Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

Программы кредитования от застройщика

Высокая конкуренция на рынке недвижимости вынуждает застройщиков для поддержания высокого уровня продаж использовать различные программы. Один из вариантов сделать приобретение квартиры доступным, использовать ипотечное кредитование с отсутствием первоначального взноса.

Таким образом, аудитория потенциальных покупателей значительно увеличивается. Как правило, процентная ставка такой ипотеки значительно выше, чем у классического варианта.

Прежде чем решиться воспользоваться предложением, необходимо провести тщательный анализ и собрать всю информацию о застройщике.

Данный способ кредитования для застройщика довольно рискованный – если покупатель не способен внести взнос в размере 10-20% от стоимости квартиры, вероятнее всего имеют место финансовые проблемы либо недисциплинированность, что ставит под сомнение возврат займа в условленный срок.

Ипотека предполагает хорошую финансовую дисциплину, отсутствие возможности накопить небольшую сумму для первоначального взноса, лишь подтверждает неумение заемщика распоряжаться собственными финансами.

Условия получения и требуемые документы

Каждое кредитное учреждение разрабатывает свои уникальные предложения, позволяющие в течение короткого времени стать собственником жилья. Прежде чем оформить ипотеку без первоначального платежа, необходимо изучить актуальные предложения финансовых структур. Различаясь в нюансах, большинство программ имеют сходные условия получения, характерные для стандартной ипотеки:

  1. Длительность кредитования – до 25–30 лет.
  2. Крупные суммы займа.
  3. Валюта – российские рубли.
  4. Оформление залогом приобретаемой собственности.
  5. Страховка на объект залога.

В отношении заемщиков также установлены свои требования:

  1. Официальное трудоустройство заемщика в течение установленного кредитором периода времени.
  2. Трудоспособный возраст от 21 года.
  3. Гражданство РФ.
  4. Стабильный доход, позволяющий ежемесячно выплачивать взносы.
  5. Отсутствие просрочек по предыдущим кредитам.

Приобретаемая недвижимость должна соответствовать определенным параметрам:

  • объект может принадлежать только дееспособным лицам старше 18 лет;
  • недвижимость должна быть высоколиквидной, в отличном состоянии;
  • залоговый объект не должен быть единственным жильем у заемщика, чтобы в случае задолженности по кредиту банк смог реализовать его в счет погашения долга.

Решение о выделении кредитной линии принимается финансовым учреждением после рассмотрения заявки с учетом величины дохода заемщика, а при необходимости допускается привлечение созаемщиков, заработок которых учитывается при определении максимального размера ипотеки. Супруг становится созаемщиком по умолчанию.

Уровень подтвержденного дохода человека – основной критерий для определения величины допустимого ежемесячного перечисления. Платежи без справки о доходах рассчитать невозможно, как и определить платежеспособность, поэтому трудоустройство на стабильной, хорошо оплачиваемой работе является одним из главных условий ипотеки.

Для заключения ипотечного договора потребуется собрать внушительный пакет документов:

  1. Личные документы заемщиков/созаемщиков/поручителей.
  2. Справка от работодателя, подтверждающая срок работы и размер оплаты труда.
  3. Правоустанавливающая и техническая документация на объект залога.
  4. Дополнительные бумаги, определяемые каждым кредитором индивидуально, исходя из выбранной программы.

Условия ипотеки для молодой семьи с нулевым взносом


не более 35 летипотеки с господдержкой без первоначального взноса,

Таким семьям выдается сертификат на получении субсидии, размер которой зависит от стоимости квадратного метра в регионе и составит стоимость 48 кв. метра для семьи, не имеющей детей плюс 18 кв. метра на каждого ребенка. Этими деньгами будет погашен первоначальный взнос. Программа предполагает оплату государством 35% стоимости квартиры для семьи, не имеющей детей, плюс 5% на каждого ребенка. Оставшаяся сумма может быть погашена за счет средств, взятых в любом коммерческом банке, предоставляющем кредиты для молодых семейных пар.

Если вы молоды и вы в браке, то для вашей молодой семьи существуют специальные программы кредитования, осуществляемые коммерческими банками. Можно оформить ипотеку, воспользовавшись программой «Молодая семья», реализуемой Сбербанком. Программа хотя и предполагает выплату первоначального взноса, который составляет 10% от общей стоимости квартиры для семейных пар, имеющих детей, и 15% — для бездетных семей, однако процентные ставки ниже. Также программа предоставляет возможность отсрочить платежи на неопределенное время, в случае рождения ребенка. Государственная программа, безусловно, выгоднее для молодой семейной пары.

Кроме того, существуют специальные программы, предоставляющие льготные условия ипотки без первоначального взноса для молодежи, которая работает в сфере образования педагогами и служит в армии.

В каких случаях можно оформить ипотечный кредит без первоначального взноса

  1. Как сумма начального взноса может использоваться залог, в качестве залога для оформления кредитного договора можно использовать недвижимое имущество, такое как квартира, особняк или просто участок земли и даже автомобиль.
  2. Разрешается использовать дополнительные кредитные средства, это специальный кредит для внесения первого взноса.
  3. Можно воспользоваться материнским капиталом. Ряд банков могут принять в качестве первоначального взноса сертификат на маткапитал, который оформляется, как только в семье рождается или усыновляется ребенок.
  4. Банки предлагают льготные кредиты. Такая ипотека оформляется для обладателя сертификата, подтверждающего право на получение субсидии.
  5. Специальные программы, поддерживающие молодые семейные пары, молодых педагогов, военнослужащих. Выгодные условия на ипотеку предлагает банк ВТБ.
  6. Застройщик может предоставить рассрочку, которая отличается от ипотеки тем, что банк не участвует в сделке, застройщик не требует первоначальный взнос, заставу, не надо представлять справку о платежеспособности, но обычно, рассрочка имеет короткий срок выплат, не всегда беспроцентная, право собственности на квартиру оформляется после окончания строительных работ.

Ипотека от застройщика без первого взноса

При условии, что со стороны самого застройщика предлагается подобный вариант оформления в собственность новой жилплощади, то в реальности это может подразумевать следующее:

  • Заключение договора займа с застройщиком;
  • Оформление ипотечного кредита в банке, являющегося партнером застройщика.

Банковский ипотечный кредит означает, что для получения денежных средств вам предстоит обращаться в адрес отделения банка с заявлением и пакетом необходимой документации. Проценты нужно уплатить через кассу банка посредством одного из платежей.

Однако имеются и характерные отличия, при условии, что происходит оформление ипотечного кредита через застройщика. При этом варианте следует говорить о более подходящих условиях во время оформления кредитного договора в банковском учреждении.

Итак, у вас имеется право рассчитывать на меньшую процентную ставку на выплаты в банке.

Далее, собрать весь пакет необходимой документации вам поможет компания-застройщик – ее сотрудники лично будут предоставлять пакет документации для дальнейшей передачи в адрес банковских менеджеров.

Кроме того, ход рассмотрения вашего заявления значительно ускорится. Также стоит отметить, что соотношение положительных и отрицательных решений в большей мере на стороне положительных.

Предложения от фирмы-застройщика, которые основываются на договоре займа, выступают в качестве довольно уникальных вариантов при заключении сделки купли-продажи. Их особенность заключается в отсутствии необходимости обращения в банковское учреждение.

Помимо этого отметим немаловажный момент, что для застройщика не обязательны справки о ваших доходах. Это довольно простой и выгодный способ для стороны покупателя недвижимости.

Договор займа может быть оформлен на срок, который не превышает 1 год. Однако встречаются прецеденты предложений сроком на 2 и 3 года.

В обязательном порядке застройщиком будет потребована выплата не менее половины цены жилплощади.

Для данных случаев не обязательно оформление страховки, и этот факт можно расценить и как положительный момент, и как недостаток.

Согласно варианту оплаты это является типовой ипотекой в рассрочку от фирмы-застройщика. Иными словами, в тексте договора займа имеется приписка о том, что уплата должна осуществляться в равных долях в течение обозначенного срока.

Ипотека без первоначального взноса

Сегодня многие кредитные организации стали вновь предлагать ипотечные программы кредитования без первоначального взноса. Например, Сбербанк, Газпромбанк, Райффайзенбанк, НОМОС-Банк, Сургутнефтегазбанк, Балтинвестбанк, Транскапиталбанк, Запсибкомбанк и др. Такой банковский продукт был распространен на рынке до финансового кризиса 2008 года, который и вынудил организации свернуть эти ипотечные программы.

При выдаче ипотеки на покупку жилья без первоначального взноса риски
для банка весьма существенны. Основные риски заключаются в падении
стоимости залога в случае кризисных явлений. Поэтому ипотечный кредит
при таких параметрах кредитования имеет более высокий процент.

Также условия большинства ипотечных кредитов без первоначального взноса содержат
требование по предоставлению дополнительного обеспечения (помимо
приобретаемой недвижимости).

Как правило,
обеспечением выступает уже имеющаяся в распоряжении заемщика
недвижимость. На этих условиях без первоначального взноса можно взять
кредиты в Сбербанке (программа «Ипотека с государственной поддержкой»),
Газпромбанке, Райффайзенбанке, НОМОС-Банке и др.

В
таких банках, как «Зенит» (кредит на покупку квартиры в ЖК «Северная
долина») и Балтинвестбанке (программа «Готовое жилье»), дополнительным
залогом может служить не только недвижимость, которой заемщик уже
владеет, но и автомобиль.

Сургутнефтегазбанк при
отсутствии первоначального взноса принимает в качестве обеспечения,
помимо иной жилой недвижимости, поручительства двух физических лиц,
поручительство платежеспособных юридических лиц или залог
высоколиквидных ценных бумаг.

Сегодня некоторые
банки готовы кредитовать покупку жилья заемщикам с нулевым взносом и без
дополнительного залога. Например, Транскапиталбанк по программе
«Городская ипотека» может потребовать поручительство физического лица. В
Запсибкомбанке по ипотеке без первоначального взноса требуется
поручительство супруга (супруги). Банк «Советский» выдает ипотечный
кредит на квартиру или загородный дом под залог только приобретаемого
объекта, поручительство не требуется.

Банкиры видят альтернативу залоговому обеспечению в страховании финансовой ответственности заемщика. Ведь в случае, если от реализации заложенного имущества кредитная организация получит меньшую сумму, чем размер предоставленного кредита, страховка покроет убытки банка.

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector