Что такое кредитный лимит по карте

Условия пользования кредитной картой МКБ

Московский Кредитный Банк выпускает несколько вариантов карточек, которые отличаются по тарифам и требованиям. Рассмотрим общие условия, которые ждут клиентов:

  1. Минимальная годовая ставка по рублевой карте – 24%;
  2. Минимальная годовая ставка для карточки в иностранной валюте – 18%;
  3. Период без начисления процентов составляет 55 дней и распространяется на все виды операций;
  4. Лимит – до 800 000 рублей или до 27 700 долларов;
  5. Минимальный платеж – 5% от суммы долга;
  6. Комиссия за снятие наличных – 4.9%, но минимум 250 рублей (кредитные средства).

Для хранения собственных средств предусмотрена система кеш-бек до 7%. Снятие собственных финансовых средств осуществляется без комиссии в банкоматах банка и банках-партнерах. По желанию можно оформить кредитную карту МКБ, оставив онлайн заявку на сайте компании и заказать индивидуальный дизайн. В этом случае необходимо ознакомиться с основными требованиями к изображениям.

Каждый человек стремится выбрать для себя идеальный банк, который будет радовать прекрасным сервисом, моментальным обслуживанием и, конечно, выгодными тарифами. Для того чтобы сделать правильный выбор, рекомендуем ознакомиться с многочисленными отзывами, которые оставляют клиенты Московского Кредитного Банка. В сети можно найти как отрицательные, так и положительные мнения, которые формируются у людей на основе собственного опыта.

Требования к заемщикам

Московский Кредитный Банк предъявляет не очень высокие требования к заемщикам, поэтому отправить онлайн заявку и получить кредитную карту МКБ могут все граждане России, соответствующие следующим критериям:

  • Возраст – от 18 до 69 лет;
  • Наличие гражданства РФ;
  • Наличие постоянной прописки на территории РФ;
  • Официальный доход;
  • Работодатель в МО.

Из документов клиенты должны предоставить заполненную анкету и паспорт. Для получения кредиток с большим лимитом могут потребоваться дополнительные документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.

Активация

Для того чтобы начать пользоваться полученной карточкой необходимо ее активировать. Сделать это можно двумя способами: по телефону +7 495 777-4-888 и через банкоматы организации. Оба способа являются довольно простыми и понятными. Поэтому проблем с активацией ни у кого возникнуть не должно.

Как получить минимальную процентную ставку?

Минимальная ставка, установленная банком, составляет 24% для кредитов в рублях и 18% для займа в иностранной валюте. Рассчитывать на нее могут только клиенты организации, которые:

  • Имеют счет в банке с оборотом от 20 000 рублей в месяц;
  • Имеют или имели депозитный вклад на сумму более 200 000 рублей;
  • Имеют положительную кредитную историю в банке на сумму от 200 000 рублей и на срок до 1 года.

Для остальных заемщиков, получить минимальную процентную ставку – задача практически невозможная, но не стоит отчаиваться, поскольку процент устанавливается в каждом случае индивидуально после изучения предоставленных документов.

О преимуществах и недостатках

Начнем с недостатков, которые ждут клиентов Московского Кредитного Банка. Во-первых, получить карточку могут только жители России, которые официально трудоустроены у московских работодателей. Во-вторых, при открытии необходимо пополнить счет на сумму 1 500 рублей. В-третьих, на выгодные условия по кредиткам могут рассчитывать только действующие или бывшие клиенты банка.

Теперь о преимуществах:

  1. Для оформления от заемщика потребуется минимум документов (паспорт, заполненная анкета);
  2. Беспроцентный период в течение 55 дней, действующий на все операции;
  3. Возможность открыть кредит в иностранной валюте;
  4. Умеренный процент – 24% для рублевых займов и 18% для иностранных;
  5. Бесплатные онлайн-сервисы;
  6. Кеш-бек на остаток собственных средств в размере до 7%;
  7. Возможность бесконтактной оплаты (для премиум тарифов);
  8. Дополнительные бонусы и скидки.

Как видите, преимуществ намного больше, чем недостатков. А с теми недостатками, которые есть – можно легко смириться.

Стоимость обслуживания и дополнительные услуги

Изучая обширный список опций и удобные варианты использования наличным и безналичным способом, необходимо учитывать, что карточки обслуживаются не бесплатно.

Ежегодно взимается довольно существенная сумма в размере:

  • 1190 рублей – по классическому пластику;
  • 2990 рублей – по продуктам категории Gold;
  • 5490 – для карт повышенной категории «Платинум».

Высокая плата за обслуживание компенсируется выгодой, если кредитка использовалась для снятия наличных в течение беспроцентного периода. В таком случае клиент оплачивает лишь комиссию за снятие банку за совершаемые сверх лимита транзакции, сохраняя привилегии льготного срока. Плата по картам с заемным лимитом рассматривается финансовым учреждением индивидуально, что требует уточнения в процессе согласования предстоящей эмиссии.

Перед тем как заказать одну из универсальных карт, рекомендуется обратить внимание на специализированные виды пластика, учитывающие востребованные опции в различных социальных, возрастных группах. Для любителей частых покупок и активных плательщиков по кредитке в местах общественного питания, на заправках и т

д. имеет смысл рассмотреть варианты эмиссии карточки CashBack. Помимо сохранения льготного периода (60 дней), заемщик получает возможность возврата части израсходованных средств снова на счет в размере до 10% (при оплате на автозаправках).

Также стоит учесть, что банк будет настойчиво предлагать оформление страховки. Она является добровольной и не может быть навязана учреждением. Заемщику достаточно лишь оповестить об отказе от страхования до того, как подписать документы на выпуск, так как в противном случае платная опция может быть включена по умолчанию. Когда выпускается кредитная карта Альфа Банка, условия пользования будут применяться единые, позволяя отслеживать платежи и взимаемые комиссии.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал:

Виды погашения ссудной задолженности по кредиту

При заключении договора кредитования банк предлагает заемщику возможность выбора порядка погашения.

Суммы долга и процентной ставки могут вноситься:
 

  • Равными по сумме аннуитетными платежами. Величина взноса состоит из погашения основной суммы долга (тела кредита) и процентов за пользование ссудной задолженности. Форма подходит для краткосрочных договоров.
  • Уменьшающимися по сумме дифференцированными платежами. Проценты начисляются на остаток задолженности, что приводит к уменьшению суммы в течение действия договора.

При выборе порядка погашения необходимо отталкиваться от расчета полной суммы договора. Выгодный вариант в зависимости от срока и суммы определяется практическим путем с использованием кредитного калькулятора. Программа размещена на официальных сайтах банков и отличается простотой в использовании.

Советуем прочитать: Как узнать задолженность по кредиту?

Выбрав порядок погашения кредита при оформлении договора, заемщик или банк не имеют возможности изменить его в течение срока действия соглашения. Право на изменение схемы платежа возникает при реструктуризации задолженности, если банк будет согласен на изменение порядка.

Ссудный счет заемщика, открываемый банком для погашения кредитной задолженности

При открытии кредита банк оформляет на имя заемщика ссудный счет, позволяющий реализовать различные способы погашения кредита. Инструмент используется только для реализации конкретного договора и не являются самостоятельной услугой банка.

Наличие ссудного счета позволяет:
 

  • Вносить платежи в безналичной форме.
  • Получать выписку по счету для владения информацией о состоянии расчетов.
  • Осуществить привязку к расчетному счету, обслуживающего текущие платежи или поступления заемщика.

Комиссии за ведение ссудного счета не взимаются. Существуют несколько форм ссудных счетов, вид которых зависит от договора и категории заемщика.

После полного погашения кредита ссудный счет необходимо закрыть и получить справку об отсутствии задолженности.

Несмотря на обязанность банка по закрытию счета при полном погашении сумм, в ряде случаев оказываются неоплаченными дополнительные услуги (например, платы за уведомление), что не позволяет закрыть счет. Наличие открытого счета может испортить кредитную историю заемщика.

Условия получения кредитной карты

По негласному правилу получить кредитную карту легче, чем оформить потребительский кредит даже на незначительную сумму. Это объясняется тем, что помимо процентов за пользование заемными средствами, банк получает прибыль с платы за дополнительные услуги и опции, подключаемые по усмотрению держателя. Также доход кредитной организации поступает с платы за обслуживание эмитируемых карт.

Условия получения условно можно разделить на несколько категорий. В общем виде все эти категории применяются банками с небольшими изменениями / дополнениями. Но в каждом случае соискатель должен отвечать основным требованиям, несоблюдение которых сведет на нет все шансы на получение карты.

Постоянная регистрация

В 99% случаев банки-эмитенты требуют, чтобы соискатели были постоянно зарегистрированы в регионе обращения. Также допускается наличие постоянной регистрации в регионе фактического присутствия банка. К примеру, соискатель, постоянно проживающий в Новосибирске, сможет оформить карту, временно находясь в любом другом городе.

Здесь важно, чтобы в Новосибирске было хотя бы одно постоянно действующее отделение банка, карту которого планирует получить соискатель. Оформление не будет возможным в следующих случаях:

  1. Отсутствие регистрации в принципе.
  2. Отсутствие регистрации в регионах присутствия банка.
  3. Наличие временной регистрации при отсутствии постоянного места жительства.

Brobank: Но на рынке действует несколько банков, которые работают по всей России, и выдают карты россиянам, проживающим в любом регионе страны. Одним из них является Тинькофф банк, высылающий свои карты по почте с общероссийской территорией покрытия.

Работа и доход

В качестве наиболее интересных клиентов рассматриваются граждане, имеющие постоянный и стабильный доход. Но доход недостаточно иметь фактически, так как его еще нужно подтвердить документально.

Если соискатель сможет предоставить в банк весь требующийся пакет документов, то банк, со своей стороны, предложит ему карту на хороших условиях. Зачастую эти условия являются самыми лучшими в данной кредитной организации.

В то же время на рынке есть весьма большое количество предложений для неработающих соискателей. Лидерами в этом отношении признаются банки Тинькофф, Русский Стандарт, Райффайзенбанк, и другие.

В указанных кредитных организациях нет специального предложения именно для безработных, так как каждый клиент должен изначально иметь достаточный доход. Но подтверждение трудоустройства ими не запрашивается.

Возраст

Наиболее прогрессивные банки работают с гражданами с 18-летнего возраста. Законодательно это позволяется, поэтому количество постоянных клиентов увеличивается за счет молодежи.

Остальная часть банков с недоверием относится к такой клиентской категории, так как в этом возрасте у соискателя, как правило, не бывает ни постоянного дохода, ни какой-либо работы. Поэтому для оформления карты человеку должно исполниться полных 21 год. То есть, минимальный возрастной ценз в российских банках составит 18-21 год.

По максимальным показателям банками выдерживаются следующие правила:

  • Не более 65-70 лет на момент оформления карты.
  • Не более 65-70 лет на момент первого перевыпуска карты.

Аналогичные правила предусматриваются и в процессе рассмотрения заявок на потребительские кредиты. С пожилыми гражданами банки охотнее сотрудничают в рамках специальных пенсионных проектов.

Заявка увеличение доступных средств

Прежде чем обращаться в банк с просьбой о выдаче кредитной карты или увеличения лимита по уже открытой линии, следует произвести тщательные расчеты своих реальных финансовых возможностей. Не стоит запрашивать сумму, которую вы не сможете полностью погасить в течение небольшого промежутка времени.

Чтобы подать заявку на увеличение лимита по кредитной линии, лучше заранее подготовить все требуемые бумаги и принести их менеджеру непосредственно в офис. Потребуется получить по месту работы справку о том, что заявитель трудоустроен в данной организации более 6-ти месяцев, а также заверенную бухгалтерией фирмы-работодателя форму 2-НДФЛ. Эти документы помогут сотрудникам банка оценить платежеспособность заемщика.

Самые выгодные кредитные карты с льготным периодом мы собрали в одной статье.

Описание льготного периода на кредитные карты физическим лицам в Сбербанке в 2019 году вы найдете здесь.

Условия пользования кредитной картой кредитный лимит и проценты

По большинству предложений банки стараются приблизиться к показателям, действующим в сегменте потребительского кредитования. Речь идет о суммах кредитного лимита, который может достигать несколько миллионов рублей.

В отношении каждой карты устанавливается диапазон с максимальными и минимальными значениями. Конечная сумма размещается на балансе карты в зависимости от кредитного рейтинга конкретного заемщика.

Но максимальную сумму, в любом случае, сразу получить будет весьма затруднительно. Даже при высоком кредитном рейтинге и полной заинтересованности в сотрудничестве со стороны банка, клиенту назначается средняя (или немного выше средней) сумма, которая впоследствии будет увеличиваться.

Большие кредитные лимиты предусматриваются по следующим предложениям:

Кредитная карта (Touch Bank) — до 1 000 000 рублей.

Кредитная карта Touch Bank

Карта не выпускается!

Кред. лимит: 1 000 000Р
Проц. ставка: от 12%
Без процентов: до 61 дня
Стоимость: 0 руб.

Подробнее

Мультикарта (ВТБ) — до 1 000 000 рублей.

Кредитная карта Мультикарта ВТБ

Временно на паузе!

Кред. лимит: 1 000 000Р
Проц. ставка: От 16%
Без процентов: 101 день
Стоимость: От 0 руб.

Подробнее

Кредитная карта (Райффайзенбанк) — до 600 000 рублей.

Кредитная карта Райффайзенбанк

Кред. лимит: 600 000Р
Проц. ставка: От 28%
Без процентов: До 52 дней
Стоимость: 1 490 р./год

Подробнее

Стандартным и общедоступным лимитом считается сумма в 300 000-500 000 рублей. Этих денег рядовому держателю вполне хватает, чтобы свободно использовать карту в своих повседневных нуждах.

Проценты по кредитной карте

Еще одним ключевым условием считаются проценты, устанавливаемые банком по каждой выпущенной кредитной карте. По аналогии с кредитным лимитом, проценты в отношении каждого клиента назначаются индивидуально.

На вывод конечного показателя влияют следующие факторы:

  • Кредитный рейтинг соискателя — получается путем запроса кредитной истории.
  • Уровень платежеспособности.
  • Документальная база, предоставленная клиентом при оформлении.
  • Категория клиента.
  • Вид / категория кредитной карты.

В большинстве случаев банками применяется прогрессивная шкала — когда величина процентов зависит от конечной оценки данных клиента. То есть, проценты по одной и той же карте у двух разных владельцев могут существенно разниться. Лучшие предложения в этом отношении:

Platinum (Тинькофф банк) — от 15%.

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Лучшая карта 2019

Кред. лимит: 300 000Р
Проц. ставка: От 12%
Без процентов: До 55 дней
Стоимость: 590 руб./год

Подробнее

Кредитная карта (Touch Bank) — от 12%.

Кредитная карта Touch Bank

Карта не выпускается!

Кред. лимит: 1 000 000Р
Проц. ставка: от 12%
Без процентов: до 61 дня
Стоимость: 0 руб.

Подробнее

Кредитная карта (КБ Первомайский) — от 12,9%.

Кредитная карта банка Первомайский

Карта не выпускается!

Кред. лимит: 300 000Р
Проц. ставка: От 12.9%
Без процентов: До 55 дней
Стоимость: 690 руб./год

Подробнее

Каждая кредитная карта условия кредита которой позволяют снижать процентную ставку, является более выгодной. Для уменьшения процентов пользователю достаточно не допускать грубых нарушений, и вовремя вносить минимальный периодический минимальный платеж.

Таким образом, первоначальная ставка постепенно будет снижаться. По отдельным предложениям допускается снижение изменение процентной ставки до предусмотренного программой минимума.

Сравнение кредитных карт с большим лимитом

Заранее узнать, на какую сумму овердрафта можно рассчитывать в том или ином банке не получится, т.к. кредитные менеджеры рассчитывают лимит индивидуально для каждого клиента, исходя из предоставленных им сведений. На решение банка влияет информация о кредитной истории заявителя, а также размер его оклада.

Собранная информация знакомит с продуктами тех банков, которые готовы предоставить клиенту максимальный кредитный лимит по карте.

Наименование банка Максимальный лимит по кредиту Льготный период погашения задолженности Процентная ставка по кредиту
Промсвязьбанк (платиновая кредитная Суперкарта) До 600 тысяч рублей 145 дней 34,9% годовых
Тинькофф Банк (кредитная карта Kanobu) До 700 тысяч рублей 55 дней От 23,9% до 39,9% годовых
Соверен банк (Gold карта) До 500 тысяч рублей 50 дней От 21% до 30% годовых
Тинькофф Банк (карта с милями всех авиакомпаний) До 700 тысяч рублей 55 дней От 23,9% до 39,9% годовых
Райффайзен Банк (карта Travel Gold) До 600 тысяч рублей 50 дней От 29% до 34% годовых

Данные карты имеют также другие приятные бонусы. Так, с помощью карты Тинькофф Kanobu ее обладатель может зарабатывать, а затем тратить бонусы во многих популярных онлайн-играх. При покупке игровой консоли или приставки на карту также начисляются бонусы. Периодически среди владельцев карт проводятся розыгрыши интересных призов игровой направленности, в том числе, игровых приставок.

Как не трудно догадаться из названия продукта Тинькофф Банка карты ALL AIRLANES, накопленные при ее использовании бонусные баллы можно тратить на покупку билетов на самолет. Золотая карта Раййфайзен Банка также участвует в партнерской программе с авиакомпаниями. К тому же, всем держателям этого вида карты доступны специальные бонусы от партнеров и особые предложения проекта IGlobe.ru.

Воистину впечатляющим кредитным лимитом может похвастаться ОТП Банк, который готов предоставить заявителям овердрафт в размере полутора миллионов рублей под процент от 24% до 29,9% годовых.

Однако, стоит учесть один малоприятный нюанс: как и во многих банках, которые предлагают высокие лимиты по кредиту, первый платеж по карте Master Card от ОТП Банка рассчитывается, исходя из размера лимита, а не фактически потраченной суммы. Если у вас нет регулярной потребности занимать по полтора миллиона рублей на пару дней, то эта карта принесет вам одни только траты.

Не забывайте о том, что свои личные данные стоит передавать банку только с использованием безопасных каналов связи

Даже если после того, как кредитная карта была успешно оформлена, лимит по ней не соответствует ожиданиям, не стоит расстраиваться по этому поводу. Со временем можно подать заявку на увеличение кредитного лимита. Как только финансовые условия заемщика улучшились, повысился доход, появилась залоговая недвижимость или поручитель, можно снова написать заявление с просьбой об увеличении овердрафта по кредитной карте.

Лучше лично представить документы сотруднику банка, чем отправлять их копии по сети интернет. Если вам одобрили заявку на кредит, внимательно изучите условия использования денег в льготный период, а также порядок внесения платежей. Это поможет вам вовремя гасить задолженность и сохранить свою кредитную историю в лучшем виде.

Зарплатная карта — это дебетовая или кредитная — мы расскажем на страницах сайта.

Отзывы о золотой кредитной карте Сбербанка наши посетители оставляют вот здесь.

Как оформить моментальную кредитную карту Сбербанка — читайте тут.

Тогда любой банк с радостью оформит вам кредитную карту при наличии такой необходимости, и вопрос, где взять деньги в короткие сроки, больше никогда не будет вас мучить.

Внести платеж по кредиту можно

  1. В отделениях Банка Интеза
  2.  (для погашения по кредитной карте)

В кассе Банка

Чтобы сделать платеж по кредиту в наших отделениях, Вам потребуется:

  • паспорт;
  • номер счета, указанный в Вашем договоре или графике платежей.

Сообщите номер счета и назначение платежа (ежемесячный взнос в счет погашения кредита) сотруднику отделения, и он произведет все необходимые операции для внесения платежа на Ваш счет.

Внести средства в погашение кредита в Банке Интеза Вы сможете как в рублях, так и в валюте, в которой оформлен кредит.

Если платеж вносит кто-либо из Ваших родственников или знакомых, ему потребуются:

  • его паспорт;
  • номер счета, указанный в Вашем договоре или графике платежей.

Платеж, произведенный в отделении банка, зачисляется на Ваш счет в тот же день.

Самостоятельно через cash-in

Чтобы сделать платеж по кредиту через cash-in, Вам потребуется карта Банка Интеза:

После внесения денежные средства отображаются на карте сразу же

Однако следует обратить внимание, что зачисление денежных средств на счет  может занять до трех рабочих дней от момента  их внесения  на карту

Убедитесь, что Карта, на которую Вы вносите средства, привязана к текущему счету, с которого происходит погашение кредита. В противном случае необходимо сделать перевод денежных средств на текущий счет, открытый для погашения кредита. 

Безналичным переводом через другой банк

Чтобы оплатить кредит безналичным переводом из другого банка, Вам необходимо знать:

  • номер счета, указанный в Вашем договоре или графике платежей;
  • номер и дату договора;
  • реквизиты банка для безналичного перевода средств. Реквизиты были выданы Вам при заключении кредитного договора, и Вы можете уточнить их в любом отделении Банка в своем регионе.

Платеж, произведенный безналичным переводом, зачисляется на Ваш счет в течение 2–3 рабочих дней. Пожалуйста, осуществляйте безналичные переводы заранее.

Внимание! Банк, через который Вы вносите платеж, взимает комиссию за перевод средств в Банк Интеза. Не забудьте при внесении платежа уточнить размер комиссии

С помощью сервиса Visa Money Transfer через платежные терминалы QIWI

Погасить кредит теперь можно с помощью нового сервиса компании Visa – Visa Money Transfer – перевод наличных денег на карты Visa через терминалы QIWI (КИВИ) и QIWI Кошелек.

Перевод на карту Visa через QIWI – самый доступный и удобный способ отправки денег на карту, с которой выплачивается кредит.

Чтобы внести платеж на счет кредитной карты, Вам потребуется только номер карты. Срок зачисления платежа, произведенного безналичным переводом, зависит от Банка получателя (от 2 часов до 4-х дней).
Пожалуйста, осуществляйте безналичные переводы заранее.
Внимание! Владелец платежного терминала взимает комиссию за перевод средств в Банк Интеза.
Комиссия за перевод по России составляет 2%+20 руб

Погашение кредита ежемесячно без посещения Банка

Если Вы уезжаете в длительную поездку и не можете сами или с помощью близких вносить платежи вовремя, банк может автоматически осуществлять за Вас погашение кредита.

Для этого Вам необходимо:

  • открыть еще один текущий счет в валюте кредита;
  • разместить на нем средства, равные сумме ежемесячных платежей, которые должны быть внесены во время Вашего отсутствия;
  • написать заявление на ежемесячные перечисления с Вашего счета в счет погашения кредита.

Платежи будут зачисляться на Ваш счет накануне дня ежемесячного платежа по кредиту.

«Связной» – одна из крупнейших федеральных розничных сетей (более 1800 салонов), специализирующаяся на продаже услуг сотовых операторов, персональных средств связи, аксессуаров, портативной цифровой аудио- и фототехники.

Чтобы внести платеж, Вам потребуются:

    • номер счета, указанный в Вашем договоре или графике платежей
    • БИК Банка (см. пункт «Реквизиты Банка»)

Платеж, произведенный безналичным переводом, зачисляется на Ваш счет в течение 1-2 рабочих дней.  Пожалуйста, осуществляйте безналичные переводы заранее.

Внимание! Банк, через который Вы вносите платеж, взимает комиссию за перевод средств в Банк Интеза.  Не забудьте уточнить размер комиссии при внесении платежа. Сеть магазинов «Связной» принимает платежи только в рублях РФ

Безопасность

Для того чтобы не стать жертвой мошенничества, нужно соблюдать несколько правил:

  • ПИН-код карты должен храниться отдельно от нее;
  • его не следует никому сообщать – это исключительно личная информация;
  • при совершении покупок в интернете ПИН-код не запрашивается, это надо помнить, ни по телефону, ни в сообщении;
  • сотрудники банка никогда не спрашивают у клиентов ПИН-код;
  • при утере карты (а также, если есть подозрение, что она украдена) необходимо срочно позвонить в банк для блокировки счета.

Карту следует беречь от механических повреждений, не хранить подолгу возле источников тепла и электромагнитного излучения (например, рядом с мобильником)

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector