Дистанционное банковское обслуживание

Организация офшорных операций

Типы офшорных структур различны:
– фирмы, существующие на бумаге;
– холдинговые, торговые, инвестиционные, страховые компании;
– трасты.
Последние как раз более всего удобны для индивидуального обслуживания. Офшорные трасты организуются для передачи прав на владение активами и капиталом в любых его формах, а также для накопления капитала и защиты его от внутренних налогов на прибыль, прироста капитала и налогов на наследство. Хотя репатриация офшорных прибылей сопряжена с налоговыми обязательствами, компенсирующими первоначальный налоговый выигрыш, исполнения подобных обязательств удается избежать путем вторичного сокрытия дохода. В этом случае используются как исключения, предусмотренные договорами об избежании двойного налогообложения или другими правилами, так и, например, реализация прироста капитала способом, не предусматривающим уплаты налогов.
Главным рынком является швейцарский. Популярными являются также люксембургский и гонконгский. В последние годы международный рынок индивидуального банковского обслуживания разнообразился новыми офшорами. В целом мировой офшорный рынок поделен на четыре относительно независимых сегмента в соответствии с временными зонами.

Международные платежные системы

Глобальные

СКС

НРС

SWIFT:
– операции через
собственную сеть;
– Ecu Banking
Associations;
– Interbank File
Transfer

Europay: пользователи:
– клиенты/банкоматы Eurocheque;
– Eurocard/Mastercard;
– банкоматы Circus
Visa International
Mastercard International
Частные организации:
– IBOS (Banco Santander, Royal Bank
of Scotland, JP Morgan);
– TAPS (Bank of Scotland);
– Unitime (Credit Lyonnais и др.)

FXNET
Multinet
ECHO

——————————– Владельцами являются дочерние компании 12 крупнейших английских банков. В этой системе осуществляется обмен обязательствами по форвардным и спот-сделкам в иностранной валюте. Система охватывает крупнейшие рынки иностранной валюты – Лондон, Нью-Йорк, Токио, Гонконг, Сингапур и Цюрих. Североамериканская система. Участники подтверждают сделки через центральный механизм, контролируемый International Clearing Systems, Inc. Международная система Exchange Clearing House Organisation, позволяющая осуществлять многосторонний неттинг форвардных и спот-сделок с иностранной валютой.

Организация индивидуального обслуживания клиентов

Индивидуальное банковское обслуживание включает в себя множество видов финансовых услуг, основными из которых традиционно являются:
– управление портфелем;
– размещение депозитов;
– внутрибанковские инвестиционные фонды;
– траст;
– операции с ценными бумагами;
– конверсионные операции;
– займы.
К менее востребованным формам относятся: управление наличными, производные и структурированные продукты, кредитные письма, операции с драгоценными металлами и сейфовое хранение.
Недавний финансовый кризис снизил спрос на структурированные продукты и повысил спрос на наиболее прозрачные и понятные инструменты.
Естественно, банки в первую очередь интересуют размер и величина доходов клиента. И, как правило, банки работают с лицами, ликвидные активы которых превышают 1 млн долл. Однако при отсутствии такой минимальной суммы у клиента определяющим критерием может стать и скорость роста его капитала в будущем. В 2010 г. в мире насчитывалось более 200 тыс. владельцев активов первой группы – их активы составляли 50 – 60% всех банковских активов.
В Европе многие банки клиентов разделяют на четыре группы:
– клиенты с очень крупным капиталом – более 25 млн евро;
– клиенты с крупным капиталом – 2,5 – 25 млн евро;
– клиенты, располагающие от 400 тыс. до 2,5 млн евро;
– клиенты с состоянием в 50 тыс. – 400 тыс. евро.
Основными направлениями повышения эффективности деятельности и обеспечения доходности поставщиков таких услуг являются улучшение структуры расходов, использование эффекта экономии на масштабе, совершенствование консультационного обслуживания клиентов, а также привлечение партнеров. Важную роль выполняют также структура активов и ценовая модель.
При предоставлении банковских услуг по управлению капиталом частных клиентов расходы на содержание персонала являются доминирующей статьей, их доля составляет 60 – 65% всех издержек, при этом в отделах, осуществляющих обслуживание клиентов, они доходят до 200 тыс. евро на сотрудника, а в операционных подразделениях банка – до 100 тыс. евро на сотрудника. Среднее отношение расходов к доходам при стабильном функционировании составляет 40 – 50%. Что касается эффекта на масштабе, то его можно ожидать только при общей сумме управляемого капитала в размере 10 млрд евро.
Главные усилия нацелены на повышение эффективности деятельности консультантов приблизительно на 15% с помощью централизованного управления портфелем и его оптимального использования. Привлечение партнеров оказывает влияние на спектр продуктов и услуг, с его помощью отношение расходов к доходам может быть улучшено на 5 – 10%.
Высокая степень доверительности способствует повышению стабильности доходов управляемых портфелей. За последние годы среди крупных мировых банков темпы роста активов под доверительным управлением составляли 32%, что превышает темпы роста всего объема управляемых активов (23%). Оптимальным вариантом структуры является доля доверительного управления в общем объеме управляемых активов в размере 30%.
При организации Private Banking основной проблемой является управление риском. Для клиентов риск состоит в возможном падении доходности. Банк со своей стороны может попытаться обезопасить клиента посредством открытия противоположной позиции в одном или сразу в нескольких финансовых инструментах, т.е. провести хеджирование. Сама по себе хеджевая операция риск ограничит, однако не всегда может свести его на нет. В конечном счете немало зависит и от клиента: хочет ли он просто себя застраховать (так делают большинство клиентов) или намеревается убить двух зайцев сразу – защитить инвестиции от падения котировок (цен) и одновременно увеличить сбережения за счет их роста.
Во втором случае самым удачным инструментом являются опционы и производные от них продукты. Но в любом случае клиент будет искать возможность заплатить за страховку как можно меньше. А для банка это открывает дорогу для простой и взаимовыгодной сделки – заключения договора о присвоении части прогнозируемого дохода в обмен на предоставление хеджевых услуг.
Одним из широко используемых инструментов является форвардная операция. Обычно банк заключает с клиентом соглашение о форвардных ставках, защищающее инвестиции от движения краткосрочных процентных ставок вверх или вниз. Операции осуществляются на внебиржевом рынке. При этом банк не требует от клиента комиссионных, и все выплаты происходят по истечении соглашения.
Фьючерс в отличие от форварда торгуется на бирже, и клиент может отказаться от сделки в любое время до истечения договора.
Риск может быть нивелирован и посредством свопа (обмена) процентных ставок, свопа обязательств (обмена платежами) и свопа активов.

Дистанционное банковское обслуживание в Сбербанке

Чтобы оценить все возможности и преимущества дистанционного банковского обслуживания, необходимо стать клиентом Сбербанка.

Характеристика системы

На оформленный счёт могут поступать любые денежные перечисления – зарплата, пенсионные выплаты или можно вносить любые суммы самостоятельно. Для получения доступа в систему необходимо зарегистрироваться. Сделать это можно в любом отделении Сбербанка. С помощью ДБО можно совершать следующие операции:

  • Денежные переводы между своими счетами или на счета других клиентов;
  • Оплата услуг ЖКХ, мобильной связи, интернета без комиссии;
  • Оплата штрафов, пошлин и любых других услуг с указанием реквизитов;
  • Получать информацию о состоянии счёта с детальным обзором всех операций;
  • Оформить заявку на кредит;
  • Открыть вклад.

Для регулярных платежей можно воспользоваться шаблоном или создать свой собственный

Перечисленные услуги являются наиболее популярными. За оплату коммунальных платежей комиссия не взимается. За денежные переводы взимается комиссия в зависимости от размера перевода.

Возможности ДБО

Дополнительные возможности использования системы ДБО перечислены далее.

  • Для максимального удобства использования можно воспользоваться сервисом Мобильный банк, где все необходимые действия осуществляются прямо со смартфона или планшета. Во избежание непредвиденных ситуаций не рекомендуется оставлять гаджет без присмотра.
  • Каждая совершённая операция (снятие, пополнение, перевод и др.) дублируется в виде СМС-сообщения с указанием времени, места и сумме операции. За подключенную услугу СМС-оповещения ежемесячно взимается комиссия, не менее 30 рублей.
  • Используя ДБО, клиенты могут подать заявку на кредит и оформить его на льготных условиях, с минимальным пакетом документов и сроками рассмотрения заявки. Действуют льготные условия и при открытии вклада онлайн в виде повышенной процентной ставке. Оформить вклад достаточно просто – нужно выбрать программу депозита и перевести желаемую сумму.

Зарезервировать расчетный счет для бизнеса можно через онлайн-сервис

Выгодные тарифы на обслуживание в системе ДБО предоставляются как для организаций и юридических лиц, так и для частных клиентов.

Преимущества онлайн-сервисов

Дистанционное банковское обслуживание позволяет оперативно совершать практически любые финансовые операции без посещения банка и заполнения платёжных поручений.

Предусмотрено дистанционное обслуживание для малого и среднего бизнеса. Преимущество в том, что больше не нужно составлять и хранить документы в бумажном виде. Система автоматически формирует и отправляет необходимые платёжные поручения.

Кроме этого, Тарифы.pdf на ДБО Сбербанк для бизнеса значительно ниже, чем при стандартном обслуживании в банке. Круглосуточный доступ к сервису и возможность его использования сразу несколькими пользователями исключают необходимость посещать банк.

дело.doc

        5      

Глава 6. Расчетно-кассовое обслуживание клиентов^ 1. Взаимоотношения банка с клиентами банковскихэтапы работы банка с клиентурой

  • привлечение и выбор клиентов;
  • ведение переговоров и заключение различного рода договоров;
  • открытие счетов клиентам банка;

аналитическая и контрольная работа в процессе выполнения заключенных договоров;

анализ эффективности работы по выполненным договорам.

свойствамиобеспечивает клиенту:

  • право на открытие счета в банке;
  • право на получение отсрочки платежа банку;
  • возможность в определенных случаях самостоятельно выполнять некоторые банковские операции;
  • сохранение банковской тайны;
  • защиту вкладов.

формы:

  • государство выступает гарантом всех вкладов населения;
  • гарантом выступает Центральный банк, создающий специальные резервы из обязательных отчислений коммерческих банков;
  • гарантом выступает все банковское сообщество (банки могут создавать фонды, посредством уплаты специальных взносов, покрывать убытки обанкротившегося кредитного учреждения по факту и с учетом объема капитала и операций действующего банка);
  • дополнительная (двойная) гарантия защиты вкладов посредством формирования централизованных резервов по банковской системе в целом и специальных резервных фондов группы банков.

виды деятельности банка:

  1. Подготовка различного рода договоров, их юридическая экспертиза.
  2. Заключение договоров.

К текущей работе с клиентами

  • анализ операций, проводимых по счетам клиентов;
  • открытие на основе анализа новых видов счетов клиентов;
  • начисление и уплата процентов.
  • контроль за целевым использованием заемных средств;
  • контроль за соблюдением правил хранения заложенного имущества и готовой продукции;
  • контроль за погашением суммы основного долга и процентов.

К итоговой работе с клиентурой

  1. Сравнительный анализ ожидаемого и полученного эффекта от проводимых операций.
  2. Расторжение заключенных договоров.

В зависимости от целей

  • анализ целесообразности привлечения межбанковского кредита;
  • работа по привлечению средств на депозитные счета клиентов.
  • экономическая работа по кредитованию;
  • экономическая работа по инвестированию;
  • экономическая работа по совершенствованию форм расчетов;

^ 2. Кассовое обслуживание клиентовкассовыми операциямиКассовое обслуживание клиента включает в себякассир обязан

  1. наличные деньги операционной кассы. При этом денежная наличность предварительно подготовленная для выдачи за счет денег операционной кассы хранится отдельно от других ценностей операционной кассы;
  2. иностранная валюта (чеки);
  3. золото, платина и другие драгоценные металлы;
  4. прочие ценности.

кассовое обслуживание кредитных операций

  1. Форма 747 «Отчет о кассовых оборотах по пятидневкам»;
  2. Форма 748 «Отчет о кассовых оборотах за месяц».

^ 3. Порядок оформления расчетных операцийРасчетные операциибезналичными расчетами

  1. Наименование расчетного документа.
  1. Наименование плательщика, его ИНН, номер его счета в банке.
  2. Наименование получателя средств, его ИНН, номер счета в банке.
  3. Наименование банка получателя, его БИК (банковский идентификационный код) и реквизиты.
  4. Назначение платежа, которое может быть указано как текстовым наименованием, так и кодовым обозначением.
  5. Сумма платежа, обозначенная цифрами и прописью.
  6. На первом экземпляре – подписи лиц, имеющих право распоряжаться средствами со счета и оттиск печати.

^ 4. Банковский счет и проведение операций по нему^ Расчетные счета^ Временные расчетные счета^ Субрасчетные счета^ Текущие счета^ Бюджетные счета^ Рублевые счета^ Текущие валютные счета^ Транзитные валютные счета^ Корреспондентские счета^ При переоформлении счета в связи с реорганизацией

  1. Несоблюдение требования минимального размера остатка по счету.
  2. При отсутствии операций по счету в течение года.

Контрольные вопросы и задания

  1. Перечислите основные направления деятельности банка по привлечению клиентуры.
  2. Назовите и расшифруйте этапы работы банка с клиентурой.
  3. Какие виды банковских счетов могут открывать российские коммерческие банки?
  4. Какие операции проводят с банковским счетом?
  5. Из какого документа клиент банка может получить информацию о состоянии своего счета и о движении средств по нему?
  6. Какие помещения включает в себя кассовый узел банка?
  7. В каком случае допускается превышение остатка наличных денежных средств в кассе предприятия или организации над лимитом кассы?
  8. В чем состоят выгоды банка от осуществления расчетно-кассового обслуживания клиентов?
  9. Что включает в себя кассовое обслуживание клиентов?
  10. Какие документы необходимо предоставить клиенту для открытия счета в банке?
  11. Какие риски возникают у банка при осуществлении расчетно-кассового обслуживания клиентов?

        5      

Поиск по сайту:  

Удаленное обслуживание частных лиц

Частным клиентам Сбербанк предлагает использовать онлайн-сервисы ДБО, которые значительно упростят вашу жизнь в плане грамотного распределения и управлениями финансов. Сбербанк Онлайн и Мобильный банк всегда под рукой. Достаточно ввести логин и пароль для входа в Личный кабинет, который аккумулирует всю информацию по вашим вкладам, счетам, кредитам. Отметим самые важные особенности системы ДБО для частных лиц.

Сбербанк Онлайн

Первичная регистрация в системе происходит посредством указания номера вашей действующей карты Сбербанка. Если вами ранее не был заключен договор на ДБО в отделении банка, то вы можете самостоятельно расширить функционал системы. В Личном кабинете вы можете сохранять шаблоны привычных и повторяющихся платежей, а также быть в курсе финансовой информации, касающейся курса валют.

При первом входе в Сбербанк Онлайн система предложит вам расширенные возможности ее использования. Просто нажмите на кнопку Подключить.

Система ДБО для частных лиц предполагает предоставление сведений о предодобренных предложениях банка для действующих клиентов. Эти данные вы сможете увидеть в соответствующей вкладке, например, Кредиты.

Мобильный банк

Телефон может быть не просто средством развлечения, но и финансовым помощником. К тому же, Сбербанк предлагает установить мобильное приложение Интернет-банка со специальной услугой Финансовый помощник. Он поможет вам накопить на отпуск или приобрести покупку таким образом, чтобы ваш семейный бюджет не был разрушен.

Что может помочь вам сделать Мобильный банк:

  • Стать вкладчиком. Счет можно открыть без посещения банка непосредственно клиентом.
  • Получить кредит. Предодобренные предложения отразятся на вашем экране, вам останется только заполнить заявку.
  • Переводить деньги между счетами собственными, одного банка или на карту или счет в другом банке.
  • Пополнять телефон, зная только его номер.

Установите Мобильный банк на ваш телефон и контролируйте финансовые передвижения ваших средств

Важно, что при подключенном Мобильном банке вы будет в курсе движения ваших денежных средств постоянно. Поступления денег, списания, оплата услуг, вход в Сбербанк Онлайн — каждый ваш шаг будет продублирован посредством отправки СМС-сообщения с номера 900

Офшорные операции, страхование и нетрадиционные инвестиции

Многие клиенты предпочитают офшорное индивидуальное обслуживание, благодаря которому они могут обеспечить себе высокий уровень конфиденциальности, снизить налоговые выплаты или избежать их полностью, уйти от неприемлемых для них законов. Целью могут также являться и мошеннические операции или операции по отмыванию денег.
Четверть мирового рынка индивидуального обслуживания (около 250 млрд долл.) не подпадает под контроль национальных банковских систем клиентов.

Региональное и офшорное распределение капитала HNWI, %

 

В мире

В офшорных зонах

Северная Америка

35

20

Европа

25

35

Азиатско-Тихоокеанский регион

20

15

Латинская Америка

10

15

Ближний Восток

10

10

Тенденцией посткризисного периода стало снижение доли офшорного банковского бизнеса в связи с громкими расследованиями в США преступлений по уклонению от уплаты налогов, а также ужесточением налогового регулирования стран – членов ОЭСР, которое в конечном счете сильно ударило по банковской тайне.
В сфере индивидуального банковского обслуживания используются как традиционные глобальные платежные системы, так и специальные клиентские системы (СКС), а также межбанковские неттинговые и расчетные системы (НРС).

Заключение

Сбербанк ДБО удобный сервис для совершения всех необходимых финансовых операций в любом месте в любое время. Понятный интерфейс, широкий выбор банковских услуг с привлекательными тарифами делают его использование максимально комфортным и выгодным.

Обзоры

Как взять кредит и не попасть в #тюрьму

Биржа для умных – кто зарабатывает, когда другие теряют

Как стать БАНКРОТОМ, или «в бедную жизнь с чистой совестью

Тинькофф Банк – стоит ли начинать инвестиции

Как заработать в Nimses, или сколько стоит время

Кредитные карты – новая форма кошелька или возможность банка заработать на клиентах

Читайте еще

РКО Сбербанк – тарифы для юридических лицГарантом успешного развития бизнеса является качественн…

Заблокировать карту СбербанкаПри утере (краже) следует как можно быстрее заблокирова…

Операции по карте СбербанкаОперации по карте Сбербанка можно узнать дистанционно…

Реквизиты карты СбербанкаПолные реквизиты карты Сбербанка содержат сведения о ка…

Список источников

  • bankclick.ru
  • www.pnalog.ru
  • gendocs.ru
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector