Заявка на кредит во все банки Москвы

Сущность кредитования

Реклама кредита

В настоящее время под кредитованием понимают передачу одним субъектом другому товаров, денег, материальных ценностей во временное пользование. Все эти ценности предоставляются при условии возврата, оплаты и соблюдения сроков.

Реклама кредита

Предоставление кредита сопровождается установкой определенного процента надбавки, которую получатель кредита должен оплатить в обмен на предоставленные ему в пользование ценности. В кредитном договоре, который подписывают заемщик и кредитор, отображаются все детали сделки. Как правило, заключение кредитного соглашения сопровождается страхованием возможных рисков. Это дает возможность кредитору защитить свои интересы при неуплате средств заемщиком.

Субъекты кредитования:

  • кредитор (тот, кто предоставляет кредит);
  • заемщик (тот, кто оформляет на себя кредит).

В качестве субъекта может выступать любой гражданин, обладающий возможностью наложения на себя определенных обязательств, прописанных в условиях сделки. Один и тот же субъект бывает и кредитором, и заемщиком. Так, современные банки выступают одновременно в обеих ролях. Они являются кредиторами для граждан, которые обращаются к ним с целью получения кредита, и, при этом, сами берут в качестве заемщика денежные средства в крупных финансовых организациях (например, в Центральном банке РФ).

Объект кредитования: ссудный капитал (денежная сумма, либо товар, предоставляемый в кредит). Источниками получения данного капитала являются свободные средства в производственной сфере, личные денежные средства, сбережения государства.

Принципы кредитования

Принципы кредитования

Система кредитования основывается на определенных принципах, которые обеспечивают соблюдение интересов все участников процесса (заемщиков, кредиторов, государства). Основные принципы кредитования представлены в таблице.

Принципы кредитования Описание
Необходимость возврата Возвратность кредита проявляется в обязанности заемщика вернуть взятые в кредит ценности. Эта обязанность прописывается в соглашении, которое заключают между собой участники кредитных отношений. В данном документе учитывается риск для кредитора, который заключается в неполучении им обратно своих ценностей. Подобные риски подлежат страхованию.
Платность Кредит предоставляется при условии получения денежных средств за него. Условия внесения платы за кредит четко прописываются в двустороннем договоре.
Наличие сроков Сроки всегда указываются в договоре. Наличие строго определенных сроков является залогом возвратности кредита. График погашения платежей и оплаты процентов может быть различным. При наличии соответствующего пункта в соглашении, сроки погашения кредита, а также, график внесения платежей могут быть изменены.
Обеспеченность Обеспеченность кредита – это наличие у заемщика способа гарантированного возврата кредита. Основные способы обеспечения возвратности: закладывание имущества, гарантия, поручительство платежеспособных посредников (физических, юридических лиц), наличие страховки от неуплаты, ценные бумаги и др.
Целевой характер Цель оформления кредита важна, прежде всего, для получателя средств. Но и кредитор заинтересован в информации относительно целевой направленности кредита. От того, с какой целью берется кредит, зависят во многом сроки, условия его возвратности.
Вариативность Кредит предоставляется на различных условиях. Учитывается, к какой категории относится заемщик. Все клиенты делятся кредиторами на две основных группы: желательные и нежелательные. К первой группе относятся заемщики с положительной кредитной историей, либо высокой степенью надежности (благодаря уровню дохода и социальному положению). Вторая группа – заемщики с отрицательной кредитной историей, либо с низким уровнем дохода и сомнительным социальным положением. Помимо данного ключевого деления на группы каждое кредитное учреждение имеет прописанную более сложную и структурированную классификацию клиентов.

Функции кредитования

Функции кредитования

Кредитование выполняет следующие важные для общества функции.

  1. Перераспределение финансов. Так, денежные средства клиентов находятся в банке и, при этом, могут быть направлены на какие-либо нужды (например, предоставление финансов в временное пользование крупному производителю).
  2. Увеличение оборота денежных средств. Выдача небольших кредитов на маленькие сроки позволяет кредитным организациям пополнить свой оборотный капитал.
  3. Регулирование совокупного оборота денежных средств. ЦБ при помощи различных методов и инструментов формирует ставки по кредитам, что помогает регулировать совокупный денежный оборот.
  4. Эмиссия. Реальные деньги заменяются кредитными деньгами.
  5. Контроль. Наличие кредита дает возможность получать информацию о платежеспособности клиента, о графике погашения кредита.
  6. Инвестирование. Предоставление кредитов для крупных инвестиционных проектов.

10 кредитов наличными, которые можно получить через онлайн заявку

Онлайн заявка на кредит подается потенциальным заемщиком лично. Для этого достаточно ознакомиться с основными требованиями банка и понять для себя, что именно эта программа является наиболее подходящей для оформления.

Плюсом здесь выступает не только возможность подачи нескольких заявок одновременно, но и в получении предварительного ответа в пределах нескольких минут. Продукты, по которым предусматривается дистанционная заявка, оформляются с быстрым решением. В отдельных случаях решение выносится в режиме реального времени.

Банк Ставка Сумма
Альфа-Банкмгновенное онлайн одобрение 12-24,9% До 1 000 000 руб.
Восточный Банк От 12,5% 30000-1 млн. руб.
Райффайзенбанксамый низкий процент! 11,5-20,5% 15 000-1 000 000 руб.
Ренессанс Кредитс любой кредитной историей От 11,99% До 1 000 000 руб.
Хоум Кредит Банк От 12% До 1 000 000 руб.
ОТП Банк 11,3-24,7% 30 000-700 000 руб.
СКБ-Банк От 11,9% До 1 300 000 руб.
Совкомбанк От 11,9% 5000-40 000 руб.
УБРиР От 11% До 200 000 руб.
Тинькофф Банкполучите деньги на карту От 12% До 1 000 000 руб.

Чтобы оформить кредит онлайн, необходимо подготовить документы (как правило, только паспорт), и иметь действующий номер телефона. После ознакомления с условиями продукта нажимается кнопка «оформить».

Далее система переводит пользователя на страницу заполнения специальной формы, которая служит аналогом уже устаревшему заявлению в бумажном формате, которое ранее заполнялось в офисе банка. Для подачи заявки и ее оперативного рассмотрения в форме нужно прописывать только актуальную информацию, в строгом соответствии с наименованием каждого поля.

Реквизиты потенциального заемщика указываются в той же форме, как в паспорте

Особое внимание уделяется паспортным данным, которые должны быть актуальными. Любое несоответствие станет причиной отказа в сотрудничестве со стороны кредитной организации.

Если в форме есть поля, указывающие на трудовую занятость или размер периодического дохода, эта информация также должна указываться в актуальном виде. По большинству продуктов трудовая занятость и стаж имеют формальное значение — банк может проверить информацию в выборочном виде.

Полностью заполненная форма заявки отправляется путем нажатия на кнопку «отправить заявку». Если какое-либо из полей будет не заполнено, или будут допущены грубейшие ошибки (к примеру, в серии / номере паспорта), система укажет на этот факт до отправки заявки. В случае отсутствия ошибок и несоответствий, заявка отправляется.

Сколько времени банк рассматривает заявку

В зависимости от регламента банка, полученные заявки рассматриваются в срок от нескольких минут до 1-2 дней. Взять кредит онлайн получится, если банк вынесет положительное решение и пригласит соискателя в офис для подписания документов. Визит в офис обязателен за небольшими исключениями.

Единицы из общего числа банков используют практику доставки наличных курьером или отправляют сумму на карте по почте. В подавляющем большинстве случаев соискателю придется посетить офис с документами для подтверждения заявки и конечного подписания соглашения.

Отказ после получения предварительного одобрения возможен в случаях, если обнаруживается несоответствие данных в онлайн заявке и информации при непосредственном визите в офис банка.

Предварительное решение действует в течение определенного срока. В пределах этого срока соискатель обращается в любой офис банка. Если обращение не последует, ранее вынесенное решение автоматически аннулируется. В этом случае заявку по тому же алгоритму придется подавать вновь.

Взять потребительский кредит

Потребительский кредит – это банковское предложение, позволяющее получить деньги физическим лицам для покупки товаров или для получения услуг. Предполагает выдачу финансов на цели, не связанные с предпринимательством.

Виды потребительского кредитования

В 2019 году физ. лицам можно взять кредит в банке с возможностью выбора наиболее подходящего предложения. Для этого сначала следует определиться с наиболее подходящим видом. По срокам он может быть:

  • краткосрочный;
  • долгосрочный.

Первый предполагает получение суммы на срок до года, второй – на срок свыше 12 месяцев. Сегодня банки России предлагают оформить договор максимум на 7 лет. По обеспечению бывает обеспеченный и необеспеченный. В первом варианте используется:

  • залог;
  • поручительство;
  • страхование;
  • гарантии.

По кратности предоставления разделяются на единовременные кредитные предложения и предоставляемые по возобновляемой линии.

По целям подразделяются на целевые или нецелевые. Последние могут использоваться на любые нужды. Отличаются более высокими ставками, меньшими размерами выдаваемых денег. Целевые предполагают получение финансирование на покупку конкретного товара. Предлагают выбрать потребительский кредит банки:

  • по значению процентной ставки;
  • способу погашения;
  • скорости и содержанию процедуры;
  • возрастной категории.

Требования к кредитополучателю

Оформить кредиты физическим лицам можно при наличии:

  • возраста от 18 лет;
  • гражданства РФ;
  • постоянного источника дохода;
  • стажа на одном месте от 3 месяцев.

Некоторые учреждения готовы выдать кредит с плохой кредитной историей, но для получения выгодного предложения лучше не иметь в прошлом просрочек по предыдущим кредитам. Среди требований является и наличие сотового телефона. В некоторых банках России требования значительно меньше, например, достаточно быть гражданином и иметь регистрацию на территории страны.

Документы для кредита

Можно так же получить кредит на потребительские нужды по двум документам. Может потребоваться паспорт и:

  • справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • загранпаспорт.

Стоимость кредита будет напрямую зависеть от того, какие именно документы предоставлены. С мужчин могут потребовать военный билет или приписное свидетельство.

Процентные ставки по кредитам

Банковские ставки по кредиту зависят от:

  • сроков;
  • необходимой суммы;
  • обеспечения;
  • предоставляемого пакета документов.

Если хотите подобрать кредит, то должны знать, что банки сейчас предлагают кредиты на сумму от 1000 до 30000000 рублей под процентные ставки от 7.1%.

В каком банке лучше взять потребительский кредит?

Получить потребительский кредит легко, сравнив варианты на нашем сайте. Самые надежные и самые выгодные кредиты у крупных банков:

  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • ВТБ;
  • Совкомбанк;
  • Альфа-Банк.

Эти учреждения входят в ТОП банков, являются самыми популярными.

Как оформить кредит?

На нашем сайте кредиты физическим лицам можно найти очень быстро:

  1. Выберите регион кредитования.
  2. Используйте калькулятор, чтобы выбрать кредит, указав интересующие вас параметры.
  3. Сравните результаты, чтобы сопоставить стоимость кредита, условия, требования.
  4. Заполните онлайн-заявку на кредит.
Способы получения и погашения:
Получение Погашение
наличными наличными
на банковский счет перечислением с карты
на банковскую карту через личный кабинет
На электронный кошелек Через терминалы

Если потребительский кредит банки не выдают, можете обратиться в МФО, изучив предложения на нашем сайте или можете сразу найти и подобрать займ онлайн.

Формы кредита

Современная кредитная система — это совокупность различных кредитно-финансовых институтов, действующих на кредитном рынке и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала.

На рынке реализуются две основные формы кредита: коммерческий кредит и банковский. Они отличаются друг от друга составом участников, объектом ссуд, динамикой, величиной процента и сферой функционирования.

1. Коммерческий кредит — предоставляемый одними функционирующими предпринимателями другим в виде продажи товаров с отсрочкой платежа. Он оформляется векселем. Его объект — товарный капитал. Целью является ускорение реализации товаров и заключенной в них прибыли.

2. Банковский кредит выдается банками, специальными кредитно-финансовыми учреждениями, функционирующим предпринимателям в виде денежных ссуд. Это основной вид кредита в современных условиях. Объектом банковского кредита служит денежный капитал. Банковский кредит преодолевает границы коммерческого кредита, так как он не ограничен направлением, сроком и суммами кредитных сделок, т.е. он делает кредит более эластичным, расширяет его масштабы, повышает обеспеченность.

3. Потребительский кредит предоставляется потребителям в форме коммерческого кредита (продажа товаров с отсрочкой платежа) и банковского кредита (ссуды на потребительские цели).

4. Ипотечный кредит — это долгосрочные ссуды под залог недвижимости (земли, производственных и жилых зданий).

5. Государственный кредит — совокупность кредитных отношений, в которых заемщиком или кредитором выступают государство и местные органы власти по отношению к гражданам и юридическим лицам. Традиционная форма этого кредита — выпуск государственных займов, которые изымают от 1/3 (США), до 2/3 (ФРГ) ресурсов рынка ссудных капиталов для покрытия бюджетного дефицита. Своеобразной разновидностью государственного кредита являются гарантии государства по частным кредитам.

6. Международный кредит — движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности и платности. В качестве кредиторов и заемщиков выступают банки, предприятия, государства, международные и региональные организации.

7. Сельскохозяйственный кредит предоставляется банками на длительный срок для покрытия крупных капиталовложений в сельскохозяйственное производство, как правило, под обеспечение недвижимостью.

8. Ростовщический кредит сохраняется как анахронизм в ряде развивающихся стран, где слабо развита кредитная система. Обычно такой кредит выдают индивидуальные лица, меняльные конторы, некоторые банки.

Где еще можно получить деньги без прихода в банк

При острой необходимости в случае получения отказа от ряда кредитных организаций, можно воспользоваться альтернативными вариантами. Основными из них являются предложения МФО, работающих в онлайн режиме и оформление кредитной карты с последующей доставкой. Второй случай может предполагать визит в банк только с целью подписания договора и получения карты. Это не занимает более 20 минут.

1. Микрофинансовые организации

Основной поток клиентов приходится на те МФО, которые оказывают свои услуги полностью дистанционно. Продукты этих организаций имеют существенное преимущество — с момента заполнения заявки и до момента фактического получения средств проходит в среднем 15-20 минут. При повторном обращении процесс оформления проходит еще быстрее, так как информация по клиенту к этому моменту сохраняется в базе.

Компании предусматривают несколько способов получения средств: на именные пластиковые карты, электронные кошельки (с соответствующим уровнем идентификации), по системе денежных переводов (наличными), на имеющийся банковский счет

Если такой вариант подходит, то рекомендуется обратить внимание на предложения следующих МФО:

МФО Сумма Ставка и срок
Честное словорешение за 1 минуту До 30 000 руб. 1% на 30 дней
LIME Займ До 100 000 руб. 0,83% на 168 дней
SmartCredit До 15 000 руб. 0,9% на 5-31 день
Kredito24моментальное решение До 30 000 руб. 0,3% на 7-31 день
МИЛИ До 30 000 руб. 2% на 30 дней
Moneyman№1 в России До 70 000 руб. 0,76 на 7-126 дней
ЗаймерРобот Займов без отказов До 30 000 руб. 0,63% на 7-32 дня
Екапуста До 30 000 руб. 1% на 7-31 дней

По каждому из обозначенных предложений предусматривается платная пролонгация. Длительность рассмотрения заявки не превышает 5-7 минут. Для постоянных клиентов предусматриваются специальные программы, делающее каждое последующее обращение еще выгоднее, чем предыдущее. Минимальные требования при максимальной доступности гарантируются в каждом случае.

2. Кредитные карты

Условно кредитные карты можно разделить на несколько категорий: моментальные; с возможностью снятия наличных; с онлайн оформлением и последующим визитом в банк; с онлайн оформлением и без визита в обособленное отделение банка-эмитента. Самые популярные предложения:

Карта и банк Макс. лимит Проц. ставка
Тинькофф Платинум (Тинькофф Банк)лучшая кредитная карта 300 000 руб. От 15%
Просто кредитная карта (Ситибанк)наличные без комиссии 300 000 руб. 22,9–32,9%
Кредитная карта (Touch Bank) 1 000 000 руб. От 12,3%
100 дней без процентов (Альфа-Банк)97% одобрение 300 000 руб. От 23.99%
Кредитная карта (Райффайзен Банка) 600 000 руб. От 29%
Мультикарта (ВТБ)бесплатное обслуживание 1 000 000 руб. 26,3%
Кредитная карта (Ренессанс Кредит) 200 000 руб. 24,8%
120 дней без процентов (УБРиР) 300 000 руб. 27%
Хоум Кредит Платинум (Хоум Кредит) 300 000 руб. 29,8%

Список источников

  • www.grandars.ru
  • mainfin.ru
  • brobank.ru
  • bank-explorer.ru
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector