Кредит пенсионерам в Сбербанке под залог недвижимости

Основные аспекты

Сегодня оформление кредита для лиц пенсионного и предпенсионного возраста возможно далеко не во всех случаях.

Существует ряд специальных условий, только лишь при выполнении которых возможно будет осуществить процесс оформления.

При этом далеко не все банки предлагают заключить рассматриваемого типа соглашение на выгодных для самого клиента условиях.


Прежде, чем обратиться в какой-либо конкретный банк, стоит внимательно ознакомиться с обозначенными в нем условиями.

Также прежде, чем подписывать соответствующего типа соглашение, нужно будет внимательно ознакомиться с ним. Это позволит избежать большого количества затруднений.

Существует ряд вопросов, разобраться с которыми нужно будет обязательно предварительно, до момента оформления самого кредита.

К таковым моментам относятся следующие:

  • что необходимо знать?
  • правильность оформления;
  • правовые аспекты.

Что необходимо знать

Сегодня оформление кредита пенсионерам затруднено именно по причине возраста.

Так как большая часть банков обозначает одним из обязательных условий именно возраст на момент последнего платежа не более 59-65 лет.

Но в некоторых случаях отдельные банки предлагают специализированные продукты в виде потребительских кредитов.

Устанавливается, что максимально допустимая стоимость кредита устанавливается на уровне 60% от стоимости самого жилья.

Также важно помнить, что в случае невыполнения взятых на себя обязательств клиентом банк реализует недвижимость с целью погашения долга. При этом следует помнить, что обязательно предпринять предварительные попытки разрешить ситуацию в досудебном порядке

Только лишь после этого следует обращаться в суд

При этом следует помнить, что обязательно предпринять предварительные попытки разрешить ситуацию в досудебном порядке. Только лишь после этого следует обращаться в суд.

Правильность оформления

Сегодня оформление рассматриваемого типа банковского продукта выполняется стандартным образом.

Процесс данный включает в себя следующие основные этапы:

  • сбор необходимого перечня документов;
  • составление заявки и предоставления всех необходимых бумаг в банковское учреждение;
  • рассмотрение заявки специальным отделом;
  • вынесение определенного решения;
  • уведомление клиента о вынесенном решении.

Вне зависимости от того, одобрена ли заявка или же нет, клиент будет уведомлен об этом соответствующим образом.

При этом существует ряд нюансов, ознакомиться с которыми нужно будет заранее. Также важно знать, что оформление договора должно быть осуществлено в соответствии с законодательными нормами

В случае несоблюдения законодательных норм соглашение может быть через суд признано частично недействительным.

По возможности клиенту стоит заранее и самостоятельно ознакомиться со всеми нормативами.

Это позволит самостоятельно осуществить контроль за соблюдением собственных прав. В случае возникновения прецедентов необходимо будет осуществлять разрешение ситуации через суд.

Правовые аспекты

Именно в рамках этого нормативно-правового документа следует составлять договора кредитования, а также осуществлять разрешение различных других вопросов.

Остальные моменты также достаточно подробно освещаются в данном федеральном законе. В то же время сам по себе залог рассматривается в ином нормативном документе — параграфе №3 Гражданского кодекса РФ.

Он раскрывает все нюансы использования залогового имущества, устанавливает рамки, в которых возможно взыскание задолженности путем реализации залогового имущества.

Так как именно в рамках данного нормативного документа реализуется процесс продажи недвижимости с целью погашения долга.

Может ли заемщик после 65 лет оставить квартиру в залоге

Банки готовы кредитовать заемщиков пенсионного возраста — во многих финансовых организациях верхняя граница составляет 70–75 лет на момент планового погашения займа. Возможность получения кредита пенсионером зависит от того, работает он или нет.

Для трудоустроенных пенсионеров

Если потенциальный заемщик продолжает работать и по возрасту соответствует условиям финансирования, то получить нужную сумму будет несложно. В этом случае доход можно будет подтвердить справкой 2-НДФЛ, а занятость — трудовой книжкой или контрактом.

В некоторых случаях можно обойтись и без подтверждения дохода. Например, если клиент зарплатный, то банк может самостоятельно посмотреть информацию об оборотах по его счету.

Справку о размере пенсии или выписку по социальному счету можно приложить в качестве дополнительного документа

При анализе возможности выдачи требуемой суммы наличие такого дохода может стать решающим фактором — банку важно понимать, что на случай потери работы деньги на погашение задолженности есть

Для неработающих пенсионеров

Совсем без справок о доходах получить нужную сумму не получится. Все кредитные организации требуют, чтобы заемщик предоставлял документарное подтверждение своего финансового состояния.

Если доход потенциального заемщика состоит только из пенсии, то возможно:

  • подтверждение финансового положения справкой из Пенсионного фонда;
  • предоставление выписки с социального счета;
  • подтверждение благонадежности альтернативными документами.

Заявки неработающих пенсионеров и возможность предоставления документов, косвенно подтверждающих доход, рассматриваются банком в индивидуальном порядке.

Что такое займ под залог квартиры

Оставляя недвижимость в качестве обеспечения по кредитному соглашению, заемщик соглашается на то, что при несвоевременной оплате по договору банк сможет реализовать заложенное имущество. На полученные средства задолженность будет погашена.

Оформление залога дает клиенту возможность рассчитывать на получение крупной денежной суммы наличными — банки готовы при предоставлении обеспечения выдавать от 500 тыс. рублей до нескольких миллионов.

Законодательно установлено, что кредитные организации могут требовать от обратившегося за кредитом клиента заключить договор страхования предоставленного объекта недвижимости. Прочие виды финансовой защиты (жизнь, здоровье, имущественные права и т.д.) оформляются исключительно по желанию.

Важно! При отказе от добровольного страхования банк может увеличить ставку по кредитному контракту — с правовой точки зрения это не запрещено. Анализ рынка показывает, что в среднем ставка без финансовой защиты возрастает на 1–3 процентных пункта.. Почти во всех финансовых организациях требуется, чтобы закладываемая недвижимость была оформлена в собственность обратившегося

Но в некоторых случаях допускается, чтобы владельцем квартиры был родственник заемщика. Поручительство собственника помещения в такой ситуации почти всегда обязательно

Почти во всех финансовых организациях требуется, чтобы закладываемая недвижимость была оформлена в собственность обратившегося. Но в некоторых случаях допускается, чтобы владельцем квартиры был родственник заемщика. Поручительство собственника помещения в такой ситуации почти всегда обязательно.

Условия

Банковское кредитование пенсионеров имеет свои особенности. С одной стороны, часть кредиторов не рискует и не ссудит деньги лицам старше 60 лет.

С другой, остальные банки не только расширили возрастной диапазон клиентов, но и разрабатывают специальные продукты для пенсионеров или устанавливают льготные условия в рамках уже существующих потребительских кредитов.

Именно поэтому для увеличения тела кредита банки предлагают оформлять залог. И самым ликвидным является именно недвижимость.

В рамках таких продуктов доступно нецелевое кредитование наличными или с получением на карту в российских рублях.

Банки, дающие кредиты

Сбербанк является крупнейшим банком страны. Он предоставляет возможность кредитования даже лицам до 75 лет. Условие – эта граница достигается по окончанию договора.

Потенциальные заемщики должны иметь стаж не менее 5-ти лет, 6 месяцев из них – последнее место работы.

Сбербанк России рассматривает заявление довольно длительный срок – 10-ть дней.

Банк устанавливает свои условия, влияющие на процентную ставку:

  • Увеличение процентной ставки, если лица не являются участниками его зарплатных проектов.
  • Увеличение процентной ставки при отказе на оформление страховки.

Достоинства оформления кредита под залог квартиры в Сбербанке:

  • Возможность получения крупной суммы на длительный срок.
  • Отсутствие комиссий за рассмотрение заявления, обслуживание, оформление.
  • Можно применять разные способы подтверждения источников дохода.
  • Минимальные процентные ставки.

Недостатки получения кредита пенсионеру с залогом в Сбербанке:

  • Большой срок рассмотрения заявления.
  • Возможность увеличения процентной ставки.

В Россельхозбанке кредит с залогом недвижимости могут предоставлять лицам до 65-летнего возраста. Еще большее снижение ставки возможно при получении пенсионных начислений на карту банка.

Здесь проверяют кредитную историю потенциального заемщика и его платежеспособность. Учитывается не только пенсия, но и другие источники дохода.

Совкомбанк отличается минимальным требованием к возрасту – заемщику на момент окончания договора должно быть не больше 85 лет.

Банк Сумма кредита Сроки Процентная ставка
Сбербанк От 1 до 10 млн. руб. 3 месяца – 10 лет 16,5 – 17,75 % годовых
Россельхозбанк От 10 тыс. до 1 млн. руб. До 5 лет 21,5 – 23, 5 % годовых
Совкомбанк До 30 млн. руб. До 10 лет 18,9 % годовых

Как и любой вид займа, кредит под залоговое имущество несет определенные риски. Самый основной риск – утрата недвижимости.

Минусы кредитования под залог для пенсионера:

  • Длительность оформления.
  • Страхование имущества.
  • Затраты для оценивания залога.
  • Сбор большого количества документов.

Плюсы:

  • Возможность получения крупной денежной суммы.
  • Низкие процентные ставки.
  • Обслуживание без комиссий.
  • Получение суммы на карты или наличным расчетом.
  • Досрочное погашение без штрафов.

Перед получением кредита нужно тщательно взвесить все плюсы и минусы. Если пенсионер уверен в своих возможностях и необходимости получения суммы – можно смело идти в банк.

Плохая кредитная история примет ли банк залог от пенсионера

Если предыдущий опыт получения займов у обратившегося отрицательный, то с большой долей вероятности поданная заявка будет отклонена, и кредит не дадут.

Увеличить шансы на оформление нужной суммы можно, если предоставить:

  • поручителя;
  • созаемщика;
  • данные о дополнительном доходе (проценты по вкладам, плата за сдачу недвижимости в наем и прочие);
  • документы на собственность помимо той, которая будет оставлена в залоге;
  • иные доказательства финансовой состоятельности.

Также можно обратиться в банк, на счет в котором приходит зарплата или пенсия — к «своим» клиентам даже с плохой кредитной историей банки часто относятся лояльнее.

А работают ли банки с пенсионерами

Скажу сразу, займы с залогом для пенсионеров выдает далеко не каждый банк, а конкретно специализированных программ с залогом для такой категории граждан нет. Зато многие банки увеличили возрастные рамки, это значит, что вполне реально взять кредит пенсионерам в возрасте 55-65 лет, но для этого нужен подходящий залог недвижимости.

Залогом в целом может стать любая недвижимость: и жилая, и нежилая. Но из-за рискованности кредитования людей в почтенном возрасте, банк с большей вероятностью согласиться выдать ссуду под залог подходящей квартиры. Жилье должно быть годом постройки от 1975 г., не подлежать сносу и ремонту. Сама по себе квартира в качестве залога должна быть в удовлетворительном состоянии:

  • не требовать ремонта, замены труб, окон и дверей;
  • не располагаться на первом или последнем этаже многоэтажного дома;
  • иметь юридическую чистоту и необходимые документы в наличии.

Юридическая чистота подразумевает законность регистрации залога в Росреестре, значит, что квартира не должна быть в залоге на момент получения кредита и не являться предметом судебного спора или объектом, на который обращено взыскание.

Требования банков

Прежде чем предоставить кредит, банк проверяет соответствие заемщика и недвижимости выдвигаемым требованиям.

Требования к заемщикам

Конкретные требования конечное же у каждого кредитора свои, но общие критерии определить можно:

  • российское гражданство;
  • регистрация, как минимум постоянная на территории страны, как максимум в регионе где оформляется кредит;
  • возраст до 65-75 лет;
  • достаточный уровень кредитоспособности. Обычно соотношение чистого дохода и платежа по кредиту не должно превышать 50%.

Требования к залоговой недвижимости

Не любое имущество может стать залогом.

Кредитор может ограничить:

  • вид недвижимости: жилая, земельный участок, гараж и прочее;
  • год постройки дома;
  • состояние недвижимости;
  • район расположения объекта;
  • соответствие плану БТИ;
  • количество сособственников.

Как погашать кредит

Погашение долгосрочных кредитов происходит ежемесячными платежами. График платежей выдается клиенту одновременно с договором.

Способов внести средства на кредитный счет несколько:

  • системы дистанционного обслуживания клиентов, по типу интернет-банкинг;
  • терминалы приема платежей;
  • банкоматы и кассы кредитора и других банков России;
  • электронные кошельки (Яндекс.Деньги, ВебМани, Киви);
  • системы денежных переводов Контакт, Юнистрим и другие;
  • Почта России;
  • Евросеть, Мегафон, МТС, Техносила и другие точки приема платежей.

Еще один важный момент, который должен предостеречь добросовестного заемщика. Датой погашения считается та дата, когда поступили средства кредитору.

Поэтому все риски, связанные с различными сбоями, проблемами с движением средств и прочее берет на себя заемщик.

Взять кредит под залог недвижимости пенсионерам

Получить кредит под залог недвижимости могут и работающие, и неработающие пенсионеры. В чем особенности такого вида обеспечения:

Кредитор предъявляет определённые требования к залогу Которым должна соответствовать квартира
Максимальная сумма кредита будет зависеть от стоимости объекта залога Обычно она не превышает ее 70%
Квартира всегда оценивается перед тем, как документы, в том числе отчет Будут представлены в банк
Предмет залога подлежит страхованию Причем данное требование законно и не может быть оспорено клиентом

Кредит под залог квартиры пенсионерам после 65 лет предусматривает предоставление денежных средств без целевого использования.

Нужные документы

Для оформления кредита под залог необходимо представить в банк вместе с заявкой следующий комплект документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о размере пенсии;
  • если пенсионер продолжает свою трудовую деятельность – справка о заработной плате;
  • пенсионное удостоверение;
  • свидетельство о праве собственности на недвижимый объект;
  • справки об оплате коммунальных платежей;
  • согласие, заверенное нотариусом, всех проживающих в квартире или доме лиц на залог недвижимости;
  • документы из БТИ;
  • выписка из домовой книги для выявления лиц, зарегистрированных в квартире или доме;
  • выписка из единого реестра об отсутствии обременений на недвижимость;
  • отчет об оценке объекта.

Банки, который выдают займ в Москве

Многие банки предпочитают не связываться с пенсионерами и определяют предельный возраст заемщиков – 55 лет (женщины), 60 лет (мужчины).

Тем не менее, получить подобные займы предлагают крупные участники банковского рынка, например, Сбербанк, Россельхозбанк и Совкомбанк, а также некоторые другие.

Совкомбанк

В Совкомбанке клиенты могут получить кредит под залог недвижимости в размере до 30 млн. рублей. Предельный возраст заемщика – 85 лет (на момент погашения обязательства).

Банк предъявляет следующие требования к объекту залога:

Недвижимость не должна находиться в аварийном состоянии Или стоять на учете на капремонт или снос
В отношении квартиры не должны быть оформлены какие-либо договоры В том числе дарения, которые направлены на ее отчуждение третьим лицам

Кредит можно получить на срок до 120 месяце. Размер процентной ставки при этом составит 18,9% годовых. Предельная сумма займа – 60% от стоимости залога.

Сбербанк

Сбербанк предлагает клиентам нецелевой кредит под залог недвижимости. Данные средства предоставляются на следующих условиях:

Процентная ставка От 14%
Срок кредитования До 20 лет
Сумма займа До 10 млн. рублей

Предельный возраст заемщика – до 75 лет (на момент погашения полной суммы долга).

В Сбербанке действуют и иные программы кредитования для данной категории лиц.

Россельхозбанк

Максимальная сумма кредита – 1 млн. рублей. Срок кредитования – до 5 лет, процентная ставка – от 18,9%.
Также у банка есть специальная программа для пенсионеров без необходимости предоставления обеспечения.

Средства выдаются на следующих условиях:

Сумма кредита До 500 тыс. рублей
Срок кредитования До 7 лет

Процентная ставка определяется сроком кредитования, а также тем фактом – получает ли клиент пенсию в данном банке или нет. Минимальный размер ставки – от 13,9%.

ВТБ 24

В ВТБ 24 нет специальной программы кредитования для пенсионеров. Причем возможность взять средства в данном банке не будет действовать даже при наличии предоставления залога.

Кстати, в настоящее время в ВТБ 24 действует несколько программ кредитования наличными денежными средствами, но они не требуют обеспечения.

Процентные ставки

Пролётные ставки определят размер переплаты по кредиту

Именно поэтому клиенты всегда уделяют этому пристальное внимание при оценке того или иного предложения банка

Учитывайте, что в своей рекламе кредиторы всегда указывают минимальные размеры процентных ставок. Их реальная сумма может значительно отличаться.

Ее размер будет зависеть от срока и суммы займа, а также от степени доверия банка. Кредитор оценивает свои риски перед выдачей средств клиенту. Чем они выше, те больше будет процентная ставка.

При предоставлении залога клиент предпринимает попытку свести их к минимуму. При этом он может претендовать на выдачу средств под меньший процент и в большем размере.

Что касается ставок для пенсионеров, то они, как правило, выше тех что предусмотрены для клиентов, не достигших пенсионного возраста.

Основные сведения

Кредиты с обеспечением позволяют устранить риски для банка. Кредитор спокойно передает свои средства заемщику, так как в случае невозврата денежных средств он сможет компенсировать их после продажи залогового имущества.

Обратите внимание, что при этом клиент может претендовать на лучшие условия кредитования:

  • сниженная процентная ставка;
  • больший размер займа (50-70% от стоимости залога);
  • срок кредитования увеличивается.

Возможность представить средства под меньший процент объясняется тем, что банку при предоставлении залога удается минимизировать свои риски. За счет этого сокращается и ставка.

Это объясняется тем, что, с одной стороны, такие предметы являются дорогостоящими, а с другой – высоколиквидными.

К тому же, в отличие, например, от автомобилей, они не обладают высокой степенью износа и не столь подвержены рискам уничтожения или порчи.

Определения

Он в свою очередь, должен современно вносить средства в счет долга на определённых сторонами условиях. Залог – имущество, которое представлено залогодержателю в обеспечение обязательства.

Под данным термином подразумеваются земельные участки, недра, а также все, что прочно связано с землей (здания, строения и пр.). К недвижимым вещам относятся жилые и нежилые помещения.

Способы оформления

Оформление обычного кредита выглядит следующим образом:

Клиент предоставляет заявку в банк либо обратившись лично в отделение, либо через интернет С анкетой передаются дополнительные документы
Банк рассматривает переданные данные и заявку Принимает по ним решение о выдаче кредита либо об отказе в его предоставлении
Клиенту сообщают решение банка, при положительном вердикте Подписывается кредитный договор

Если займ выдается под залог недвижимого имущества, то при подготовке документов надо учитывать следующие особенности:

Обязательно проводится оценка Стоимости объекта
Отчет по стоимости обязательно прикладывается к документам Которые передаются в банк
Также кредитору надо предъявить документы, свидетельствующие о наличии законных оснований для распоряжения недвижимостью Договор, свидетельство о праве собственности и пр.
Если заемщик состоит в браке То он предъявляет также нотариальное согласие супруга
Стороны подписывают не только кредитное соглашение Но и договор залога, который предусматривает возникновение специфических прав и обязанностей

Законные основания

В частности, в данном законе определен порядок регистрации такого обеспечения. Информация о том, что недвижимость находится в залоге вноситься в государственный реестр.

Благодаря этому исключается возможность совершения регистрационных действий, в том числе при отчуждении имущества, до момента снятия обременения.

Документы для оформления

Чтобы оформить кредит для пенсионеров, необходимо предоставить ряд документов:

  • Паспорт РФ,
  • Справка, в которой указан размер пенсии,
  • Справка о зарплате (исключение – неработающие пенсионеры),
  • Пенсионное удостоверение,
  • Справка о собственности на имущество,
  • Справка о выплате коммунальных услуг,
  • Согласие от всех лиц, проживающих с заемщиком, заверенное нотариально,
  • Документы из бюро технической инвентаризации,
  • Выписка из домовой книги с целью выявить лиц, которые зарегистрированы в месте проживания заемщика,
  • Выписка из единого реестра, где указано об отсутствии обременений на имущество,
  • Отчет об оценке квартиры или дома.

Памятка пенсионеру как взять залоговый кредит

Кредиты пенсионерам под залог имеющихся в собственности квартир позволяют выручить крупные суммы, зависящие от стоимости залога. При этом вполне можно надеяться на сниженные процентные ставки.

Получение ссуды пенсионером практически ничем не отличается от подачи любым другим трудоспособным гражданином.

  1. Выбирается банк-кредитор. Причем, в отличие от обычных займов в банках, на выбор уйдет не так уж много времени.
  2. Потенциальному кредитору подается анкета.
  3. Собираются необходимые документы и подаются в банк.
  4. Документация и сам заемщик тщательно анализируются сотрудниками банка, предлагаются условия.
  5. Подписывается договор займа и залога, деньги выдаются получателю.

Из документов дополнительно понадобится выписка с пенсионными начислениями и альтернативный источник дохода, если есть.

Что касается пенсионера:

  • требования к заемщику по возрасту: на момент внесения последнего платежа, он не должен быть старше 75-85 лет. Учитывайте это при получении займа;
  • наличие российского гражданского паспорта;
  • постоянная регистрация.

Охотнее всего сотрудничают с работающими пенсионерами, а также гражданами, которые предоставляют альтернативный источник заработка помимо пенсионных начислений. К примеру, получают доход от сдачи квартир в аренду.

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector