Где взять кредит под 12 процентов годовых

Способы размещения средств под 12 годовых и выше

У вкладчиков, которые желают разместить собственные средства с доходностью 12% годовых и выше, такая возможность имеется, однако она сопряжена с повышенными рисками. Способы размещения денежных средств под 12% годовых и выше:

  • покупка ПИФов;
  • инвестиции в финансовые компании;
  • покупка Ценных бумаг.

Покупка ПИФов

ПИФы являются популярным способом вложения средств. Сегодня работает множество паевых фондов, многие из которых являются дочерними компаниями кредитных организаций. Механизм работы инвестиций прост: вкладчики размещают средства в паевой фонд, а специалисты, которые управляют ПИФом вкладывают их в различные операции. Если ситуация на рынке будет благоприятной, средства будут размещены грамотно, владельцы паев получают хороший доход. Данные вложения обладают рядом особенностей:

  1. Забрать средства из фонда, ранее предусмотренного договором срока, невозможно.
  2. Чем больше срок размещения, тем выше доходность по нему.
  3. При получении дохода от вложений, они облагаются налогом на доходы физических лиц по ставке 13%.
  4. Отсутствует гарантия фиксированного уровня доходности.
  5. Вложения не застрахованы.

  1. «Альфа Капитал Облигации плюс» (Альфа банк). Доходность за год 12,35%, можно продать паи без потери дохода, операции осуществляются онлайн из личного кабинета на сайте. Доход клиент получает в случае роста стоимости его паев.
  2. Сбербанк: «Фонд облигаций Илья Муромец» – инвестирование в гособлигации ведущих российских эмитентов, доходность 13,33%, «Фонд сбалансированный» – диверсифицированный портфель акций и облигаций, доходность 20,76%, «Фонд акций Добрыня Никитич» – инвестирование в акции предприятий с высоким риском, но с возможностью получения максимального дохода, доходность 27,28%. Данные приведены по итогам 2016 г.
  3. ВТБ Капитал. Управление активами. Доходность до 35,85%.

Инвестиции в МФО

Новым видом инвестирования денежных средств являются вложения в микрофинансовые компании. Процесс инвестирования аналогичен вложению в другие финансовые компании: заключается договор об инвестировании денежных средств на определенных условиях. Вкладчик переводит деньги компании либо покупает облигации, она предоставляет займы. Законодательно установлен минимальный порог инвестирования для частных лиц в 1,5 млн р. Юридические лица могут вкладывать средства от 100 тыс. р. Доходность от сделки зависит от срока и суммы размещения, а также от степени риска операций, проводимых МФО.

Разумеется, можно снизить риск вложений. Для этого нужно:

  1. Предварительно произвести анализ МФО, куда планируется вложить денежные средства, узнать рейтинг надежности, прочесть отзывы о компании, как долго она работает на финансовом рынке.
  2. Инвестировать стоит только в крупные компании, которые ежемесячно предоставляют займов не менее чем на 30—35 млн р.
  3. Застраховать за свой счет вложения в надежной страховой компании.

Инвестировать в МФО просто. Это можно сделать напрямую через сайты компаний, зарегистрировавшись в личном кабинете; в некоторых компаниях необходимо посетить офис. Все МФО предлагают несколько программ для инвестирования, поэтому клиент сможет выбрать для себя наиболее приемлемые условия. При первом вложении денежных средств выбираются краткосрочные программы, т. к. они обладают меньшими рисками.

Сайты компаний предлагают онлайн-калькуляторы, на которых можно рассчитать предварительную доходность сделки. Перед подписанием договора необходимо внимательно ознакомиться с его условиями, возможностью досрочного расторжения, гарантированной доходностью, наличием страховки и т. д. Примеры надежных компаний, которые предлагают хороший процент доходности от инвестиций:

Как оформить

Самым легким и удобным вариантом оформления займа есть онлайн заявление на официальном сайте банковской организации.

На основании одержанной анкеты работники банка принимают решение по выдаче займа и связываются с клиентом по прописанному номеру телефона.

Второй вариант получения займа – личное обращение в отделение банковской организации. Кредитный менеджер принимает от клиента кредитное соглашение и ряд необходимых бумаг.

При положительном решении клиенту будет предложено подписание кредитного соглашения. В обеих ситуациях решение по займу принимается на время от получаса.

На что обратить внимание при выборе банка

Итак, выбирая организацию, которой можно было бы доверить на хранение свои активы с целью получения прибыли в виде процентов, следует обратить внимание на следующие очень важные моменты:

  • вклад под 12 процентов годовых – это довольно щедрое предложение, которое может себе позволить далеко не каждое финансовое учреждение. Поэтому, следует убедиться, что это не фирма-однодневка, а действительно кредитная организация, функционирующая на законных условиях. Чаще всего завышенный процент по депозитам встречается в небольших банках или же в крупных организациях на условиях комплексной депозитной программы. Выбирая малоизвестные и маленькие организации, убедитесь, что они не участвуют в рискованных операциях и практически лишены собственного капитала. Порой именно этот показатель вынуждает их привлекать клиентов завышенной процентной ставкой;
  • вклады от 12 процентов годовых могут поставить под сомнение наличие небольшого банка в списке системы страхования вкладов. А доверять стоит лишь тем учреждениям, которые есть в списке реестра, поскольку только так вы сможете получить назад свои деньги в случае банкротства банка;
  • изучите рейтинги, эту информацию в свободном доступе можно получить в Интернете. Чаще всего эти рейтинги составляются российскими рейтинговыми агентствами;
  • почитайте на форумах отзывы о выбранной вами организации от тех людей, которые уже имели опыт сотрудничества с ней;
  • обязательно изучите условия, а именно, является выбранный вклад 12 % годовых с капитализацией или без, имеет ли опцию пополнения, частичного или досрочного снятия денежных средств.

Необходимые документы

Для получения кредита под 12 % в год нужно иметь ряд документов, к которым относятся паспорт гражданина России, свидетельство о доходах 2-НДФЛ и копия трудовой книги, заверенная работодателем, а так же дополнительные бумаги.

Нужные бумаги

Свидетельство о личности Паспорт
Свидетельство о доходах Справка 2 НДФЛ, справка по форме банковской организации, выписка с зарплатного счета, копия трудовой книги
Другие бумаги Права водителя, СНИЛС, ИНН, пенсионное свидетельство

Если собрать все нужные бумаги для вас не проблема, а вы решительно уверенны в своих материальных способностях, тогда вы можете идти в банк.

Документы, которые положительно влияют на одобрение займа:

  • Трудовое соглашение на длительное время, заключенное с предприятием, которое присутствует в обслуживаемом банком регионе.
  • Бумаги, которые подтверждают неплохой стаж работы на одном месте.
  • Документы, которые свидетельствуют о постоянной прописке в регионе, в котором есть представительства банковской организации.

Погашение кредита

Когда клиент пройдет процесс оформления кредита, он получает не лишь средства, но и обязательства перед банковской организацией. Теперь в течение определенного времени он должен выплачивать долг, соблюдая некоторые правила.

Ввиду этого, платеж таким образом считается более удобным, и банки часто записывают это в плюсы предложений кредитования. Но эта схема обходится заемщикам дороже обычной, и потому выгоднее для банков.

Для возврата кредита можно использовать отделения и банкоматы банковской организации, отделения почты и другие платежные системы. Но самым удобным способом выплаты займа есть идентификационная карточка, которая оформляется при выдаче займа. Нужно только положить через банкомат определенную сумму выплаты на карточку и провести действие перевода денег.

Для досрочной выплаты займов нужно обратиться в банковский офис и подать заявление с суммой на счет списания. При этом досрочную выплату можно сделать в день обращения. При полной досрочной выплате займа заемщику нужно положить на счет сумму, которая полностью покрывает остаток долга плюс начисленные проценты.

Нужно отметить тот факт, что простое внесение денег на карточку не будет являться для банковской организации досрочной или частичной выплатой, ведь средства будут находиться на счету карты и не будут перечислены на счет долга заемщика.

Перевод денег в счет выплаты делается либо в сумме ежемесячной выплаты по долгу с карточки автоматически в день, прописанный в графике выплат, или по заявке заемщика.

Преимущества и недостатки

Кредит под 12 % в год имеет свои достоинства:

  • Оперативное оформление.
  • Небольшая ставка по займу.
  • Большая граница ограничения по возрасту – до 65 лет и больше.
  • Осуществление кредитования наличными сейчас доступно практически любому заемщику, который имеет стабильный доход и хорошую историю кредитования. Выдача данных займов часто делается без залога и поручительства.
  • Также есть кредиты наличными за день, которые выдаются клиенту прямо в день обращения. Основной документ для оформления кредита – паспорт. Кредит можно оформить не лишь в банке, но и в магазине при приобретении товара.

При несомненных плюсах предложение кредитования под 12 % в год имеет и свои недостатки:

  • Самое большое время предоставления займа равняется 1 год.
  • При таком кредитовании может быть выставлен фиксированный размер займа, который не позволяет взять заемщику сумму больше либо меньше.
  • Присутствие добровольного предложения страховой защиты клиента, которая уменьшает сумму заемных средств и может решительно повлиять на анализ заявки на кредит.
  • Кредит наличными всегда получается дороже, чем автомобильный кредит или ипотека. Даже если в условиях говорится о самых незначительных процентах, итоговые проценты оказываются достаточно большими за счет разных комиссий банковских организаций.

Стоит помнить о подводных камнях, с которыми придется столкнуться при оформлении займа под 12 % в год.

При кредитованию под 12 % в итоге можно заплатить больше за счет  страховки и утаенных комиссий.

Какие банки предлагают лучшие условия

Если выбирать сегодня среди лидеров рынка, то здесь депозит со ставкой свыше 10% большая редкость.

В июне 2016 года можно получить:

  • 11%
    в Связь-банке.
  • 10,5%
    в Ак Барсе.
  • 10,3%
    в Совкомбанке.
  • 12%
    предлагает лишь Промсвязьбанк, находящийся на 27 месте по величине активов в 1 квартале 2016 года. В рамках вклада Premium можно внести сумму до 1 млн. рублей сроком на 181 или 367 дней. Депозит пополняемый, допустим частичный расход. Проценты выдаются в конце срока. Основное условие для открытия — второй вклад в рамках данной программы.

Входящий в первую сотню Международный банк Санкт-Петербурга. Депозит «Вклад в будущее» предлагает ставки до 12%. Максимальный размер можно получить, выбрав большой срок размещения — 366-546 дней. Минимально договор заключается на 1 месяц.

Взнос не должен быть меньше 150 тыс. рублей. При желании его можно пополнять суммами от 50 тыс. рублей, но не позже, чем за квартал до окончания срока. При решении досрочного снятия средств действует льготная ставка. Филиалы открыты в 6 городах, в том числе и в Москве. Несмотря на 96 место в рейтинге банку доверяют отдельные госпрограммы.

Депозитный калькулятор

Cумма вклада

Процентная ставка (%)

Срок вклада (мес.)

Ежемесячные проценты

Реинвестируются
снимаются

Еще два банка с высокими ставками находятся в четвертой сотне по объему средств. Это Международный коммерческий банк и Газстройбанк. В первом можно оформить вклад «Доходный». Ставка составляет 10 — 12%. Максимальный размер, как и в иных организациях предлагается при длительном сроке (731 день). Выбрать можно любой период с точностью в 1 день. Пополнять свой вклад можно без ограничений. При досрочном расторжении договора доход начисляется по льготной ставке. Банк небольшой, имеет всего два отделения с юридическим адресом г.Москва.

Депозит «Майский» от Газстройбанка предполагает ставку в 12% при сроке от 1 года (точнее 367 дней). Заключить договор можно на сумму от 1 млн. рублей. Пополнить или снять частично деньги не получится. Выплаты производятся в конце срока. Если снятие средств осуществляется заранее, то вы получите доход по ставке «До востребования».

РосинтерБанк готов выплачивать доход в 12,5% ежегодно при условии размещения на 750 дней (в период с 501 дня и до конца срока). Проценты выплачиваются через каждые 250 дней. Прогрессивная ставка начинается с 9 в первый период, 10,5 во второй. Заключить договор можно на сумму от 10 тыс. рублей до 10 млн. рублей. По желанию допустимо пополнение вклада суммами от 2 тыс. рублей. В случае не обращения в банк по истечению срока, происходит автоматическая пролонгация.

Выбор банка для оформления депозитов довольно сложный процесс. Можно зайти на сайты, которые имеют обобщенную информацию (banki.ru) либо предлагающие помощь в подаче заявок.

Открыть депозит допустимо:

  • В отделении банка.
  • Онлайн.

Во втором случае нет необходимости везти с собой наличные средства, переживать. А также появляется возможность контролировать процессы, производить пополнение, снятие дистанционно.

Какие банки предоставляют кредит наличными под 12 годовых

Кредит наличными под 12 годовых можно взять в ОТП банке. Организация предлагает программу «Отличный заем наличными Промо» под процент в 11,9 – 13,9 % в год. Получить в организации можно от 50 до 150 тыс. руб. на время от 1 до 6 мес. при этом процент в 11,9 % доступный для кредитов, которые оформляются на 1-3 мес. в качестве обеспечения займа нужно привести с собой от одного поручителя.

В ситуации, если заемщик захотел застраховаться, нужно будет оплатить организации 0,1 % от размера займа в месяц за страховку здоровья, и еще по 0,1 % в мес. за страховку от утраты работы. Для получения займа на время в один год придется заплатить не 12,9 %, а 15,3 %.

Тарифы

Кредитор Величина займа Проценты Время предоставления кредита
ОТП банк От 50 до 150 тыс. руб. От 11,9 до 13,9 % От 1 до 6 мес.
Связь банк До 50 тыс. руб. 12,9 % От 3 до 12 мес.
Совкомбанк До 50 тыс. руб. 12 % До 6 мес.
Россельхозбанк До 50 тыс. руб. 12,5 % До 12 мес.

Взять в Совкомбанке кредит наличными под 12 процентов можно на время до полгода. При этом на руки можно получить 50 тыс. руб.

В Россельхозбанке можно получить заем под 12,5 % в год. Взять под такую ставку можно не более 50 тыс. рублей на время не больше 12 мес. причем такая ставка работает лишь для зарплатных клиентов ( которые получают заработную плату на карту Россельхозбанка) и только для тех, кто может предоставить обеспечение.

Как разместить вклад под 15 годовых

Опубликовано 08.10.2012

В настоящий момент в банках России вклады принимаются по ставкам не выше 13% годовых, причем ставки у крупнейших банков не поднялись пока что выше 10-11% – иначе усилится контроль ЦБ РФ, что им не особо хочется.

На их фоне выделяются, конечно, другие банки, у которых капиталы гораздо меньше, кредитораздача намного проще, а потому они могут себе позволить привлекать средства под бОльший процент.

И есть среди этих банков тот, что одним своим бонусом делает возможным получение дохода 15% годовых.

Ловкачи, впрочем, говорят о возможности получения прибыли 36%. Реально это или нет – узнаем далее.

Банк Тинькофф Кредитные Системы предлагает оформить вклад под 9% годовых на срок 3-5 мес.,  под 10% годовых на 6-11 мес., 10.5% на 12-36 мес.

Update: таких ставок уже нет, тема не актуальна

Но также вы получите бонус за открытие и дальнейшее пополнение вклада межбанковским переводом в размере 1,5% от суммы перевода.

Учитывая тот факт, что как минимум в двух популярных банках – Русский Стандарт и Авангард банковские переводы стоят соответственно по 10 руб (но по акции в БРС пока что переводы бесплатные), то наши затраты на перевод в этом случае будут минимальные, как и на открытие карточных счетов в этих банках.

Как видите, всё очень просто, сумма нужна небольшая и на небольшой срок.

Есть еще более выгодные схемы доходности, но это уже при особо мудрёной схеме, названной “лесенки”.

“Лесенки” – схема получения высокой доходности в банке на основе реинвестирования полученной прибыли во вновь открытые вклады. Термин обычно связывают с вкладами Тинькофф Кредит Системс, так как за открытие вклада безналичным переводом дают бонус в 1.5% от поступившего платежа. Процент доходности зависит от сроков и сумм вкладов. По заверениям вкладчиков, эффективный процент может достигать 36%!

Один из вкладчиков о схеме “лесенок”:

“Открывается 6 вкладов на 12, 15, 18, 21, 24, 27 месяцев. Таким образом, бонус в 1,5% в этом случае вовсе не потеряется на долгом сроке, а, напротив, прокрутится еще 5 раз: закрывается один вклад, обналичивается, перекладывается на другой с получением бонусов и так далее”.

В этом файле: lesenki (xls,68 кб) четыре схемы получения прибыли в 36% за два года, с суммой вложений 500 тыс. рублей и с выходом за два года к сумме 680 тыс. рублей. Получается, что средняя годовая ставка получается ок. 18% годовых!

Как по мне – так жесть, зато голова постоянно работает, как бы не проморгать нужный день :) и зарабатывание денег идёт в надёжном месте, – если банк и прогорит, то все вклады застрахованы.

Список источников

  • pkfaq.ru
  • money-trans.ru
  • gingerbar.ru
  • blogbankir.ru
  • zaimgid.ru
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector