Долг в банке Хоум Кредит

Если не платить кредит в Хоум Кредит как банк попытается вернуть ваш долг, какие последствия это будет иметь для вас

Когда и при каких обстоятельствах возникает задолженность по кредиту в Хоум Кредит банке

В большинстве случаев, оформляя кредит в Хоум Кредит банке, заёмщик свято верит в то, что он выплатит весь займ без малейших проволочек и замешательств. Но иногда, случаются разного рода затруднения, препятствующие своевременному внесению платежей. Проходит время, растут проценты и, в конце концов, вырастает такой долг, что заёмщик попросту не в состоянии его погасить.

В обычной жизни традиционными причинами финансовых затруднений заёмщиков становятся:

  • внезапное увольнение с места работы,
  • потеря здоровья,
  • срочный переезд в другой город,
  • декретный отпуск по уходу за ребёнком,
  • кредитная задолженность в других организациях,
  • возможные недоразумения,
  • форс-мажорные обстоятельства.

Чем страшна просрочка для заёмщика

Если вы полагаете, что можно попросту забыть о регулярных платёжных взносах по кредиту, то вы глубоко заблуждаетесь в своих суждениях. С целью взыскания долгов Хоум Кредит прибегает к следующим действиям:

  1. С первого дня просрочки начинается начисление штрафов.
  2. Заёмщику обязательно посылаются СМС-уведомления на его мобильный телефон или совершаются звонки по указанному номеру стационарной связи, в том числе и на номера близких родственников.
  3. Задействуется услуга автодозвона. А тогда когда заёмщик игнорирует и не отвечает на звонки, их регулярная частота усиливается, включая и ночное время.
  4. Используется старый и эффективный метод «добрый-злой полицейский», когда, согласно сценарию, с заёмщиком беседуют разные представители банка.
  5. Если всё выше сказанное не действует — к работе подключаются коллекторы.
  6. Подаётся иск в суд.

Как узнать о размере долга

Осуществлять контроль над своим кредитным счётом заёмщик может тремя доступными способами:

  1. Можно позвонить на бесплатную горячую линию Хоум Кредит 8 800 700 800 6.
  2. Можно уточнить нужную информацию через интернет-банк.
  3. Можно просто прийти в офис банка и узнать у менеджера о текущем состоянии кредитного счёта.

Каковы штрафы в размере за просрочку платежа по кредиту

В кредитном договоре нет никакой информации о размерах штрафных санкций в случае возникновения просрочки платежа. Единственное упоминание об этом явлении обрамлено рамочкой и обозначено знаком «!». Там говорится:

По кредитам, которые оформлялись до 1 июля 2014 года, задолженность за просрочку образуется на третий день со дня платёжной даты + ещё 20 дней. Если заёмщик уложился в этот срок, то ему будет начислен всего 1% за просрочку.

Для всех тех, кто оформлял кредит после 1 июля 2014 года, пени начисляются с 10 по 150 день со дня образования, после чего банк требует погашения сразу всей суммы.

Методы решения проблемы

Когда банк отказывается войти в трудное положение заёмщика и реструктуризировать долг, последний может обратиться в суд с требовательным иском о реструктуризации задолженности и списании санкций, а то и вовсе признать договор никчёмным и потребовать его расторжения. В таком случае задолженность увеличиваться не будет.

В случае, если банк согласен пойти на встречу, клиенту будет выгодно воспользоваться его предложениями.

Как работает Служба взыскания

В штате Службы взыскания Хоум Кредит банка работает 600 сотрудников, которые заполняют собой несколько разных отделов, в соответствии с размером задолженности.

В зависимости от сложности ситуации, с взыскателями всегда есть возможность договориться. Но при особо затруднительных ситуациях они могут и не ограничивать свои полномочия только телефонными звонками, а наносить визиты по месту жительства заёмщиков.

Что значит продажа долга

О том, что банк продал кредит коллекторской службе, заёмщик может узнать так:

  • получить письмо непосредственно от коллекторского агентства,
  • получить письменное сообщение от работника банка или сообщение в устной форме по телефону,
  • прийти в банк и узнать, что счёт по кредиту закрыт.

И будьте уверены, если уж за дело берутся коллекторы, то они смогут подпортить жизнь вам и вашим близким, иногда прибегая даже к угрозам

В таком случае важно знать, что по закону они могут только вежливо напоминать вам о долге, а потом передать дело в суд

Можно ли амнистировать долг

С 2014 года в банке Хоум Кредит активно действует акция «Амнистия долга». Она предлагает одним платежом погасить 20 % имеющегося долга, после чего остаток просто списывается с должника.

Полезные советы

Помните:

  1. Вы не преступник, если у вас есть долг по кредиту!
  2. Если банк отказывается идти на уступки, зафиксируйте его отказ в письменном виде с официальной банковской отметкой!
  3. Найдите выход в обновлённом законе о банкротстве для физических лиц!
  4. За неуплату кредитного договора вас в тюрьму не посадят!

Как оценивают кандидата на заем

Процедура анализа кандидатуры предполагаемого заемщика очень важна для банка. В процессе Хоум Кредит оценивает финансовое положение клиента, изучает кредитную историю, просчитывает риски неполучения выданных средств. Финансово-кредитное учреждение использует два метода оценки заявителя.

Скоринговая модель. В данном случае решение по заявлению выносится компьютером на основании обработки данных, имеющихся в базе кредитных организаций. Оценивается вероятность погашения займа, исходя из информации в кредитной истории. Так, шансы заемщиков, исправно вносивших платежи по предыдущим кредитам и не допускающих просрочек, будут очень высоки. Если физическое лицо имеет «привычку» надолго задерживать взносы, то, вероятнее всего, в выдаче будет отказано.
Экспертная модель. Кандидатура потенциального заемщика рассматривается непосредственно специалистами банка

Здесь внимание, помимо финансового положения гражданина, будет акцентироваться на социальных качествах заявителя.

Если физическое лицо сформировало заявку на участие в программе Экспресс-кредитования (средства будут выданы на покупку бытовой техники, мебели, украшений и пр.), то Хоум Кредит Банк будет оценивать:

  • собранный пакет документов;
  • возраст получателя ссуды;
  • имение стабильного дохода;
  • наличие регистрации на территории, где расположено кредитующее отделение банка.

Обязательно будет проанализирована кредитная история заявителя. Если имеет место непогашенная просрочка – ждать одобрения не стоит. В случаях, когда задержки погашения наблюдались в прошлом, то окончательный вердикт от финансово-кредитного учреждения будет зависеть от каждого конкретного случая. Продолжительность просрочки определяется в следующих интервалах:

  • до 5 суток – не «портит» кредитную историю, считается досадной технической просрочкой;
  • до месяца – высока вероятность, что заем все же будет утвержден;
  • от 30 до 60 дней – кредит могут утвердить при единичных случаях просрочек;
  • от двух до трех месяцев – услышать положительный ответ от банка будет сложно. Выдают ссуду только в том случае, если просрочка была зафиксирована во время кризисной экономической ситуации в государстве;
  • от 90 до 120 суток – шанс получить заем ничтожно мал;
  • более 120 дней – в просьбе клиенту откажут.

Физическим лицам, ни разу не кредитовавшимся в финансовых организациях, но планирующих оформить крупный заем в Хоум Кредите, лучше изначально оформить маленькую ссуду, вовремя погасить её, соблюдая график платежей. В таком случае, банк удостоверится в вашей исполнительности и дисциплинированности, это может повлиять на увеличение шансов одобрения заявки.

Допускается оформить кредит под залог имущества. В качестве объекта залога может выступать собственность заявителя, созаемщика, поручителей, гаранта и прочих лиц, связанных с кредитополучателем. Залоговое имущество должно быть:

  • высоколиквидным (это обеспечит отсутствие проблем с продажей предмета и получения банком денег при необходимости);
  • ценным (стоимость объекта должна быть соизмерима с размером займа). В большинстве случаев, сумма кредита не превышает 80% рыночной стоимости предлагаемого обеспечения.

Обрабатывая заявление, финансово-кредитное учреждение обращает внимание на лояльность потенциального заемщика. Когда физическое лицо активно взаимодействует с банком, предоставляет дополнительные документы по требованию сотрудников, вероятность одобрения кредита увеличивается

Помимо этого, исполнительные граждане могут рассчитывать на льготные условия кредитования: сниженную годовую, увеличенный срок, больший кредитный лимит и пр.

Коллекторы просят оплатить 6500 руб. С учётом того,что задолженность 31000

Добрый вечер.Брала потребительский кредит в банке Хоум Кредит полтора года назад,платила пол года примерно исправно,после ушла в декрет,долго лежала в больнице и наступил финансовый кризис.Сегодня звонят коллекторы с МБА и просят оплатить долг 6500р.,с учётом того,что долг 31000.Говорят после этого через 2 недели договор будет аннулирован,и я смогу взять официальную бумажку в ХК о том,что больше ничего им не должна.Якобы у них акция и Хоум Кредит спишет 80% долга.Хорошо,я заплачу эти 6500,но где гарантии,что потом не скажут выплачивать остальное?Как быть в этой ситуации?P.S. Выплачивать говорят по реквизитам банка.

Повысьте шансы на одобрение в будущем

Чтобы увеличить шансы положительного решения по заявлению на кредит, заемщику необходимо ознакомиться с рядом основных рекомендаций. В первую очередь нужно запомнить, что передавать в банк следует лишь достоверные сведения. Не стоит скрывать какие-то моменты при заполнении анкеты, приукрашивать размер дохода. Чем больше правдивой информации вы дадите, тем выше будет вероятность получить одобрение.

Повлиять на решение финансового учреждения может оформленная на заявителя кредитная карта. Даже если пластиком вы не пользуетесь, а храните «на всякий случай», банк, при анализе кандидатуры, учтет лимит кредитки в качестве имеющейся за клиентом задолженности. Тем самым повысится закредитованность заемщика, а, следовательно, уменьшится шанс согласия на выдачу ссуды. Чтобы улучшить ситуацию, посетите отделение банка, оформившего ненужную кредитную карту, и расторгните договор.

Если в прошлом вы допускали просрочки платежей, стоит уведомить об этом банк. Скрывать нелицеприятную информацию нет смысла, финансово-кредитное учреждение «докопается» до нее в ходе проверки кредитной истории, и тогда точно откажет вам в выдаче. Правильнее будет изначально сообщить об этом. Если просрочки были допущены вследствие временного трудного материального положения (потери работы, болезни, появления в семье ребенка), Хоум Кредит, скорее всего, пойдет вам навстречу

Важно, чтобы по итогу вся просроченная задолженность была погашена в полном объеме

Еще одним основанием для отказа считается как маленький, так и чересчур большой заработок. К примеру, офисный работник среднестатистической фирмы с доходом в 100000 рублей будет являться рисковым клиентом для кредитной организации. Не соответствующий среднему размер заработной платы, может привести к тому, что заявитель, спустя время, лишится работы, и не сможет найти похожую должность с аналогичным доходом.

Нелишним будет самостоятельно оценить свои шансы перед подачей заявки. На сайте банков можно найти кредитный калькулятор, который просчитает месячный взнос в зависимости от основных параметров кредитования: суммы, срока, ставки. Запишите на листе месячный доход семьи, вычтите сумму постоянных расходов, несколько тысяч «приберегите» для непредвиденных трат. Остаток денег, теоретически, можно пускать в погашение займа. Если на основании расчетов кредитного калькулятора вы видите, что месячный платеж будет неподъемным для вашей семьи, скорректируйте параметры кредита: уменьшите его сумму или увеличьте срок.

Бывает, что кредитная история физического лица портится вследствие ошибки, допущенной сотрудниками финансовых учреждений. В таком случае, перед подачей новой заявки следует обратиться в Бюро кредитных историй. Оспорив несоответствие, вы добьетесь устранения неверной записи, которая негативно сказывается на вашем финансовом рейтинге и мешает оформить ссуду. Банки охотнее выдают кредит, если заемщик может предоставить обеспечение. Например, привлечь поручителей или передать имущество под залог.

Последствия неоплаты займа

После внушительной просрочки по кредитному договору, банк, выдавший заем, начинает действовать. Первым делом активизируется специальный отдел по взысканию просроченной задолженности. Сотрудники банка пытаются выйти на связь с клиентом. Заемщикам, которые не могут платить по кредиту вследствие временных трудностей, Хоум Банк идет навстречу, предлагая пересмотреть график платежей, провести процедуру реструктуризации, предоставляя отсрочку по оплате взносов. Финансово-кредитное учреждение может пойти на уступки в случае:

  • уменьшения заработной платы клиента, потери работы;
  • ухудшения материального положения вследствие форс-мажора;
  • появления проблем со здоровьем;
  • констатации у заемщика временной нетрудоспособности;
  • появления ребенка в семье и пр.

Что делать в таком случае? Посетите отделение, расскажите кредитному менеджеру об ухудшении финансового положения, подкрепите свои слова документами, подтверждающими это. Например, справками из медучреждения, от работодателя, из Центра занятости населения и пр. Даже если Хоум Кредит Банк откажет заявителю в реструктурировании долга или предоставлении кредитных каникул, факт обращения клиента будет свидетельствовать об его добропорядочности. В случае если дело дойдет до суда, это будет характеризовать заемщика с хорошей стороны.

А как влияет кредитная история

Потом отдельным пунктом, и, пожалуй, самым основным, являются бывшие кредитные истории клиента. Все из нас брали кредиты и от того, как мы оплачивали платежи по ним и зависит наша репутация перед банком. И многие банки имеют общую базу неплательщиков, так называемый черный список. Сюда внесены те люди, которые не добросовестно выполняли свои обязательства: платили не в срок и с задержками или вовсе не оплатили кредит. И вряд ли хотя бы один банк сочтет нужным иметь такого заемщика. Так как это огромный риск, даже если заемщик и погасил свою задолженность и уплатил штрафные санкции, он все же не скоро выйдет из черного списка. Скорее всего, такая заявка будет направлена в службу безопасности, и именно они будут заниматься решением по кредиту, и приниматься оно будет дольше и даже возможны дополнительные проверки. И если мы не хотим оказаться в такой ситуации, ведь никогда не знаешь, что случиться завтра. Может именно тогда нам будет просто необходимо воспользоваться услугами банка, но из-за плохой кредитной истории нам откажут. Мы должны ответственно подходить к оплате платежей по кредиту и делать это в сроки, которые прописаны в договоре, а то придется иметь дело с коллекторскими агентствами.

Если же заемщик не сочтет нужным соблюдать условия договора, подписанного ним, скорее всего, документы будут направлены в службу безопасности, которая и займется решением этой проблемы. И если не удастся решить эту задачу, клиента ждет повестка в суд, в котором и будет решаться его дальнейшая судьба. Служба безопасности так же занимается вопросами оформления кредитов на поддельные паспорта, и предоставлением заведомо ложных показаний заемщиками. Все это уголовно наказуемые деяния, и поэтому не стоит нарушать закон. Также следует помнить, что товар, который был взять в кредит находиться в залоге, и вы не имеете права его продавать и дарить, если вначале не выплатили всю его стоимость по условиям договора.

Если же вы все делали правильно и следили за своей репутацией, как заемщика, взять кредит повторно, особенно в том же банке вам будет гораздо проще и рассмотрение заявки пройдет в наименьшие сроки. Консультант, оформив с вами заявку и отправив ее на рассмотрение кредитного комитета, получит положительный ответ, так как любой банк старается иметь в числе своих клиентов добросовестных заемщиков, чтобы уменьшить риск не возврата по кредитным договорам и тем самым увеличить доходность банка.

Хоум кредит банк коллекторы

Для начала всем желающим связаться с этим га. шником могу посоветовать следующие пункты.

1. Самое главное, подумайте о своих близких, друзьях, знакомых (особенно людях с детьми) потому как если вдруг вы по какой-либо причине задержите платеж или вдруг не доплатите к последнему платежу 10 (десять) рублей и при этом окажетесь вне доступа полгода …звонков на телефоны ваших родственников гарантированы.

2. Сотрудники банка нагло врут о том, что исключили Ваш номер, либо номер Вашего родственника из списков банка (исключить номер могут только после Вашего письменного заявления написанного в офисе банка (как вашего так и ваших родственников, друзей, знакомых) независимо от того клиенты банка они или нет. Личное мнение, составленное после общения со службой взыскания (тут уж, как гриться, не с тем связались) сотрудники полнейшее хамло.

И самое главное, не забывать о максимальном количестве отрицательных отзывов о банке. На сегодняшний день это имеет немаловажную роль, а скопировать один и тот же текст 125 раз может любой из нас. Если столкнулись, вот хорошая инструкция по борьбе.

Ряд советов, если звонит коллектор:1) Начните фиксировать время и дату каждого звонка, начиная с самого первого, в записной книжке.2) Если ваш телефон имеет функцию записи входящего звонка, активируйте ее и записывайте разговор.3) Если сотрудник коллекторской компании невнятно представился или назвал только имя, уточните его полные ФИО. На его нежелание это сделать, сообщите, что не будете продолжать разговор с неизвестными людьми, и если вам будут продолжать звонить, вы заявите в полицию за хулиганство.4) В записной книжке напротив даты звонка всегда указывайте ФИО звонившего сотрудника и название компании. Они могут быть разными, т.к. банки практикуют, в том числе, и смену коллекторских компаний.5) Со своей стороны ведите диалог доброжелательно, но четко. Грубые слова коллекторов так же фиксируйте, особенно цитируйте все угрозы.6) Со своей стороны по вопросам оплаты отвечайте следующим образом: «Платить я не отказываюсь, но в данный момент испытываю финансовые затруднения».7) В случаях, когда весь диалог строится на угрозах и вымогательстве, составьте письмо на основании данных фактов и отправьте его в прокуратуру по месту жительства. Противоправные действия коллекторской службы желательно подтвердить. Поэтому приложите копию записной книжки, где вы фиксировали входящие звонки.

www.banki.ru

Как закрыть кредитку рассрочки Хоум Кредит

Прекращение обслуживания производится только после расторжения договора. Учитывая, что Home Credit Bank не высылает свои продукты почтой, для прекращения договора держателю надо будет лично с документами и с картой явиться в любой офис банка в одном из городов присутствия.

Соглашение не прекращается дистанционно: ни через личный кабинет, ни через тех поддержку договора не закрывается. Процедура осуществляется только в заявительном порядке. Если пользователь временно находится вне зоны присутствия банка, то обслуживание будет автоматически прекращено только по истечении срока действия договора. По умолчанию обслуживание длится 5 лет, после чего может продлеваться или не продлеваться — по желанию клиента.

Негативно сказаться на общий процесс может и ошибка сотрудника банка, поэтому в процессе расторжения договора рекомендуется присутствовать лично и все контролировать. Процесс состоит из следующих действий:

  1. Задолженность по всем текущим / не оплаченным покупкам гасится, после чего информация отображается в личном кабинете — информация обновляется моментально, поэтому ошибки в цифрах не возникает.
  2. Держатель лично является в офис банка и составляет заявление на закрытие счета и карты одновременно — закрытие договора подразумевает закрытие банковского счета.
  3. Подписывается отказ от всех платных услуг, если таковые использовались — перед этим услуги оплачиваются по день обращения клиента в офис банка.

Если задолженности действительно нет, клиенту выдается соответствующая выписка. Карта не режется на глазах у клиента, как ошибочно полагают некоторые. Для полного закрытия договора и удаления счета из базы, банку потребуется время. На практике срок может составлять до 45 дней.

В течение всего срока удаления данных карты из базы, любые операции по ней прекращаются. На положение держателя это никак не повлияет — у него на руках документальная выписка о том, что Home Credit Bank соглашается на прекращение договора и к клиенту не имеет никаких претензий.

Фактическое не использование карты не будет являться основанием для ее закрытия. Она может не использоваться несколько лет подряд, после чего по клиент вновь сможет совершать покупки. По продуктам рассрочки сторонних банков действует правило, согласно которому действие договора приостанавливается, если карта не используется в течение определенного времени. Это обстоятельство можно считать косвенным минусом предложения от Home Credit Bank.

3 способа заблокировать карту рассрочки Home Credit Bank

Блокировка карты — первая мера, применяемая после ее утраты. Если у держателя есть основания опасаться за сохранность средств, он может заблокировать (приостановить действие) счет. Срок блокировки ограничивается потребностью владельца карты. Каждый из способов блокировки — моментальный.

1. Сообщение в службу поддержки

Наиболее действенный метод, который позволит моментально заблокировать карту и счет. Владельцу нужно позвонить по единому бесплатному номеру — 8-800-700-800-6 и сообщить оператору о блокировке счета. Сотрудник выяснит причины, уточнит реквизиты владельца, проверит контрольную информацию, после чего карта будет заблокирована.

Для этого потребуется иметь при себе паспорт, к данным которого привязана карта. Помимо этого, сотрудник попросит назвать кодовое слово. Кодовое слово назначается держателем при оформлении. До момента разблокирования, которое по заявлению клиента, операции по карте будут приостановлены.

2. Визит в офис

Для блокировки клиент с паспортом является в любой офис банка. Проверив подлинность документов, и уточнив причину, сотрудник заблокирует карту рассрочки Хоум Кредит. Услуга предоставляется бесплатно. Срок блокировки не приостанавливает течение сроков по обязательствам клиента. В случае потери физического носителя, договор остается в силе в том виде, в котором он находился ранее. Клиент получает дубликат карты.

Без паспорта операция не будет произведена. Если документы были утеряны вместе с картой, то потребуется предоставить любой документ, удостоверяющий личность. Это могут быть водительские права или военный билет.

3. Блокировка через личный кабинет

Сразу после оформления держатели могут пользоваться личным кабинетом, в котором производятся определенные транзакции, проверяется состояние счета, совершаются иные действия. Здесь есть специальная вкладка, позволяющая осуществлять блокировку.

Для этого при держателе должен быть телефон, привязанный к счету. На него придет смс-сообщение в виде подтверждения того, что операция совершается непосредственно владельцем, а не посторонним лицом.

Ответы юристов 2

28 июня 2012 года Верховным судом было принято постановление № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей». В пункте 51 Постановления указано, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Вы можете обратиться в суд с иском о признании недействительным договора уступки права требования между банком и ооо кредитэкспресс-р.

1. До получения официального уведомления от банка о передаче денег Вы имеете право внести эти деньги в банк.

2. В случае если банк откажется принять эти деньги, Вы можете внести эти деньги на депозит нотариусу, а в банк послать уведомление, что деньги на погашение кредита (например: 1,5 т. руб. погашение основной части долга, и 1,5 — пени).

3. а можете просто ждать пока коллекторы или банк не обратятся в суд, и в суде уже будете разбираться.

Список источников

  • credites.ru
  • kreditec.ru
  • miassats.ru
  • brobank.ru
  • moneycred.ru
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector