ОВЕРДРАФТ ДЛЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ

Выгода для банка и клиентов

Овердрафт, который предлагается юридическому лицу (предприятию, организации), дает возможность удовлетворять свои потребности в оборотных средствах. Обязательства перед кредитной организацией возникают только в том случае, если деньги со счета уже были потрачены. У руководителей фирм нет необходимости в постоянном мониторинге зачисления денег. Списание произойдет без их участия за счет новых поступлений.

Банк также получает свои преимущества, поскольку удерживает постоянного клиента и рекомендует ему займы на оптимальных условиях. Погашение происходит регулярно, что минимизирует риски кредитора. В итоге заимодавец и заемщик остаются довольны таким сотрудничеством.

Особенности овердрафта

Банковский овердрафт различается для физических и юридических лиц. Во-первых, требованиями к заемщикам. Во-вторых, условиями предоставления. В-третьих, разными будут суммы и процентные ставки по заемным средствам.

Для физических лиц

Минимальный срок составляет один месяц, максимальный срок предоставления услуги – 6 месяцев. Такой банковский овердрафт обычно открывается владельцам дебетовых, зарплатных или кредитных карт. Для каждого банка условия предоставления индивидуальны. Основные требования для всех кредитно-финансовых учреждений схожи: банк вправе потребовать следующие документы.

  1. Заявление по форме банка;
  2. Удостоверение личности – паспорт;
  3. Любое второе удостоверение личности;
  4. Подтверждение доходов.

Требования к лицу, оформляющему овердрафт:

  1. Гражданство и наличие регистрации;
  2. Официальное трудоустройство;
  3. Трудовой стаж;
  4. Отсутствие банковских долгов перед банком.

Для юридических лиц

Требования к юридическому лицу:

  1. Работа в сфере основной деятельности от 1 года;
  2. Пользование расчетно-кассовым обслуживанием банка;
  3. Минимум 12 поступлений средств на счет;
  4. Внесение инкассированных средств;
  5. Отсутствие задолженности по поручениям или требованиям.

Кредитные средства в качестве поступлений не учитываются. Банк вправе определить любой лимит. Средняя ставка банков по заемным средствам 14%.

Преимущества и подводные камни овердрафта для юридических лиц

Среди подводных камней, ожидающих новичков в сфере использования овердрафта для юридических лиц, можно перечислить следующие:

Без должного опыта по накоплению на расчетном счете необходимых средств к отчетной дате можно столкнуться с тем, что лимит будет отозван или существенно уменьшен

По этой причине крайне важно отчетливо представлять, насколько стабильно реальное положение дел в компании и насколько финансово устойчивы важнейшие и крупнейшие контрагенты. Банк, выдавший овердрафт юридическому лицу, может потребовать, чтобы до погашения задолженности все поступающие в этот период деньги были зачислены на счет клиента, даже если поступления существенно превышают лимит овердрафта

Для компании это может стать существенным сдерживающим фактором, не позволяющим свободно распоряжаться поступающими деньгами от партнеров по бизнесу.

К безусловным преимуществам овердрафта для юридических лиц относится:

  1. Простой механизм подачи заявки и оформления, в особенности для тех компаний, которые обслуживаются в данном банке и уже успели в полной мере продемонстрировать свою финансовую стабильность.
  2. Возможность быстро получить необходимые средства для развития бизнеса, когда наличных средств недостаточно.
  3. Ускорение взаиморасчетов с контрагентами, когда поступления от покупателей и потребителей услуг запаздывают.
  4. Возможность использовать только часть предоставленного банком лимита, чтобы свести к минимуму накладные расходы на оплату процентов за пользование заемными средствами.

Главная опасность, подстерегающая бизнесменов, решившихся на пользование овердрафтом, — это переоценка собственных возможностей. Только трезвый расчет может помочь не впасть в долговую яму.

Не случайно банки предпочитают в течение длительного времени (до 6 месяцев) наблюдать за тем, с какой регулярностью и в каких размерах поступают деньги на расчетный счет потенциального заемщика. И только после тщательных расчетов определяется та предельная сумма, которую банк с умеренным риском может предоставить клиенту на короткий срок.

Интересующихся кредитом для бизнеса приглашаем зайти на эту страничку.

Возможен ли потребительский кредит юридическим лицам узнаете здесь.

С деловой точки зрения, овердрафт — это индекс надежности и доверия банка к определенному клиенту. Чем больше клиентов у конкретной организации, тем выше ее доходы. Возможность предложить потенциальным заемщикам услугу овердрафта резко повышает лояльность к данной кредитной организации в финансовых кругах.

В настоящее время прослеживается тенденция снижения процентных ставок в российских банках за пользование овердрафтом для физических и для юридических лиц.

Получить одобрение на предоставление этой услуги стало проще. Банкирам выгодно предлагать овердрафт крупным клиентам, так как это автоматически означает открытие расчетного счета, а значит, даже не воспользовавшийся предлагаемой услугой бизнесмен будет оплачивать обслуживание.

Лучшие предложения для предпринимателей

Банк будет рассматривать заявку и на основании денежного оборота установит доступный лимит овердрафта.

Важно помнить, что чем активнее предприятие ведет свою деятельность и стабильнее доходы – тем выше лимит будет установлен банком при открытии расчетного счета. Банки с выгодными условиями по овердрафту:

Банки с выгодными условиями по овердрафту:

  • Банк Точка. Лимиты от 30 до 500 тысяч рублей, процентная ставка составляет 21-25% годовых. Сроки – до 12 месяцев. Есть возможность подключить овердрафт без обеспечения;
  • Тинькофф. Сроки рассмотрения заявки – до 15 календарных дней. Стоимость оформления заявки – 490 рублей. Условия обсуждаются индивидуально для каждого клиента. За совершение просрочки – штраф в размере 1990 рублей;
  • Модульбанк. Процентная ставка – от 19% до 21%. Возможность получить овердрафт суммой до 2 млн. рублей. Увеличенный период действия – до 2 лет.

Для большинства компаний овердрафт – это хорошее подспорье в ведении финансовой деятельности. Если же нужно получить займ для вложения в развитие своего дела, рекомендуется выбрать другой вид кредитования.

Собираетесь ли вы открыть расчетный счет?

ДаНет

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector