Рефинансирование

Условия программы рефинансирования ипотечных кредитов

Перекредитованию подлежат жилищные кредиты, которые ранее были предоставлены на следующие цели:

  • приобретение или строительство квартиры;
  • покупка отдельной комнаты или последней доли в квартире;
  • приобретение или строительство апартаментов.

Возможно оформление рефинансирования валютной ипотеки в рубли. Объект недвижимости обязательно передается в залог, а максимальная сумма кредитования не может превышать 85% от стоимости залогового имущества. Более подробные расчеты вы можете получить у специалистов «Росбанк Дом».

Оформить рефинансирование ипотечного кредита можно только после того, как с момента предоставления в другом банке действующей ипотеки пройдет не менее 6 месяцев.

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов

Все имеющиеся предложения по проведению рефинансирования в Санкт-Петербурге вы сможете увидеть на этой странице. Перед вами разные программы банковских учреждений города, которые готовы предоставить эту услугу уже сегодня. Каждый конкретный банк утверждает свои условия проведения рефинансирования. Рассмотрите все предложения, решите, где взять кредит на погашение других кредитов будет максимально выгодно, затем отправляйте онлайн-заявку.

На что важно обращать внимание при отборе организации для перекредитования:

  1. Можно ли в нем выплатить сразу несколько кредитов одновременно.
  2. Какие конкретные потребительские кредиты можно оплатить.
  3. Требования к выплачиваемым ссудам и самому заемщику.
  4. Какую сумму может предложить банк, какие сроки заключения договора предлагает.

После отправки онлайн-заявки с вами свяжется менеджер компании, поэтому советуем прописывать достоверные контактные данные. Представитель банка проконсультирует по продукту и в случае необходимости произведет дополнительный анкетный опрос. Далее будет объявлен результат рассмотрения.

Что значит рефинансирование кредита, суть программы

Вы оформляете в банке другой кредит в виде традиционной ссуды наличными. Одобренные средства не выдаются заемщику на руки, все они направляются на выплату действующих кредитов. Эти ссуды гасятся досрочно, а вы получаете договор с новым банком и выплачивать теперь будете ему.

Потребительский кредит на рефинансирование – интересное предложение, которое на сегодня стало весьма востребованным среди заемщиков. Перекредитование помогает решить одну или несколько задач сразу:

  • снижение суммарной переплаты за счет заметного уменьшения процентных ставок;
  • есть возможность сделать срок гашения кредита более длительным. Это необходимо, если текущая долговая нагрузка на плательщика чрезмерно большая. Благодаря растягиванию срока уменьшается помесячный платеж;
  • сжатие срока действия договора. Получив кредит на рефинансирование кредита в другом банке, можно значительно уменьшить период возвращения средств. Получается, что вы снизите переплату и более быстро погасите задолженность перед банком;
  • объединение кредитов в один. В том случае, если вы погашаете несколько займов сразу, перекредитование поможет свести их в один договор. Таким образом, платить будет легче, расходы на обслуживание кредитов снизятся, уменьшится и переплата.

Возможно ли рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей

Как правило банковские учреждения прописывают, что перекредитование кредита с просрочками невозможно. Требования к погашаемым займам таковы, что по ним не должно быть действующих просрочек и тех, что были совершены в последние шесть месяцев. В случае, если у вас имеются действующие просрочки, банки не согласятся на перекредитование.

При помощи рефинансирования банки дополняют собственную базу положительными заемщиками, которым предлагают максимально лучшие условия. Именно поэтому взять кредит, чтобы закрыть другие кредиты, могут только положительные клиенты. Правда, единичные банки допускают наличие несерьезных, но закрытых на на сегодняшний день просроченных платежей. В этом случае можно пытаться отправлять онлайн-заявки на перекредитование.

Особенности проведения процедуры

Разберитесь, какие банки делают рефинансирование кредитов других банков, сравните предложения разных организаций и подавайте анкету на оптимальный вариант. Само оформление перекредитования аналогично получению потребительского кредита. Имеется одно отличие – необходимо дополнить пакет документов справками по имеющимся кредитам, которые будут гаситься по окончанию выполнения процедуры. Справки нужны, для того, чтобы банк получил реквизиты для перевода и определил конечные суммы, которые необходимы для досрочного погашения по кредитным счетам.

После оформления перекредитования непременно обратитесь в старые банковские учреждения и попросите справки о том, что счета закрыты.

Рефинансирование ипотеки первичный рынок

Процентные ставки по ипотечному кредиту в % годовых действуют с 01.08.2019 года

Процентная ставка 10,5%*
Валюта рубли
Срок от 1 года до 25 лет
Сумма 500 000 – 10 000 000
Тип платежа аннуитетный/ дифференцированный
Схема взаиморасчетов эскроу счета/ аккредитив/ сейфовая ячейка/ безналичный расчет
Срок рассмотрения заявки от 1 до 5 рабочих дней
Требования к рефинансируемому кредиту
Цель приобретение недвижимости на первичном рынке
Валюта рубли/ иностранная валюта
Срок от 6 месяцев до 3 лет
Реструктуризация отсутствует
Задолженности отсутствие текущей просроченной задолженности (в том числе по оплате предусмотренных штрафных неустоек за нарушение условий кредитования)
Нарушения сроков исполнения отсутствие просрочки в исполнении обязательств по уплате ежемесячных платежей за последние 180 календарных дней протяженностью более 30 дней
Кредитная история наличие информации в одном из 3 БКИ (НБКИ, ОКБО, Эквифакс)
*к базовой ставке применяются следующие скидки и надбавки:
 
Скидки, % годовых (не суммируются) Надбавки, % годовых (суммируются)
На данную программу скидки не распространяются Отказ от аккредитива/ эскроу 1,0
Отказ от каждого из видов страхования
На период государственной регистрации залога прав требований на объект недвижимости в пользу Банка и предоставления в Банк соответствующих документов 2,5

1. Гражданство

  • РФ;
  • Иностранный гражданин (применимо только для Созаемщиков, одновременно являющихся, близкими родственниками Заемщика).

2. Регистрация

постоянная регистрация/ временная регистрация на территории РФ. (Обязательно наличие регистрации на территории РФ на момент рассмотрения Заемщика/Созаемщика)

3. Возраст

  • от 18 лет до 65 лет (для женщин) / 70 лет (для мужчин) на момент полного погашения обязательств по кредиту
  • для Созаемщиков-получателей бюджетной субсидии, не участвующих в совокупном доходе Заемщика, предельный возраст на момент полного погашения обязательств по кредиту НЕ установлен.

4. Минимальный стаж работы

  • Общий трудовой стаж на территории РФ – не менее 1 года;
  • Трудовой стаж на последнем месте работы:
  • Для физических лиц, работающих по найму/ военнослужащих: 4 месяца
  • Для нотариусов/ адвокатов/ арбитражных управляющих: 12 месяцев регистрации в качестве нотариуса/ адвоката/ арбитражного управляющего
  • Для индивидуальных предпринимателей/владельцев бизнеса: 12 месяцев (осуществление компанией безубыточной деятельности не менее 1 финансового года)

 5. Наличие постоянного дохода

  • Для физических лиц, работающих по найму: наличие постоянного дохода от работы по найму;
  • Для нотариусов/ адвокатов/арбитражных управляющих: наличие постоянного дохода.
  • Для индивидуальных предпринимателей/ владельцев бизнеса: наличие постоянного дохода и наличие действующего бизнеса (осуществление организацией, учредителем/акционером которой является Заемщик прибыльной деятельности за последний завершенный финансовый год и истекший период текущего года (при условии наступления законодательных сроков для формирования и представления отчетности за данные периоды)) на территории РФ.

6. Максимальное количество созаемщиков

4 физических лица, включая Заемщика (наличие родственных связей НЕ ОБЯЗАТЕЛЬНО)

  • предметом залога выступают имущественные права (права требования) на строящийся объект недвижимости: квартира / коммерческая недвижимость, принадлежащие Заемщику (и Созаемщику) в соответствии с Договором приобретения;
  • оплата имущественных прав (прав требования) была осуществлена с использованием кредитных средств по Первоначальному кредитному договору; 
  • организация, осуществляющая строительство жилого/ нежилого объекта, в котором расположен объект недвижимости- юридическое лицо, сотрудничающее с Банком в рамках ипотечных программ по договору о сотрудничестве.
  • договор приобретения: договор участия в долевом строительстве, оформленный в рамках 214-ФЗ (в том числе с учетом изменений к указанному договору; соглашений, изменяющих порядок оплаты/ сторон по договору);
  • расчеты по договору приобретения должны быть полностью завершены (на руках у заемщика должен быть документы, подтверждающий окончание взаиморасчетов);
  • среди участников договора приобретения отсутствуют несовершеннолетние лица;

Как получить кредит?

Ознакомиться с условими предоставления кредита

Подать заявку в Банк и получить «Уведомление о решении»

Обратиться в строительную компанию забронировать квартиру

Где и как рефинансировать кредит, если отказывают

Хотя банки активно предлагают рефинансировать задолженность, заявки они одобряют не каждому клиенту. Причины отказов могут быть различными – низкие доходы, негативные данные в кредитной истории и т. д. Особенно обидно получение отказа, рефинансировать долг заемщик хотел для снижения кредитной нагрузки.

Иногда отказы бывают вызваны кредитной политикой конкретного банковского учреждения и в других рефинансировать задолженность удается без проблем. Но если отказы уже получены в 2-3 финансовых организациях, то проблему придется решать по-другому.

Альтернативные варианты сделать перекредитование

  • Оформление кредита наличными под залог. В качестве обеспечения по нему подойдет залог недвижимости или другого ликвидного имущества. Требования к заемщику будут при этом максимально лояльными.
  • Получение ссуды на другого человека. Клиент, получив отказ по заявке на свое имя, может попросить оформить договор на себя близкого родственника. Главное, все заранее обговорить с человеком, который будет выступать заемщиком, чтобы исключить споры и конфликты.
  • Оформление займа под залог. Этот вариант стоит рассматривать в крайнем случае, если есть вероятность выхода на просрочку. Проценты по займам с залогом будут ниже, чем по обычным. В качестве обеспечения можно передать в залог, например, ПТС на автомобиль.

Рефинансировать кредиты обычно заемщик решает для экономии на переплате или при ухудшении ситуации с доходами и необходимости изменить первоначальные условия кредитования. Эта услуга доступна во многих банках. Но подходить к выбору нового банка-кредитора надо ответственно. Предпочтение стоит отдавать крупным банкам, предлагающим оптимальные ставки, сроки. Они обычно дорожат свое репутацией и стараются сделать так, чтобы заемщик остался максимально доволен сервисом и полученной выгодой.

Банки с выгодными кредитами наличных для закрытия других кредитов

Ниже представлены 6 выгодных банков, выдающие кредиты наличными на любые цели, числе которых рефинансирование кредитов других банков. Для оформления такого вида кредита для рефинансирования, Вам не надо собирать справки о кредитах в других банках. Это отличный вариант, когда кредит на рефинансирование не дают по причине испорченной кредитной истории или из-за высокой кредитной нагрузки. В нижеперечисленных учреждениях можно оформить кредит на близкого Вам родственника (муж, жена, брат, сестра, мать, отец). Но платить, естественно, Вам.

  1. Газпромбанк — здесь можно оформить «легкий» кредит наличными под низкую ставку. На странице банка можно рассчитать параметры кредита и отправить заявку. При оформлении заявки можно отказаться от услуги страхования!
  2. Банк Восточный — кредит наличными без справок от 9.9% годовых на сумму от 25 тыс. до 3 млн.
  3. Ренессанс Кредит — программа потребительского кредитования на любые цели до 700 тыс. рублей. Кредитуют индивидуальных предпринимателей.
  4. ОТП Банк — наличные деньги в кредит на любые цели до 4 миллиона рублей. Окончательное решение онлайн!
  5. Совкомбанк под залог недвижимости — еще один банк выдающий кредит на большую сумму с максимальной вероятностью одобрения и с лояльным рассмотрением кредитной истории.
  6. Пенсионный кредит в УБРИР — если Вам просрочки не позволяют срочно сделать рефинансирование кредита, то выходом из ситуации будет оформление кредита на другого человека, например, на родителей или бабушку/дедушку. Выгодные условия для пенсионеров предлагает как раз банк УБРИР.

Посмотрите обучающее видео: «Что такое рефинансирование и как его правильно сделать?».

Плюсы и минусы ипотечного рефинансирования

Благодаря выгодному рефинансированию ипотеки произойдет уменьшение ежемесячного платежа и снизится нагрузка на ваш бюджет. А если вы внесете собственные средства в размере от 1 до 4% от остатка задолженности, то процентная ставка существенно сократится. Минусом перекредитования ипотеки являются дополнительные расходы на оценку и страхование залога.

Получить квалифицированную помощь или узнать больше о том, как рефинансировать ипотеку, вы можете у специалистов Росбанка.

1 Возможность снизить ставку по кредиту, обеспеченному залогом недвижимого имущества/прав требования в отношении недвижимого имущества при совершении единоразового платежа в размере от 1% до 4% от суммы кредита (в зависимости от условий кредитного договора). Снизить таким образом ставку по ипотеке – значит существенно сэкономить на ежемесячных платежах и по итогам всех выплат.

2Скидка с процентной ставки в размере 0.5% предоставляется при участии в акции для зарплатных клиентов ПАО РОСБАНК. Условия действительны до отмены акции Банком.

3 Приведенный расчет является примерным. Условия расчета справедливы для верхнего значения по сроку в рамках заданного диапазона. Условия кредитования, влияющие на полную стоимость кредита для целей рефинансирования кредита другого банка (по состоянию на 05.09.2019 г.): базовые ставки 8,49%-11,24% при условии: – сумма кредита составляет не более 80% от рыночной стоимости недвижимости; – совершения в связи со снижением процентной ставки по договору единоразового платежа в размере от 1% до 4% от суммы кредита (в зависимости от условий кредитного договора); – страхования жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него (заемщик вправе не осуществлять страхование указанных рисков. При отсутствии хотя бы одного из указанных видов страхования процентная ставка увеличивается на 1-4% в зависимости от вида рисков, страхование которых не осуществляется); – подтверждения целевого использования кредита и предоставления закладной; – и в зависимости от кредитной истории, срока кредита (3-25 лет), трудовой деятельности, уровня образования, количества участников сделки, места нахождения предмета залога, вида дохода и соотношения доходов к расходам. До подтверждения целевого использования кредита и предоставления закладной процентная ставка составляет 9,49%-15,24% при указанных выше условиях. Размер кредита от 600 000 руб. для Москвы и Московской области, от 300 000 руб. для других регионов. Расходы по оценке, страхованию – в соответствии с тарифами оценочных и страховых компаний. ПАО Росбанк оставляет за собой право на изменение любой части данного сообщения без предварительного уведомления. Филиал ПАО РОСБАНК «Росбанк Дом». Банк вправе отказать в предоставлении кредита. ПАО РОСБАНК Генеральная лицензия ЦБ РФ №2272 от 28.01.2015 г.

Где в СПБ можно рефинансировать кредит

Большинство кредитных организаций (банков) предлагают два варианта подачи заявки на рефинансирование кредита.

Микрокредиты от МФО “МИГ Кредит” до 100000 рублей

Сумма:
100000 руб

Ставка:
1 %

Срок:
70 – 365 дней

Возраст:
21 – лет

Решение:
1 мин

Подробнее

Микрокредиты от МФО “MoneyMan” до 30000 рублей

Сумма:
30000 руб

Ставка:
1 %

Срок:
5 – 30 дней

Возраст:
20 – 70 лет

Решение:
1 мин

Подробнее

Микрокредиты от МФО “MoneyMan” под 0%

Сумма:
15000 руб

Возраст:
20 – 70 лет

Решение:
1 мин

Подробнее

  1. На сайте организации. Для начала нужно изучить условия программы банка, а потом заполнить анкету в онлайн режиме. После этого банковский работник свяжется с клиентом по телефону огласит решение банка. После того как кредитный договор подписан, клиент может получить деньги в тот же день.
  2. В офисе. После изучения условий можно отправиться в офис банка и заполнить анкету на рефинансирование там. При себе необходимо иметь паспорт, справку о доходах и документы о прошлом займе: договор, справку об отсутствии задолженности.

Еще больше предложений кредитов на погашение других кредитов можно найти здесь: А узнать какой банк согласится на рефинансирование займа МФО можно в статье.

От чего зависит процентная ставка при рефинансировании кредита

В Санкт-Петербурге расположено большое количество банков, готовых рефинансировать кредиты граждан РФ. Основное условие — наличие прописки в городе или области.

Поэтому ее показатель будет одинаковым и в Санкт-Петербурге, и в Москве, и других городах, где есть филиал выбранного банка.

Ставка может меняться по таким причинам:

  • платежеспособность клиента (подтверждение доходов, наличие созаемщиков, залогового имущества добавляет доверия к клиенту),
  • статус (для зарплатных клиентов предусмотрены скидки),
  • срок прошлого договора и остаток кредитных средств по нему.

Рефинансирование в Сбербанке

Сбербанк предлагает жителям СПБ получить средства в национальной валюте под 17% годовых. Срок займа составляет с учётом пожеланий клиента максимум 5 лет. При этом взять можно получить можно до 1 000 000 рублей.

Онлайн заявка рассматривается до 2 дней, затем потенциальный клиент узнает решение банка. При положительном ответе ему необходимо явиться в ближайшее отделение для подписанию договора.

Узнать больше о процедуре рефинансирования ипотеки в Сбербанке можете тут: 

В Россельхозбанке

Россельхозбанк осуществляет перекредитование кредитов, взятых в других банках. Банк предоставляет выгодные условия выдачи денег гражданам СПБ. однако они обязаны соответствовать требованиям:

  • возраст — от 18 лет;
  • максимальный возраст на момент возвращения денежных средств — 65 лет;
  • прописка с Санкт-Петербурге.

Любые справки о доходах, в том числе от частной практики, ведения хозяйства увеличат вероятность получения положительного ответа.

Для рефинансирования понадобится заполненная анкета (предварительную заявку можно подать онлайн) и документ, удостоверяющий личность.

Также нужны документы из банка, чей кредит заемщик собирается рефинансировать в Россельхозбанке. Справка должна отражать следующую информацию: размер задолженности и отсутствие просрочек по платежам.

Особые условия Россельхозбанка: здесь можно рефинансировать до 6 кредитов, объединив их в один (общий размер долга не должен превышать 1 млн рублей). Документы о заемщике подаются в единственном экземпляре, а договора и справки от каждого кредитора.

Ставка в банке «Открытие»

Банковское учреждение «Открытие» разработало программу перекредитования для клиентов, которые хотят перевести ипотеку из иностранной валюты в национальную либо улучшить условия ипотеки, полученной у другого кредитора.

Ставка по процентам составляет 10,5% в год. К этой сумме добавляются проценты в таких случаях:

  • при подтверждении дохода не по форме 2НДФЛ + 0,25%;
  • получении дохода как ИП + 1%;
  • если нет страховки на ипотечный объект + 2%;
  • не оформлено страхование жизни + 2%.

Список источников

  • rosbank-dom.ru
  • www.oceanbank.ru
  • www.bspb.ru
  • credit-nalichnymi-spb.ru
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector