Кредит юридическому лицу в Сбербанке

Для тех, кто зарабатывает больше

  Однако эта кредитная программа не единственная в банке из тех, что предлагают представителям бизнеса.

Предприятия, выручка которых колеблется в пределах от 60 до 400 миллионов в рублях РФ, также могут приобрести автотранспорт на заемные средства в рамках особого предложения.

Программа автокредитования «Бизнес-Авто»

  Данный интересный автокредит предназначен для тех предпринимателей, которым требуется приобрести не только коммерческий или грузовой транспорт, но и сельскохозяйственный или спецтехнику.

Характеристики данной программы представлены ниже:

• Срок автокредита – от 1 месяца и до 84 месяцев, то есть, на целых 7 лет;

• Сумма автокредита по минимуму – от 150 тысяч в рублях РФ для производителей сельского хозяйства, 300 тысяч в рублях РФ для остальных клиентов;

• Сумма автокредита по максимуму – в буквальном смысле любая, конкретные цифры рассчитываются в ходе индивидуальной беседы с учетом финансового положения потенциального клиента;

• Процент собственных средств клиента – 10% при покупке автобусов, сельхозтехники, грузового и легкового транспорта;

• Процент собственных средств клиента – 20% при покупке иных видов транспорта.

  Также стоит упомянуть, что максимальный срок – 7 лет, устанавливается для предпринимателей, занятых в сфере сельского хозяйства. Для остальных бизнесменов верхняя планка установлена на 5 годах, а в тех случаях, когда вашему бизнесу еще даже не исполнился год, придется расплачиваться с кредитором за 3 года.

  Что касается вопроса о процентной ставке, то Сбербанк установил ее по этой программе на отметке 10,79%. В любом случае конкретная цифра опять же рассчитывается в ходе индивидуальной беседы и с учетом всех обстоятельств клиента.

  Дополнительные комиссии не взимаются, при необходимости банк может отсрочить начало выплат по ссуде на 3 месяца, а в качестве обеспечения, как и в предыдущей программе, кредитор принимает купленный на его средства автотранспорт.

  Погашать данный заем придется дифференцированными платежами, а за просрочку очередного взноса с вас возьмут пени в размере 0,1% от невнесенной вами суммы за каждый прошедший без платежа день. Если ваш бизнес носит сезонный характер, то с учетом этого банк рассчитает для вас индивидуальный график платежей.

  Кроме того, дополнительным плюсом обращения в Сбербанк является тот факт, что в сумму автокредита вы сможете включить и стоимость страховки, и стоимость различного дополнительного оборудования, если это вам требуется.

Приятный бонус

  Также нельзя не сказать о том, что обе программы могут стать еще выгоднее, если вы решите приобрести транспорт одной из марок, по которым у Сбербанка действуют специальные программы. Приобретая определенную модель или марку, вы можете рассчитывать на дополнительные скидки от партнеров программы. А то и вовсе отыскать такое предложение, по которому ставка процента будет начинаться с 0%.

  Таким образом, мы с вами рассмотрели и проанализировали предложения по автокредитам для бизнеса от Сбербанка. Не будет преувеличением сказать, что, воспользовавшись одной из данных программ, предприниматель сможет подобрать наиболее интересный и подходящий автотранспорт, полностью отвечающий потребностям своего бизнеса.

  При этом не важно, покупаете ли вы одну-две машины для развивающегося бизнеса или создаете автопарк из спецтехники, здесь вы сможете отыскать идеальный для себя вариант кредитования. По программе автокредитования «Бизнес-Авто» можно приобрести отличный коммерческий транспорт или спецтехнику, а по программе «Экспресс-Авто» доступна покупка автомобиля даже для личных целей

  И помните, использование для приобретения автотранспорта заемных средств поможет вам более рационально и эффективно распределить ресурсы вашего бизнеса, а значит, повысить его результативность и рентабельность.

Как оформить кредит на авто юр. лицу

Пошаговая инструкция для оформления автокредита юридическими лицами выглядит следующим образом:

  • выберите банк исходя из наиболее выгодных условий кредитования;
  • уточните условия выдачи средств и узнайте требования к заёмщику (включая перечень документов);
  • соберите пакет документов;
  • посетите автосалон или выберите транспорт, бывший в пользовании;
  • сообщите о своих предпочтениях банковским специалистам, которые оценят авто и расскажут, соответствует ли ваш выбор условиям кредитной программы;
  • в это время банковский эксперты изучают поданные вами документы и проводят оценку финансовой устойчивости фирмы;
  • далее вам сообщат решение;
  • если заявка одобрена, то составляется договор залога на приобретаемый автомобиль;
  • необходимо внести первоначальный взнос;
  • если в процессе кредитования привлекается поручитель, то ему также нужно собрать документы и предоставить их в кредитную организацию;
  • оформите страхование транспорта по ОСАГО и КАСКО;
  • подпишите договор на выдачу денежных средств;
  • открывается счёт, с которого вы сможете перевести средства продавцу (на этот же счёт впоследствии нужно вносить ежемесячные платежи согласно графику);
  • далее вы покупаете автомобиль, ставите его на учёт (в течение 10 дней) и передаёте банку копии регистрационных документов.

Плюсы и минусы автокредитования

Оформляя автокредит, многие юридические лица задумывается о его преимуществах и подводных камнях. Давайте уточним эти моменты.

К плюсам такого займа относятся:

  • вы сможете приобрести сразу несколько автомобилей, а платить один кредит за все;
  • в кредит можно позволить купить новый транспорт, в результате чего вы сэкономите крупную сумму денег на ремонте;
  • сравнительно невысокие процентные ставки;
  • в большинстве кредитных программ залогом выступает покупаемый автомобиль (собственное имущество банка вам передавать не придётся).

Среди минусов автокредитования отметим следующие:

  • необходимо собрать объёмный пакет документов;
  • если вы хотите снизить процентную ставку, то потребуется внести большой первоначальный взнос;
  • ИП для кредита необходим поручитель;
  • сложная процедура оформления (придётся несколько раз посещать банк, а также организовывать встречи с продавцом).

Сегодня в нашей стране помощь развитию бизнеса считается приоритетной даже на государственном уровне. Конечно, изменения не происходят в мгновение ока, но усилия и государства, и банковской системы начинают постепенно приносит желаемые плоды.

Малые и средние предприятия получают возможность укреплять, расширять, развивать свой бизнес, опираясь не только на свою финансовую базу, рассчитывая не только на свои силы. Основную роль играет появление все большего количества возможностей быстрого доступа к деньгам, более доступных источников финансовых вливаний.

Кредиты для бизнеса сегодня могут обеспечить большинство из возникающих у предпринимателей потребностей и по вполне приемлемой цене. Банки готовы к сотрудничеству, в настоящее время они предлагают гибкие и удобные кредитные продукты для нужд любого бизнеса. И если ссуды для пополнения оборотных средств или покрытия кассовых разрывов предлагаются достаточно давно, то вот заем с обеспечением в виде приобретаемого имущества не так распространен.

К счастью, есть в нашей стране финансово-кредитные учреждения, которые рискуют предоставлять средства бизнесменам на таких условиях. Чуть ниже мы с вами обсудим этот вопрос более подробно на примере конкретного банка, одного из крупнейших в России в разделе под наименованием «Предложения Сбербанк автокредит для юридических лиц: условия и процентная ставка».

Успех любого бизнеса всегда зависит от множества факторов, умение приспосабливаться к ситуации, адаптироваться к новым и неожиданным для вас условиям, умение активно меняться в ответ на изменения в выбранной сфере деятельности, на рынке, возможность маневрировать в условиях жесткой конкуренции. Все это невозможно, если в подходящий момент просто не получиться отыскать новый финансовый источник.

Сегодня банки, наконец-то, повернулись лицом к малому и среднему бизнесу, а значит, не все потеряно.

Требования к машине

Требования к покупаемому автомобилю разные

Однако, есть общие критерии, на которые кредитные специалисты обращают внимание. К ним относят:

  • новизну автомобиля (более благосклонны кредиторы к только выпущенным автомобилям. Если вы приобретаете подержаное транспортное средство, то срок его эксплуатации в большинстве случаев не может превышать 5 лет);
  • марку средства передвижения (некоторые кредитные организации сотрудничают с конкретными марками автомобилей, а для других это не играет роли. Имеет значение и страна выпуска авто. Более низкие проценты предусмотрены на покупку иномарок);
  • класс автомобиля (например, кредитная программа захватывает только легковой транспорт);
  • максимальную стоимость (к примеру, кредитная программа ограничена суммой в 1 млн рублей);
  • вес транспорта (к примеру, до 3,5 тонн).

Особенности приобретения в лизинг

Суть лизинговой покупки в том, что предприятие берет автомобиль в аренду с последующим его выкупом. Оформление такой сделки достаточно оперативное, при этом лизинговые компании предлагают самую разную технику: от сельскохозяйственной до прицепов. Срок договора составляет три года, в течение этого времени можно рассчитаться за автомобиль, став его полноправным хозяином. Достоинство лизинговой сделки в том, что юридическое лицо может приобрести практически любую технику, включая специализированную и грузовую.

По условиям оформления транспортного средства в лизинг первоначальный взнос составляет от 10 до 45%. Размер первого платежа зависит от стоимости авто. Все сделки проводятся в рублях, и если сумма покупки до 3 млн рублей, поручительство не требуется. Поскольку лизинг – это все-таки аренда, то сумму страховки и налог на транспортное средство выплачивает лизинговая компания. Она также занимается и оформлением документов в ГИБДД.

Правда, в таком приобретении есть и свои минусы. Поскольку юр. лицо только арендует авто, лизинговая компания может в любую минуту расторгнуть договор, возвратив технику себе. Кроме того, она имеет право следить за тем, как предприниматель эксплуатирует машину. Иногда посещение фирмы представителями лизинговой компании стоит стольких нервов, что ставит под сомнение выгоду такой покупки.

Список документов для получения автокредита

Для получения кредита на автомобиль будут затребованы следующие документы:

  • паспорт заявителя, а также уполномоченных лиц фирмы, которые будут иметь доступ к кредитным средствам;
  • учредительные бумаги;
  • свидетельство о регистрации налогоплательщика в ФНС;
  • лицензии и патенты на деятельность компании;
  • налоговая декларация, заверенная ФНС;
  • бухгалтерский баланс за предыдущий отчётный год (в некоторых случаях срок составляет 1 квартал);
  • справки об отсутствии долгов перед налоговой службой и взносами во внебюджетные фонды;
  • выписка по расчётным счетам (если таковые открыты в другом банке);
  • при наличии действующих займов необходимы справки о состоянии кредитных счетов;
  • документы, подтверждающие право собственности на занимаемое фирмой помещение, или договор аренды (в последнем случае банк будет интересоваться сроком этого договора).

Могут понадобится иные документы. К примеру, бумаги на дополнительный залог (если им выступает имущество помимо покупаемого автомобиля).

После одобрения кредитной заявки и регистрации договора купли-продажи автомобиля необходимо отнести пакет документов кредитору, подтверждающий проведённую сделку:

  • договор купли-продажи;
  • паспорт ТС;
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • бланки страхования по ОСАГО и КАСКО.

1 Понятие кредита. Принципы кредитования

Кредит происходит от латинского «сrеditum» (ссуда, долг) и «сredeге» (доверие, верить) и означает предоставление денег или товаров в долг на определенный срок на условиях возвратности и, как правило, с уплатой процентов. Кредит предлагается понимать на двух уровнях — как определенную денежную сумму, выделяемую банком на известную цель, и как определенную технологию удовлетворения заявленной заемщиком финансовой потребности, с другой стороны, предлагается различать указанную технологию и результаты ее применения. Воспользовавшись этим подходом, можно утверждать, что кредит как продукт деятельности банка представляет собой:

1) сумму денег, предоставляемую банком заемщику и удовлетворяющую изложенным выше базовым признакам кредита, отражающим его специфическую экономическую и правовую природу;

2) кредитный продукт – конкретный способ, каким банк оказывает или готов оказать кредитную услугу нуждающемуся в ней клиенту.

Благодаря кредиту сокращается время на удовлетворение хозяйственных и личных потребностей. Необходимость и возможность кредита обусловлена закономерностями кругооборота капитала в процессе воспроизводства: на одних участках данного процесса высвобождаются временно свободные средства, которые могут быть источником кредита, на других — возникает потребность в них. Но для превращения потенциальной возможности кредита в экономическую реальность нужны определенные условия:

— согласование интересов кредитора и заемщика,

— самостоятельность в юридическом плане субъектов кредитной сделки (кредитор и заемщик), материально гарантирующих выполнение обязательств, вытекающих из экономических связей и предмета кредитного договора.

Кредит является разновидностью экономической сделки, договором между юридическими и/или физическими лицами о займе (ссуде), в соответствии с которым один из участников сделки (кредитор) предоставляет другому (заемщику) деньги (в некоторых случаях имущество) на определенный срок с условием возврата эквивалентной стоимости и с оплатой этой услуги в виде процента.[]

В Гражданском кодексе РФ понятия «заем» и «кредит» различаются содержательно по ряду признаков. Из их сравнения вытекает, что кредит (частный случай отношений займа) обладает следующими специфическими свойствами:

— в нем речь должна идти о передаче одной стороной (кредитором) другой стороне (заемщику) не любых вещей, а только денег, причем лишь во временное пользование (не в собственность заемщика). При этом указанные деньги могут не являться собственностью и самого кредитора;

— он не может, если иное не предусмотрено в договоре, быть беспроцентным. При этом договорное оформление (в письменном виде) выдачи/получения кредита рассматривается как обязательный, хотя и не специфический для кредитной сделки параметр.

Для договора займа письменная форма не всегда обязательна. В нем в качестве кредитора выступает не любое лицо, а только кредитная организация (как правило, банк). В этом смысле кредит — это банковский кредит в денежной форме. При этом имеется в виду активный вариант кредитования, когда банк не получает, а сам дает кредит. Обязательство банка выдать кредит в соответствии с заключенным договором носит безусловный характер; возвращается кредит также в денежной форме. В соответствии со ст. 819 ГК РФ «по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных в договоре, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты». Наконец, выданный заемщику кредит банк первоначально обязательно зачисляет на специально для этого открываемый ссудный счет.

Заем на покупку авто в ОАО Сбербанк

Несмотря на то, что многие предприятий предпочитают приобретать автомобили через лизинговые компании, стоит более внимательно изучить кредитные программы банков. Иногда их выгода очевидна. Особенно для тех юридических лиц, которые имеют давние партнерские отношения с кредитным учреждением. Для таких клиентов Сбербанк предлагает .

Одним из условий, предъявляемых к заемщику – юридическому лицу, значится открытие расчетного счета в ОАО «Сбербанк». Еще одно требование учреждения – годовой доход юр. лица не должен превышать 150 млн рублей. Но если он будет выше, вряд ли такой стабильно работающей компании откажут.

Рефинансирование кредитов

Здесь стоит сказать, что Сбербанк один из немногих банков в нашей стране, который занимается рефинансированием кредитов других банков для малого бизнеса и прочих юридических лиц. Но здесь есть небольшое ограничение, воспользоваться предложением могут только предприятия, чей годовой оборот менее 400 млн рублей. Условия и ставки зависят от выбранного продукта, здесь их три:

  1. Бизнес-оборот – это рефинансирование кредитов, взятых на пополнение оборотных средств. Ставка от 14,55%
    , сумма не менее 3 млн рублей, срок до 4 лет.
  2. Бизнес-инвест – кредит на рефинансирование займов, целевым использованием которых было модернизация производства, текущий ремонт, и пополнение материальных активов. Ставка от 14,48%
    , сумма от 3 млн рублей, срок до 10 лет.
  3. Бизнес-Недвижимость – рефинансирование кредитов, оформленных ранее на приобретение коммерческой недвижимости. Ставка от 14,28%
    , сумма от 150000 рублей, срок до 10 лет.
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector