Проект Кредит За и Против

Пакет бумаг для оформления

Таблица 4. Документы (оригиналы и копии) для предоставления в Сбербанк с целью получить заём под бизнес-план.

Юридическим лицам Индивидуальным предпринимателям
  1. Свидетельство о регистрации в ЕГРЮЛ.
  2. Справка из ЕГРЮЛ.
  3. Свидетельство из налоговой инспекции о постановке на учет в качестве налогоплательщика.
  4. Патент или лицензия, подтверждающие легальность проведения своей деятельности.
  5. Устав предприятия.
  6. Копии основных сотрудников предприятия, считающихся должностными лицами – главный бухгалтер, генеральный директор и прочие.
  7. Документация финансовой отчетности:
    • баланс бухгалтерский;
    • специально заполненная форма о прибыли, убытках, кредиторско-дебиторской задолженности;
    • свидетельство права собственности предприятия, где указывается положение участников при взятии займа в банке;
    • выписки из банков.
  8. Согласие юридического лица на выдачу банку его кредитной истории.
  9. Доверенность и персональные данные (с предоставлением гражданского паспорта) лица, уполномоченного вести дела от имени предприятия.
  1. Свидетельство о регистрации из ЕГРИП.
  2. Гражданский паспорт предпринимателя.
  3. Военный билет либо приписное удостоверение.
  4. Если по ссуде проходит поручитель, то он обязан кроме паспорта также предоставить справку о своем доходе по форме № 2-НДФЛ.
  5. Лицензия на проведение вида деятельности предпринимателя.
  6. Сертификаты качества на продукцию, если осуществляется его продажа или использование в производстве.
  7. Свидетельство о постановке в налоговой инспекции на учет.
  8. Декларацию о прибыли, оформляемую для налоговой.
  9. Выписки со счетов из банков за последние 6-12 месяцев (период указывается по требованию банка).

Иногда в качестве второстепенных документов Сбербанку может понадобиться от физического лица или индивидуального предпринимателя:

  • водительское удостоверение;
  • бумаги на право собственности, владения автомобилем, автопарком (для ИП).

В качестве второго удостоверения личности часто проходит:

  • загранпаспорт;
  • военный билет;
  • водительские права.

Не по всем кредитным программам в том или ином банке физические лица могут проходить в качестве основных заемщиков. Скорее всего, им разрешено будет оформляться в качестве поручителя.

Поэтому любому физическому лицу, захотевшему получить ссуду в банке для ведения подсобного хозяйства или на начало развития фермерства либо садоводства, необходимо, сначала удостовериться, предусматривает ли займовый продукт наличие условий для физических лиц.

Если нет, тогда имеет смысл оформить простой потребительский кредит, но тогда незачем будет составлять бизнес-план. В остальном же банки активнее всего сотрудничают по предоставлению ссуд под бизнес-планы с юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями.

Проектное финансирование и институты развития

Проектное финансирование как комплексный банковский продукт в значительной мере находится в сфере деятельности наднациональных, межгосударственных и государственных институтов или банков развития, которые являются своего рода механизмами реализации задач, сформулированных их учредителями: преимущественно это финансирование капиталоемких инвестиционных программ, причем предпочтение отдается масштабным проектам с длительными сроками погашения кредитов, финансирование которых недоступно большинству коммерческих банков.

Цели финансирования должны соответствовать кредитной политике банка развития с учетом и отраслевой принадлежности инвестиционной программы, и ее значимости в контексте приоритетов кредитования, и региональной и экологической составляющих. Существенными критериями (требованиями) являются: местоположение проекта, его региональная значимость, участие в реализации проекта компаний государств – учредителей банка развития. Как правило, институты развития сами подбирают сокредиторов, совместно закрывая при этом большую часть потребностей в привлечении денежных ресурсов, необходимых для реализации инвестиционной программы (проекта). Нередко само по себе рассмотрение институтами развития возможности участия в финансировании той или иной инвестиционной программы повышает ее привлекательность для других участников финансирования – как государственных и частных финансовых институтов, так и прямых (портфельных и стратегических) инвесторов.

Например, в число основных, в том числе специфичных для Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР), требований к заемщику обычно входят следующие:

  • достаточность собственного участия инициаторов проекта в его финансировании. Уже осуществленные затраты и имеющиеся активы, которые будут задействованы в инвестиционной программе, могут быть засчитаны по результатам независимой экспертизы. Оценочная компания определяется ЕБРР по согласованию с инициаторами проекта;
  • представление инициаторами проекта приемлемой для ЕБРР банковской гарантии надлежащего завершения проекта. Для выполнения этого условия потребуется решить вопрос о структурировании удовлетворяющего банк-гарант обеспечения под такую гарантию. Как вариант указанная гарантия может быть выставлена в форме резервного аккредитива;
  • готовность инициаторов проекта при необходимости оказать адекватную поддержку в форме дополнительного финансового участия в проекте в случае увеличения по тем или иным причинам проектных затрат. ЕБРР не практикует выделения резервных кредитных траншей;
  • согласие и способность инициаторов проекта уплачивать проценты по использованной части кредита в период строительства и наличие соответствующих источников. Обращения заемщиков о капитализации процентов воспринимаются ЕБРР негативно.

Бизнес-план и его структура

Грамотно составленный бизнес-план значительно увеличит шансы получения денежных средств в рамках программы кредитования в Сбербанке. Данный документ содержит основной алгоритм действий, при осуществлении которого юридическое лицо планирует достигнуть поставленных целей. В бизнес-плане должен быть продемонстрирован экономический эффект от вложенных в дело средств.

Другими словами – в проекте подробно описывается направление деятельности предприятия, указываются цели, которых необходимо достичь, отражается ожидаемая прибыль и все виды возможных издержек. Бизнес-план должен доказать инвестору, что планируемая деятельность принесет реальный доход.

Предприниматель должен четко понимать, в каком направлении он хочет развивать свой бизнес, с какими трудностями можно столкнуться в процессе и какими путями идти к достижению цели. Так же проект нужно обязательно проанализировать на доходность: оценить величину всех возможных издержек, правильно посчитать экономический эффект от деятельности.

Хороший и грамотный бизнес-план должен иметь четкие элементы.

Титульную страницу. Здесь указывается полное наименование предприятия, организационно-правовая форма и юридический адрес, название проекта, контактная информация лица, составившего план и дата документа.
Резюме. Содержит сжатое описание проекта. В данном разделе подробно формулируются цели и задачи проекта, способы, которыми можно достигнуть поставленных результатов. Также здесь следует обозначить, какой экономический эффект ожидается от реализации проекта и прописать сумму необходимых инвестиционных вложений

Важно доказать Сбербанку, что расширение деятельности принесет хорошую прибыль, а следовательно, кредитополучатель сможет своевременно погасить задолженность перед банком.
Полное описание замысла. В блоке стоит указать род деятельности предприятия, занимаемую нишу на рынке

Рассказать о целях деятельности фирмы, специфических особенностях бизнеса, готовой продукции, выдаваемой организацией. Важно обозначить, какую потребительскую ценность несет в себе производимый продукт, подчеркнуть уникальность предложения. Раздел также должен содержать подробный анализ спроса и предложения на рынке товарного потребления, доказывающий, что предлагаемый проект полностью жизнеспособен.
Маркетинговый план. В блоке важно убедить Сбербанк, что конечная фирменная продукция будет востребована покупателем, а, следовательно, деятельность принесет прибыль.
Производственный план. Серьезные раздел, где прописываются возможные издержки, которые возникнут в ходе осуществления хозяйственной деятельности. Указывается также объем производства, который теоретически позволит перекрыть все понесенные расходы.
Финансовый план. Представляет собой очень подробную смету – расписываются все издержки, возникающие на каждом шаге реализации проекта, указывается сумма инвестиционных вложений. Следует осветить и предполагаемый доход от деятельности, рассчитать возможную прибыль.
Оценку рисков проекта. Любое начинание предполагает определенные риски, но при формировании бизнес-плана для кредитования в Сбербанке очень важно убедить финансово-кредитное учреждение в том, что даже при провале дела вы сможете рассчитаться с задолженностью перед банком.

Также нужно не забыть дополнить бизнес-план документами, свидетельствующими о текущем финансовом состоянии предприятия и результативности его финансово-хозяйственной деятельности. В приложения необходимо подкрепить устав организации, бухгалтерский баланс за отчетный период, прочие документы, применяемые при составлении плана.

Структура документа

Бизнес-план, который может удовлетворять запросам не только самого владельца будущего бизнеса, но также и Сбербанка, равно как и прочих других банков, должен содержать четкую и выверенную структуру. Для тех, кому трудно самостоятельно заняться составлением подобной документации или у кого мало опыта в этом, существуют уже чуть ли не целые институты.

Это специальные проектные организации и фирмы, куда всегда можно обратиться с заявкой по составлению бизнес-плана. Любой образец бизнес-плана для получения кредита можно посмотреть на сайте таких проектных организаций.

В целом такой документ должен состоять из следующих ключевых моментов:

  1. Резюме или Обзорный пункт плана, в котором отражается:
    • цель;
    • описание проекта (кратко);
    • объемы инвестиций, что будут привлекаться к осуществлению;
    • изложение привлекательных моментов бизнеса (кратко);
    • сроки, порядок возврата долгов по займу;
    • обзор финансовых показателей эффективности проекта;
    • даты и номера сертификатов, лицензий, патентов;
    • прочие юридические либо экономические гарантии, которые смогут подтвердить легальность, законность и надежность плана.
  2. Описание предприятия или  компании, которое включает в данном пункте следующую информацию:
    • виды деятельности – услуги, производство, торговля;
    • на какой стадии развития находится бизнес;
    • цели компании, организационно-правовая форма;
    • что предлагается клиентам от предприятия;
    • технические и экономические показатели за последние 5 лет;
    • перспективы;
    • конкурентоспособность.
  3. Продукция или Услуги. Данный раздел содержит следующие сведения:
    • физическое описание;
    • возможности использования продукции либо услуг;
    • привлекательность;
    • выход на рынок (с указанием степени готовности);
    • перечень экспертных оценщиков;
    • список потребителей, на которых ориентирована цель предприятия.
  4. Маркетинг или стратегия по маркетингу и анализу рынка. Для анализа и маркетинга должны быть использованы следующие подпункты:
    • рыночный спрос и емкость;
    • определение сегмента рынка;
    • конкуренция и иные факторы влияния на сбыт продукции, услуг;
    • прогнозы продажных объемов;
    • маркетинговая стратегия – реклама, IT-технологии, стимуляции, ценообразование,
    • продвижение товара и прочее;
    • ресурсные стратегии – разработка новых товаров, услуг и их способов реализации;
    • перспективные разработки.
  5. Производственный план заключается в следующих позициях:
    • общие положения – подход к производству основной продукции, его организации;
    • план обновления изготавливаемой продукции;
    • план реализации;
    • план развития производственного процесса.
  6. График работ должен включать в себя управленческие и организационные моменты по компании.
  7. Финансовый план всегда согласовывается с предыдущими пунктами данного документа и должен содержать прогнозы, расчеты, баланс финансовых средств, проведение денежных операций и обращение ценных бумаг.
  8. Оценивание рисков по фирме.
  9. Приложения, в которые могут входить биографии персонала должного и управленческого состава, результаты маркетинговых исследований, аудиторские заключения, образцы продукции, чертежи и схематические планы площадок для производственных цехов или оказания тех или иных услуг и другие дополнительные документы.

В какие банки следует обратиться

Есть несколько кредитных учреждений, готовых предоставить вам ссуду в рамках выгодных условий. Мы рассмотрим самые актуальные предложения, подразумевающие кредиты под бизнес-план.

Альфа-Банк

Сюда могут обратиться ИП и Юридические лица и получить сумму до 3 000 000 рублей сроком на 7 лет, не более. Пакет документов является минимальным, поэтому вам не составит труда его собрать и получить заветную ссуду, заявку сможете оформить здесь→

ВТБ 24

Сервисы данной структуры идеально подходят для юридических лиц, также в рамках услуг предполагаются овердрафты, займы для бизнеса и кредитование долгосрочного характера. Сумма по максимуму составляет 3 млн., а срок 5 лет от 12,9% годовых. 

РОССЕЛЬХОЗБАНК

Это заведение оказывает помощь и поддержку юридическим лицам и фермерским хозяйствам. Сумма, на получение которой можно рассчитывать, составляет 5 млн., а сроки кредитования – до 5 лет. Условия достаточно гибкие и интересные.

Сбербанк

Условия Сбербанка всегда считались наиболее выгодными для таких клиентов, поскольку он предлагает гибкие сроки, оптимальные суммы и компромиссные ставки.

Вот так осуществляется выдача кредитов под бизнес-план на выгодных для заемщика условиях. Рост вашего предприятия будет значительным, если следовать всем аспектам получения этой ссуды.

Проектное финансирование

В отличии от стандартного инвестиционного кредитования, проектное предусматривает погашение кредитной задолженности перед банком за счет средств, полученных в виде дохода от запуска нового проекта. В этом случае обрабатывает себя сам проект, а действующее предприятие и его доходность значения не имеют.

Единственное, если предприятие ведет деятельностью, то его активы можно использовать в качестве обеспечения по кредиту на проектное финансирование. Это будет большим плюсом для заемщика, таким образом можно повысить лояльность банка. Многие кредиторы ставят присутствие залога в сделке обязательным условиям, так как сама по себе сделка очень рисковая.

Кредитование юридических лиц, направленное на строительство любых объектов недвижимости с целью получения дохода. Это может быть строительство жилого дома, торгового центра, складов и иных торговых и промышленных объектов.

При обращении в банк организация уже должна находиться как минимум на начальной стадии строительства и предоставить банку следующие документы:

  • – документация на земельный участок (договор аренды, свидетельство о собственности);
  • – разрешение на проведение строительства;
  • – проектно-сметная документация.

Заемщик обязан использоваться для строительства и собственные средства. Каждый банк имеет свою процентную планку личных вложений заемщика относительно общего бюджета проекта. И чем этот процент выше, тем лучше для заявителя. Базовые условия инвестиционного кредитования:

  • – готовый проект;
  • – возможность внесения собственных средств;
  • – долгосрочное кредитование, рассчитанное на срок до 10 и более лет (в зависимости от банка);
  • – окупаемость проекта не должна превышать срок выдачи средств;
  • – возможность предоставления заемщиком залогового обеспечения.

Банки, предлагающее инвестиционное кредитование

Сбербанк – Предоставляет финансирование на реализацию новых проектов организаций и на модернизацию действующего бизнеса. Предлагает отсрочку по выплате кредитных платежей на период становления инвестиционного проекта.

Условия выдачи:

  • срок выдачи средств на реализацию проекта — до 120 месяцев;
  • есть минимальное ограничение по сумме — это 2,5 миллиона рублей;
  • максимальное значение финансирования — до 200 миллионов рублей (для крупных городов — до 600 миллионов);
  • заемщик должен внести от 10% стоимости проекта из собственных средств;
  • выдача в рублях, евро, долларах;
  • ставки в рублях — от 13,22%, в долларах — от 5,53%, в евро — от 5,49% годовых. Это минимальные значения ставок, реальный процент, применяемый к конкретному заемщику, будет определяться индивидуально.

Для получения финансирования необходимо обеспечение. Кроме стандартного имущественного залога, им могут стать гарантии субъектов и муниципальных образований, поручительство собственников бизнеса или фондов поддержки предпринимательства.

Банк Российский Кредит — банк финансирует дорогостоящие проекты по увеличению производственных мощностей, по приобретению оборудования и иного имущества, на осуществление капитального ремонта.Условия выдачи: 

  • – сумма до 100 миллионов рублей;
  • – сроком на 5 лет;
  • – ставка будет индивидуальной;
  • – бизнес должен существовать более 2-х лет.

Залогом по займу может выступать любая недвижимость, земельные участки, имущественные права, ценные бумаги. Это могут быть и активы, которые никак не связаны и реализуемым проектом, поручительство финансово стабильных компаний, гарантии банков.

Риски скрытого кредитования инвестиционных проектов

Новые проекты всегда несут в себе определенные доли рисков. Реализация идеи не всегда может проходить гладко и в полном соответствии с планом. На осуществление проекта может влиять курс рубля и валюты, общая экономическая ситуация в стране и мире и прочее.

В случае если заемщик будет нуждаться в пролонгации кредитования, то не факт, что банк пойдет на встречу. Он может изменить условия инвестиционного кредита не в пользу заявителя или вовсе отказать в пролонгации. А отказ может стать причиной краха всего проекта, при этом обязательства перед банком никуда не исчезнут. С другой стороны, если сотрудничество банка и предприятия будет успешным, то это положительно повлияет на дальнейшую работу организации. В дальнейшем она может рассчитывать на инвестиции банка на хороших условиях с минимальными расходами.

Требования банка к заемщику

В данной ситуации кредитная организация предъявляет к клиенту не только привычные, но и некоторые специфические требования. Такое положение вещей обусловлено тем, что кредит на инвестиции подразумевает крупные суммы денег. Итак, вот условия, которые банк ставит предпринимателю:

четко проработанный, структурированный, обоснованный математическими и экономическими расчетами бизнес-план, где ясно раскрыты цели проекта;анализ соответствующего сектора рынка, призванный доказать, что внедрение проекта действительно приведет к повышению доходности предприятия (предприятий);предоставление договоров с фирмами-партнерами, которые отвечают за непосредственное претворение проекта в жизнь (поставщики нового оборудования или производители такой техники, компании, продающие лицензии, и т. д.);обязателен определенный уровень дохода (его размер зависит от выбранного типа инвест-кредитования);от предпринимателя требуется определенное финансовое участие в реализации своего проекта, т. е. первоначальный взнос, размер которого может варьироваться от 25% до 50% (по индивидуальной договоренности банк может засчитать как часть взноса те затраты, которые заемщик понес на подготовительном этапе);наличие общего обязательного условия – предоставление от клиента имущества в залог (такое имущество по рыночной стоимости должно быть эквивалентно сумме кредита);банк обязательно проверит, есть ли у дельца опыт реализации инвестиционных проектов (желательно, чтобы был, но ведь все когда-то бывает в первый раз);банк проверит все субъекты рынка, которые напрямую или косвенно связаны с бизнесом заемщика;срок кредитования даже с государственной субсидией не может превысить 10 лет;большинство банков поддерживает возможность выдачи кредита в иностранной валюте (доллары США, евро), если, например, предприятию необходимо закупить товары за рубежом;график выплат и типы платежей оговариваются в индивидуальном порядке;иногда инвестиционный кредит можно получить для расчета с другим банком, где был взят аналогичный кредит (рефинансирование), но такое бывает редко, поскольку считается, что проект должен приносить повышенный доход, а раз понадобилось рефинансирование, значит, надежность клиента уже под вопросом.

Организация процессов проектного финансирования

Мы с вами понимаем, что проектное финансирование как форма возникло не случайно. Это в некотором роде вынужденная мера. Распространение она получила на Западе, а раскрыться полностью может в таких развивающихся экономиках, как российская, именно от безысходности. Ну, никак у нас институты рыночной экономики не развиваются, как положено. И времени у страны нет на столетний генезис финансово-правовых институтов, как, например, у стран «золотого миллиарда». Представляется, что включатся командно-административные рычаги применительно к одному из методов финансирования, скорее всего, проектного.

Если бы у российских компаний было бы накоплено достаточно средств от прибыли, если бы их ликвидность и устойчивость позволяли полностью использовать финансовый леверидж, если бы залоговая база предприятий была бы безупречна. Тогда для финансирования развития достаточно было бы собственных средств и традиционных внешних источников. Вот только «если бы» мешает. Уточним уже не формы и виды, а методы финансирования инвестиционных проектов. С методической точки зрения выделяются следующие способы финансирования проектов:

  • финансирование из собственных источников;
  • акционирование капитала;
  • заимствования (кредиты банков, займы, в том числе облигационные);
  • лизинг;
  • бюджетное финансирование;
  • венчурное финансирование;
  • собственно проектное финансирование.

Каждому из представленных выше методов свойственна своя структура организационных мероприятий для продуктивного запуска исполнения. Метод финансирования – вопрос политический, поэтому выбор возможных вариантов, их содержание и структура обязательно находят отражение в инвестиционной политике компании. Организационная схема построения проектного финансирования представлена ниже.

Организационная модель проектного финансирования

Организация проектного финансирования предполагает взаимодействие целого ряда участников. В ходе организации и получения доступа к финансовым ресурсам, как правило, установленный порядок подразумевает стандартное начало проектной разработки: инициацию, планирование, включая бизнес-планирование. В ходе планирования группа разработчиков выявляет дефицит источников финансовых ресурсов и на стратегическом комитете осуществляется выбор проектного финансирования как средства обеспечения проектной реализации.

Часто компетенций у компании-инициатора проекта для самостоятельного решения вопросов в специальных формах финансирования не хватает, особенно если масштаб инвестиций большой. Поэтому инициатор привлекает консалтинговую или иную специализированную компанию, имеющую соответствующий опыт для взаимодействия с финансовыми посредниками, да и для построения уникальных отношений с подрядчиками тоже. Компания-партнер помогает инициатору сделать правильный выбор вида проектного финансирования, получить необходимые гарантии, обустроить обеспечение.

Проектное финансирование

Здесь банк уже рискует в большей степени, поскольку в этом случае предприятие на данный конкретный момент не имеет такой прибыли, которой бы хватило на погашение займа. Но считается, что после реализации инвестиционного проекта доходность бизнеса резко возрастет, что позволит оплачивать банковский долг. Понятно, что это должен быть очень убедительный, интересный и перспективный проект, чтобы банк согласился выступить уже не в роли бенефициара, а в роли инвестора в бизнес заемщика. Ибо описанную ситуацию корректней всего называть не кредитованием, а инвестированием. Банк дает деньги на реализацию проекта, после чего получает их назад с процентами благодаря доходу от воплощения проекта в жизнь.

Зачем это необходимо банкам и заемщикам

Первая цель, преследуемая коммерческой структурой – убеждение в том, что средства будут возвращены. При этом если уровень платежеспособности, который имеет заемщик, будет сочтен кредитной организацией недостаточно хорошим, есть вероятность получения отказа.

Чтобы обрести финансирование, гражданин или юридическое лицо должны представить инвестиционный проект с содержащимися сведениями по затратам. Банк, в свою очередь, должен удостовериться в том, что деньги поступят обратно своевременно и во всей величине.

Если есть необходимость изменить ситуацию так же, как это делают заемщики, выступающие в качестве физических лиц, привлекая к процессу кредитования поручителей, можно обеспечить сделку посредством залога или поручительства.

Но в любом случае для аргументирования необходимости вашего бизнеса придется заняться предоставлением четких расчетных сумм, а также сроков кредитования. Иногда со стороны банка может поступить требование о детальном описании плана действий.

Финансирование строительных проектов

Строительство привлекает банки точно так же, как и предпринимателей. Недвижимость всегда востребована и является ценным капиталовложением. Поэтому на строительство какого-то объекта (жилого или промышленного) клиент может взять немалые деньги у большинства банков страны. Но чтобы получить эти средства, сам предприниматель должен весьма ощутимо вложиться в свой проект. Пожалуй, этот вид инвестиционного кредитования среди других его видов для заемщика самый затратный. Еще до обращения в банк клиенту придется купить соответствующий участок земли, на котором планируется строительство, либо взять его в долгосрочную аренду.

Заемщик должен будет предоставить в банк документы, подтверждающие его право собственности на землю, либо договор об аренде. Также потребуются документы о проектно-сметных работах и разрешения на строительство как таковое. Понятно, что все эти подготовительные мероприятия предприниматель осуществляет за свой счет. После их завершения банк оценит проект по строительству жилого или промышленного здания с точки зрения его ценности как капитала. Учитываться будет и то, что именно собрался строить предприниматель – гостиницу или производственный цех. Определив потенциальную доходность проекта, банк выдаст и соответствующую денежную сумму.

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector