Система бесконтактных платежей PayPass

Бесконтактные карты безопасны, но

Некоторые люди считают, что «стянуть» деньги с карты можно специальным считывающим устройством, например, в переполненном общественном транспорте. По мнению генерального директора MasterCard Europe для Чехии и Словакии Мирослава Лукеша (Miroslav Lukeš), это предположение также нереально. Для проведения бесконтактной транзакции нужно в один и тот же момент активировать считывающее устройство на платежном терминале и приложить на правильное место (и на несколько секунд оставить в таком положении) бесконтактную карту. Практически невозможно, чтобы эта комбинация условий случайно сложилась, если карта находится в кошельке клиента, когда некто проходит рядом с ним с подобными намерениями.

Если злоумышленники воспользуются бесконтактной картой и несколько раз (без знания пин-кода) смогут по ней расплатиться за покупки стоимостью меньше 500 крон, то банк вернет деньги клиенту. Кроме того, система банковской безопасности фиксирует все подозрительные операции, то есть платежный терминал может запросить пин-код и при оплате небольших сумм. Если система признала подозрительными несколько идущих друг за другом транзакций, то владельцу карты нужно будет ввести пин-код и при приобретении недорогих товаров и услуг. Критериями определения степени безопасности операций индивидуальны — банк их устанавливает в соответствии со средним количеством покупок и средней величиной расходов. Хотя этот показатель вам не скажут ни в одном банке, при этом работники ссылаются именно на соблюдение правил безопасности.

Преимущества бесконтактных карт

Крупные банки уже сегодня заявляют, что среди их платежных карт больше половины являются бесконтактными. Аналитики прогнозируют, что через три года ими будет пользоваться подавляющее большинство банковских клиентов. Все больше банков вводят бесконтактные наклейки, которые можно прилепить, по сути, куда угодно. Популярностью стали пользоваться и платежи посредством мобильных телефонов. В связи с этим нередко звучат мнения о том, что монеты и купюры постепенно практически выйдут из оборота. Однако финансисты так не считают. По их мнению, скорее, процесс оплаты станет более простым и быстрым. Наличные деньги могут пропасть только тогда, когда сеть платежных терминалов будет покрывать всю страну, а этого пока нет.

Бесконтактные карты также позволяют быстро обналичить деньги. Вместо классического картридера устройство для считывания данных может быть бесконтактным. Процесс авторизации при этом не изменится — нужно будет ввести пин-код. Разница лишь в том, что для получения денег уже не понадобится вкладывать карту в устройство.

Представители компаний MasterCard и Visa полагают, что будущее, прежде всего, за мобильными бесконтактными платежами. До 2020 года, считают они, половина всех транзакций будет осуществляться через мобильные телефоны. Это значит, что эти устройства станут еще более многофункциональными и универсальными.

Возможности и распространение

POS-терминал для бесконтактных карт VISA

Карты с данной технологией позволяют оплачивать покупки без подтверждения PIN-кодом или подписью на суммы не выше разрешённой банком-эмитентом величины или более крупные суммы с подтверждением оплаты обычным способом. В России, с 13 апреля 2019 года, такая сумма ограничивается 3000 рублей, в  — 5000 , в Беларуси — 25 бел. рублей, в Польше — 50 злотых, на Укрaине — 500 гривен, в Узбекистане — 25 долларов США и т. д. Для каждой страны мира Visa предоставляет рекомендуемый размер разовой неверифицируемой операции. Данная величина называется VLP Single Transaction Limit и определяется EMV-тэгом 9F78, хранящимся в памяти чипа.

Технология бесконтактных платежей Visa payWave была внедрена платёжной системой в , а первые такие карты появились в Европе в . В карты стали появляться в 2007 году.

Крупнейшие банки , такие как , не предоставляют своим клиентам возможность выбора для отказа от карт Visa с включённой функциональностью payWave. Это же справедливо и для бесконтактных карт платёжной системы . Тем клиентам, которые недовольны наличием payWave для проведения транзакции без подтверждения PIN-кодом или подписью на чеке, было рекомендовано воздержаться от привязки карт Visa к своему банковскому счёту.

Кредитные карты

Бесконтактная карта Сбербанка с кредитным лимитом оформляется только клиентам возрастом от 21 года до 65 лет гражданам России при наличии постоянной или временной регистрации в РФ.

Условия, которые актуальны для всех видов бесконтактных кредиток:

  • грейс-период – 50 дней;
  • срок действия карточек – 3 года;
  • подключение к бонусной программе – «Спасибо от Сбербанка»;
  • валюта карточки – рубли;
  • дополнительная карточка не выпускается.

Стоит отметить, что количество баллов начисляемых за расчеты кредитками полностью совпадает с теми, которые получает клиент при оплате за товары и услуги дебетовыми картами.

Премиальные карты Visa и MasterCard Gold

Премиальные карты Visa и MasterCard Gold — это карты высокого класса, которые дают ее держателю массу преимуществ и бонусов. Стоимость их обслуживания согласно тарифам 3 000 руб. в год. Максимальный кредитный лимит, доступ к которому может получить пользователь, равняется 600 тысяч руб., процентная ставка же зависит от категории клиента и устанавливается в диапазоне от 23,9% до 27,9% в год.

Кредитные карты «Аэрофлот» Visa Gold и Visa Signature

Еще одна разновидность карточек высокого статуса. Позволяет ее держателю получать бонусы за расчеты, которые затем можно обменять на билеты в Аэрофлоте или SkyTeam. Годовое обслуживание карты класса Gold обойдется держателю за 3 500 руб.

Наибольший кредитный лимит, который может позволить себе держатель карты составляет 300 тысяч руб., для ВИП-клиентов и в рамках индивидуального предложения сумма кредитной линии увеличивается до 600 тысяч руб. Процентная ставка за пользование кредитными деньгами находиться в пределах от 23,9% до 27,9% годовых.

Кредитная карта Signature открывает клиенту  доступ к кредитному лимиту в размере до 3 млн. руб. под ставку от 21,9% годовых. Кроме этого держатель этой карты получает больше бонусов и подарков, а также индивидуальное обслуживание. Цена за годовой абонемент на эту карту 12 тысяч руб.

Кредитная карта MasterCard World Black Edition

World Black Edition относится к сегменту премиальных карт, а значит, дает ее держателю больше подарков, привилегий и бонусов. Например, максимальный размер кредитного лимита в рамках массового предложения составляет 600 тысяч, а при персональном вырастает до 3 млн. руб. Плата за пользование кредитными деньгами за грейс-периодом начисляется с расчета 21,9% годовых.

Относительно же основных тарифов, то держателю кредитной карты необходимо учесть, что за снятие наличных удерживается комиссия 3% от суммы минимум 390 рублей в кассе или банкомате Сбербанка, 4%, минимум 390 рублей в точке выдачи наличных других банков.

Кроме этого, ставка по кредиту ниже тем клиентам, которым карточка была выпущена в рамках специального предложения, в остальных же случаях нужно ориентироваться на верхнюю границу процентной ставки.

Хотелось бы, конечно же, увидеть в арсенале Сбербанка и бесконтактную карту отечественной платежной системы МИР но, к сожалению, подобные карты пока отсутствуют в продуктовой линейке банка.

Александр Бабин

Карты с бесконтактной технологией оплаты Visa payWave.

— это новое поколение банковских карт. Воспользуйтесь основными преимуществами этой технологии:

1.Удобно

Технология Visa payWave позволяет совершать транзакции, не выпуская
карту из рук. Visa payWave — это минимум движений и максимум удобства.2.Безопасно
Visa payWave обладает надежной защитой от мошенничества. Вдобавок,
карту не придется передавать третьим лицам при оплате покупок, а
надежная система шифрования персональных данных обезопасит ее от
подделки.3.Быстро
Оплачивайте покупки одним движением руки, просто поднеся карту Visa
payWave к терминалу с символом бесконтактной оплаты . При покупке на
сумму менее 1000 рублей вам не придется вводить ПИН-код или подписывать
чек.Как это работает:
Проверьте сумму покупки на экране терминала.
Поднесите к нему свою карту Visa payWave.
На экране появится надпись «Одобрено» и прозвучит звуковой сигнал. Это означает, что покупка завершена успешно.
В случае необходимости попросите кассира выдать вам чек.

Где расплатиться картой Visa payWave?

Оплатить покупки картой Visa payWave вы можете в торговых точках по
всему миру. Ищите в торговых точках терминалы с символом бесконтактной
оплаты и логотипом
На данный момент технология работает в Москве, Санкт-Петербурге и Казани.
Вы также можете использовать свою карту Visa payWave как обычную карту
Visa во всех торговых точках, где есть символ Visa, в том числе
совершая покупки в Интернете.Часто задаваемые вопросы:1. Насколько близко надо поднести карту к считывающему устройству?
Карту Visa payWave cледует держать на расстоянии не более 4 см от бесконтактного терминала.2. Есть ли ограничение предельной стоимости товаров, которые можно приобрести при помощи технологии Visa payWave?
Ограничение суммы транзакции без введения ПИН-кода или подписи чека в России составляет 1000 рублей.3. Могу ли я оплатить товары стоимостью более 1000 рублей?
Если вы хотите приобрести товары стоимостью больше 1000 рублей при помощи бесконтактной карты, вам потребуется ввести ПИН-код.4. Могу ли я получить чек после оплаты?
Да, если потребуется, кассир выдаст вам чек.5. Может ли случиться так, что сумма покупок будет дважды списана с моего счета?
Нет. Бесконтактные терминалы настроены таким образом, чтобы проводить
только одну транзакцию за один раз. После проведения оплаты терминал
автоматически отключится.6. Что произойдет, если кто-то украдет мою карту Visa payWave? Сможет ли он оплатить ей свои покупки?
В целях вашей безопасности Банк, выпустивший вашу карту, ограничивает
количество транзакций, совершенных подряд без введения ПИН-кода или
подписи. После совершения нескольких бесконтактных транзакций кассир
попросит вас ввести ПИН-код или подписать чек. Для уточнения
установленных лимитов обращайтесь в свой Банк.
При утере или краже карты необходимо немедленно заблокировать карту.
Мы также рекомендуем подключить SMS-уведомления, оповещающие обо всех
транзакциях по вашей карте.7. Могу ли я случайно совершить покупку, проходя мимо считывающего устройства?
Нет. Сначала кассир должен ввести сумму покупки для подтверждения, а
затем вам нужно поднести свою карту Visa payWave к бесконтактному
терминалу ближе чем на 4 см, только тогда транзакция будет совершена.
После совершения оплаты терминал подаст звуковой сигнал и отключится,
пока кассир снова не введет новую сумму на терминале.8. Надежна ли эта технология?
Платформа Visa payWave создана на основе технологии, предусматривающей
использование новейших технологий шифрования информации. Оплата по
картам Visa payWave настолько же надежна, как и по любым другим картам
Visa. 

Бесконтактные карты в Чехии

Среди чехов бесконтактные карты стали популярны довольно быстро. Впервые в Чехии (в июне 2011 года) их предложил Citibank. С того времени в стране было издано 2,5 миллиона кредитных и дебетовых карт, которыми можно расплатиться, приложив их к платежному терминалу. Если стоимость покупки не превышает пятисот крон, то оплата проходит без дополнительной авторизации. В случае с более высокими суммами система запросит четырехзначный пин-код. В Чешской Республике в эксплуатации находится примерно 23 тысячи бесконтактных терминалов (как правило, там, где требуется высокая скорость обслуживания покупателей). Бесконтактный способ оплаты предлагают торговые центры, магазины косметики и бытовой химии, кинотеатры, книжные магазины, крупные фаст-фуды и кафетерии. Продавцы и покупатели довольны скоростью обслуживания, а банки — тем, что число пользователей банковскими картами увеличивается с каждым днем, причем выросло количество транзакций и с небольшими суммами, которые раньше оплачивались преимущественно наличными. Банковские учреждения часто мотивируют своих клиентов к замене обычных карт на бесконтактные отсутствием комиссии. Однако в некоторых банках эта услуга стоит двести крон.

Бесконтактные карты предлагают: Air Bank, Equa Bank, Citibank, Česká spořitelna, ČSOB, Fio banka, GE Money Bank, Komerční banka, mBank, Poštovní spořitelna – Era, Raiffeisenbank, Zuno Bank.

За банком Citibank выпускать бесконтактные кредитные карты стал банк Česká spořitelna (осенью 2011 года), который первым в Чехии ввел бесконтактные дебетовые карты. В середине 2012 года к ним присоединился Fio banka. Сейчас этим продуктом уже никого не удивишь. Однако некоторые финансовые учреждения предлагают только бесконтактные кредитные карты, то есть клиенты  дебетовые карты у них получить не смогут.

Бесконтактные карты: победа среди консервативных чехов!

В качестве банковских клиентов чехи обычно являются консервативными пользователями, но, на удивление, бесконтактные платежные карты они восприняли как нечто само собой разумеющееся. Visa Europe уже зафиксировала миллионного владельца бесконтактной карты, выданной банком Česká spořitelna. С этого момента было проведено более семи миллионов бесконтактных платежей на общую сумму около 2,9 миллиарда крон. Если кто-то считал, что чешские клиенты не будут доверять бесконтактным картам, то это было глубоким заблуждением. Несмотря на то, что каждый клиент имеет право выбрать обычную карту с чипом, этой возможностью, по данным чешских банков, пользуется ничтожное количество чехов, получающих новые банковские карты. Так, Česká spořitelna выдала только несколько тысяч чиповых карт, тогда как бесконтактных — 1,2 миллиона.

В том, что простота и скорость, в конце концов, победят недоверие, которое клиенты так или иначе ощущают при появлении новых способов оплаты, не сомневаются даже специалисты. Два года тому назад особенно немолодые клиенты испытывали трудности при введении пин-кода при оплате картой, поэтому бесконтактные карты значительно облегчили им процесс совершения безналичных покупок. Парадокс, но бесконтактные карты оказались более безопасными, нежели их предшественники, ведь их не нужно давать продавцам — клиенту достаточно самому приложить карту к терминалу.

Защитный футляр для бесконтактных карт

В Интернете можно найти множество статей, описывающих риски использования бесконтактных карт

Их авторы обращают внимание на то, что если в непосредственной близости с ней окажется злоумышленник со специальным считывающим устройством с сильной антенной, то у него получится скопировать данные с карты или даже провести транзакцию. Нередко об этом пишут представители компаний, изготавливающих специальные защитные футляры для бесконтактных карт

Банки и компании, выпускающие карты, категорически отвергают возможность какого бы то ни было реального риска подобного ограбления и считают футляры излишними, ведь биометрические документы также являются «бесконтактными», но при этом не было зафиксировано еще ни одного случая считывания с них данных путем, указанным в этих статьях.

Список источников

  • finansoviyblog.ru
  • pscb.ru
  • howlingpixel.com
  • cznews.ru
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector