Кредит на обучение за границей виды, оформление, особенности

Как предоставляется кредит на обучение в ВУЗе

Кредит банком на обучение предоставляется только, если у банка с выбранным ВУЗом заключен договор – ВУЗ имеет аккредитацию банка. Список учебных заведений вы можете увидеть и на сайте банка, и получить список при посещении банка.

Кредит может быть предоставлен на получение как первого, так и второго и последующих образований, включая курсы повышения квалификации. Кредит может предусматривать не только непосредственную оплату обучения, но и покрытие сопутствующих расходов на образование: покупка учебных пособий. В разных банках разные условия предоставления кредита на образование: Можно получить всю сумму полностью: сумма не выдается на руки, а перечисляется на счет образовательного учреждения Сумма выдается частями (траншами): на счет образовательного учреждения переводится сумма за семестр – это удобно для студента, так как в случае внезапного прекращения обучения, заемщик должен будет выплачивать не всю стоимость, а только фактически перечисленную сумму за обучение и начисленные проценты.

Как собрать деньги на учебу за рубежом главные способы

Выделим несколько путей, как накопить необходимую сумму:

Личные сбережения. Один из вариантов — сэкономить деньги, а в дальнейшем выбирать варианты ВУЗов, где обучение бесплатное. Такое возможно в Норвегии, Бельгии, Польше, Германии и ряде других стран

Важно, чтобы человек владел государственным языком на уровне В2 и более.

Совмещение работы и учебы. Многие студенты после успешного поступления сразу ищут работу для «поддержания штанов»

Главное, чтобы новое место трудоустройства не мешало обучению, но в некоторых странах имеются ограничения. К примеру, в Австралии или Соединенных Штатах студень должен работать до 20 часов в неделю. Что касается государств ЕС, в них такие лимиты не установлены. Популярные места для трудоустройства — официант, репетиторство, уход за детьми, заработок в сети и так далее.

Стипендия. При наличии хорошей успеваемости можно рассчитывать на бюджетные выплаты для лучших студентов. Важно учесть, что стипендиальные программы имеют ряд отличий по целевой аудитории, уровню знания языка, продолжительности и объему привлекаемых средств.

Финансовая поддержка извне. Как вариант, можно получить денежную помощь на базе конкурса. Такие программы действуют для умных детей, которые проживают в бедных семьях. Здесь необходимо собрать пакет бумаг, подтверждающих доходы семейства. При этом полностью покрыть расходы не получится. Единственный шанс — получить скидку на 30-50 процентов.

Получение гранта. Хороший вариант — разработать идею, создать финансовый план и определить дату реализации проекта. Далее останется пройти конкурс и доказать, что задумка имеет право на жизнь. Гранты раздают как государственные, так и частные структуры. Иногда в роли инвесторов выступают богатые люди.

Оформление кредита. Этот вариант подходит для лиц, достигших 21-летнего возраста и имеющих постоянную работу. Условия и требования к документам в банках разных стран отличаются, поэтому этот нюанс нужно уточнять отдельно. К примеру, в США ставка может достигать 14%, в Германии — 4-6%, в Англии — 10-11% и так далее.

Последний (седьмой) способ, как собрать деньги на учебу — использовать возможности краудфандинга. Для многих людей этот способ стал единственным спасением на пути к реализации мечты. Здесь можно использовать, как отечественные, так и зарубежные площадки. Среди российских сервисов популярности набирает sbordeneg.com, но можно рассмотреть и другие варианты. Аналогичные площадки имеются в Англии, Испании, Италии и прочих странах.

Что еще почитать, чтобы правильно выбрать потребительский кредит

  • Полезные статьи
  • Ответы экспертов на вопросы
  • Сводка новостей по кредитам
  • Для юридических лиц

    Банк Сфера входит в финансовую группу БКС, существует на рынке 23 года и имеет больше 250 тысяч клиентов. Далее расскажем, как открыть расчётный счёт в банке Сфера.

  • Ликбез

    Каждый человек регулярно сталкивается с финансовыми терминами. Некоторые часто употребляются в форме аббревиатуры, и будет полезным знать, что за ней скрывается.

  • Для юридических лиц

    Промсвязьбанк активно работает в розничном сегменте, а также обслуживает корпоративных клиентов. В статье расскажем о том, какие возможности даёт предпринимателям открытие расчётного счёта в Промсвязьбанке, как это сделать и сколько стоит обслуживание.

  • Подводные камни

    Клиент, отдай деньги.
    Досрочный возврат кредита

    Если в один «прекрасный» день заёмщику приходит уведомление от кредитора о необходимости вернуть весь долг сразу, паниковать нет смысла. Намного лучше разобраться в причинах претензии и решить, что делать дальше.

  • Дельные советы

    Получать пассивный доход – цветная мечта или достижимая цель? Мы уверены, что второе. И готовы поделиться 9 реальными способами, как это сделать. Выбирайте на свой вкус.

  • Подводные камни

    Кто из нас втайне не мечтал о внезапно свалившемся многомиллионном наследстве от неизвестного родственника? Ощущение, будто выиграл в лотерею. Обратная сторона медали – кредит в наследство. Стоит ли его погашать и какие есть подводные камни – обо всём по порядку.

  • Читатьвсе статьи

  • Условия кредитования и оформлениеСтрахованиеНедобросовестная работа банков

  • Обслуживание

  • Обслуживание

  • СтрахованиеНедобросовестная работа банков

  • Недобросовестная работа банков

  • Обслуживание

  • Читать все вопросыи ответы

Ангебот

В рамках новогодней акции Сбербанк снизил ставки по программам потребительского кредитования до 2% годовых в зависимости от параметров займа. Минимальная стоимость «потреба» в банке в настоящий момент составляет 11,9 процентного пункта. Также финансовая структура сообщает об увеличении предельного срока выдачи кредитных средств
16 нояб 2018

Ангебот

Россельхозбанк объявил о начале акции по потребительским кредитам – «Процентный листопад». Спецпредложение распространяется на необеспеченные займы сроком от 1 года.В рамках акции клиенты смогут оформить потребительские кредиты с дисконтом. Ставки составят:от 10,7% годовых для зарплатных и «надёжных» клиентов банка, а также
09 нояб 2018

Ангебот

Московский Индустриальный банк запустил дисконтную акцию для желающих получить потребительскую ссуду. Ставка по «потребам» в МИнБанке составляет в данный момент от 10,9% до 14,7% годовых. Оформить заём на льготных условиях можно до конца июля текущего года. Минимальная сумма займа в рамках акции составляет 150 тысяч рублей, максимальная
09 июня 2018

Ангебот

СМП Банк предлагает гражданам, выплачивающим ипотечный кредит, получить заём на потребительские цели по льготной ставке в 13% годовых. Акция актуальна для ипотечных заёмщиков, не менее 1 года назад оформивших жилищную ссуду в любом кредитном учреждении России.Льготный потребительский кредит выдаётся без залога и поручительства

06 апр 2018

Актуально

Центробанк обязал кредитные потребительские кооперативы раскрывать информацию о членстве в СРО, об органах управления, о действующих от имени кооператива третьих лицах и другой критически важной информации. Обновлённый базовый стандарт защиты прав клиентов КПК опубликован на сайте регулятора.Исчерпывающие сведения о КПК
27 дек 2017

Ангебот

До конца декабря текущего года клиенты банка «Левобережный» могут получить ссуду на потребительские цели под 12,9% годовых

Предложение актуально для «зарплатных» клиентов кредитного учреждения и пенсионеров, желающих получить кредит объёмом от 300 тысяч до 1 миллиона рублей. При уменьшении суммы займа стоимость ссуды повышается.Минимальная
23 нояб 2017

Изменение ставок

В канун Нового года Сбербанк снижает стоимость кредитов, оформляемых на потребительские цели. Теперь «потреб» в размере от 250 до 500 тысяч рублей в Сбербанке можно получить под 14,5-15,5% годовых.Ставка по займу объёмом свыше 500 тысяч рублей составляет 12,5-13,5% годовых. Ссуда на рефинансирование ранее оформленного кредита выдаётся под
21 нояб 2017

Ангебот
Газпромбанк продлевает акцию по потребительским кредитам
Акция Газпромбанка «От мечты до реальности – один клик» продлена до конца текущего года. Суть акции проста: все желающие могут снизить размер процентной ставки по кредиту на потребительские цели. Для этого необходимо подавать заявки на выдачу ссуды через информационный портал Газпромбанка. Тогда дисконт составит 0,5 процентного
03 окт 2017

Читатьвсе новости

Образовательный кредит

Образовательный кредит — это кредитная программа, которая направлена на оплату получаемых образовательных услуг в организациях, которые осуществляют образовательную деятельность.

Существуют кредиты с государственной поддержкой и другие целевые кредитные программы на оплату образования.

Впрочем, вся суть образовательного кредита сводится именно к государственной поддержке, которая заключается в предоставлении банкам, участвующим в программе, тех средств, которых они лишились в результате выдачи кредитов абитуриентам по льготным условиям (под низкий процент – 7,5% у Сбербанка). Следовательно, абитуриенты получают «дешевый» кредит в банке-участнике государственной программы, а государство впоследствии расплачивается с этим банком.

Государство выплачивает банкам-партнерам не только издержки по процентам, но и компенсирует средства по невозвращенным образовательным кредитам. В России в такой программе участвовали крупнейшие отечественные банки – Сбербанк и Росинтербанк.

В чем заключаются трудности оформления займа на образование за рубежом

Оформить ссуду на оплату учебных целей предлагают многие банки Российской Федерации, однако не все они готовы финансировать обучение за границей, а только согласны на перевод средств в отечественные вузы.

Это одна из тех проблем, которые часто возникают у заемщиков, желающих взять образовательный займ.

Те экономические учреждения, которые практикуют денежную помощь абитуриентам, планирующих ехать за пределы родины, прописывают в своих требованиях дополнительные пункты, например, о страховании жизни и здоровья потребителя.

Так как большинство будущих студентов являются неплатежеспособными, одним из обязательных условий кредита на учебу является наличие созаемщиков и поручителей, со стабильным, высоким доходом.

Услуги в международных учреждениях стоит немалых денег, такие займы характеризуются большими суммами, около 60 000 долларов.

Кредиторы отдают свое предпочтения только тем студентам, у которых высокий уровень успеваемости.

Свои успехи в учебе учащиеся должны подтверждать регулярно, и в случае негативной отметки банк имеет право потребовать немедленную выплату долга, то есть отсроченный платеж может быть аннулирован в любой момент.

Если студенту удается оформить ссуду на себя, без помощи родителей и других физических лиц, готовых помочь с погашением долга, то после окончания вуза он столкнется с большими финансовыми трудностями.

То есть с кредитом, уплата которого, как правило, начинается после получения на руки диплома. А как известно, без практики, специализированные мастера редко находят высокооплачиваемую, хорошую работу.

Поддержка от государства

Льготные кредиты предоставляются тем, кто не может заплатить за учебу. Преимущество такого рода займа в том, что процентная ставка гораздо ниже и нет необходимости предоставлять справку о доходах. Данная образовательная ссуда выдается на услуги в конкретных учебных заведениях, которые участвуют в государственной программе. Такой возможностью любой абитуриент может воспользоваться только один раз в жизни и на ограниченные специальности. Главным условием для получения является отличная успеваемость и участие в олимпиадах. Ставка может составлять от 10%, а срок действия займа — от 3 до 15 лет.

Порядок погашения, как уже говорилось, достаточно удобен для учащегося. Во время обучения можно оплачивать только проценты, а по его завершению вносить основную сумму. При просрочке штрафы и пени будут взиматься только после полной выплаты.

В данный момент льготные образовательные кредиты заморожены из-за оптимизации новой государственной программы. Но не стоит расстраиваться — как только все документы будут пересмотрены, займ средств от государства снова станет доступным. Программу обещают возобновить осенью-зимой 2018 года.

Обратите внимание

По законодательству студент также может рассчитывать на возврат до 13% от расходов на учебу. Если абитуриент или его родитель работает официально и платит подоходный налог, то возможно получить вычет с уплаченных средств и покрыть этим часть займа.

Для этого необходимо оплачивать свое или обучение детей, братьев, сестер, не достигших 24 лет. Средства, которые были потрачены, должны не являться материнским капиталом

Также важно иметь на руках квитанции, подтверждающие трату средств именно на это. При соблюдении всех этих условий открывается шанс получить налоговый вычет до 120 тысяч рублей

Для оформления вычета студенту нужно подать определенные документы:

  • Заявку на вычет;
  • Справку 2-НДФЛ и декларацию 3-НДФЛ;
  • Договор с вузом и его копия;
  • Справку об обучении на очной форме;
  • Свидетельство рождения ребенка (для родителей или опекунов, оплачивающих учебу детей) и доказывающие родство документы (для оплаты образования братьев, сестер);
  • Квитанции об оплате обучения;
  • Подтверждение права на налоговый вычет;

При правильном и внимательном изучении всех документов и условий получение образование за счет банковских или государственных средств не будет отягощать и преподносить больших трудностей. Не стоит экономить на учебе, ведь это значительный вклад в будущее, который повлияет на успешность в карьере.

Государственное субсидирование образовательного кредита

В 2013 году Правительством РФ было принято Постановление №1026 от 18.11.2013 года, по которому любой студент имел право оформить кредит на образование с государственной поддержкой. Министерство образования подписало договор с несколькими банками, среди которых Сбербанк и «РосИнтерБанк».

Суть данной программы состояла в том, что студент заключал договор с банком на выгодных для себя условиях с незначительным процентом за кредит (5–7,5%). Банк получал компенсацию за предоставленные заёмные средства из бюджета в размере ¾ ставки рефинансирования.

В 2019 году ни в одном банке нет программы кредитования обучения с государственной поддержкой. Связано это с тем, что на образование были урезаны средства.

Образование за границей

Обучение за рубежом приобретает все больше популярности среди будущих студентов. Другие страны предлагают интересные программы и дисциплины, которые привлекают абитуриентов из России.

Зарубежный диплом позволяет обеспечить прекрасное будущее в крупных российских компаниях и успешность в бизнес-начинаниях. Главной проблемой для обычных жителей станет отсутствие бюджетных мест в иностранных вузах, а получить грант довольно сложно. Не каждый может позволить себе оплатить семестр в учебном заведении Англии, Финляндии или Германии. Образовательный кредит станет отличной находкой для решения этой проблемы. Преимуществ такого способа одалживания от банка множество: начиная от возможности получения престижного образования и заканчивая низкими ставками и отсрочкой выплаты.

Решая обратиться за помощью в финансовое учреждение, важно знать и о наличии определенных сложностей, которые могут возникнуть в процессе:

  1. Многие банки предпочитают заключать договоры на выдачу займов для обучения в российских институтах. Это уменьшает риски и позволяет гораздо проще отслеживать успешность студента. Для оплаты образования за рубежом придется найти кредитора, готового предоставить такую услугу.
  2. Конвертация валюты требует затрат. Плата за учебу в иностранных вузах чаще всего оплачивается в евро или долларах, что принуждает заемщика переводить валюту самостоятельно, если он получает зарплату в рублях. Здесь нужно внимательно выбирать валюту, наиболее выгодную и удобную для будущих выплат.
  3. Нежелание выдавать большие суммы денег на оплату обучения за границей. Образование за рубежом может стоить больших денег, которые не готов выдавать банк. Кредиты могут ограничиваться до 700-800 тысяч рублей, чего может не хватить на оплату курса. К тому же, кредитор почти всегда потребует поручителя или залог.
  4. Соглашаясь на выдачу денег на образование за границей, банк может отказать в предоставлении отсрочки. В этом случае гораздо больше рисков для кредитующей стороны, которая может потребовать вносить средства во время учебы.
  5. Подача бумаг для получения ссуды требует также наличие договора с университетом. Для этого студенту придется отправиться в другую страну и просить его лично. Большие затраты на перелет, проживание, перевод и его нотариальное заверение станут преградой на пути. Никто не исключает отказ кредитора, и все усилия и траты могут быть напрасными.

Хотя найти подходящий банк не просто, рассмотрим список и условия тех, кто все же готов предоставить финансы на образование за границей.

  • Сосьете Женераль Восток. Позволяет покрыть затраты на обучение стоимостью до 50 000 евро или долларов с возможностью отсрочки платежа до 2 лет. Процентная ставка составит 11% для получения образования за границей. Погасить займ необходимо будет за срок от 1 до 6 лет.
  • Росинтербанк. Выдает деньги на учебу размером до 50 000 евро по ставке 9,9-20,9%. Возможность погашения долга сроком до 6 лет. Доступна выдача денег лицам от 16 лет. Длительность отсрочки составляет 1 год.
  • Ситибанк. Предлагает кредит на учебу в иностранном учебном заведении стоимостью до 1 миллиона рублей по ставке 17,2-29,5%. Срок действия договора составит не более 5 лет. Для получения денег заемщику должно быть не менее 22 лет.
  • Интеза. Дает средства на обучение в итальянских вузах. Сумма может варьироваться от 35 000 до 1 миллиона рублей. Обязательного первоначального взноса нет, а ставка, которая действует на протяжении всего срока, составляет 14,5–17,5%. Доступна отсрочка на 2 года с погашением процентов. Возможный срок — до 7 лет.

Облегчить бремя выплаты займа на учебу за границей может грант от учебного заведения. Данное преимущество с большей вероятностью доступно для тех, кто желает поступить на магистратуру или аспирантуру в зарубежный университет. Грант предоставляют для перспективных абитуриентов, которые не способны оплатить обучение самостоятельно. Для поступления на бакалавриат также можно получить финансирование, но учебное заведение покроет только часть стоимости или даст скидку.

Гранты могут быть полные и частичные. Первый покрывает все расходы, включая проживание, питание и перелет. Частичный грант оплачивает только обучение в университете. Получить его не так уж и легко, ведь желающих много. Но такая финансовая помощь может полностью обеспечить студента, и ему, возможно, даже не придется брать займ.

Какие банки дают кредит студентам

название кредита
банка
проц. ставка макс. сумма, руб. макс. срок комиссии обеспечение подтв. дохода

Кредиты на обучение

Следующие банки дают студентам кредиты на обучение (образовательные):

Образовательный «с государственной поддержкой» Сбербанк от 7,06% до 3 600 000 до 16 лет требуется
Высшее образование Росинтербанк от 11% до 1 000 000 до 6 лет требуется
Образовательный Сбербанк от 12% до 90% от стоим. обуч. до 5 лет требуется требуется
Программа «Бизнес — образование» Газпромбанк от 14% до 3 000 000 до 6,5 лет требуется требуется
Образовательный Банк «Интеза» от 14,5% до 1 000 000 до 7 лет требуется
Программа «Бизнес — образование» Газпромбанк от 15% до 3 000 000 до 6,5 лет требуется
На образование СитиБанк от 15% до 750 000 до 5 лет требуется требуется
Образовательный Россельхозбанк от 16,5% до 350 000 до 10 лет требуется требуется
Образовательный РосЕвроБанк от 18% до 750 000 до 5 лет требуется

Потребительские кредиты

В следующих банках студент может взять потребительский кредит без справки о доходах:

Наличные (для лиц старше 25 лет) Восточный экспресс банк 15—59% до 200 000 до 3 лет
Бюджетный (под поручит-во) Банк Уссури от 22,95% до 750 000 до 5 лет требуется
Классический (под залог авто) МАСТ-Банк 23—25% до 100% от стоим. авто до 4 лет есть требуется
Такой простой Банк Советский от 24,9% до 150 000 до 3 лет
Потребительский ЮниКредит Банк от 26% до 100 000 до 5 лет
Оптимальный (под поручительство) ПримСоцБанк от 27% до 200 000 до 5 лет требуется
Наличные в кредит Банк Хоум Кредит 27,9% до 400 000 до 5 лет
Бюджетный Банк Уссури от 28,45% до 300 000 до 5 лет
Универсальный БыстроБанк 30,5—57% до 300 000 (для новых клиентов до 120 тыс. руб.) до 5 лет
Экспресс Банк СИАБ от 36,4% до 100 000 до 3 лет есть
Светофор 300 Банк Агросоюз 39,9% до 300 000 до 5 лет
На всё про всё СКБ-Банк 45% до 115 000 до 3 лет
Денежный экспресс плюс СовкомБанк 47,7—52,7% до 40 000 до 3 лет
Без обеспечения и без справок о доходах Региональный Банк Развития от 47,8% до 50 000 до 2 лет
Супер лето Лето Банк от 49,9% (уменьшается каждый месяц на 3 п.п. вплоть до 9,9%) до 100 000 до 2 лет есть
Скорый Аксонбанк 49,99% до 70 000 до 2 лет
Быстро Альфа-Банк от 67% до 100 000 до 18 мес.
Минутное дело Уральский банк 80% (через 6 платежей без просрочек снижается до 45%, еще через 6 до 20%) до 200 000 до 3 лет есть

тире — нет/не требуется
н/д — нет данных

Минусы программы

У образовательной ссуды с господдержкой можно выделить ряд недостатков:

  1. Выбрать заведение допустимо только из ограниченного списка партнеров. При отсутствии у ВУЗа аккредитации Сбербанком, запрос на выдачу кредита отклонят. Даже если руководство образовательного учреждения решит подписать договор с банком, на это уйдет немало времени, поскольку вопрос согласуется с Минобразованием. Шансов на то, что руководство университета или техникума станет заниматься оформлением этой процедуры, очень мало.
  2. Перечень требуемой документации для недееспособных претендентов содержит значительное количество бумаг.
  3. Иногороднему студенту получить кредит сложнее. Нужно оформить как минимум временную регистрацию.
  4. Ограничение периода подачи заявки. Запрос оформляется после успешной сдачи вступительных экзаменов и подписания договора с учебной организацией. Затем абитуриенту за несколько недель требуется собрать все необходимые документы. На рассмотрение заявки тоже нужно время, которое следует учесть.
  5. В случае отчисления за неуспеваемость или по другим причинам обязательства по выплате долга с заемщика не снимаются. Срочный призыв или армейская служба также не освобождает потребителя от договорной ответственности.
  6. Если студент использует льготный срок и оплачивает банку проценты, сумма основной задолженности остается прежней. Период обучения варьируется от 4 лет до 6, а значит, итоговое увеличение суммы кредита может достигнуть двойного размера изначальной величины.

Государство нам поможет и в 2014 – кредит с государственным субсидированием

В соответствии с постановлением Правительства РФ от 18.11.2013 г. № 1026, были установлены новые правила, предусматривающие, что образовательный кредит теперь могут получить граждане:

  • для оплаты обучения в любом образовательном заведении, любой формы обучения, любой специальности;
  • не зависимо от наличия первого высшего образования и успеваемости;
  • кредит выдается не только на само образование, но и на сопутствующие расходы учащегося, например, на проживание в другом городе, приобретения специальной литературы и прочих нужд во время прохождения обучения.

При этом, условия звучат многообещающе:

  • ставка по кредиту не может быть выше 1/4 ставки рефинансирования ЦБ РФ плюс 5 %;
  • кредит предоставляется без обеспечения;
  • предоставляется отсрочка по уплате основного долга по кредиту до конца срока обучения;
  • первые 2 года действует  льготный период по уплате процентов;
  • срок возврата кредита – в течение 10 лет с момента завершения обучения.

Правда, найти кредиты на таких условиях (со ставкой ¼ ЦБ РФ +5%) нам не удалось. Вероятно, пока не были заключены соответствующие соглашения между банками и Министерством образования РФ, что ж будем ждать.

А пока есть возможность получить образовательный кредит в Росинтербанке, Сбербанке, РСХБ и некоторых других банках тоже на весьма привлекательных условиях.

Сбербанк

В Сбербанке образовательный кредит можно получить на срок не более 11 лет (срок обучения – до 6 лет  плюс срок возврата основного долга по кредиту  – до 5 лет). На срок обучения предоставляется отсрочка по оплате основного долга (по желанию заемщика). Максимальная сумма кредита до 90% от стоимости обучения, то есть, предусмотрен первоначальный взнос. Процентная ставка фиксирована – 12% годовых. Обеспечением по кредиту может являться поручительство физических лиц или залог недвижимости.

Кредит можно получить с 14 лет (до 18 лет – в качестве созаемщика, после 18 лет при наличии постоянного дохода – в качестве самостоятельного заемщика).

Росинтербанк

В Росинтербанк банке разработаны целых 4 вида кредитов на образование. По программе «Высшее образование» предусмотрены следующие условия. Максимальная сумма кредитования до 1 млн. рублей на срок до 72 месяцев. Предусмотрен льготный период кредитования до 1 года на оплату основного долга по кредиту. Кредит предоставляется без залога и первоначального взноса, без комиссий. Процентная ставка от 11% до 22% годовых (индивидуально).  

Кредит может быть предоставлен заемщикам с 16 лет при наличии созаемщика и с разрешения родителей.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке также можно получить кредит на образование с 14 лет (при наличии созаемщиков) и с согласия родителей. Требуется либо поручительство, либо залог имущества. Сумма кредита до 350 000 рублей, срок кредита до 10 лет. На срок обучения по желанию заемщика предоставляется отсрочка по уплате основного долга. Процентная ставка от 16% годовых (при наличии страхования жизни и здоровья заемщика) или от 17,75% без страхования.

Вам понравится:

  • Кто дает кредиты в Крыму?
  • Шаг за шагом: оформляем кредит наличными
  • Вы отказали мне 2 раза! Почему банки отказывают в выдаче кредита?
  • Кредиты и соцсети: как профиль заемщика в сети может повлиять на получение кредита

Как получить?

Схема получения кредитов на образование не сложна. Сначала вам необходимо заключить договор на обучение с учебным заведением. Далее заключается кредитный договор с банком. Для это просто предоставьте в банк пакет необходимых документов на себя и созаемщиков/поручителей/либо на предмет залога. Затем в банк передается заявление на перечисление денег на счет учебного заведения, куда, собственно, банк и отправляет всю сумму вашего кредита. 

Плюсы и минусы такого займа

Как и любой потребительский кредит, заём на образование имеет свои положительные стороны и недостатки одновременно.

К преимуществам можно отнести следующее.

  1. Оформляются образовательные ссуды под пониженные проценты, которые меньше ставок по потребительским кредитам в 1,5–2 раза.
  2. Предоставляются значительные суммы, которые позволяют покрыть расходы на обучение даже в престижных вузах страны.
  3. Образовательные ссуды при желании клиента могут иметь длительную отсрочку выплат, достигающую иногда 10–12 лет. За это время студент сможет окончить учебное заведение и найти работу.
  4. Предоставляется кредит не только совершеннолетним гражданам, но и детям с 14 лет.
  5. Заёмные средства выделяются как для дневных форм обучения, так и для вечерних и заочных.

Основными недостатками образовательных займов можно считать следующие стороны сделки.

  1. Банк требует предоставления значительного количества документов, среди которых должны быть гарантии по возврату денежных средств (закладная, поручительство).
  2. Круг вузов, для обучения в которых могут выдавать кредит, достаточно ограничен. Обычно кредиторы сотрудничают с государственными образовательными учреждениями. Кроме этого, клиенту необходимо убедить банк в востребованности будущей профессии.
  3. Обязательно требуется прописка в том регионе, где подаётся заявка на кредит. Обычно для иногородних лиц получение такого кредита невозможно.
  4. Несмотря на имеющуюся отсрочку, следует помнить, что весь срок придётся выплачивать банку проценты со всей суммы долга. Это увеличивает общий размер переплат.
  5. Возникновение проблем с долгами по кредиту при получении академического отпуска или отчисления.

Порядок получения

После отправки запроса заявление отправят на обработку. Рассмотрение заявки на выдачу кредита на образование занимает до 4 рабочих дней. Получение денег осуществляется безналичным способом. Средства переведут сначала на реквизиты пользователя, а сразу после этого на счет ВУЗа.

Выплаты производят по адресу регистрации клиента либо образовательной компании. Средства зачисляются полностью или частично, когда согласована отдельная оплата за каждый новый семестр. При подписании договора обсуждается график платежей. Он соответствует будущему алгоритму погашения. Схема по периодам разбивается на 2 части:

  1. Льготный. На протяжении указанного времени вносятся только начисленные проценты. Интервал взносов составляет 1 месяц.
  2. Основной. Когда отсрочка заканчивается, выплаты производятся равными суммами в полном объеме. Регулярность оплаты также составляет 30 дней.

Важно! По закону заемщик вправе вернуть задолженность частично, либо полностью раньше оговоренного срока.

Если появилась такая возможность, в отделении Сбербанка оформляется специальное заявление. После его рассмотрения необходимая сумма оплачивается. Ограничений по досрочным платежам не установлено, комиссионные сборы не начисляются. Однако при нарушении обязательств со стороны клиента взимается штраф. Его размер составляет 20% от просроченной суммы платежа.

Комментарии

Условия образовательного займа

Среди основных преимуществ образовательных кредитов является отсрочка платежа на весь период обучения, а также на некоторое время после окончания учебы. Во время обучения студент оплачивает только проценты по кредиту. Традиционно срок образовательного кредита варьируется от 5 до 15 лет, а сумма от $5000 до полного покрытия стоимости обучения. Обычно, банк переводит сумму кредита не Заемщику, а непосредственно университету, с которым заключен договор. Некоторые банки предоставляют бонусы по кредиту, например, банк Росинтербанк за каждую сессию, сданную на отлично, снижает процентную ставку на 1%.

Однако, некоторые банки все-таки не предоставляют отсрочку платежей и имеют высокие процентные ставки, поэтому абитуриентам и их родителям следует внимательно ознакомиться с условиями договора кредитования и при необходимости обратиться к кредитному брокеру.

На сегодняшний день самые привлекательные образовательные кредиты – те, что участвуют в государственной программе кредитования.

Что сделать перед тем, как начать сбор денег на учебу за границей

Перед поиском необходимых средств делаем следующие шаги:

  • Определяем стоимость обучения. Этот показатель может различаться в зависимости от страны. К примеру, в Соединенных Штатах придется заплатить до 20-40 тысяч долларов (только за летнюю программу). Что касается стран ЕС, здесь также имеет место большой разбег — от 200-300 евро и больше. К примеру, за бучение в Нидерландах необходимо отдать около 25 тысяч евро.
  • Оформляем документы. Чтобы решить этот вопрос, нужно обратиться к специалистам в этой сфере. Как правило, потребуется перевод бумаг, нотариальное заверение, официальное признание документов, выданных местными образовательными учреждениями..
  • Страховка. Обязательным условием является страхование, на которое также уходит немалая сумма.
  • Проживание. Здесь можно выбирать между общежитием и квартирой. Ценовая политика зависит от многих факторов, в том числе и страны. Так, стоимость аренды в странах ЕС обойдется от 150 евро и более, а в Северной Америке — от 300 долларов.
  • Еда и транспорт. В среднем месячные расходы на питание составляют 200-250 евро. Что касается транспорта, лучше экономить на этом факторе и искать жилье в непосредственной близости от ВУЗа. В крайнем случае, можно перемещаться на велосипеде.
  • Материалы для обучения. Эта серьезная статья расходов, подразумевающая траты в размере от 500 до 1000 долларов ежегодно.

При сборе денег на обучение за границей нужно учесть необходимость карманных денег. Здесь многое зависит от запросов самого человека.

Особенности кредита на образование

Кредитная яма в данном случае не страшна в ближайшее время потому, что основной особенностью подобного займа является серьезная отсрочка. Подразумевается, что сначала люди вкладывают в себя, учатся и получают необходимые навыки, потом начинают работать и постепенно расти по карьерной лестнице. Отсрочка доходит до 5 лет и ей можно активно пользоваться каждому желающему. Таким образом, первый платеж может быть выплачен после обучения при устройстве на работу или же на старших курсах, когда многие уже начинают зарабатывать.

Еще одним нюансом является то, что получить кредит на образование можно уже с 14 лет, если совершеннолетним будет созаемщик, иными словами подобная система подходит даже для училища после девятого класса, а также в том случае, если поступление на первый курс высшего учебного заведения было в 17 лет.

Дополнительной особенностью становится система выплат. Банки нередко перечисляют средства напрямую учебным заведениям, именно поэтому выплаты могут быть раз в полгода, как обычные студенты и платят. В этом есть некоторое преимущество, ведь проценты начинают начисляться только после оплаты.

Подобный займ может получить практически каждый. Это может быть даже кредит матерям одиночкам, если вдруг они решили получить диплом. Несмотря на свое сложное семейное положение. Поэтому для многих это может быть отличный шанс найти прекрасную ступеньку для развития и в дальнейшем быть уверенным в обеспеченном будущем.

Как получить кредит на образование

Это практически единственный займ, для которого не нужна справка о доходах, а также нет необходимости достигать возраста в 18 лет или 21 года. Необходимо собрать достаточно небольшой пакет документов на образовательный кредит:
паспорт или иное удостоверение личности, но в большинстве случаев требуют именно паспорт гражданина российской

  • федерации для образовательного кредита;
  • оформление созаемщика или же поручителей, они обязательно должны быть, причем вместе со справками о доходах и удостоверениями личности;
  • договор с институтом, где проставлена сумма оплаты и справка, которая доказывает о том, что заемщик числится там в настоящий момент.

С документами необходимо подойти в любое отделение банка, которое поддерживает подобную программу. С учетом сроков лучше всего обращаться именно в официальные государственные структуры, которые меньше подвержены изменениям. Кредит на образование получить достаточно легко, самое главное четко изучить условия и постараться их не нарушить, встречаются даже такие случаи, когда студент по окончанию учебного заведения просто забыл о долге.

Обязательно нужно внимательно подойти к выбору места. Это достаточно тонкая сфера, поэтому достаточно легко в соседних банках могут быть самые разные условия

Конечно, стоит обращать внимание на срок отсрочки и на проценты по кредиту. Но нужно помнить и о сроке основного кредита, а также о том, чтобы минимальный ежемесячный платеж был не слишком велик ведь получить кредит на образование недостаточно, необходимо его еще и выплатить, а неопытный работник врядли сможет сразу рассчитывать на приличную заработную плату

Список источников

  • sbankin.com
  • gradstudyabroad.ru
  • www.fingramota.org
  • creditbudet.ru
  • credits.ru
  • money.inguru.ru
  • PanKredit.com
  • sbordeneg.com
  • creditradar.ru
  • CreditCounsel.ru
  • banki-dolgi.ru
  • poluchenie-kreditov.ru
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector