Как создать именную виртуальную карту Visa

Виртуальный счет для кредитной карты

Кредитная карта с льготным периодом может быть выдана на разных условиях и разными банками, причем если банк предусматривает возможность открытия виртуального счета, она доступна и для кредиток.

Особенности виртуальной карты:

  • на виртуальную карту нужно переводить средства с учетом процентов за снятие наличных (как правило, банки работают на таких условиях). Это равносильно, если вы снимете деньги с банкомата. Аналогичное правило действует при переводе денег с карты на карту;
  • виртуальная карта поможет защитить кредитный лимит, не опасаясь за состояние реального счета, поскольку его данные не будут разглашены тем, кому деньги полагаются для единоразовой отправки;
  • возвращать взятые с кредитной карты деньги нужно не на виртуальный счет, а непосредственно на саму кредитку.

Виртуальная карта – только для банковских продуктов?

Сейчас виртуальные карточки используются не только банками в целях защиты и комфорта, но и системами электронных платежей.

Это объясняется тем, что зарубежные магазины, да и многие отечественные, отказываются принимать средства с электронных кошельков, даже если речь идет о ВебМани, Яндекс-Деньгах, Киви.

Впрочем, выход был найден: сейчас можно создать для Киви кошелька и номера ЯндексДенег виртуальную карту.

Получить и использовать такую карту достаточно просто:

После того, как оплата совершена, на счету можно не оставлять денег, но вполне допускается хранение средств и на виртуальном счету.

Недостатки виртуальной карты

Как и все банковские продукты, виртуальные карты тоже имеют недостатки, хоть они не всегда относятся именно к банкам. Впрочем, их можно расценивать, как издержки за пользование.

Например, карта Кукуруза тоже выгодная, но и за ее обслуживание нужно платить, как и за обычные карты банков, в том числе зарплатные.

Недостатки виртуальных карт:

  • выпуск карты не бесплатный – иногда он составляет 40 рублей, а иногда все 100;
  • за пополнение виртуального счета всегда оплачивается комиссия. Как правило, она составляет 1.5%;
  • виртуальной картой нельзя расплатиться в магазине;
  • такой счет может оказаться бесполезным при оплате некоторых услуг, например бронировании номера в отеле;
  • счет может предусматривать лимит на пополнение.

Условия применения

Чтобы открыть виртуальную кредитную карту, обычно необходимо, чтобы клиент уже имел в банке счёт или карту, хотя в последнее время открытие виртуальной карты могут предлагать и без выполнения этого условия. Максимальный лимит кредитных средств выбирается клиентом во время подачи заявки на её открытие. Помимо этого, банком могут быть установлены ограничения по дневному объёму операций, либо право выбрать его могут предоставить клиенту из нескольких вариантов. Помимо этого ограничения, на количество операций также существуют лимиты. Скажем, банк «СИАБ» позволяет проводить до сотни операций за весь срок использования карты.

Как правило, количество карт для одного клиента не ограничено, но есть и исключения: к примеру, Сбербанк даёт завести лишь по одной карте для платёжной системы (то есть Visa или MasterCard).

Оформить такую карту дешевле, чем обычную, из-за отсутствия или более низких затрат на производство. Поэтому иногда платить за виртуальную карту вовсе не приходится. Так, в Сбербанке виртуальную карту Visa можно открыть бесплатно, в банке «СИАБ» – одна карта будет стоить 10 рублей, в «Альфа-Банке» – 49 рублей (зато их можно завести неограниченное количество), в банке «Первомайский» – 100 рублей. В «Русском Стандарте» предпочитают комиссию, которая может доходить до 2,5%. И так далее, везде свои стандарты.

По срокам действия также имеются существенные различия в зависимости от банка. Так, в «ТрансКредитБанке» карты действуют лишь 3 месяца, в «СИАБ» полгода, в «Русском Стандарте», в зависимости от типа, от 3 до 7 месяцев, в «СПМ Банке» тоже от трёх месяцев, но до года. А в Сбербанке предлагают не возиться с оформлением каждые несколько месяцев, и выдают карточку на три года. Проценты за использование кредита колеблются от 20 до 40% в год.

Получение виртуальной карты

Есть несколько способов оформить кредитную интернет-карту:

  • сделать это в одном из отделений банка;
  • подать заявку, воспользовавшись интернет-банком, либо его мобильным приложением;
  • через электронный кошелёк, создав заявку в нём.

Заполнить заявление и предоставить необходимые документы – оптимальный вариант в первую очередь для новых клиентов, а то время как тем, которые уже пользуются услугами банка, отправляться в отделение совершенно необязательно. Заявку в случае использования этого варианта будут рассматривать несколько часов, из документов, помимо самого заявления, будет нужен паспорт, а в некоторых случаях ещё один документ для идентификации личности.

Если же вы хотите получить карту прямо дома, то можно подать заявку на сайте банка. Предоставление документов в таком случае не требуется. Оформить карту онлайн обычно быстрее, это делается за считанные минуты, после чего будут получены все нужные для расчётов реквизиты. Разница в том, что если оформлять виртуальную карту в отделении, то клиент получит также и пластиковую карту – но, как мы уже писали, эта карта неприменима в банкоматах и терминалах, то есть её функция сводится к напоминанию пользователю реквизитов при необходимости.

Эмитентом для виртуальной карты может служить электронная платёжная система, к примеру, QIWI или Яндекс.Деньги. Однако, при использовании систем Visa или Master Card ограничений на оплату товаров в интернете практически нет, а вот при использовании систем вроде QIWI можно будет расплачиваться только с сайтами, которые работают с этой системой и имеют с ней договор партнёрства. Чтобы получить кредитную карту электронной платёжной системы, нужно будет иметь в ней кошелёк с необходимым уровнем идентификации. Оформить карту можно на сайте соответствующей системы.

Стандартные требования для получения виртуальной кредитной карты:

  • гражданство РФ и наличие регистрации;
  • достижение совершеннолетнего возраста;
  • быть клиентом организации, в которой она получается.

Можно оформить отдельную карту для какой-либо покупки, тогда, использовав установленный лимит, она станет недействительной

Если же карта нужна надолго, то следует обратить внимание на то, есть ли возможность её пополнять и продлять срок действия. Банк имеет право заблокировать карту на сумму её лимита

Если клиент не успел потратить средства, а её срок действия кончился, он сможет забрать в отделении банка неизрасходованные средства.

Плюсы и минусы

Как и у любых других карт, у виртуальной есть как положительные качества, так и отрицательные:

Рассмотрим подробнее — плюсы:

Благодаря наличию такого рода счета можно уберечь себя и свои средства от хищения данных и денег. То есть, при оформлении покупки пользователь может перевести деньги с основной карты на виртуальную, а произвести оплату с уже непосредственно последней. Получатель будет знать лишь некоторые данные виртуальной карты, но об основной — ничего.
Чтобы обезопасить себя от лишних трат, устанавливается лимит

Важно, что он выбирается самостоятельно. При необходимости его можно менять, но в таком случае потребует подтверждение этого действия — непосредственно в банке или через СМС-оповещение.
Удобная система СМС-банкинга

Так, при каждом совершении определенных действий пользователю будет приходить одноразовый пароль. В некоторых банках такая услуга может быть платной, но обычно это очень малые суммы, но зато повышается безопасность и становится почти невозможно украсть деньги.
Клиенту не запрещается создавать дополнительные виртуальные карты. В целом, их число не ограничено. Это может производиться в целях защиты, например, если пользователь совершает множество платежных операций и боится за сохранность средств. То есть, картой можно воспользоваться единожды и сразу удалить или заблокировать.
Виртуальной может стать даже мультивалютная карта.

Впрочем, есть и ряд минусов:

Взимается плата за обслуживание. Зачастую она небольшая, но так или иначе, она есть. Можно попробовать найти банки, где обслуживание будет бесплатным, но здесь можно ошибиться и попасть на невыгодные условия или банк-мошенник.
Не всегда карта выпускается бесплатно, в некоторых случаях с клиента требуют порядка 40-100 рублей.
При каждом пополнении счета взимается комиссия. В зависимости от условий банка, она может достигать 1,5-2%.
С ее помощью можно оплатить много услуг, но все же не все, например, если другой стороной это в принципе не предусмотрено (в одном отеле можно, в другом — нельзя).
Опять же таки — лимит. При его достижении скорей всего придется заводить новую карту, либо пытаться его изменить, что тоже доставляет некоторые хлопоты.

Кредитные карты Сбербанка на 55 дней без процентов имеют невысокие проценты, при этом льготный период довольно маленький в сравнении с другими банками.

Возможно ли получить кредитную карту абсолютно без документов — читайте в этой публикации.

Тут мы поясним, как посчитать свой минимальный платеж по кредитной карте Сбербанка.

В целом, плюсы у виртуальной карты значительно весомее, нежели минусы, главное — разбираться в вопросе и смочь все сделать правильно. При необходимости консультацию можно получить в любом банке.

Особенности виртуальных карт

Чтобы использование карты не доставляло сложностей и проблем, необходимо разобраться, что такое виртуальные банковские карты и каковы условия их использования.

Чтобы понять принцип действия карты, достаточно представить обычный пластик, выпущенный банком, который используется для выполнения различных финансовых операций. Отличие лишь в том, что все функции обычной карточки выполняет виртуально созданная карта, реквизиты которой остаются неизвестными.

Основные характеристики виртуальной карты:

  • есть номер карточки;
  • установлен срок действия;
  • карта привязана к конкретному владельцу;
  • имеется код безопасности CVC2;
  • может использоваться в привязке к основному банковскому пластику или отдельно;
  • предусмотрены ограничения лимита операций, препятствующие совершению крупных трат.

Ввиду чрезвычайной востребованности крупнейшие банки уже успешно используют виртуальные карты для погашения кредитов своих клиентов и предоставления банковских услуг с помощью интернета.

К недостаткам виртуальных вариантов относят краткосрочность периода действия и возможные сложности с повторным пополнением, что вынуждает выпускать новую карточку.

Как получить?

Способ оформления определяется в зависимости от того, кто организует выпуск:

  • в отделении;
  • через устройства самообслуживания кредитной организации;
  • через личный кабинет при подключенном интернет-банкинге.

Процедура получения довольно проста и занимает считанные минуты. В качестве требований банк выдвигает следующие характеристики держателя кредитной виртуальной карточки: дееспособность, трудоспособный возраст, наличие постоянной регистрации и официальное трудоустройство.

Услуги виртуальной кредитной карты

Как оформить

В первую очередь необходимо определиться с банком, в котором захотелось получить карту. Далее оформляется заявление на получение, подтверждается личность и вносится оплата. В этот день банк выдает квитанцию об оплате, а уже на следующий можно получить непосредственно карту, точнее — необходимые реквизиты.

Пополнять счет рекомендовано за сутки до задуманного платежа, так как зачисление происходит не мгновенно. Это можно сделать как непосредственно в банке, где карта была «получена», так и через банкомат. Не стоит забывать, что при внесении средств снимается комиссия, поэтому конечную сумму следует продумывать перед вкладом.

Кредитная карта Промсвязьбанка 145 дней выгодно таким большим грейс-периодом и если грамотно использовать средства, можно вообще не платить процентов.

Условия кредитной карты Тинькофф Платинум вы найдете на этой странице.

Возможности

Несмотря на тот факт, что функционал виртуальных карт довольно ограничен, они все же очень удобны в использовании, позволяя совершать покупки без использования наличных денежных средств

Важно, что все действия взаимного расчета проходят абсолютно безопасно

Этой картой нельзя расплатиться в реальных магазинах и снять средства в банкомате, но, в большинстве случаев в этом нет необходимости, так как она создается для конкретной цели — платежи онлайн

Где найти

В целом, создать виртуальную карту не сложно — нужно лишь обратиться в желаемый банк и оформить заявку. Наибольшей популярностью в этой области обладают банки «Русский стандарт» и «Альфа Банк»

Стоит обратить внимание, что в «Сбербанке» карту получить нельзя, точнее — крайне затруднительно

Для этого нужно:

  • быть жителем Москвы;
  • уже обладать дебетовой картой данного банка;
  • быть подключенным на ряд услуг, такие как Сбербанк Онлайн и Мобильный банк.

При этом карта оформляется по звонку в службу поддержки.

В «Русском стандарте» Можно получить виртуальную карту с лимитом до 450 тысяч рублей, при этом первой год обслуживания будет бесплатным. Кроме того, они предлагают довольно низкую (по сравнению с другими банками) процентную ставку — 29%.
В «Альфа Банке» Лимит значительно меньше — 150 тысяч, зато есть довольно весомый плюс — льготный период составляет 60 или 100 дней. Срок службы — 2 года.

Преимущества

  1. Самым главным преимуществом можно считать максимальную безопасность при покупках через интернет. Пользователь вносит оплату, не раскрывая при этом сведений о своей основной карте. Отсутствие на физическом носителе магнитной ленты делает пластик бесполезным для воров. Обналичить деньги невозможно, а стоимость онлайн-покупок не превысит лимит;
  2. Лимит пользователь устанавливает сам при оформлении. Хотя есть ограничения от банков тоже. Можно создать виртуальную карту для единовременной покупки;
  3. Скорость. Валентина Кириллова, редактор credit-card.ru, пишет , что оформление виртуальной карты займет несколько минут.
  4. Стоимость обслуживания у каждого банка своя, но все сходятся на том, что ведение этого продукта не требует больших затрат;
  5. На один счет можно оформлять от 2 до пары десятков виртуальных карт в зависимости от разрешения банка.
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector