Особенности бизнеса в РоссииОборотный кредит

Порядок оформления сделки

Заемщиком в таком случае может быть только юридическое лицо или индивидуальный предприниматель.

Заявка подается с приложением, помимо документов на предмет залога и финансовой документации:

  • учредительных документов организации (свидетельство ИП);
  • документов, подтверждающих полномочия первого руководителя (копия паспорта, приказ и т.п.) и главного бухгалтера (лица с правом второй подписи);
  • нотариально заверенных бланков с образцами подписей и оттиска печати.

Срок рассмотрения заявки составляет от 3 до 5 рабочих дней. В случае одобрения кредита, он обычно перечисляется на счет предприятия в банке – кредиторе.

Все расходы, связанные с кредитом, несет клиент. В частности он оплачивает:

  • нотариальные расходы;
  • комиссии банка;
  • госпошлину при регистрации залога;
  • услуги независимых оценщиков;
  • страхование.

Условия выдачи

Потенциальные заемщики по этим программам должны соответствовать критериям банка, к примеру:

  • находиться в местности, где имеется отделение банка;
  • существовать (осуществлять активную предпринимательскую деятельность) в течение определенного периода;
  • иметь положительную кредитную историю;
  • ИП не старше 65-летнего возраста.

В конкретном банке могут быть установлены ужесточенные требования к клиентам, претендующим на получение кредитования под соответствующий вид обеспечения.

В зависимости от солидности клиента или наличия дополнительного залогового обеспечения, банки могут понизить процентную ставку.

Необходимые документы

В соответствии с особенностями залога, организации собирают большое количество документации, в том числе:

  • контракты на поставку и реализацию;
  • открытые паспорта сделок;
  • книги складского учета;
  • бухгалтерские балансы за несколько предыдущих лет;
  • оборотно-сальдовые ведомости;
  • аудиторские отчеты (при наличии таковых);
  • договор аренды склада и т.п.;
  • другие документы по банковским правилам.

Для таких целей можно заручиться поддержкой более крупного предприятия с хорошей деловой репутацией и кредитной историей или личной гарантией физических лиц (собственников бизнеса, руководителя, главного бухгалтера, родственников).

Список банковских учреждений

Банки, в которых есть соответствующие программы:

  • Банк Москвы;
  • Промсвязьбанк;
  • Транскапиталбанк;
  • ВТБ 24;
  • Россельхозбанк;
  • Бинбанк

До кризиса такой кредит можно было получить без проблем практически в любых банках. В настоящее время банки максимально оптимизируют свои продукты.

Где взять кредит под залог товаров в обороте Москве

У всех вышеуказанных банков имеются подразделения в Москве. Кроме того, в столице можно обратиться в Мособлбанк, где есть программа кредитования на следующих условиях:

Товары в обороте выступают дополнительным обеспечением, до 50% от общего залога Принимается также недвижимость, автомобили, оборудование
Срок кредитования До 2 лет
Необходимо оплачивать комиссии банка За оформление кредита
Процентная ставка От 14% в рублях и от 10% в долларах США
При отсутствии использования кредитной линии Начисляется минимальный процент за обслуживание кредита (0,5%)
Требуется оценка независимого оценщика, гарантия от собственников (родственников ИП) И их личное страхование, помимо оформления страховки на товар

Кроме банков такие займы предоставляются различными микрофинансовыми организациями (МФО) в минимальные сроки. Срочность в таком случае компенсируется для МФО большим размером вознаграждения.

Способы погашения

Исполнение обязательств по погашению кредита производится в зависимости от выбранного способа (аннуитет или равными долями) и вида кредита (разовый или кредитная линия).

Банк наделяется правом безакцептного списания денег со счета предприятия для погашения займа (включая проценты и штрафные санкции).

Кроме того, в случае обнаружения не соблюдения условий кредитования (к примеру, отклонений от условий по неснижаемому остатку), банк вправе опечатать склад заемщика до устранения нарушений.

Срочность сделки

При этом наиболее льготные условия и сервис предоставляются клиентам, у которых основной счет и выдача зарплаты сотрудникам через соответствующий банк, осуществляющим с его помощью инкассацию, размещающим его банкоматы на своей территории и т.д.

Если нужно получить кредит очень быстро, можно прибегнуть к услугам МФО. Некоторые из них обещают дать кредит за час. Однако сильно полагаться на рекламу не стоит.

Нужно внимательно изучать условия кредитования перед подписанием договоров (даже текст, написанный мелкими буквами).

В каких случаях обращаться в банк

Краткосрочный кредит на пополнение оборотных средств помогает восполнить нехватку денег для:

  • оплаты ТМЦ;
  • покупки товарных запасов;
  • расширения предлагаемого ассортимента товаров;
  • закупки сырья, материалов;
  • выполнения условий договора.

Преимуществами такого вида кредита выступают: внесение платежей по индивидуальному графику, учитывающему особенности бизнеса (например, его сезонный характер); возможность погасить задолженность раньше срока без выплаты штрафов.

Кредит на пополнение оборотных средств без залога предоставляется российскими банками на следующих условиях:

  • срок – от 12 до 36 месяцев с возможностью пролонгации;
  • процентная ставка от 9,5% годовых;
  • единоразовая комиссия от 0,5% до 2%;
  • возможность отсрочить оплату основного долга на три и более месяцев;
  • может предоставляться разовый кредит, возобновляемая или невозобновляемая кредитная линия.

Как происходит оформление

Чтобы получить кредит на пополнение оборотных средств, нужно соответствовать ряду требований, выдвигаемых банком к заемщикам:

  • быть официально зарегистрированным как ИП или юрлицо;
  • осуществлять хозяйственную деятельность для получения прибыли не менее 1 года;
  • фирма должна реально находиться в Москве или иных регионах, в которых расположены филиалы данной финансовой организации;
  • учредителями являются граждане России, возраст которых от 22 до 60 лет, не имеющие неурегулированных вопросов с призывными органами;
  • у заемщика есть счет в банке, самостоятельный баланс.

Большинство банков требует, чтобы у клиента была положительная кредитная история, в ряде случаев необходимо предоставлять поручительство третьих лиц либо залоговое имущество в виде товара в обороте, имущества фирмы или учредителей, недвижимости.

В чем заключается помощь кредитного брокера

ООО «ХОДОС И ПАРТНЕРЫ» – компания, более 8 лет помогающая клиентам в оформлении кредитов. Партнерами ее являются 14 известных российских банков, а также частных инвесторов. Эксперты компании в совершенстве знакомы с предлагаемыми условиями кредитования, поэтому быстро подберут клиенту оптимальные условия для его ситуации. За годы работы «ХОДОС И ПАРТНЕРЫ» помогла получить кредит сотням клиентов, многие из которых стали постоянными.

Обращаясь сюда, заемщики получают полный спектр услуг – рекомендации по выбору лучшей кредитной организации, помощь при сборе документов и заполнении анкеты, юридическое сопровождение сделки, консалтинговые услуги. Ни один вопрос клиента касательно оформления кредита не останется нерешенным.

Часто задаваемые вопросы

В таком случае возможность квалификации действий предпринимателя как уголовно-наказуемых допускается, если у него имелся умысел на совершение преступления.

Однако при отсутствии злого умысла (банкротство по объективным обстоятельствам из-за девальвации и т.п.), задолженность предприятия взыскивается в гражданско-правовом порядке.

Можно ли взять бизнес займ

Малому бизнесу получить заемные средства сложнее, но вполне возможно. Условия подобного финансирования приемлемые (невысокие ставки, возможность реализации заложенного товара), поэтому многие организации заинтересованы в его получении.

Характеристики товаров должны способствовать легкому обращению в собственность банка и внесудебной реализации.

Нюансы при предоставлении международных

Международное кредитование возникает в случае предоставления средств иностранным банком или российским кредитным учреждением зарубежному предприятию.

К примеру, филиалы российских банковских учреждений работают в странах СНГ и предоставляют кредиты зарубежным компаниям, в том числе под залог товаров в обороте.

В таком случае банку нужно учитывать валютные риски, так как иностранные предприятия могут получать кредиты в местной валюте, курс которой является не стабильным.

При существенном ослаблении курса соответствующей валюты у банка могут возникнуть убытки.

Товары в обороте – это удобный во многих отношениях способ обеспечения для торговой или иной компании.

Однако банки все больше урезают свои программы кредитования, в том числе и кредиты по залог товаров в обороте.

Это связано с повышенными рисками при залоге такого движимого имущества, которое можно полностью вывезти со склада за несколько минут или часов.

Видео: все тонкости и нюансы оформления кредита на покупку товара

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector