Факторинговые услуги от FactorBank

Как заказать факторинг в ОТП Банке

Для подачи заявки клиенту потребуется обратиться в ближайший банковский офис. Ознакомиться с его расположением в конкретном городе можно с помощью онлайн-карты.

Для получения услуги необходимо передать специалисту определённые документы, например, контракт с контрагентом, финансовую отчётность и т. д.

Для получения финансирования необходимо:

  1. поставить товары или оказать соответствующие услуги покупателю;
  2. отправить отгрузочные документы либо иные бумаги, подтверждающие исполнение обязательств по договору, специалистам банка;
  3. получить до 90% от суммы дебиторской задолженности;
  4. дождаться расчёта покупателя с фактором, в роли которого выступает ОТП Банк, по окончании периода отсрочки;
  5. получить остаток стоимости поставки и оплатить комиссию за оказание услуги.

Банк может предоставить остаток дебиторской задолженности поставщику (продавцу) с учётом вычета комиссионного сбора, предусмотренного условиями договора. Второй платёж осуществляется после полного расчёта покупателя с фактором.

До момента полного расчёта ОТП Банк контролирует состояние дебиторской задолженности и ведёт переговоры с покупателем.

Современное состояние

Россия

В СССР факторинг был внедрён в 1988 году в качестве эксперимента «Промстройбанком» и «Жилсоцбанком». Из-за полного отсутствия на тот момент какой-либо методической литературы и невозможности получить доступ к мировому опыту, сущность этой услуги была довольно специфической. Факторинговым отделам переуступалась только просроченная дебиторская задолженность, соглашение заключалось как с поставщиком, так и с покупателем. Поставщику гарантировались платежи путём кредитования покупателя. Факторинговое обслуживание носило характер разовых сделок без обеспечения комплекса страховых, информационных, учётных и консалтинговых услуг, подразумеваемых факторингом.

Гражданский кодекс Российской Федерации с 26.01.1996 года содержит 43-ю главу, посвящённую отношениям факторинга, которые именуются как «финансирование под уступку денежного требования».

По данным рейтингового агентства RAEX, в 2015 году объём денежных требований, уступленных факторам, составил около 1,85 трлн рублей. Крупнейшими российскими факторами являются «Сбербанк», «ВТБ Факторинг», «Промсвязьбанк», «Альфа-Банк», банк «ФК Открытие», «Газпромбанк», «Национальная факторинговая компания», «Капитал Факторинг» и т. д.

Большинство российских факторов входят в Ассоциацию факторинговых компаний, выступающей как негосударственная некоммерческая организация и профессиональное общественное объединение участников рынка факторинга.

В 2015—2016 годах на российском рынке появились решения в сфере электронного факторинга, где все сделки по переуступке дебиторской задолженности проходят на основе юридически значимых электронных документов, заверенных электронной подписью. По оценкам аналитиков, на их долю приходится от 0,5 до 3 % от всего объёма сделок на рынке. Крупнейшая из работающих площадок — FactorPlat с оборотом порядка 3,7 млрд рублей в квартал.

История

Отдельные черты факторинга можно найти ещё в Древней Месопотамии эпохи царя Хаммурапи — около 2000 лет до нашей эры, и в Древнем Риме, когда торговцы применяли его в своей деятельности.

Определённый этап в развитии факторинга связан с появлением в Англии в XVII веке «Дома факторов» (House of Factors). В то время многие крупные европейские торговые дома имели своих представителей в колониях-факториях. Возглавляли подобные фактории — факторы — посредники по сбыту товара. Они должны были знать местный рынок, оценивать платёжеспособность покупателей, законы и торговые обычаи данной страны. Кроме того, факторам ставились задачи по хранению и сбыту товара, поиску новых покупателей и последующего инкассирования торговой выручки.

Бурное развитие факторинговой деятельности наблюдается в Северной Америке во второй половине XIX века. Первоначально американские факторы принимали у производителей товар для реализации, например, текстиль. Тогда из-за введения в Европе высоких таможенных пошлин, производители начали создавать собственные системы сбыта продукции, включавшие в себя и элементы производства. Американские факторы вынуждены были изменить форму своей деятельности, преобразившись из посредников при продаже товаров (agent factoring) в институты, финансирующие производителей товаров (credit factoring). Они разработали новый способ финансирования клиентов, включавший скидку и исполнение получаемых от клиентов денежных требований, а также принятие на себя финансовых рисков.

В сферу своей деятельности факторы включали также ведение бухгалтерии производителей, внесение денежных авансов в счёт будущих поступлений от контрагентов и предоставление кредитов для закупки сырья и финансирования производства. Таким образом, американские факторы начали осуществлять деятельность, типичную для банковских организаций. Эта схема настолько прижилась в США, что в настоящее время 90 % производителей текстиля используют схему факторинга.

В начале 1960-х годов началась экспансия американских товаропроизводителей в Западную Европу, что привело к активизации деятельности европейских факторинговых компаний. Были созданы две крупнейшие факторинговые ассоциации: IFG (International Factors Group) и FCI (Factors Chain International). Объём факторинговых операций неуклонно возрастал, увеличивалось количество факторинговых компаний, работающих как на внутреннем, так и на международном рынках. Этот процесс продолжается и по сей день. По данным FCI, мировой оборот факторинговых операций вырос с 1996 по 2001 годы более чем в 2,3 раза, составив 720,19 млрд евро, причём более 96 % объёма факторинга пришлось на внутренний факторинг.

Необходимость унификации регулирования факторинговой деятельности в связи с частично международным характером её использования привела к созыву в Оттаве в 1988 году дипломатической конференции по принятию проектов конвенций о международном факторинге и международном финансовом лизинге, которые были подготовлены Международным институтом унификации частного права (УНИДРУА). Одним из итоговых документов данной конференции явилась Конвенция УНИДРУА о международном факторинге, подписанная 28 мая 1988 года.

Эта Конвенция сыграла значительную роль в развитии факторинговой деятельности, поскольку национальное законодательство многих государств не содержало практически никаких норм, регулирующих факторинг. Она послужила основой для разработки национального законодательства в данной области, после её принятия ряд государств ввели факторинг в систему своего гражданского права.

Виды факторинга

Существует большое количество разновидностей факторинговых услуг, отличающихся друг от друга прежде всего степенью риска, который принимает на себя факторинговая компания.

Факторинг с регрессом (англ. recourse factoring) — вид факторинга, при котором фактор приобретает у клиента право на все суммы, причитающиеся от должника. Однако в случае невозможности взыскания с должника сумм в полном объёме клиент, переуступивший долг, обязан возместить фактору недостающие денежные средства.

Факторинг без регресса (англ. non recourse factoring) — вид факторинга, при котором фактор приобретает у клиента право на все суммы, причитающиеся от должника. При невозможности взыскания с должника сумм в полном объёме факторинговая компания потерпит убытки (правда, в рамках выплаченного финансирования клиенту).

Факторинг бывает открытым (с уведомлением дебитора об уступке) и закрытым (без уведомления). Если при открытом факторинге должник платит напрямую фактору, то в закрытом факторинге должник платит сначала клиенту, а тот уже перечисляет эту сумму фактору.
Также он бывает реальным (денежное требование существует на момент подписания договора) и консенсуальным (денежное требование возникнет в будущем).

При участии одного фактора в сделке факторинг называется прямым, при наличии двух факторов — взаимным.

При классификации видов факторинга стоит обратить внимание на инвойс-дискаунтинг, когда, например, при заключении договора кредита право требования выступает в качестве залога, и только при невыполнении обязательств по выплате денежных средств, кредитор реализует данное право требования, засчитывая вырученную сумму в счёт обязательства должника. То есть инвойс-дискаунтинг — это кредит под залог права требования.. Факторинг называется внутренним (domestic factoring), если стороны по договору купли-продажи, а также факторинговая компания находятся в одной и той же стране.

Факторинг называется внутренним (domestic factoring), если стороны по договору купли-продажи, а также факторинговая компания находятся в одной и той же стране.

Факторинг называется внешним (чаще используется название международный факторинг — international factoring), если фактор и его клиент (поставщик товара) являются резидентами разных государств.

Также существует, так называемый, электронный факторинг или EDI-факторинг, который отличается от традиционного тем, что работает на основе электронного документооборота. Как правило, такой вид факторинга позволяет в автоматическом режиме осуществлять сделки по подтверждению и уступке прав требования на основании пакетов электронных документов по поставкам.

Благодаря договору факторинга поставщик может сразу получить от фактора плату за отгруженный товар, что позволяет ему не дожидаться оплаты от покупателя и планировать свои финансовые потоки. Таким образом, факторинг обеспечивает предприятие реальными денежными средствами, способствует ускорению оборота капитала, повышению доли производительного капитала и увеличению доходности. Помимо финансирования оборотных средств при факторинге банк покрывает значительную часть рисков поставщика: валютные, процентные, кредитные риски и риск ликвидности.

При этом покупатель, заключая договор факторинга, получает возможность вернуть долг через более длительный срок по сравнению с коммерческим кредитом (в отдельных случаях долг пролонгируется под дополнительные обязательства), разрешается также частичное погашение долга, что стимулирует покупку товаров через факторинговые компании.

Коммерческие банки и факторинговые компании расширяют с помощью факторинга круг оказываемых услуг и увеличивают размеры прибылей.

Факторинг простыми словами

Разберем приведенное выше определение подробнее и объясним его простыми доступными словами. Сущность факторинга очень проста, если отбросить специфические термины, разобраться в нем не составляет труда.

Долги одних компаний перед другими – это нормальное и широко распространенное явление. Именно долги в пользу конкретной фирмы называются ее дебиторской задолженностью. Как она возникает?

Например, оптовый продавец может отгрузить покупателю партию товара, а покупаетель рассчитывается с ним не сразу, а через неделю (по тем или иным причинам). Или: консалтинговая фирма провела анализ бизнеса другой организации, представила свои рекомендации, полностью выполнив условия договора. Фирма-клиент, по тому же договору, должна провести оплату в течение 10 дней (не мгновенно).

Очевидно, что проволочки в оплате серьезно мешают бизнесу, снижая его устойчивость и способность к развитию. Возращаясь к самому простому примеру – торговле – пока покупатель не оплатил выставленный оптовиком счет, продавец не может приобрести новую партию товара для обслуживания других контрагентов.

Сущность факторинга как раз и заключается в ликвидации этих проволочек. Третье лицо (банк, специализированная факторинговая компания) выкупает обязательства покупателя, предоставляя продавцу “живые” деньги сразу после продажи товара. Разумеется, это делается не бесплатно – однако возможность бесперебойного функционирования бизнеса обычно позволяет легко “отбить” комиссию фактора.

Механизм факторинга

Механизм достаточно прост, сложности в понимании возникают в связи с необходимостью хорошо понимать роли участников сделки.

Их трое.

  Кредитор Дебитор Фактор
Роль Поставщик товаров или услуг Покупатель, клиент кредитора Банк или специализированная компания
Выгода от сделки Бесперебойный бизнес, привлекательность товара для покупателя за счет отсрочки, грамотное управление задолженностью Получение отсрочки платежа Комиссия за предоставленные услуги

Вот обычные этапы процесса.

  1. Клиент факторинговой компании оказывает услуги или предоставляет покупателю товары и услуги с отсрочкой платежа.
  2. Клиент (продавец) передает фактору документы, подтверждающие факт появления дебиторской задолженности.
  3. Фактор покрывает большую часть задолженности (вплоть до 95%).
  4. Дебитор проводит оплату за товар или услуги.
  5. Кредитор и фактор проводят окончательные расчеты между собой: банк получает обратно свои деньги с дополнительной комиссией за услуги, продавец получает остаток полагающихся ему средств (5 – 30%).

Для окончательной ясности – ознакомьтесь со схемами.

Схема факторинга

Это наиболее простой вариант – закрытый тип. Фактор проводит расчеты только с кредитором.

В более сложном варианте – открытом – отношения есть между всеми тремя участниками. Покупатель рассчитывается уже с банком – то есть задолженность полностью устуается фактору.

Остальные этапы аналогичны первой схеме. Разумеется, различия в документообороте при этом достаточно существенны.

См. также:

  • Факторинговые компании: куда обратиться?
  • Где наиболее выгодные кредиты для бизнеса?
  • Где получить денежную поддержку бизнеса?

Факторинг с финансированием и факторинг без финансирования

Факторинг с финансированием подразумевает оплату банком сумм дебиторской задолженности поставщика в размере около 85% за вычетом дисконта (маржи банку), в том числе и досрочную оплату. Остальные 15% суммы сделки бронируются на случай получения претензий по качеству, количеству, параметрам продукции. Маржа банка может выражаться как процент от сделки, комиссионное вознаграждение.

Факторинг без финансирования предусматривает передачу фактору права на получение сумм выручки. То есть банк не оплачивает вместо покупателя выставленные счета (как в первом случае), а на основании полученных от продавца счетов к оплате истребует от покупателя оплату на условиях и в сроки, определенные договоров поставки продукции. Компания-фактор играет посредническую роль.

Открытый и закрытый факторинг

В открытом факторинге предусматривается уведомление всех сторон об участии в процессе оплаты компании-фактора (банка). Покупатель уведомлен об участии банка в процессе расчетов.

При закрытом факторинге покупатель не уведомлен об участии в расчетах третьей стороны – фактора. Покупатель производит расчет согласно договору с продавцом продукции, а тот уже самостоятельно ведет расчет с фактором для погашения платежа.

Факторинг с регрессом и факторинг без регресса

Факторинг с регрессом предусматривает, что в случае неоплаты со стороны покупателя, сумма денежных средств будет списана с покупателя. Ставка по такому факторингу будет более выгодной, так как риск компании-фактора значительно снижается. Факторинговая компания (банк) выплатит бОльшую часть от суммы дебиторской задолженности покупателя в найкратчайшие сроки (например, 95% задолженности при заключении договора факторинга, остальное – при исполнении своих обязательств должником). Сделки такого характера – факторинг с регрессом занимают около 88% удельного веса в объеме сделок факторинга.

Факторинг без регресса предусматривает полное взятие компанией-фактором на себя рисков по неоплате покупателем суммы дебиторской задолженности, что сильно сказывается на ставке за пользование денежными средствами и делает такой вид факторинга наименее распространенным на практике.

Внутренний и внешний виды факторинга

Внутренний факторинг осуществляется при условии нахождения всех участвующих сторон в одной стране.

При внешнем факторинге стороны находятся в разных странах, и договор факторинга заключается чаще всего на часть задолженности, имеющуюся в конкретной стране в рамках одного или нескольких покупателей. Это также называют заключением договора глобальной цессии.

Возможные причины отказа в факторинговом обслуживании со стороны банка:

  • Организация имеет множества дебиторов, удельный вес каждого из которых незначителен
  • Организация ведет бизнес по схеме «купил-продал» – так называемый в народе «перекид»
  • Продукт по договору факторинга вызывает сомнение в части его быстрой реализации и ликвидности
  • Организация выступает субподрядчиком
  • Организация осуществляет розничную торговлю мелкими партиями товара
  • Организация использует в том числе неденежные формы расчета

Итак, подведем итог вышесказанному. Факторинг можно отнести к активной банковской операции, подразумевающей переуступку прав на денежные требования. Каждая из участвующих сторон может вынести из данной операции определенную выгоду – своевременность расчетов для поставщика, отсрочка для покупателя, комиссия для фактора. Фактором может выступать как банк (чаще всего на практике), так и специализированная факторинговая компания. Не любая задолженность подпадает под факторинг, и не каждая получит возможность финансирования под уступку денежного требования.

Примечания

  1. .
  2. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Под ред. Г. Н. Белоглазовой. — М.: Высшее образование, 2009. — С. 163.
  3. Трошин А. Н., Мазурина Т. Ю., Фомкина В. И. Финансы и кредит: Учебник. — М.: Инфра-М, 2009. — С. 276—277. — (Высшее образование). — 3 000 экз. — ISBN 978-5-16-003527-7.
  4. Абалкин Л. И., Аболихина Г. Л., Адибеков М. Г. Лизинговые, факторинговые, форфейтинговые операции банков. — М.: ДеКА, 1995. — ISBN 5-86006-040-8.
  5. Абашкин Ф. Ю. Финансирование оборотного капитала предприятия при помощи факторинга // Вестник Нижегородского университета им. Н. И. Лобачевского. Серия: Экономика и финансы. — Нижний Новгород: Нижегородский государственный университет им. Н. И. Лобачевского, 2004. — № 2. — С. 311—316.
  6. Бабичев С. Н., Лабзенко А. А., Подлеснова А. Ю. Факторинг. Учебное пособие. / Рубин Ю. Б.. — М.: МФПА, 2010. — С. 11. — 208 с. — ISBN 978-5-94416-063-8.
  7. Николай Томилин. . Банкир.ру (27 октября 2004). Дата обращения 2 февраля 2016.
  8. ГК РФ, Часть 2
  9. . Expert Online (22 января 2015). Дата обращения 2 сентября 2015.
  10. . RETAIL & LOYALTY (5 октября 2016). Дата обращения 13 октября 2016.
  11. Карабанова К. И. Курс лекций по банковскому праву. — Волгоград: Издательство ВолГУ, 2002. — С. 219, 222. — ISBN 5-85534-663-3.

Факторинг

Компания ВЕКС оказывает посредничество в предоставлении факторинговых услуг торговым и производственным компаниям, поставляющим свои товары по территории России.

Факторинговое обслуживание в «ВЕКС – Финансовый партнер» предполагает анализ бизнеса поставщика и его дебиторов, выявление сильных и слабых сторон для оптимизации денежных потоков. Также в эту услугу входит управление дебиторской задолженностью*Управление дебиторской задолженностью
Дебиторская задолженность — высоколиквидный актив, который мы предлагаем использовать для привлечения дополнительного финансирования. В настоящее время управление дебиторской задолженностью предприятия является одной из самых распространенных проблем современного бизнеса.
Для ее эффективного решения следует применять комплексные и системные подходы.Работы с дебиторской задолженностью требуют наличие квалифицированной подготовки и большого опыта.
специалистам и отдела риск-менеджмента.

Обращаем Ваше внимание: при факторинговом обслуживании оптовые и производственные компании дополнительно могут использовать кредитные продукты, поскольку использование факторинга не приводит к закредитованности предприятия.

Виды факторинговых услуг предоставляемые нами:

  • Для роста продаж — финансирование поставок с отсрочкой платежа на индивидуальных условиях, классическая услуга факторинга с правом регресса. Подходит для компаний, имеющих проверенных (надежных) дебиторов.
  • Для поставок в сети — финансирование поставок с отсрочкой платежа в сетевые магазины. Услуга для компаний, работающих или только начинающих работу с сетевыми магазинами.
  • Для производства товаров Private Label — финансирование производства и поставок товаров под собственной торговой маркой Вашего дебитора. Такая услуга подходит компаниям, расширяющих производство за счет заказов по выпуску товаров Private Label.

Порядок работы при заказе наших услуг

  • Вы подаете заявку
  • Мы принимаем решение о сотрудничестве с Вашей компанией на обслуживание:
    • анализируем платежеспособность Ваших дебиторов,
    • устанавливаем лимиты, в рамках которых мы готовы финансировать поставки и покрывать Ваши кредитные риски
  • подписывается двусторонний договор между Вами и нашей компанией
  • Ваши дебиторы подписывают уведомления
  • Вы производите поставки продукции на условиях отсрочки платежа и получаете финансирование в любой день после предоставления документов, подтверждающих поставку.

Обратитесь в ВЕКС – Финансовый Партнер, и наши специалисты ответят на все Ваши вопросы по обслуживанию и видам факторинга. Широкая линейка услуг позволяет нам наиболее эффективно подстраиваться под потребности клиента. Изучив особенности Вашего бизнеса, в течение 5-ти рабочих дней мы предоставим Вам рекомендации юристов, экономистов и риск-менеджеров по улучшению качества Вашей дебиторской задолженности и максимально эффективному использованию факторинговых услуг.

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector