Торговый и мобильный эквайринг в банке Точка

Возможности торговой точки

Всё больше людей используют банковские пластиковые карты для ежедневных покупок, оплаты тех или иных товаров, услуг; даже в транспорте появляются терминалы, с помощью которых можно заплатить за проезд с помощью списания денег с карты. Наличные деньги всё меньше используются в повседневной жизни.

Следующие возможности открывает торговый эквайринг для торговой точки:

  • Стопроцентное избавление от риска расчётов фальшивыми деньгами со стороны покупателей.
  • Увеличение потока покупателей, особенно тех, которые являются владельцами зарплатных карт.
  • Эквайринг сводит к минимуму расходы на инкассацию.
  • Повышает лояльность покупателей и присутствие торгующей компании на рынке торговых услуг.

Правила и тарифы

Банковская услуга под названием эквайринг предполагает предоставление безналичной формы расчётов в любой торговой точке, которая заключила договор на эту услугу.

Участниками торгового эквайринга являются:

  • Покупатель.
  • Торговая организация.
  • Эквайер — банк, устанавливающий терминал для расчётов.
  • Принятая система платежей: виза-карта, мастер-карта, маэстро и прочие, действующие в стране законодательные правила о банковской системе расчётов.

Процесс операции эквайринга включает несколько операций:

  1. Подсчёт торговым работником (кассиром-операционистом) суммы покупки клиента. Требуемая сумма вводится в терминал через кассовый аппарат или вручную.
  2. Покупатель предоставляет банковскую карту, которая идентифицируется через терминал.
  3. Средства клиента в сумме означенной покупки списываются со счёта через карту. Списание будет производиться автоматически, но также в некоторых случаях требуется введение клиентом соответствующего цифрового кода.
  4. Терминал выписывает два чека — для покупателя и для отчётности продавца.

Суть торгового эквайринга

Банки предлагают три варианта эквайринга. Торговый – это по сути стационарный вариант. Предприниматель получает оборудование, подключает его к своему офису или торговой точке и начинает принимать платежи от клиентов и покупателей. То есть, конкретное оборудование закрепляется за конкретной торговой точкой.

Для обслуживания нужен интернет, если нет обычного кабельного, работа ведется через предоставленную банком сим-карту. При работе через сим-карту плата за оборудование будет выше: сами устройства дороже, и банку нужно оплачивать трафик мобильного оператора.

Другие виды эквайринга:

Можно подключить сразу несколько видов эквайринга одновременно. При этом учитывайте, что каждый их них тарифицируется по отдельности.

Личный кабинет для юридических лиц

Интернет-банк Точка для юридических лиц позволяет сделать банковское обслуживание ООО дистанционным. Регистрация и открытие личного кабинет для юридических лиц также осуществляется после заявки на открытие расчетного счета. При этом необходимо предоставить такие документы (оригиналы и копии):

  1. Устав ООО (действующий), заверенный печатью регистрирующего органа. Если в него вносились правки, то также предоставляются листы изменений.
  2. Протокол собрания об избрании руководителя с соответствующим решением.
  3. Паспортные данные и ИНН всех участников ООО (если доля в уставном капитале превышает 25%).
  4. Паспорт директора и лиц, имеющих доступ и распоряжающихся финансами компании.
  5. Если общество является акционерным, то предоставляется реестр акционеров.
  6. Документы подтверждающие финансовое положение ООО, если компании более трех месяцев. Это может быть копия бухгалтерской отчетности, аудиторского заключения по годовому отчету, налоговая декларация и т.д.

Если деятельность компании подлежит обязательному лицензированию, то к пакету документов прилагаются лицензии. Расчетный счет и личный кабинет станут активными на встрече с банковским сотрудником, после подписания договора на обслуживание. Корпоративные карты также активируются сразу.

Поскольку Точка Банк не имеет собственных клиентских центров и офисов, то все обслуживание осуществляется при помощи личного кабинетаимеет интеграцию с такими бухгалтерскими сервисами: Эльба, Мое дело, 1С, Небо, Кнопка, Бухгалтерия.Контур

Для большего удобства клиентов Точки было разработано мобильное приложение, которое могут в своей работе как физические, так и юридические лица.

можно просто сфотографировать документ на камеру своего мобильного устройства и платежка готова

Вход в личный кабинет банка Точка

Войти в Точка-Банк

После ее нажатия открывается форма для ввода данных авторизации. Система проверит правильность введения логина и пароля, а затем направит на номер телефона, прикрепленного к счету, одноразовый пароль для подтверждения входа. Если пользователь забыл их, то войти в личный кабинет у него не получится. Восстановить доступ можно после нажатия кнопки «Забыл логин и пароль»: система перенаправит пользователя на страницу, где нужно указать фамилию, имя и отчество, а также номер телефона и адрес электронной почты. После прохождения проверки и нажатия кнопки «Продолжить» клиент получает подробные инструкции по восстановления пароля или логина на свою почту или телефон.

Если возникнут сложности, то можно обратиться в круглосуточную службу поддержки по номеру 8 (800) 2000 024 (звонки по России бесплатные). Если вы находитесь за границей, то звонить можно по номеру +7 (495) 221 32 24.

Тарифы на торговый эквайринг в Точка Банке

Подключение услуги осуществляется без оплаты какого-либо сбора. Стоимость терминала начинается с 12 000 рублей. При необходимости специалисты банка помогут подобрать подходящий в вашем случае вариант оборудования.

Размеры комиссионного сбора за каждую транзакцию устанавливаются в зависимости от выбранного клиентом тарифа РКО:

  • 2,3% от оборота клиента при подключении тарифных планов «Оптимальный» и «Минимальный» от КИВИ Банка;
  • 1,3% от оборота, если он не превышает 200 000 рублей, 1,8% – на большую сумму (для тарифа «Идеальный» от КИВИ Банка);
  • 2,3% от оборота по пластиковым картам либо от 975 рублей ежемесячно при подключении пакета услуг (для всех тарифных планов, предлагаемых ФК «Открытие»).

Деньги поступают на р/с уже на следующий рабочий день. Подписать договор с банком можно через интернет-банкинг.

Понятие эквайринга

Понять, что такое эквайринг, поможет перевод слова с английского языка. Буквальное значение слова переводится как «приобретение». Этот термин распространен в банковском секторе, когда дается определение системе принятия к оплате особых карточек. На практике эквайринг обеспечивает возможностью совершения покупок, проведения оплат услуг без применения наличных средств.

История внедрения

Быстрое вытеснение «бумажных» денег на безналичные суммы показало, насколько востребована и удобна данная функция. Современная жизнь уже невозможна без банковского пластика. Получить представление об эквайринге, и что это такое простыми словами, можно на примере распространенных безналичных операций. Еще совсем недавно для оплаты услуг ЖКХ выстраивались очереди в кассы, а теперь достаточно вставить пластик в терминал и провести нужные расходные операции, а по завершении процедуры получить чек, заменяющий квитанцию об оплате.

Однако, как и любое другое изобретение, на первых этапах эквайринг был довольно прост и обладал немногочисленным набором функций. Многие предприниматели только задумывались об эквайринге, и что это такое, было знакомо лишь самым передовым компаниям.

Начало приема карточек к оплате связано со снятием так называемого слипа, т. е. бумажного слипа с реквизитами. На первых порах использование подобной системы было небезопасным – отсутствие связи с банком не позволяло проверить, достаточная ли сумма есть на счету клиента. Если покупка была дорогостоящей, кассир мог сделать звонок в банк с целью убедиться в том, что клиент располагает требуемой суммой. Появление специальных электронных устройств, устанавливающих связь с банком, увеличило безопасность и упростило работу по проведению оплат.

Современное применение

Эквайринг представляет собой услугу банка, предусматривающую всестороннее обслуживание организации по платежам при помощи платежных карт. Полный сервис включает технологическую, расчетную и информационную поддержку.

Применение эквайринговой системы предусматривает работу по предварительной подготовке и дальнейшему обслуживанию платежей. Прежде всего организация заключает договор с финансовой структурой, предлагающей услуги эквайринга. В рамках данного сотрудничества эквайрером является банк, владеющий платежными терминалами, которые устанавливают в магазинах и других точках оплаты (рестораны, заправки, кафе и т. д.) При необходимости обеспечения связки приема карточек с кассами в местах торговли устанавливают ПИН-пады.

Принцип работы на практике

Пластиковый продукт, эмитированный банком, представляет собой ключ к счету плательщика. Одним из признаков конкурентоспособной финансовой организации является эмиссия пластика. Благодаря подключению к международным платежным системам стал возможен прием карт в других странах мира, если эмитент является участником данной системы. Узнать, к какой системе относится карта клиента можно по логотипу, нанесенному на лицевую сторону пластика. Наиболее известными в России платежными системами являются «Виза», «МастерКард». С недавних пор активно внедряется применение собственной платежной системы под названием «Мир».

Каждая организация, занимающаяся торговлей или предоставлением сервиса, подключаясь к услугам эквайринга, проводит мероприятия по установке специального оборудования и организации его работы через участников платежных систем. В результате тесного сотрудничества с банками-эквайрерами процесс безналичной покупки в магазинах стал простым и безопасным.

Особенности услуг эквайрера

Чтобы обеспечить стабильную работу, организация подписывает особый договор эквайринга. Согласно положениям договора, банк-эквайрер устанавливает POS-терминалы и предоставляет программную поддержку.

В перечень обязательств банка входит:

  • предоставление технологического оборудования (бесплатная установка, аренда, право выкупа);
  • настройка работы по приему банковского пластика для приема платежей;
  • работа по обучению кассиров принимать и обслуживать карточные операции;
  • обеспечение расходными материалами;
  • текущее сервисное обслуживание;
  • информационная поддержка.

Со своей стороны, организация также должна исполнять взятые на себя обязательства перед банком.

Важные критерии выбора банка для торгового эквайринга

Самый выгодный эквайринг для ИП и ООО стандартно предлагается тем же банком, где ведется расчетно-кассовое обслуживание предпринимателя. Это и удобно, и выгодно: часто таким клиентам предлагают специальные условия обслуживания, льготные комиссии, бесплатное оборудование. Тем не менее, можно подключиться и к услугам стороннего банка. Ситуация, когда клиент получает услуги РКО и эквайринга в разных банках встречается довольно часто.

На что обращать внимание при выборе банка:

  1. Тарифы. За пользование эквайрингом ИП или ООО платит комиссионные, ориентируйтесь примерно на 2% от суммы операции. Каждый банк устанавливает свои тарифы. Обычно чем больше объем операций, тем ниже ставка. Большие фирмы с приличными оборотами по эквайрингу всегда платят меньше, чем небольшие предприятия.
  2. Скорость проведения операции. Прием оплаты с банковской карты происходит моментально, но до счета предпринимателя деньги доходят не сразу. Операция выполняется в течение 1-3 дней.
  3. Оборудование. Терминалы предоставляют банки. Они могут продавать их или давать в аренду. Что лучше – это уже решать вам.
  4. Работа с платежными системами. Все банки России обеспечивают прием оплаты с карт Visa, MasterCard и МИР. С экзотическими для нашей страны AmericanExpress и China UnionPay работа ведется редко. Но если вы ведете бизнес, связанный с иностранцами, лучше выбрать банк, который работает с такими картами.

Подключение оборудования – это забота банка. После подписания договора на предоставление услуг эквайринга на точку клиента выезжает специалист, устанавливает терминал и подготавливает его к работе. Сервисное обслуживание в дальнейшем также будет проводить банк, к нему же будет обращаться клиент в случае технических неполадок.

Список источников

  • kredit-blog.ru
  • sovetnik.guru
  • tochka-bank.com
  • rkobiz.ru
  • 1c-partnerka.ru
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector