Что такое вклад до востребования и в чем его особенности

Насколько выгодны вклады до востребования

Чтобы понять насколько может быть выгодным депозит до востребования, разберем для начала его суть. Денежные вклады до востребования в банках имеют такие особенности:

  • денежные средства абсолютно ликвидны и могут быть сняты частями или в полном объеме по желанию клиента в любое удобное время;
  • средства можно обналичить либо перевести на другой счет;
  • такой тип вкладов обязывает банк удерживать на определенном уровне резерв в Центробанке РФ.

Еще одной особенностью вклада до востребования является способ начисления процентов. Данная процедура проводится регулярно и процентное начисление выполняется на остаток денежных средств на депозитном счету на конец банковского дня. Таким образом, если в течение дня на счет были вначале внесены денежные средства, а потом часть их была снята, проценты начисляются только на остаток суммы, который есть на счету в момент закрытия операционного дня.  

Периодичность капитализации начисленных процентов по вкладу определяется индивидуально в зависимости от предложения банка. Капитализацию можно проводить ежемесячно, раз в квартал или один раз в год. Некоторые банки дают клиенту возможность выбрать периодичность самостоятельно, в некоторых финансово-кредитных учреждениях такого выбора нет и условия для всех вкладчиков одинаковые. На нашем сайте есть калькулятор дохода по вкладу, где можно рассчитать проценты от общей суммы вклада. 

Учитывая особенности вклада, определим выгоды для вкладчика и для банка, которые для каждой из сторон являются разными.

Выгоды вкладчика

Главной выгодой для вкладчика является полная ликвидность денежных средств и возможность воспользоваться финансами в любое время, не предупреждая об этом банк.

К преимуществам данного типа вкладов относятся:

  1. Упрощенная процедура открытия вклада. Для оформления потребуется только документ, удостоверяющий личность, заявление установленного образца и денежные средства при условии, что есть ограничения по первоначальному взносу.
  2. Ограничения по сумме вклада практически отсутствуют. Некоторые банки устанавливают минимальный порог для открытия счета, есть предложения без ограничений.
  3. Возможность открыть счет в любой валюте, которая подходит клиенту (доллары США, евро, шведские кроны, фунты стерлингов, швейцарские франки, японские йены, датские кроны, канадские доллары). В некоторых банках выбор валют ограничен, выясните это заранее.
  4. Свободное управление счетом и возможность самостоятельно решать, когда и сколько денег перечислять на счет или снимать.

Выгоды банка

Учитывая специфику деятельности банков, главной выгодой для финансово-кредитной организации является получение денежных средств в виде вкладов, которые можно в дальнейшем использовать для инвестирования и увеличения доходности капитала.

Вклад до востребования для банка является самым дешевым источником денежных средств, на который начисляются минимальные проценты. Несмотря на имеющиеся риски снятия клиентом денег со счета в любой момент, банку все равно выгодна такая сделка. Тем более по статистике, деньги вкладчики все же оставляют на счету достаточно продолжительное время, за которое банк успевает приумножить капитал и получить свои выгоды. Ликвидные вклады банки направляют на:

  • формирование кассовой наличности;
  • покупку краткосрочных государственных ценных бумаг;
  • краткосрочные ссуды или овердрафты.

Доступные для открытия вклады в Беларусбанке

Название вклада Валюта Сумма вклада Срок вложения %Процентная ставка
СРОЧНЫЕ
Интернет-депозит Тренд Отзывный USD от 100 от 3 месяца(ев) до 23 месяца(ев) от 0.8 до 1.7 %
EUR от 100 от 3 месяца(ев) до 23 месяца(ев) от 0.3 до 0.5 %
RUB от 3 тысяч(а) от 3 месяца(ев) до 23 месяца(ев) от 2.6 до 4 %
BYN от 50 р от 1 месяца(ев) до 9 месяца(ев) от 2 до 6 %
Классик отзывный до года USD от 100 от 95 дней до 185 дней от 0.2 до 0.4 %
EUR от 100 от 95 дней до 185 дней от 0.2 до 0.4 %
RUB от 5 тысяч(а) от 95 дней до 185 дней от 2.5 до 3 %
BYN от 150 р от 95 дней до 185 дней от 1.5 до 2.5 %
Классик отзывной свыше года USD от 100 18 месяца(ев) 1.1 %
EUR от 100 18 месяца(ев) 0.4 %
RUB от 5 тысяч(а) 18 месяца(ев) 4 %
Классик безотзывный до года USD от 100 от 3 месяца(ев) до 9 месяца(ев) от 0.5 до 0.9 %
EUR от 100 от 3 месяца(ев) до 9 месяца(ев) от 0.5 до 0.9 %
RUB от 5 тысяч(а) от 3 месяца(ев) до 9 месяца(ев) от 4.5 до 5.2 %
BYN от 150 р от 3 месяца(ев) до 9 месяца(ев) от 3.2 до 6.9 %
Классик безотзывный свыше года USD от 100 от 30 месяца(ев) до 36 месяца(ев) от 1.6 до 1.8 %
EUR от 100 от 30 месяца(ев) до 36 месяца(ев) от 1.6 до 1.8 %
RUB от 5 тысяч(а) от 30 месяца(ев) до 36 месяца(ев) от 4.7 до 5 %
BYN от 150 р от 18 месяца(ев) до 24 месяца(ев) от 9.7 до 10.2 %
Классик отзывный на 35 дней BYN от 150 р 35 дней 1 %
Классик почтовый отзывный BYN от 100 р 12 месяца(ев) 5.5 %
Классик почтовый безотзывный BYN от 100 р 12 месяца(ев) 7.5 %
Интернет-депозит – Тренд Безотзывный USD от 100 от 3 месяца(ев) до 23 месяца(ев) от 1 до 2 %
EUR от 100 от 3 месяца(ев) до 23 месяца(ев) от 0.8 до 2 %
RUB от 3 тысяч(а) от 3 месяца(ев) до 23 месяца(ев) от 4.6 до 8 %
BYN от 50р от 1 месяца(ев) до 9 месяца(ев) от 3.5 до 7.5 %
Классик безотзывный на 1 год BYN от 100 р 12 месяца(ев) 7.5 %
Классик Безотзывный Детский BYN от 200 р от 36 месяца(ев) до 60 месяца(ев) от 10.3 до 10.5%
Весенний 20 BYN от 500 р 105 дней 9.35 %
Интернет-депозит-Безотзывный-Весенний BYN от 500 р 195 дней 9.8 %
Классик Безотзывный Весенний BYN от 500 р 195 дней 9.7 %
Интернет-депозит Весенний 20 BYN от 500 р 105 дней 9.4 %
ДЛЯ БИЗНЕСА
Удаленный депозит USD от 1 тысяч(а) от 3 месяца(ев) до 730 дней от 0.95 до 2 %
EUR от 1 тысяч(а) от 3 месяца(ев) до 730 дней от 0.3 до 05 %
RUB от 100 тысяч(а) от 3 месяца(ев) до 730 дней от 2.5 до 3.5 %
BYN 10000 от 95 дней до 735 дней от 3.25до 5.2875 %
Срочный депозит в валюте (отзывный) USD от 100 до 1 млн от 1 месяца(ев) до 365 дней от 0.3 до 15 %
EUR от 100 до 1 млн от 1 месяца(ев) до 365 дней от 0.2 до 0.5 %
RUB от 1 тысяч(а) до 40 млн от 1 месяца(ев) до 365 дней от 2 до 3.5 %
Срочный депозит в BYN (отзывный) BYN от 10р до 100 000р от 1 месяца(ев) 1.52 %
Срочный депозит (безотзывный) USD от 100 до 1 млн от 1 месяца(ев) до 365 дней от 0.8 до 2 %
EUR от 100 до 1 млн от 1 месяца(ев) до 365 дней от 0.6 до 1.3 %
RUB от 1 тысяч(а) до 40 млн от 1 месяца(ев) до 365 дней от 2.5 до 6.5 %
BYN от 100 руб от 3 месяца(ев) до 6 месяца(ев) от 4.935 до 5.17%
ДО ВОССТРЕБОВАНИЯ
До востребования USD от 1 тысяч(а) от 1 дней 0.1 %
EUR от 5 тысяч(а) от 1 дней 0.1 %
BYN от 1 тысяч(а) от 1 дней 0.5 %
Пенсионный BYN от 1 коп от 1 дней 0.5 %
Попечение BYN от 1 коп от 1 дней 0.5 %

Популярные вопросы по вкладам

Вы имеете право вносить дополнительно столько средств сколько требуется, без каких-либо ограничений. При этом номер вклада будет являться и номеров договора с банком.

Вы имеете полное право переводить средства на другой счет. Однако перед визитом в банк настоятельно просим Вас взять с собой все документы по состоянию счета вкладчика, чтобы избежать неприятных ситуаций с переводом не на тот счет.

Это необязательно. Если Вы не имеете возможности показать паспорт, то необходимо предоставить любые документы, которые могли были бы Вас идентифицировать, как владельца вклада.

К сожалению это невозможно. Закрытие вкладов должно осуществляться только в том отделении банка, в котором оно было открыто.

Как рассчитать доход при ставке до востребования по дням

Пример расчета  дохода  до востребования в Сбербанке России. Представим ситуацию: вы открыли вклад «Пополняй» с капитализацией процентов, внесли на депозитный счет 100 000 рублей сроком на 1 год под 6.43% годовых. Деньги на депозите пролежали 150 дней, и вам срочно понадобилась вся сумма целиком.
Вы идете в Сбербанк России, расторгаете договор в одностороннем порядке и требуете возврата денежных средств. По условиям этого вклада, любое досрочное востребование денежных средств в течение первых 6 месяцев срока удовлетворяется с начислением ставки до востребования, то есть 0.01% годовых. При этом проценты пересчитываются без капитализации. Чтобы узнать точную сумму средств к получению через 150 дней, нужно рассчитать их по формуле:

Где A – сумма вклада, В — процент, деленный на 100, С – количество дней размещения во вкладе, а D – количество дней в году. Подставив необходимые данные в таблицу, мы получим, что

Сделав небольшие математические подсчеты, мы получим сумму в 4 рубля 10 копеек. Именно такой доход вы получите, если досрочно вернете деньги по ставке до востребования, начисленные за 150 дней хранения средств на депозите.
Проверить ваши расчеты можно с помощью калькулятора вкладов на нашем сайте. Нужно просто ввести процент до востребования в качестве процента и начальную и конечную дату  вложения.

Если бы вы забрали такой депозит по истечению 6 месяцев, тогда процентная ставка по вкладу была более весомой и составила 2/3 от стандартной ставки по вкладу, учитывая сумму и срок депозита. Если отталкиваться от изначальной ставки в 6.43% годовых, то 2/3 от этой цифры будет 4.286% в год. Именно по таком проценте были бы пересчитаны проценты по вкладу, после 181 дня хранения денежных средств в банке. Итоговая сумма к оплате через 200 дней депозита, составит 102, 348 рублей, из которых 2 348 рублей — это проценты. Расчеты были произведены по той же формуле, только поменялись проценты и количество дней вклада. Согласитесь, феноменальная разница по сравнению с 4,10 рублями. Чтобы не попасть впросак, лучше выбирать вклады с выгодными условиями досрочного расторжения договора. А еще лучше выбирать банки с высокой ставкой до востребования.

В каких банках есть вклады до востребования Процентные ставки банков

Большинство банков Российской Федерации предлагают открытие вклада до востребования. Как правило, процентная ставка у всех установлена на минимальном уровне в 0,01%. Остальные условия банков по вкладам незначительно отличаются.

Мы выбрали для сравнения крупнейшие банки Российской Федерации, которые отличаются надежностью и пользуются доверием у клиентов. Из таблицы видно, что процентная ставка по вкладу у всех финансово-кредитных учреждений одинаковая. Некоторые банки могут устанавливать ограничения по первоначальной сумме вклада для открытия депозита

Также обратите внимание, что банки практикуют разный подход к капитализации процентов, начисленных на сумму вклада.

Банк Минимальная сумма, рублей Начисление процентов Процентная ставка, %
Сбербанк России без ограничений ежеквартально 0,01
ВТБ 100 000 ежеквартально 0,01
Совкомбанк без ограничений ежегодно 0,01
Тинькофф 50 000 ежемесячно 0,01
Восточный Банк 50 000 ежемесячно/ежеквартально/ежегодно 0,01
Альфа-Банк без ограничений ежеквартально 0,01

Далее рассмотрим детально условия трёх банков, представленных в таблице первыми: Сбербанка России, ВТБ и Совкомбанка.

Вклад «До востребования» в Сбербанке

Сбербанк вклад «До востребования» предлагает открыть в любой удобной для клиента валюте. Ограничений по первоначальной сумме вклада нет, а вот неснижаемый остаток на счету должен быть не менее 10 рублей или 5 долларов США. Начисления процентов осуществляется раз в квартал.

Для открытия вклада нужно обратиться в любое отделение банка в вашем регионе. При себе нужно иметь паспорт гражданина РФ для заключения договора и сумму денег, которые нужно внести на счет. По желанию счет можно пополнять без ограничений в любое время, так же, как и снимать денежные средства.

Обратите внимание, что вклад «До востребования» в иностранной валюте может быть открыт не во всех отделениях банка, поэтому рекомендуется заранее уточнить наличие услуги в отделении, которое находится в вашем регионе.

Вклад «До востребования» в ВТБ

Вклад «До востребования» ВТБ открывал на сумму от 100 тысяч рублей при условии ежеквартальной капитализации и выплаты процентов на 91 день. Сроки вклада и возможность пополнения без ограничений.  

На данный момент информация по вкладу на официальном сайте банка отсутствует. Для уточнения условий оформления и получения консультации обращайтесь в ближайшее отделение ВТБ или звоните по номеру горячей линии.

Вклад «До востребования» в Совкомбанке

Совкомбанк оформляет вклад «До востребования» только в государственной валюте РФ. Ограничений по первоначальной суме вклада нет. Проценты начисляются с момента оформления вклада до того дня, когда денежные средства будут сняты владельцем. Выплата процентов проводится один раз в год в последний банковский рабочий день. Также возможна выплата процентов в день снятия денег с перерасчетом фактического времени хранения денежных средств.

Разобравшись в особенностях вклада «До востребования», зная преимущества и недостатки, можно уверенно решать, нужен ли такой тип вклада лично вам. Учтите, что придется пожертвовать высокими процентами по депозиту.

Выбирая банковское учреждение для открытия вклада, обращайте внимание на условия, которые предъявляет банк, так как в разных финансовых организациях они могут отличаться.

Что такое вклад до востребования

Открытие вклада является классической банковской услугой, которая подразумевает размещение денежных средств клиента на специальном счете. Самой главной особенностью такой услуги является начисление процентов на размещенную сумму, что позволяет ее приумножать.

Но банк, конечно же, четко прописывает условия по такой услуге, которые включают в себя:

  • уровень минимальной и максимальной суммы на вкладе;
  • размер начисляемой процентной ставки;
  • условия по пополнению вклада (можно или нельзя пополнять вклад);
  • условия по снятию средств (когда можно получить деньги со вклада);
  • условия по распоряжению деньгами на вкладе (куда можно переводить, как совершать оплаты).

Обычно по вкладам банк строго ограничивает возможности снятия и пополнения: деньги с депозита можно получить только по истечении всего срока (или сгорят проценты), а пополнять вклад можно не всегда. На этом фоне выгодно выделяются депозиты до востребования, которые позволяют в любой момент получить свои деньги.

Именно поэтому такие вклады так популярны у тех, кто не уверен в том, что ему не понадобятся скопленные деньги в ближайшее время

Все-таки, ситуации бывают разные, и ограничения по снятию средств могут стать серьезным препятствием для решения важной проблемы. Кроме этого, в экономике может произойти что угодно, и вклад вообще обесценится, а вкладчик потеряет деньги

Из-за всех этих факторов досрочное востребование вклада стало такой популярной банковской услугой.

Список источников

  • investor100.ru
  • bankiros.ru
  • credits.ru
  • bs-bank.ru
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector