев;
  • добровольное страхование, не влияющее на решение банка;
  • возможность подать заявку на рефинансирование кредита в онлайн-режиме;
  • предварительное одобрение за 15 минут.

В онлайн-заявке заполняется ФИО, контактные сведения, адрес регистрации, электронная почта и мобильный телефон. Одобрение будет получено через 15 минут.

«Райффайзен»

Подав заявку в «Райффайзен», можно объединить до пяти кредитов, общая сумма которых не превышает два миллиона. На погашение задолженности даётся максимально пять лет. Ставка процента в первые 12 месяцев составит 11,99%, но уже со второго года реально снизить её до 9,99%. Для оформления требуется минимальный набор документов.

«Тинькофф»

В «Тинькофф» можно рефинансировать ипотеку или кредиты, выданные на улучшение жилищных условий, получив после одобрения заявки до 100 миллионов на максимальные 25 лет. Размер процентной ставки начинается от 8%. Средства может получить и индивидуальный предприниматель, и наёмный сотрудник, и владелец бизнеса. Заявки рассматриваются быстро в онлайн-режиме.

«УБРиР»

«Уральский Банк Реконструкции и Развития» предлагает подать заявку на рефинансирование любых потребительских кредитов. Вы можете добиться ставки от 13 процентов в год и взять тут максимум миллион российских рублей. Срок может составить два, три, пять или семь лет. Чтобы заключить договор, предъявляйте гражданский паспорт, справку о заработке за полгода и реквизиты для оплаты долга в другой финансовой организации. Гасить задолженность можно досрочно без взимания комиссий.

«Восточный банк»

«Восточный Банк» после одобрения заявки выдаст средства на любые цели, включая рефинансирование существующих не закрытых кредитов. Минимальный размер ставки – 9,9%, максимальная сумма – 30 миллионов, на выплаты даётся до 180 месяцев (пятнадцать лет).

«Альфа-Банк»

Услуги рефинансирования предлагает «Альфа-Банк», в котором есть возможность взять до полутора миллионов на максимум пять лет. Заявка на такой продукт позволит выплачивать до пяти открытых кредитов, причём включая долги по кредитным картам. Ставка – от 11,99%, и она не зависит от страхования. При необходимости можно часть финансов получить на руки наличными.

Образец написания и структура заявления

Получить форму документа можно в отделении банка. Но обычно оно пишется в свободной форме.

Требуется указать следующую информацию:

  • Ф. И. О. начальника отделения банка;
  • Ф. И. О. заемщика;
  • номер кредитного договора;
  • причина, по которой клиент не может продолжать оплату по графику;
  • размер планового платежа;
  • желаемый размер платежа;
  • подпись и дата.

К заявителю предъявляют стандартные требования:

  • наличие российского гражданства;
  • возраст с 21 года до 65 лет;
  • наличие постоянной регистрации в зоне действия банка;
  • стабильный ежемесячный доход.

Необходимо к заявлению приложить документы, которые подтверждают ухудшение финансового состояния клиента. К ним относятся выписки из медицинской карты, справка о сокращении, удостоверение инвалида и так далее.⁠

Высокий процент одобрения происходит в следующих случаях:

  • сокращение с работы;
  • инвалидность;
  • декретный отпуск;
  • увеличение расходов в результате появления новых иждивенцев в семье;
  • снижение дохода из-за различных заболеваний;
  • иные уважительные причины.

Банк подходит к каждому случаю индивидуально, поэтому нет гарантии одобрения.

Причины подачи заявки на перекредитование и требования, предъявляемые к заёмщикам

В последние годы услуга рефинансирования становится достаточно популярной, и на то есть масса причин. У клиентов, испытывающих временные трудности с выплатой долга, после перекредитования есть возможность погасить заём на более выгодных условиях с наименьшей финансовой нагрузкой. Кроме того, при рефинансировании можно объединить несколько кредитов и за счёт увеличения срока выплаты уменьшить ежемесячную сумму взноса. Размер денежной суммы, перечисляемой при переоформлении договорных условий в счёт погашения старого долга, остаётся прежним.

Для того чтобы заявка на рефинансирование была одобрена банком, заёмщику следует соответствовать ряду требований, выдвигаемых финансовым учреждением:

  • Важным фактором, влияющим на принятие положительного решения, является хорошая кредитная история клиента. Для снижения финансового риска банки вынуждены тщательно проверять платёжеспособность заёмщиков. Некоторые финансовые учреждения заранее предупреждают должников о том, что наличие просрочек по предыдущим платежам за последний год являются поводом для отказа
  • Шансы на получение одобрения значительно повышаются при наличии у заёмщика документально подтверждённого дохода. Для банка будет положительным фактом, если указанный в анкете размер заработка будет подкреплён справкой 2-НДФЛ. При отсутствии официального подтверждения дохода кредитор может изменить ставку по договору в большую сторону. При наличии ликвидного залогового имущества некоторые банки разрешают рефинансирование без официального подтверждения платёжеспособности
  • Возраст заёмщика, подающего заявку на перекредитование, должен быть не моложе 21 года. Причиной отказа может стать возраст 60 и более. Такие возрастные рамки установлены банками по причине неблагонадёжности клиентов этой категории
  • На принятие положительного решения могут повлиять сведения, относящиеся к месту проживания и регистрации заёмщика. Наиболее лояльно банки относятся к тем гражданам, кто прописан в регионе нахождения финансового учреждения. Некоторые банки объявляют такое условие обязательным

При оценке кандидата на рефинансирование старого займа банки также обращают внимание на условия действующего договора и график погашения долга. Наиболее значимыми можно считать следующие пункты:

  1. Действующая ипотека или иной кредитный договор должен быть оформлен не менее 6 месяцев назад. Те, кто попытается переоформить недавний заём, получат отказ
  2. Также срок погашения основного долга должен быть не менее трёх месяцев
  3. В договоре стороннего банка должен отсутствовать запрет на досрочное погашение долга
  4. Не всегда кредиторы идут на встречу тем клиентам, у которых оформлен валютный заём. Такая позиция объясняется нестабильностью курса

Кроме юридических требований банк обязывает заёмщика предоставить пакет документов, подтверждающий порядок погашения долга и размер остатка. Поэтому для переоформления старых договорных отношений на более выгодные условия заявителю придётся предоставить в кредитный отдел следующие бумаги:

  1. Справку о размере остаточного долга. Срок её действия ограничен пятью рабочими днями, поэтому предоставляется этот документ в самом конце
  2. Действующий договор займа, а также расчёт графика ежемесячных платежей
  3. Справку из стороннего банка о благонадёжности клиента и соблюдении сроков погашения взносов
  4. Согласие финансового учреждения на досрочное погашение основного долга

Несмотря на то, что на первый взгляд кажется, что банки выдвигают слишком большой ряд требований, большинство заявителей успешно получают одобрение на рефинансирование своих займов. Успех такой процедуры в большинстве случаев зависит от того, насколько правильно и достоверно составлена заявка на перекредитование.

Особенности рефинансирования потребительских и автокредитов

Рефинансирование потребительских кредитов – одна из самых популярных услуг, но не самая удобная для банков, поскольку речь идет о небольших суммах и коротких сроках возврата займов. Рефинансировать такие займы стоит в случае серьезных финансовых затруднений, когда требуется значительно снижение размера ежемесячного платежа

При этом важно посчитать реальную выгоду, не забыв учесть переплату за весь срок пользования кредитными средствами и необходимость повторного страхования кредитных рисков (без этого условия большинство банков откажет в выдаче средств)

Востребована среди россиян услуга рефинансирования автокредитов. Происходит повторное кредитование по таким схемам:

  • классическая (заемщик получает средства в стороннем банке, при этом автомобиль остается в залоге, но у нового финансового учреждения с необходимостью приобретения КАСКО и прочими неотъемлемыми условиями целевого займа на покупку машины);
  • Trade-In (после предварительной оценки стоимость кредитного авто, которое отходит дилерскому центру, засчитывается в качестве первого взноса при оформлении займа на новую машину).

В разгар кризиса рефинансирование автокредитов пользовалось бешеным спросом в связи с возможностью изменить валюту кредита. В этом случае выигрывают одновременно клиент, которому больше не страшны обесценивание рубля и рост курса иностранных валют (долларов США или евро), и банк, который получает выгоду за счет более высоких процентных ставок по кредитам в рублях.

Во многих банках можно получить заем на рефинансирование автокредитов без передачи машины в залог. Заемщик получает деньги, самостоятельно либо посредством нового банка перечисляет их в счет погашения долга. Затем получает подтверждение того, что кредит в предыдущей финансовой организации полностью погашен, и предоставляет в новый банк.

После полного погашения задолженности по автокредиту клиенту на руки выдается ПТС, и он становится полноправным владельцем автомобиля с потребительским кредитом в новом банке. Однако условия перекредитования в финансовых учреждениях разнятся, и если новый кредит не выдается на руки, а расчеты производятся непосредственно между банками, автомобиль по-прежнему останется залоговым. При условии обязательного нахождения машины в залоге у банка велика вероятность повторного прохождения процедуры страхования (приобретения КАСКО), ведь каждый банк работает с аккредитованным в нем списком страховых фирм.

Список источников

  • bank-explorer.ru
  • banki-v.ru
  • 100creditov.com
  • moneyzzz.ru
  • creditometr.online
  • PanKredit.com
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector