Рейтинг карт платежной системы Мир с начислением процентов на остаток

Особенности карточки Мир.

Она существует в трех категориях:

  • Стандартная дебетовая
  • Предоплаченная дебетовая.
  • Классическая кредитная
  • Премиальная.

Тарифы для принятия карт к оплате будут примерно аналогичны с мировыми МПС, а вот в отношении дебетовых можно заметить новизну. Здесь эмитенты хотят представить тариф, который по комиссии будет сопоставим с ценой инкассации. Это стимулирует ТСП принимать карточку к оплате за любые услуги и товары, включая крупные покупки, такие как автомобиль. Эмитенты будут указывать тип на лицевой стороне.

Рассмотрим особенности карточки на основе Связь-банка.

  • Для выпуска карточки «Мир» клиенту нужно обратиться в любое отделение и написать заявление на выпуск.
  • Цена годового обслуживания составит 450 р. – за классическую и 2000 рублей – за премиальную.
  • К основной можно выпустить дополнительную за 300 р. и 1500 р. соответственно.
  • Новая карточка будет выполнена в оригинальном дизайне.
  • Совершать операции по карте (снятие, пополнение, оплата услуг, проведение денежных переводов) можно в платежных терминалах ведущих банков. Правда, пока это делается только по России, а чуть позже такая возможность появится заграницей.
  • После подключения 3D-Secure карточкой «Мир» можно совершать операции в интернете.
  • Привязка карты проводиться пока только к рублевому счету.

Пенсионная карта Мир

Данный продукт предназначен для начисления любой пенсии. В отличие от классической карты, она более выгодна, так как обходится владельцу дешевле. Так, плата за годовое обслуживание не взимается; на выплачиваемые ПФР средства начисляется 3,5 % годовых; СМС-информирование стоит 30 рублей в месяц, а .

Базовые преимущества у данной карты такие же, как и у других пенсионных: простота получения денег в нужный срок без посещения банка или ожидания почтальона. Большинство и так пользуются этим, а карта «Мир» позволяет обезопасить средства.

Особенности:

  • подключение к программе «Спасибо»; с возвратом 0,5-10 % расходов;

карта защищена электронным чипом;
срок действия составляет 3 года, затем необходим перевыпуск;
валюта — рубли;
возможность подключения автоплатежей;
привязка «Мобильного банка»; и «Сбербанка Онлайн» по желанию;
возможно использование только на территории РФ (!).

Требования для получения карты — возраст от 18 лет, наличие каким-либо образом задокументированного права на получение пенсии и временная либо постоянная регистрация на территории России. При этом можно быть как гражданином РФ или другой страны, так и лицом без гражданства.

Чтобы пенсионные выплаты приходили на новую карту, клиентом банка заполняется специальное заявление на доставку денежных средств. В дальнейшем «доставка» производится путём автоматического зачисления на карту. Образец можно заранее скачать с сайта и заполнить; также можно запросить бланк на месте. Подача заявления возможна:

  • в ПФР;
  • в отделении банка;
  • в МФЦ.

Можно ли использовать карты Мир заграницей

Пока при использовании карточки «Мир» на территории России существуют сложности. Во многих торговых точках ее не принимают к оплате, либо оплата не проходит. Это связано с тем, что платежные приложения еще не настроены должным образом.

Во 2ой половине 2016 г. банки намерены наладить выпуск кобейджинговых платежных карт совместно в МПС, чтобы у клиентов была возможность пользоваться ими по всему миру. Это позволит использовать «Мир» внутри страны, как домашнюю карту, а за ее пределами, как карту МПС, по соглашению с которой она выпущена.

Возможно, что в скором будущем «Мир» сможет выйти на международный рынок самостоятельно. Для этого НСПК получила BIN в ISO. Он состоит из 8 знаков вместо 6. Это связано с тем, что 6-значные номера уже закончились. Номера карточек в связи с этим могут состоять из 16-19 знаков.

Карта мир от Сбербанка плюсы и минусы

Согласно отзывам клиентов, которые можно найти на соответствующих сайтах в интернете, данная карта удобна в использовании. В целом ей дают довольно высокую оценку. Есть некоторые моменты, которые не нравятся держателям таких карт. Из представленной ниже информации вы сможете сделать вывод, интересно ли данное предложение вам.

Плюсы:

  • Удобство использования, никаких недочётов и «зависаний» системы.
  • Защищённость денежных средств от махинаций международных платёжных систем вследствие политических событий.

Минусы:

  • Очевидным недостатком карт является то, что их использование пока невозможно за границей. Для некоторых клиентов это незначительный или совершенно не важный момент, но для тех, кто периодически посещает другие страны, этот минус может стать решающим.
  • Платёжная система находится на этапе развития, и пока не все банки с ней работают. В связи с этим могут быть затруднения при оплате товаров и услуг. Справедливости ради нужно заметить, что такие случаи бывают не так часто, а со временем их становится всё реже, поскольку всё больше банков подключается к системе.

Обратите внимание, что здесь, в основном, указаны те плюсы и минусы, которые относятся к картам «Мир» в целом, независимо от банка. Если говорить о достоинствах и недостатках с привязкой именно к Сбербанку, то:

  1. Встречаются отзывы о том, что при получении карты оплата 750 рублей за год берётся сразу, в день подачи заявления — это минус. На официальном сайте такой информации нет, поэтому лучше уточнить именно в том отделении, где вы собираетесь получить карту.
  2. Кэшбек в виде программы «Спасибо» — плюс.

Сам по себе Сбербанк отличается надёжностью и хорошей репутацией, поэтому из многих вариантов для получения карты можно выбрать именно его. Тот факт, что именно его картами (любыми) пользуется большинство граждан РФ, является преимуществом для тех людей, которым часто приходится делать или получать денежные переводы с карты на карту. Минимальная комиссия (а иногда её отсутствие) и банкоматы «на каждом углу» — также плюс.

В то же время именно Сбербанк запаздывает с некоторыми нововведениями: например, клиентам доступны не все возможности интернет-банкинга.

Принимая решение завести какую бы то ни было карту «Мир», лучше всего руководствоваться тем, услугами каких магазинов вы обычно пользуетесь и работают ли они с данной системой. В настоящее время крупные банки и розничные сети активно подключаются к ней. А вот с малоизвестными могут возникнуть проблемы. Поэтому удобство использования на данный момент определяется индивидуально.

Кредитные карты

Как и любой другой продукт с заемными средствами от Сбербанка, кредитка Мир предполагает обязательную проверку платежеспособности заемщика и его репутацию в качестве плательщика по кредитам.

Основной документ, который потребуется для эмиссии кредитной карты, – это справка о доходах клиента. Если запрос на выдачу кредитки Мир подает сотрудник компании, организовавшей выплату заработанных средств на дебетовые продукты Сбербанка, с согласованием заемного лимита проблем возникнуть не должно, а сама процедура согласования максимально упрощена.

Если потенциальный заемщик не работает в организации, участвующей в зарплатном проекте, при согласовании эмиссии пластика, скорее всего, банку потребуется документ, подтверждающий уровень трудового дохода. В остальном условия по займам аналогичны параметрам кредитования по кредиткам Виза или МастерКард, включая сроки, суммы, проценты за использование займа.

Виды карт Мир в Сбербанке

Тема создания пластиковых продуктов для физических лиц на собственной платежной системе обсуждалась уже давно

Важно было создать такой вид пластика, который соответствовал бы особенностям всех важных социальных категорий. В зависимости, для чего нужна карточка Мир, финансовым учреждением выпускаются следующие продукты:

  1. Стандартная классическая дебетовая карта, обладающая сходством с другими характеристиками дебетовых продуктов платежных систем МастерКард или Виза.
  2. Пенсионный дебетовый пластик, рассчитанный на регулярное пополнение счета из бюджета, позволяющий активно расходовать средства, а на остаток получать начисляемый ежемесячно процент.

Дебетовые варианты рассчитаны исключительно на внутрироссийское применение в качестве студенческого или пенсионного пластика с оплатой исключительно в рублях. Особый интерес представляет продукт, рассчитанный на молодежь начиная с 14-летнего возраста. Молодежная карта Мир предполагает аналогичные функции, как и дебетовый вариант Виза или МастерКард, с минимальным тарифом за обслуживание и возможностью активного накопления бонусов «Спасибо» и скидок от партнеров банка.

Однако программа внедрения нового отечественного продукта в банковской сфере была бы неполной без разработки и продвижения кредитного пластика. В процессе разработки и выпуска кредиток Сбербанк учитывал те же опции и функции, которые требовались по действующим вариантам пластика уже действующих платежных систем.

Плюсы и минусы

Как и любой банковский продукт, пластик платежной системы Мир имеет свои достоинства и недостатки в зависимости от того, кем и как используется карточка. К преимуществам выпуска пластика Мир относят:

  1. Широчайшую сеть платежных терминалов (включая оплату через терминалы на Крымском полуострове).
  2. Особые возможности по возврату до 15% от суммы покупок по кешбэк-программе «Привет, Мир».
  3. Карточки допускают возможность свободного использования, вне зависимости от того, как развивается внешнеполитическая деятельность руководства нашей страны. Как известно, особая потребность в продуктах системы Мир появилась после обострения международной ситуации и блокировки карточек Виза и МастерКард нескольких крупных финансовых институтов России.
  4. Бесплатное годовое обслуживание карты для льготных категорий граждан (пенсионеров и зарплатных клиентов).

Есть и определенные недостатки, заметно тормозящие расширение клиентской базы:

  1. Сравнительно высокая плата за обслуживание пластика, если сравнивать оплату по основному тарифу аналогичного функционала по картам международных платежных систем. Таким образом, у клиентов, которые уже пользуются на тех же условиях пластиковыми продуктами международного значения, нет никакой выгоды при переходе на новый вид карты.
  2. Ограниченная география применения не позволяет оформлять карты для обслуживания вне пределов РФ ввиду отсутствия за рубежом достаточного количества картоприемников для оплаты и снятия наличности.
  3. Еще один параметр, нуждающийся в улучшении, – срок, сколько делается карточка. Если потребность в пластике срочная и требуется моментальный выпуск, продукты отечественной платежной системы не предлагаются. Срок эмиссии, установленный Сбербанком для карты Мир, равен 10 дням.

Как получить карту Мир в Сбербанке

Наиболее простые условия предлагаются организациям, намеренным перейти на карту Мир в Сбербанке. Совместными усилиями работодателя и финансового учреждения инициируется массовый выпуск нового пластикового продукта.

Эмиссия пластика производится по стандартной схеме и требует подачи заявления от будущего владельца. При подаче заявки, специалист отделения, скорее всего, предложит показать не только гражданский паспорт, но и другой, дополнительный документ, идентифицирующий личность.

Требования к клиенту

В зависимости от типа пластика будут предъявляться свои требования к держателю. Для владельцев кредиток важнейшим фактором станет проверка кредитной истории заемщика, а для дебетовых продуктов предъявляемые клиентом документы зависят от типа выпускаемого дебетового пластика.

Согласно введенному с июля 2017 года закону ФЗ, карта Мир подлежит обязательному выпуску для всех работников бюджетной сферы, что послужило мощным толчком к развитию пластика данной платежной системы. В результате поддержки федерального законодательства был оперативно организован одномоментный переход на перечисление зарплаты по новым реквизитам работника.

Положения закона затронули прежде всего бюджетников, военнослужащих, однако аналогичные меры будут предприниматься и в отношении лиц, получающих соцвыплаты из госбюджета. Для бюджетников срок окончательного перехода на карты Сбербанка Мир ограничен 2017 годом, а для получателей пенсионных отчислений срок перехода продлен до 2020 года.

Тарифы и условия предоставления

Особенностью выпуска нового варианта пластика является предоставление условий по обслуживанию карты Мир от Сбербанка, идентичных условиям для других наиболее популярных видов карточек. Финансовое учреждение сохранило условия обслуживания карточки, предоставив возможность сотрудникам зарплатного проекта получать заработную плату без необходимости уплаты ежегодного сбора.

Описание основного сервиса по новому пластиковому продукту включает:

  1. Использование Мобильного банка: 60 рублей в месяц за полный пакет услуг, 30 рублей при обслуживании социальной карты (пенсионной).
  2. Подключение автоплатежей.
  3. Безналичные переводы, обналичивание в пределах установленных банком ежесуточных и ежемесячных лимитов.
  4. Плата: 750 рублей за 1-й год, в дальнейшем – по 450 рублей, за исключением продуктов для социально значимых категорий и клиентов зарплатного проекта.

Дополнительные возможности

Оформляя пластиковый продукт Мир в Сберегательном банке, клиент вправе отказаться от подключения платной опции мобильного банка, задействовав бесплатный «экономный пакет», не предусматривающий оповещения о расходных операциях по телефону. Если стандартное обслуживание карты Мир в Сбербанке предполагает взимание платы за год, то для значимых категорий клиентов ежегодная плата не снимается. Таким образом, при выпуске отдельных вариантов пластиковой карточки цена эмиссии и обслуживания равна нулю.

Учитывая нестабильность внешнеполитической обстановки, карта отечественной платежной системы Мир представляет собой отличную альтернативу продуктам, работающим на платежных системах Visa или Mastercard, обеспечивая полный спектр банковских опций.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал:

Карточка Мир.

Это карточный продукт, который выпускается на основе российской НСПК. Закон обязывает значимые банки иметь в активе такие карты, чтобы клиенты, постоянно совершающие операции, смогли пользоваться услугами банка даже в условиях вновь введенных санкций. На сегодняшний день процедуру тестирования проводят многие банки, а некоторые уже начали эмиссию «Мир»-а. Есть мнение, что с 2018 года все бюджетные средства могут быть израсходованы только с карты Мир, т.е. правительство откажется от иностранных платежных систем и будет использовать карты Мир.

Эксперты подсчитали, что изготовление этих карточек обойдется эмитенту в полтора раза дороже карточек МПС, а это примерно 1,5 евро за единицу. Более дорогая цена связана с нюансами отечественного  платежного приложения, которое требует дорогостоящих и более емких чипов. Карты «Мир» делятся на 2 подвида:

  • С записанным на чип приложением. Данный вид обходится дешевле. Его стоимость составляет около одного евро. На его основе карты будут выпускаться для массового клиентского сегмента.
  • С приложением, работающим на ОС java. Этот подвид дороже примерно на 50 центов. Через него будут выпускаться кобейджинговые карточки с партнерами Mastercard, American Express и проч.

Первыми выпускать платежные карточки «Мир» стали Газпромбанк, МДМбанк, Связь банк, РНКБ, СМПбанк, Московский индустриальный банк. Остальные  (примерно около 30 участников) пока ведут активное тестирование на работоспособность карточки, и к лету 2016 г. они намерены приступить к созданию сети эквайринга и эмиссии пластика.

Перечень участников НСПК «Мир» размещен на сайте платежной системы. Он периодически меняется: участники подключаются и выходят в зависимости от обстоятельств (например, отзыв лицензии).

В ЦБ уверены, что выпуск национальных карточек является очень значимой ступенью развития отечественной финансовой системы, ее безопасности и независимости. Из приоритетных задач выделяются: начало массового выпуска, расширение максимальной территории приема к обслуживанию ко 2-му полугодию 2016 г.

Список источников

  • atbank.ru
  • investor100.ru
  • kredit-blog.ru
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector