MirCreditov.infoСубсидирование процентной ставки

Особенности государственных кредитов и поручительство фондов

Главное его преимущество – низкая для РФ процентная ставка, минимум которой – 14%. Правда, многие специалисты поддерживают своих зарубежных коллег во мнении, что даже такая ставка убийственна для малого бизнеса. За рубежом вообще принято правило, что ставка по кредиту больше 10% гарантированно уничтожит любую модель малого бизнеса.

Однако обычные ставки российских банков для предпринимателей вообще аховые – 25%–30%–35%, а иногда даже больше. Чтобы получить государственный кредит, заемщику также придется предоставить банку залог. И размер займа будет равен где-то 70-75% от рыночной стоимости залога. В качестве залога здесь выступают объекты самого бизнеса:

  • сырьевая база предприятия и товары на любом этапе производства;
  • договора о сотрудничестве с другими предприятиями (как документы, гарантирующие будущую прибыль);
  • автопарк предприятия;
  • все площади, находящиеся в распоряжении предпринимателя;
  • технологические средства производства (техническое и компьютерное обеспечение).

Но может статься, что объекты бизнеса еще находятся в обременении, т. к. куплены в кредит. Либо предприниматель в маленьком предприятии не может заложить их. Тогда выручить могут гарантии от Фонда поддержки предпринимательства. Такой фонд выступает здесь как поручитель.

Проценты высчитываются от той суммы, которую покрывают гарантии поручителя. Не следует забывать, что не всякий банк сотрудничает с Фондом поддержки предпринимательства. Необходимо заранее проверять это. Сам процесс заключения договора с 3 участниками (заемщик, банк и фонд) почти ничем не отличается от обычного.

При положительном решении банк без участия заемщика извещает фонд, чтобы получить задокументированные гарантии. А после получения денежных средств заемщик сразу же перечисляет фонду вознаграждение за оказанную услугу. И даже эти деньги есть шанс вернуть, т. к. существует программа, по которой от государства выплачивается однократная и единовременная субсидия.

Размер данной выплаты может составлять до 90% той суммы, что была перечислена в пользу поручителя. Ну и бесспорной помощью для начинающего предприятия оказывается лизинг. С помощью подобных программ клиент может начать «бизнес в долг», т. е. все объекты бизнеса будут приобретены в кредит либо арендованы.

Поручительство

В этом случае государство в лице Фонда поддержки СМП выступает лишь поручителем, а кредит предпринимателю выдает банк, заранее заключивший договор с Фондом о сотрудничестве в рамках государственной программы поддержки бизнеса. Порядок действия для получения кредита таков:

  1. Обращение территориальный Фонд поддержки СМП с просьбой предоставить список банков, участвующих в данной программе.
  2. Изучение списка и выбор банка.
  3. Обращение в банк с пакетом необходимых документов.
  4. В случае одобрения заявки банком — обращение в Фонд с просьбой предоставить обеспечение кредита в виде поручительства.

Безвозвратный кредит малому бизнесу от государства

Наверное, наиболее льготный кредит малому бизнесу — это субсидия, ведь ее не нужно будет возвращать. Такая программа работает через Федеральную службу по труду и занятости, и нацелена на сокращение уровня безработицы. Доля того чтобы получить деньги в рамках этой программы, необходимо совершить следующие действия:

  1. Встать на учет в Центр занятости населения как безработный. При постановке на учет заполняется анкета, в которой, среди прочего, есть вопрос о том, какая помощь от Центра занятости ожидается и будет желательной. Необходимо отметить только один пункт — о помощи в организации собственного дела. Также о своем желании необходимо устно сообщить сотруднику Центра.
  2. Пройти специальные тесты у психолога Центра занятости.
  3. Заключить договор с Государственной службой занятости.
  4. Пройти обучение основам предпринимательства (направление дадут все в том же Центре);
  5. Написать бизнес-план и сдать его в Центр занятости.
  6. Зарегистрировать частное предприятие или ИП.
  7. Получить деньги на счет в банке.
  8. Расходуя получение от государства средства, помнить, что их целевое использование необходимо будет подтвердить. Это значит, что деньги могут быть потрачены только согласно утвержденному бизнес-плану, а каждая транзакция должна быть подтверждена соответствующим документом: чеком, квитанцией, накладной и т. д.

Требования к заемщикам

Необходимо отметить, что каждый банк имеет право устанавливать собственные требования к получателям кредита на приобретение автомобиля по госпрограмме субсидирования. Но к основным запросам относятся следующие аспекты:

Возраст лица, получающего кредит – от 21 до 65 лет. Но в некоторых организациях выдача займа возможна для лиц, достигших 18 лет, при наличии у них поручителя, а также тех, кто на момент полной выплаты суммы за автомобиль достигнет 75 лет.
Наличие паспорта гражданина РФ с указанием места прописки или временной регистрации в регионе, где планируется приобретение автомобиля.
Предоставление справки 2-НДФЛ (о доходах) за последние 3 месяца с места постоянной работы.
Лицо, желающее получить кредит по программе господдержки, должно быть официально трудоустроено и обладать стажем работы на последнем месте сроком от 3 месяцев до 1 года. Для подтверждения данного факта необходима копия трудовой книжки, которая была заверена уполномоченным лицом организации-работодателя.
Положительная кредитная история человека, желающего получить займ от банка

Важно знать, что не все финансовые учреждения критично относятся к данному требованию. К примеру, гражданин, имеющий негативную кредитную историю, может заручиться поручителем, либо же в качестве залога предоставить банку дополнительное имущество помимо приобретаемого автомобиля.
Получателем кредита могут выступать исключительно физические лица.

Некоторые кредитные организации вносят добавочные требования, например, предоставление, помимо паспорта, другого документа, удостоверяющего личность, чаще всего это водительские права или заграничный паспорт. В некоторых банках, наоборот, предлагаются специальные программы госавтокредитования по двум документам. Но в таком случае сумма начального взноса может быть значительно увеличена.

Помимо этого, если заёмщик на момент получения кредита вышел на пенсию, то ему понадобится предъявить пенсионное удостоверение, а также справку, которая является доказательством размера получаемой им пенсии.

Законодательство не устанавливает ограничения на количество покупаемых по льготной программе автомобилей. Но банковские учреждения не предоставляют кредитование на два и более автомобиля.

Как получить льготный кредит


Банки, прежде всего, заинтересованы в возврате выданного займа и уплате процентов за его использование.

Поэтому устанавливают к заемщикам ряд требований, общих для всех кредитных организаций:

  • российское гражданство;
  • трудоспособный возраст, как правило, от 21 до 60 (55 у женщин) лет;
  • постоянное трудоустройство более года, причем не менее 3 месяцев на текущем месте;
  • наличие достаточного для выплаты ежемесячных взносов официального заработка.

Для подтверждения этих фактов к заявке на кредит потребуется приложить копию действующего российского паспорта, а также справку с работы, лучше всего если это будет 2 НДФЛ. Оригинал паспорта предъявляется сотруднику банка, принимающему заявку.

Тот же набор требований и подтверждающих документов относится ко второму супругу, если он выступает созаемщиком.

Факт многодетности для получения кредита на льготных основаниях подтверждается:

  • свидетельствами о рождении детей (их копиями);
  • паспортами детей (их копиями);
  • справкой о составе семьи, полученной в паспортном столе жилконторы.

Если глава многодетного семейства трудится в качестве индивидуального предпринимателя, ему потребуется предоставить свидетельство о регистрации в качестве ИП и декларацию 3 НДФЛ.

Многодетным семьям, как и прочим заемщикам в выдаче кредита может быть отказано, если банк сочтет их доход недостаточным для возврата долга в срок.

Однако это не значит, что льготный кредит для многодетных семей невозможен в принципе. Спустя некоторое время можно повторно направить заявку, снизив запрашиваемую сумму или указав дополнительные источники дохода.

В этом случае шанс на положительный ответ достаточно высок.

Что такое льготный кредит на строительство дома

Льготный кредит на строительство жилого объекта — программа, разработанная государством и предназначенная для физических лиц, у которых недостаточно денег для возведения дома. Особенностью займа на льготной основе является понижение процентной ставки по кредиту за счет субсидирования программы государством. Однако не каждый желающий может претендовать на участие в столь выгодной программе.

Преимуществами программы являются:

  1. Сниженная или полностью отсутствующая процентная ставка;
  2. Кредит является целевым: на строительство жилого объекта или реставрацию уже имеющегося;
  3. Есть возможность оформить кредитные каникулы;
  4. Частичная безвозмездная помощь предоставляется со стороны правительства РФ;
  5. Зарплатным клиентам не нужно документально подтверждать уровень доходов.

Оформить льготный заем могут социально незащищенные и нуждающиеся граждане:

  • Работники бюджетной сферы: учителя и врачи;
  • Молодые и многодетные семьи с пониженным уровнем дохода;
  • Лица, проживающие в общежитии или помещении государственного жилищного фонда;
  • Граждане, которые имеют большие заслуги перед государством;
  • Ликвидаторы и пострадавшие в аварии ЧАЭС;
  • Военные служащие и ветераны боевых действий.

Также в список входят те, кто получил специальный статус нуждающихся в улучшении жилищных условий. Если специальная комиссия в ходе проверки откажет заявителю в оформлении льготного кредита, так как сочтет его положение и уровень доходов приемлемым для оформления обычного займа (ипотечного или потребительского), в нем отказано не будет. Отказ в получении льготной помощи на показатели кредитной истории не влияет.

Оформление субсидии на ипотеку для покупки нового жилья

Если гражданин РФ состоит в браке, он имеет полное право на поддержку государства в покупке жилья в виде субсидирования процентной ставки. При этом правительственная поддержка обеспечивает не менее 12% годовых. В том случае, если банковские требования повышаются, государство увеличивает покрытие на разницу в процентах. Это означает, что каждая семья может воспользоваться выгодным предложением и подать заявку на субсидирование ипотеки. Стоит заметить, что в отдельных случаях банки могут увеличить процентную ставку по своему усмотрению при отсутствии некоторых требований (страховки, справок), а также, если клиент для получения заработной платы пользуется услугами другого банка.

Немаловажный момент в таком виде помощи, как госпрограмма субсидирования ипотеки: данный вид ипотеки можно оформить только на первичное жилье, которое только построено или находится в процессе строительства. Вторичный рынок не участвует в программе. Данным постановлением решаются две проблемы: поддержка развития строительства в стране и возможность семьям получить новое, современное жилье.

С программой государственного субсидирования работают далеко не все банки. Среди партнеров можно отметить такие основные банковские структуры, как Сбербанк, Росбанк, Газпромбанк, Банк Москвы, Райффайзенбанк, ВТБ24 и другие.

Льготная кредитная карта

Большинство кредитных организаций, предлагая оформить кредитную карту, рассказывают о достоинствах льготных займов. При этом льготная кредитная карта имеет ряд преимуществ

Прежде всего, обращают на себя внимание низкие процентные ставки. В ряде случаев проценты и вовсе не взимаются

Иными словами, человек, взявший льготный кредит, выплачивает сверх его суммы отнюдь не большие проценты, а если повезет – то и вообще лишь саму сумму кредита. Однако на получение такого выгодного кредита могут рассчитывать не все граждане. В первую очередь, он ориентирован на многодетные семьи, пенсионеров, а также военных и студентов.

Льготная кредитная карта обладает своим периодом действия и обычно он не превышает 50 дней. В случае если гражданин выплачивает кредит в этот срок, он освобождается от уплаты процентов. Таким образом, кредит получается беспроцентным. Но поскольку подобная система является невыгодной для кредитных организаций, отнюдь не все они предоставляют такую возможность.

Новые условия и сроки

Существенно расширен список автомобилей, которые попадают под действие программы (добавлены внедорожники), и теперь разрешено приобретать с государственным субсидированием кредитования не только отечественные, но и импортные автомобили. А ставка государственного возмещения по-прежнему составляет 2/3 ставки рефинансирования. Также к основным требованиям относятся:

Изначальная стоимость приобретаемого транспортного средства не должна превышать 1 450 000 рублей (ранее 1 млн).
Автокредит по госпрограмме субсидирования может быть выдан на срок, не превышающий 36 месяцев.
Скидка на автокредит фиксирована — 6.7%
Предоставление кредитных средств может осуществляться только в рублях.
Первоначального взноса теперь нет

(ранее 20%)
Максимальная сумма выдаваемого кредита должна составлять не более 920 000 рублей, а минимальная может устанавливаться банковскими организациями самостоятельно.
Важно, чтобы приобретаемое транспортное средство не находилось на регистрационном учете и не регистрировалось на физическое лицо.
Максимально допустимый вес автомобиля должен составлять не более 3,5 тонны.
Приобретаемый автомобиль должен относиться к легковой категории, а также не являться автомобилем для коммерческого использования.
Введены новые программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» (скидки 10%).. Соответственно, банками-участниками могут меняться дополнительные условия, а также ставки, из-за которых предоставляемые в разных организациях госавтокредиты иногда отличаются

Данные различия проявляются в таких позициях:

Соответственно, банками-участниками могут меняться дополнительные условия, а также ставки, из-за которых предоставляемые в разных организациях госавтокредиты иногда отличаются. Данные различия проявляются в таких позициях:

  • Минимальная сумма, по которой осуществляется выдача кредита.
  • Ставка кредитования для осуществления отсчёта реальной суммы в процентном выражении, которая выплачивается получателем кредита.
  • Минимальный период, на который проводится выдача кредита.

Социальный кредит многодетным семьям

В рамках поддержки многодетных семей государство также разработало ряд особых кредитных программ, позволяющих и этим людям брать кредиты на особых льготных условиях. Получить такого рода кредиты могут семьи, которые воспитывают не менее трех детей несовершеннолетнего возраста. В случаях, когда их детям уже больше 18 лет, но они еще учатся на дневных отделениях институтов, срок действия льготного кредита можно продлить до окончания их обучения в стенах этих учебных заведений. Для этой категории граждан сумма кредита достигает 15 миллионов российских рублей. Что касается периода выплаты кредита, то здесь тоже имеется явное преимущество – его можно растянуть на 30 лет. Кроме того, многодетные семьи имеют такую возможность как отсрочка выплаты первого платежа, что порой очень облегчает их финансовое бремя. Срок действия отсрочки – до трех лет.

Если же многодетная семья берет на вышеназванных условиях ипотечный кредит, она должна будет выплатить лишь 25% от всей стоимости жилья. Остальная часть денег по кредиту выплачивается за них, благодаря такому явлению, как государственная субсидия. Однако для получения денег на столь выгодных условиях придется изрядно постараться, чтобы доказать свое право на это.

Несколько слов о расчете размера субсидии

Расчет размера субсидий не настолько сложен, как может показаться на первый взгляд. Главное – правильно определить исходные данные, после чего остается произвести ряд тривиальных арифметических действий. Непосредственно принимаются в расчет остаток ссудной задолженности (без учета просроченного долга), исходя из которой начисляется субсидия, количество дней пользования кредитом в расчетном периоде, доля бюджетных средств на уплату процентов. Простым перемножением указанных показателей получаем искомую величину – размер субсидии. Оставшаяся сумма процентов, приходящаяся на расчетный период, уплачивается за счет средств организации. Покажем на практическом примере, что в расчете процентов по субсидированному кредиту нет ничего сложного.

Пример 1. У предприятия молочной промышленности на начало расчетного периода (III квартал 2008 г.) остаток ссудной задолженности за пользование целевым субсидированным кредитом составляет 6 000 000 руб. Процентная ставка по кредиту составляет 12% годовых, сумма ежемесячного погашения кредита – 200 000 руб. (исходя из срока 2,5 года). Проценты начисляются и погашаются 15-го числа каждого месяца, при этом из бюджета предприятию компенсируется 2/3 затрат по уплате процентов.

Доля бюджетных средств, компенсирующих уплату процентов по кредиту, будет равна 8% (12% x 2/3), проценты, уплачиваемые за счет средств предприятия и не компенсируемые бюджетом, – 4% (12% x 1/3).

Рассчитаем сумму процентов, возмещаемых предприятию бюджетом. Она составит:

  • с 01.07.2008 по 15.07.2008 – 19 672 руб. ((6 000 000 руб. x 15 x 8) / (100 x 366));
  • с 16.07.2008 по 15.08.2008 – 39 301 руб. ((5 800 000 руб. x 31 x 8) / (100 x 366));
  • с 16.08.2008 по 15.09.2008 – 37 945 руб. ((5 600 000 руб. x 31 x 8) / (100 x 366));
  • с 16.09.2008 по 30.09.2008 – 17 705 руб. ((5 400 000 руб. x 15 x 8) / (100 x 366)).

Для сравнения подсчитаем сумму процентов, которую предприятию придется уплатить только за счет собственных средств. Она составит:

  • с 01.07.2008 по 15.07.2008 – 9836 руб. ((6 000 000 руб. x 15 x 4) / (100 x 366));
  • с 16.07.2008 по 15.08.2008 – 19 650 руб. ((5 800 000 руб. x 31 x 4) / (100 x 366));
  • с 16.08.2008 по 15.09.2008 – 18 973 руб. ((5 600 000 руб. x 31 x 4) / (100 x 366));
  • с 16.09.2008 по 30.09.2008 – 8852 руб. ((5 400 000 руб. x 15 x 4) / (100 x 366)).

Полученные данные для наглядности представим в таблице, которая может быть использована при расчете размера целевых средств.

  Остаток ссудной     задолженности   
Количество дней  пользования      кредитом   
      Размер        компенсируемых  бюджетом процентов
      Размер       не компенсируемыхбюджетом процентов
         1         
       2       
         3        
         4        
    с 01.07.2008      по 15.07.2008      6 000 000 руб.  
       15      
      19 672      
       9 836      
    с 16.07.2008      по 15.08.2008      5 800 000 руб.  
       31      
      39 301      
      19 650      
    с 16.08.2008      по 15.09.2008      5 600 000 руб.  
       31      
      37 945      
      18 973      
    с 16.09.2008      по 30.09.2008      5 400 000 руб.  
       15      
      17 705      
       8 852      
Итог за III квартал
       92      
     114 623      
      57 311      

Как видим, поддержка бюджета достаточно существенна, поэтому промышленным организациям, которым предусмотрено предоставление субсидий на уплату процентов, не стоит упускать такую возможность сэкономить. От расчетов перейдем к бухгалтерскому учету и налогообложению субсидированных кредитов. Постараемся рассмотреть этот вопрос на примере наиболее распространенной ситуации выделения бюджетных средств для уплаты части процентов по целевому кредиту, использованному для приобретения производственных активов.

Виды кредитов.

Существует несколько видов льготного кредитования: льготные ипотеки, льготные автокредиты, кредитные карты с льготным сроком пользования и так далее.

Льготный кредит на жилье.

Льготная ипотека, пожалуй самый распространенный и востребованный у нас, вид льготного кредита. Но, к сожалению, не всем желающим получить его, он доступен. Процентные ставки по ипотеке, у нас в стране, в два, а то ив три раза превышают Европейские ставки по этому виду кредита. Поэтому содержать ипотечный кредит, в полном объеме, не каждому под силу. Многие сомневаются в возможностях оплачивать кредит долгие годы, не надеясь на стабильную финансовую обстановку в стране, и связанные с этим стабильные выплаты зарплаты. Некоторая категория граждан, даже имея приличный доход, не может подтвердить его, в связи с получением «серой зарплаты».
Государство всячески старается исправить создавшуюся ситуацию, и создает разнообразные льготные ипотечные программы: ипотека для молодой семьи, для многодетных семей, а так же для людей работающих в бюджетных организациях. Помимо усилий государства на снижение процентных ставок, сами банки, особенно банки с участием государственного капитала, стараются предоставить наиболее благоприятные условия ипотечного кредитования, для такой группы клиентов.
Для получения льготной ипотеки, клиентам нужно собрать, кроме пакета основных документов, документы подтверждающие право на получение льгот.

Льготные автокредиты.

С 2013 года в России, работала программа льготного автокредитования, в 2014 году она приостановила свое действие, но с 1 апреля 2015 года заработала вновь. Под эту программу подходят все автомобили, как коммерческие до 3,5 т., так и легковые, стоимость которых не превышает 1 млн. рублей. Автомобиль должен быть собран на территории РФ. Сумма кредита не должна превышать 800 тыс. рублей.
Так же с сентября 2014 года была вновь запущена программа по утилизации старых автомобилей, что несколько облегчает внесение суммы первого взноса, при покупке автомобиля в кредит.
Кстати, не только государство запускает программы льготного кредитования. Такие программы разрабатывают сами автопроизводители совместно с банками. По таким программам можно с большой выгодой приобрести автомобиль попадающий под такую программу.

Кредиты для бизнеса.

Льготные кредиты для бизнеса, обычно поддерживаются государством, если этот вид деятельности оценен как социально значимый, например сельское хозяйство. А с наступлением санкций и стремлением перейти на сельхоз товары внутреннего рынка, такого рода льготы должны предоставляться в более широких масштабах.
Льготные кредиты на развитие бизнеса, могут предоставляться и начинающим предпринимателям при условии предоставления ими достаточно обоснованного в своей целесообразности, с точки зрения государства, бизнес-плана.

Кредитные карты с льготным периодом.

В настоящее время, почти все банки, выпускающие пластиковые кредитные карты, имеют льготный срок пользования кредитом по карте. Это означает, что клиент на протяжении определенного периода (в каждом банке разный), может пользоваться деньгами кредита. Без оплаты процентов за пользование кредитом, при условии возврата денег на карту в течении этого периода. Не нужно забывать, что комиссии за пользование самой картой и комиссии за об наличку денег, в этом случае не отменяются.

Есть и другие виды льготного кредитования, например кредиты для ветеранов и так далее, но они не так распространены в всех банках.
Польза от льготного кредитования, конечно не малая, единственное неудобство, это сбор множества необходимых документов, а это в нашей бюрократической стране не всегда получается, а если и получается то не быстро и спокойно.

Льготные кредиты бизнесу

Следующий вид льготного кредита – так называемый бизнес-кредит. Предоставляется он тем бизнесменам, которые могут убедительно доказать, что то дело, которым они занимаются, приносит пользу обществу и является выгодным для государства. Разумеется, в целях доказательства следует ознакомить кредитную организацию со своим бизнес-планом, а также предоставить весь пакет документов, свидетельствующих о платежеспособности лица. Нужно знать, что каждая кредитная организация имеет свои собственные требования относительно предоставления бизнесменам кредита на льготных условиях. Разными могут быть и величина процентов по кредиту, и срок его действия, и требования по перечню предоставляемых документов.

Чтобы получить льготный бизнес-кредит также надо соблюсти ряд условий. Прежде всего, то дело, которым занимается предприниматель, должно осуществляться на рынке успешно. В случае если лицо находится на стадии банкротства, рассчитывать на подобный кредит ему, конечно же, не приходится

Также важно отсутствие у заемщика иных невыплаченных льготных кредитов или же иного денежного долга перед государством. И, наконец, компания заемщика должна иметь определенную прибыль, полученную за минувший год

Если таковая не имеется, банк имеет полное право отказать в выдаче кредита.

Что такое субсидирование автокредитов

В 2009 году правительством России была разработана и запущена программа государственного льготного кредитования на покупку автомобиля отечественного производства. Подобное решение было принято в разгар экономического кризиса, а суть программы заключалась в создании стимула для увеличения покупательского спроса на автомобили, выпущенные российскими предприятиями.

Государственная поддержка кредитования заключается в частичном погашении за счёт бюджетных средств выплат, предусмотренных процентной ставкой по займу. Традиционно данная государственная компенсация составляет 2/3 от суммы, которая указана в процентном выражении от стоимости автомобиля и которая является доходом банка за предоставление кредита.

Результатом внедрения госавтокредита стало повышение на 50% производства и продажи автомобилей АвтоВАЗа. Но, не смотря на столь высокие показатели, программа всё же на какое-то время была приостановлена и только в 2013 году правительство возобновило госавтокредитование. В мае 2017 года из бюджета выделено 10 млрд. рублей на продажу новых автомобилей, но одновременно с этим были внесены изменения в условия предоставления государственного льготного автокредитования и требования к банкам.

Программа помощи молодым семьям

Существует отдельная программа под названием «Жилище». Именно в рамках данного направления и предоставляется субсидия для молодых семей

Важно отметить, что муж или жена должны быть не старше 35 лет, при этом в семье пока может не быть детей. В чем отличия данной программы от остальных? Для каждого человека государством предоставляется необходимый минимум в размере 18 м2

Данная программа обеспечивает улучшение жилищных условий до этого предела.

Каким образом происходит субсидирование и расчет процентной ставки по жилищному кредиту? Размер помощи определяется следующим образом: если семья состоит только из мужа и жены, выделяется субсидия до 35% от стоимости жилья. На каждого ребенка полагаются дополнительные 5%.

Для оформления заявки на субсидию от государства по погашению жилищной ипотеки следует обратиться с соответствующими документами в жилищный фонд по месту фактического проживания и записаться в очередь на получение сертификата.

Условия льготного кредитования

Данная программа реализуется разными банками, самые популярные среди которых:

  • Промсервисбанк,
  • Сбербанк,
  • ДельтаКредит,
  • Россельхозбанк,
  • ВТБ24,
  • Нордеабанк.

Выгодные условия предлагают и другие банки: Совкомбанк, Тинькофф, Альфа-банк, Ренессанс Кредит (можно занять до 500 тыс. руб.), Банк Открытие, ВТБ Банк Москвы (до 3 млн. руб.), Яр банк (до 1 млн. руб.), СКБ банк (до 1300000 руб.).

Условия разнятся: на ставку влияет размер первоначального взноса, валюта, срок предоставления кредита.

Кредит дается сроком на 20 – 50 лет, сразу придется внести минимум 10% — 20% от суммы под 7-15%.

При рождении ребенка кредит обычно продлевают до 3-х лет.

Выбирая банк, обращайте внимание на малейшие нюансы. Условия могут сильно разниться также в зависимости от региона

Приведем примерные условия кредитования в разных банках из числа самых надежных.

Что предусматривает льготное кредитование жилья

Условия такого кредитования определяются региональными властями, но правила для получения кредитов традиционны.

  • На кредиты могут рассчитывать граждане, живущие в непригодных условиях, ликвидаторы Чернобыльской аварии, многодетные и молодые семьи, инвалиды, семьи с детьми инвалидами, военные, для всех этих групп действуют индивидуальные условия кредитования.
  • Для того чтобы получить заем, обратитесь с заявлением в местную администрацию, там придется оплатить комиссионный сбор за оформление займа.
  • Решение о том, включить или не включить человека в реестр для получения займа принимает комиссия в течении 5 дней.

Согласно условиям, льготное кредитование могут получить близкие родственники заемщика, это гарантия на тот случай, если он не сможет погасить кредит и выплатить взносы, тогда за него это должны будут сделать родственники.

Часто можно не выплачивать проценты по полученному кредиту в первые 2-3 года после его получения. Если гражданин просит об этом, банк не должен отказывать, правда, на практике все намного труднее и отказы идут часто.

Наиболее низкие ставки по таким кредитам можно найти в Сбербанке, там они составляют 9,5- 10%.

  • Льготные кредиты в Сбербанке выдаются также для покупки строящегося жилья, что весьма удобно, если многоэтажка только строится, то квартиру в ней можно приобрести дешевле, чем готовую. Для большинства выгоден именно этот вариант.
  • В ВТБ 24 предлагается ипотечное кредитование при поддержке государства, то есть, не нужно платить никаких комиссий, а ставка составит около 11% для рублевых кредитов, такой кредит можно выплачивать до 30 лет, если сразу внести 20% стоимости жилья.

Государством также предоставляется льготное автокредитование, оно возобновлено в июле 2013 года. Оно поможет выгодно приобрести автомобиль стоимостью до 750000 рублей.

Оно по-прежнему распространяется ни на все машины, а на определённые марки, определяемые государством. Суть и главная цель программы заключается в том, чтобы поддержать отечественного автопроизводителя и повысить спрос на небольшие малолитражки.

При вычислении процентной ставки, действуют определенные нюансы, их нужно уточнять в банке. Вообще, процент по этому кредиту составляет до 10% в год, все, что выше будет компенсировать государство.

  • Программа начала работать с осени 2013 года, после одобрения Правительством новых правил получения бюджетных субсидий на нее.
  • Приобретать машины по ней стало возможным с сентября 2013 года.
  • В этом году такой кредит можно оформить на машину стоимостью до 750000 рублей, с массой не более 3,5 тонн.
  • Кредит можно брать только на российские машины или на машины, произведенные в РФ и только на машины возрастом не более года, то есть, новые автомобили.
  • Машина должна состоять на учете по российскому законодательству, предоплата будет составлять до 15% ее стоимости.
  • Срок займа не может превышать 3 года.

В принципе, условия программы вполне приемлемы и она будет полезной для многих автолюбителей.

При оформлении, могут возникать разнообразные трудности, поэтому часто требуется помощь в получении кредита, сейчас это вполне осуществимо. Вообще, любой кредит лучше оформлять вместе с профессиональным юристом, это поможет решить многие проблемы и избежать различных убытков.

Автокредит не является исключением, внимательно читайте договор и все примечания мелким шрифтом, специалисты банка должны ответить на все вопросы и ликвидировать все неясности.

Если кредит был взят правильно на выгодных условиях, то он станет серьезным подспорьем и поможет обзавестись личным автотранспортом.

Лучше брать заем в государственных банках, так как там кредиты надежнее, также можно быть уверенным в том, что банк сможет исполнить свои обязательства и не обманет. Есть много случаев, когда льготный кредит может оказать действенную помощь.

Льготное кредитование для участников военных действий и ветеранов

Еще одна категория граждан, которые могут претендовать на получение льготного кредита – ветераны, а также лица, участвовавшие в различных военных действиях. Как правило, это люди преклонного возраста, которые к тому же имеют слабое здоровье. Не говоря уже о том, что многие из них получают отнюдь не большие пенсии. Не удивительно, что кредитные организации далеко не всегда соглашаются выдавать таким людям кредиты – они часто рассматриваются как неплатежеспособные. И даже наличие у них имущества, которое можно предоставить в залог, не всегда спасает ситуацию.

И хотя российское государство рекомендует банкам идти навстречу таким людям, по факту многие ветераны и участники войн, к сожалению, по-прежнему имеют сегодня значительные трудности с получением льготных кредитов. Таким людям можно порекомендовать обратиться к своим бывшим работодателям. Надо знать, что многие предприятия и организации помогают вышедшим на пенсию работникам в получении льготных кредитов.

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector