Вклады на два годав Москве

Как правильно выбрать вклад под проценты в банке

Эксперты советуют всегда хранить в банке сумму, которой будет достаточно для обеспечения вашей семьи в течение полугода без снижения комфортности жизни.

Вклад под проценты: выбираем срок депозита

Определившись с видом вклада (пополняемый или нет, с возможностью снятия или нет и т.д.), выбираем сроки, на которые деньги останутся в банке.

Тут важно понимать, что депозиты с длительным периодом действия гарантируют получение более высоких процентов, но при досрочном расторжении вкладчик лишится ожидаемой прибыли и получит менее 1% от годовой ставки. Такие условия, как правило, выставляют банки

Вклад с капитализацией процентов или без?

— Вклады физических лиц ВТБ 24: проценты и условия

Одним из «подводных камней» при выборе вклада можно назвать способ начисления процентов. Он может включать схему с капитализацией или простой расчет процентов.

В случае прямого начисления выплата по процентам добавляется к телу депозита ежемесячно или в конце срока.

Капитализация позволяет получить больший доход при одинаковых ставках, особенно при длительном сроке хранения, так как проценты начисляются и на вклад, и на ранее начисленные проценты. Это еще называют «проценты на проценты».

Какой вклад под проценты открыть: валюта

Выбирая, какой вклад открыть в банке, особое внимание стоит уделить выбору валюты, в которой будет храниться депозит. Финансовый рынок довольно нестабилен, поэтому рационально будет разместить мультивалютный депозит

При такой схеме клиент будет получать отдельную процентную ставку по каждой валюте, а в случае необходимости сможет осуществить конвертацию в соответствии с текущим положением на валютном рынке.

Многие банки предлагают для этих целей удобный сервис – мобильный банкинг, позволяющий в режиме онлайн выполнять перевод. Однако частая смена валют может повлечь ощутимые потери при конвертации в рубли.

Процентные ставки по вкладам: выбираем лучшие

— Выгодные вклады в надежных банках: сравни проценты

При выборе процентной ставки по вкладу важно провести мониторинг предложений нескольких банков, сравнивая условия размещения и доходность. С особой настороженностью следует относиться к депозитам, которые обещают максимальные процентные ставки

Возможно, банковское учреждение испытывает финансовые трудности, что влечет за собой необходимость быстрого привлечения денег клиентов.

Выбор вклада сделан: подписываем договор

После того как выбор вклада под проценты сделан, и потребитель определил для себя наиболее выгодные условия депозита, наступает время подписания договора – документа, закрепляющего права и обязанности сторон на протяжении всего срока действия. Не стоит пренебрегать его детальным прочтением, пускай он и составлен по типовому образцу.

Дело в том, что каждый банк вносит свои детали и особенности, незнание которых может преподнести неприятный сюрприз в будущем. В качестве примера можно привести практику некоторых банков снижать ставку по депозиту в одностороннем порядке, то есть клиент в конце срока может получить меньшую сумму, чем он рассчитывал!

На какую сумму застрахованы вклады

Многие вклады в банках попадает под действие государственной системы страхования вкладов. В случае отзыва у банка лицензии, государство гарантирует возврат вклада, но в сумме не более 1,4 млн. рублей. Если вы планируете положить в банк более крупную сумму, то целесообразно будет разместить сбережения в нескольких банках.

Вариант первый копим на безоблачную старость.

Подойдет для лиц предпенсионного и пенсионного возраста. Депозит может дать существенную прибавку к пенсии. В данном случае — выбор депозита без возможности пополнения и снятия с максимальной ставкой на максимальный срок.

Проценты должны уплачиваться ежемесячно. В таком случае вы получаете весомую прибавку к вашим финансам. А что если у меня появились лишние деньги? — спросите вы. Ответ прост — открываем новый вклад и получаем проценты. Мы жертвуем отсутствием пополнений и снятий ради высокой ставки. Вклады открываем в рублях. В старости вы вряд ли будете следить за курсом валют и разбираться, когда нужно продать валюту.

Риски таких вложений — инфляция, девальвация. Ваши деньги могут обесцениться. Защита от этого — покупка актива, который будет не сильно обесцениваться и приносить прибыль. Таким активов может служить квартира. Но квартира как вариант инвестиций имеет свои минусы.

Разновидности вкладов

Предложения банков по вкладам можно условно поделить на две группы:

  • Срочные – открываются на определенный период.
  • До востребования – не имеют определенного срока действия.

Классификация срочных депозитов

  • Сберегательные. По данной категории самые высокие годовые проценты. Большинство программ не предусматривает досрочное снятие денег, а также периодическое пополнение счета.
  • Расчетные. Данная программа предоставляет возможность вкладчикам контролировать собственные вложения, управлять накопленными средствами. Этот депозит также называют универсальным.
  • Накопительные. Вклады этого типа предлагаются клиентам, которые желают периодически пополнять депозитный счет на протяжении действия договорного соглашения. Данная программа позволяет собирать финансы на какие-либо дорогостоящие вещи.
  • Специальные. Программа разработана для определенной категории вкладчиков: студентов ВУЗов, пенсионеров, прочих российских граждан.
  • По сезонам. Вклад без возможности пролонгации, с более высокими процентными ставками, действует на протяжении определенного времени года.
  • Ипотечный. Этой программой обычно пользуются клиенты, которые самостоятельно копят деньги на первоначальный взнос для приобретения ипотечного жилья. Депозитный счет можно пополнять, но не предусмотрено автоматическое продление. По окончанию действия депозитного соглашения вся накопленная сумма или определенная часть средств перечисляется в счет оплаты первичного взноса за жилье, купленное по ипотеке. Такие программы предлагают российским гражданам не многие банковские организации.
  • Индексируемые. Депозит привязан к изменению цены какого-нибудь актива, к примеру, ценных бумаг, курсу доллара, драгоценным металлам и т.д.
  • Мультивалютные. В данном случае денежные средства вкладчика хранятся одновременно в валюте нескольких государств. Чаще всего это рубли, доллары и евро, в прочих денежных единицах очень редко. Преимущество такого вложения – возможно снятие и перевод накопленных средств из одной валюты в прочую (конвертация), не теряя доходность депозита. Недостаток – значительно меньший процент, чем по стандартным депозитным продуктам.
  • Детские. Это целевые депозиты, которые открываются на несовершеннолетних детей (до 16 лет).
  • Номерные. На такой депозитный счет можно положить денежные средства только наличными. Вкладчику при этом гарантируется полная анонимность, срок перечисления денег – в день оформления соглашения.

Финансовые учреждения, которые предлагают депозитные программы под самые выгодные процентные ставки

Наименование банка Минимальный размер вклада, руб. Максимальная процентная ставка, % Возможность снятия/пополнения вклада
Югра 100 10 да/да
УБРиР 1000 9 да/да
Уралсиб 1000 9 да/да
Тинькофф 50000 8,8 да/да
Ренессанс Кредит 1000 9 не по всем вкладам
Промсвязь 10000 9 да/да
Россельхоз 10 8,7 да/да
Барс 5000 8,6 да/да
Банк Москвы 1000 8,3 да/да
Русский стандарт / Совкомбанк 30000 / 30000 8,5 да/да
Почта банк 5000 8,25 да/да
Мособлбанк 1000 8,1 да/да
Хоум Кредит 1000 8,22 нет/да
Открытие 50000 8 да/да
ВТБ24 200000 7,4 да/да
Газпром 100 7,8 да/да
Бинбанк 10000 7,3 да/да
Сбербанк 1 7
Альфа 10000 7,2 да/да

РосИнтербанк с вкладом Доходный

Со ставкой в 18-22% годовых предлагает войти в новый год своим вкладчикам РосИнтербанк. Одновременно с этим показателем по рублевым вкладам здесь можно внести и валютные активы под 6,77 процента годовых в евровалюте или долларах.

Минимальный порог капиталовложений регламентируется от 10 тысяч рублей или от трехсот единиц валютных средств.

Этот депозит открывается сроком на один год или на шесть месяцев, но позволяет воспользоваться начисленными процентами уже через полгода инвестирования.

Кроме этого, для вкладчиков предусмотрен специальный бонус размером в 1,5-2 процента от суммы вложений или пополнения. Для участия в этой акции достаточно внести на депозитный счет от 30 тысяч рублей или продлить депозит на период более года.

Выгодным кажется для вкладчиков этот депозитный продукт и по причине наличия функции капитализации процентов.

Одновременно с этими условиями предусмотрены и параметры для вклада по этой программе в зарубежной валюте. Все характеристики программы остаются идентичными, за исключением ставки, которая колеблется в пределах 5,5-8 процентов в год при разных сроках и сумме вложений.

Как открыть вклад

Вклад «Самый высокий доход» в Альфа-Банке

Ставка

До 6,9%

Сумма

От 10 000 рублей

Срок

До 36 месяцев

Оформить депозит можно непосредственно в офисе финансовой компании, заполнив необходимые анкеты, подписав договорное соглашение с банком и внеся на депозитный счет определенную сумму денег наличными через кассу.

Но проще всего, без потери времени на посещение отделения финучреждения, открыть депозит онлайн посредством интернет-ресурсов. Такая возможность существует у держателей пластиковых карт, которые зарегистрированы на сайте финансовой компании, имеют доступ в личный кабинет и к перечню онлайн услуг, одной из которых является открытие депозитного счета.

Достаточно зайти в раздел «Депозиты», просмотреть предлагаемые программы, проанализировать их на депозитном калькуляторе и открыть наиболее выгодный депозитный счет.

Ошибки, которые допускают вкладчики при выборе банковской организации

Не каждый вкладчик способен адекватно оценить надежность финансовой компании, предлагающей открыть депозит на выгодных условиях.

Наиболее распространенные ошибки при выборе банка для открытия депозитного вклада:

  • Выбор наиболее высокого процента по депозиту. Каждый вкладчик, как правило, в первую очередь ищет самую большую процентную ставку для получения большего дохода. Это неправильная позиция. Если основная цель – получить большой доход, тогда лучше подобрать прочий финансовый инструмент. Как правило, завышают процент по вкладам проблемные финучреждения, которым срочно нужны финансы для решения собственных проблем.
  • Излишнее доверие к банковским сотрудникам. Когда специалист о чем-то красиво рассказывает, он обязательно должен подтверждать собственные слова фактами. Банки, которые характеризуются стабильностью на финансовом рынке, никогда не скрывают информацию от клиентов, она открыта для всех желающих.
  • Оформление депозита в финансовом учреждении, на открытый счет в котором перечисляется заработная плата, пенсия или прочие ежемесячные выплаты. Обычно клиенты так поступают, потому что это довольно удобно. Но рекомендуется распределить собственные сбережения в нескольких разных банках.
  • Следование неподтвержденным рекомендациям. Не стоит слепо следовать рекомендациям родственников или знакомых. Положительное мнение одного человека не может обосновать фактическое финансовое положение компании.

Рекомендация! Выбирать банк для сохранения собственных денежных средств нужно тщательным образом. В данном случае на проверку финучреждения не стоит жалеть свободного времени, необходимо собрать о нем как можно больше информации, почитать отзывы, сделать анализ.

ВТБ24 — Вклад «Максимум»

Ставка

До 6,7%

Сумма

От з0 000 рублей

Срок

До 380 дней

Почему россияне предпочитают краткосрочные депозиты долгосрочным

Вопрос интересный, особенно с учетом того, что оформление долгосрочного депозита в большинстве случаев выгоднее. Первыми причинами этого явления можно назвать нестабильность экономической ситуации в стране, высокий рост инфляции, а также опаску вкладчиков за свои деньги на фоне отзыва лицензий Центробанком.

Даже аналитикам сложно сделать прогноз развития страны и инфляции на долгосрочную перспективу, куда уж обычным гражданам. Среднестатистическому вкладчику, далекому от сложных терминов и определений проще сделать вклад на короткий срок и в надежный банк, чтобы быть уверенным в полном возврате денег в любой момент.

Опасения обоснованы, но ситуация не настолько драматична. Да, инфляция зашкаливает и уже перепрыгнула средние банковские ставки по срочным вкладам. Да, темпы роста экономики снижаются, но сохранность депозитов гарантируется не только крупнейшими банками страны, но и самим государством. АСВ никто не отменял, да, неудобно оказываться в такой ситуации, но деньги по своему депозиту в любом случае вернете на 100%.

Чем рискуют вкладчики

Нельзя оставлять без внимания достаточно важный момент – возможные риски вкладчика. Любой банковский продукт имеет не только положительные, но и отрицательные стороны.

Наиболее распространенные риски вложений

  • Банкротство финансовой компании. Рекомендуется размещать собственные сбережения в несколько разных банках, в которых депозитные программы страхуются специальным государственным фондом (гарантированный возврат сбережений в размере 1,4 млн руб.).
  • Уплата НДФЛ. Если процент по вкладу превысит на 5% ставку по рефинансированию, тогда придется платить НДФЛ – 35% от превышаемой суммы.
  • Увеличение процентов по долгосрочным вкладам. Например, вкладчик открыл депозит на 3 года под 10%, а ставка по данной депозитной программе через год выросла до 13%. Соответственно он теряет прибыль в 3%.
  • Ликвидность. При досрочном расторжении контракта.
  • Риск реинвестирования. Падение процентной ставки на момент реинвестирования.

Рекомендация! Чтобы минимизировать собственные риски при оформлении депозитных вкладов, стоит серьезно отнестись к выбору финансовой компании. Сохранность финансовых средств и надежность размещения зависит полностью от банка.

Плюсы и минусы депозитов, открытых на разный срок

При выборе срока  нужно учитывать несколько основных факторов, которые помогут «выжать» максимальный доход из любой суммы:

  • Цель размещения денег в депозите
  • Рост инфляции в стране
  • Динамика повышения/понижения средних % ставок по депозиту. Такие данные можно посмотреть на официальном сайте ЦБ РФ
  • Надежность банковской организации и т.д.

Практически все факторы взаимосвязаны и зависят друг от друга. Правильно рассчитать и узнать точный доход можно с помощью специального депозитного калькулятора или несложной формулы, расчеты по которой производились в статье Ставка до востребования

В чем плюсы минимального срока?

При нестабильно повышающемся уровне средней процентной ставки по депозитам значительно выгоднее краткосрочные вклады на 1, 3 или 6 месяцев. Дело в том, что при постоянном повышении процентной ставки по вкладу, совершенно не выгодно открывать его на длительный срок. Например, если сегодня открыть вклад по ставке 8% на 3 года, она зафиксируется и на протяжении 3-х лет останется неизменной. Куда выгоднее оформлять этот депозит на 3-6 месяцев, с учетом того, что через несколько недель-месяцев проценты поднимутся, не намного, но все же. В этом случае можно будет снова открыть вклад на более выгодный %. При размещении крупной суммы, этот фактор будет очень значимым, как и сам доход.

В чем плюсы максимального срока?

По аналогии скачков средней ставки по депозитам можно сделать упор и на долгосрочное размещение средств. При стабилизации ставки или тенденции к уменьшению, выгоднее открыть вклад на более длительный срок. Это позволит зафиксировать относительно высокую ставку, которая опять же будет сохраняться на протяжении всего срока вклада. В то время, как процентные ставки по вкладам будут понижаться, ваш депозит будет работать и приносить прибыль по старым процентам.

На фоне повышающейся инфляции лучше открывать долгосрочные вклады с возможностью досрочного расторжения на приемлемых условиях. Главным фактором в выборе банка и вклада должны быть проценты. По заявлению Минфина, к концу 2014 — началу 2015 года будет пик роста инфляции, которая может достигнуть двухзначной величины, а не 7.5%, как утверждалось изначально. Поэтому предпочтение лучше отдать длительному вкладу, который покроет инфляцию, так можно будет сохранить и немножко увеличить свой капитал. Что касается краткосрочных вкладов, то в ближайшей перспективе они не выгодны, так как проценты по ним уже ниже показателей инфляции.

На какой срок сделать вклад, если копишь на квартиру? Аналогичным будет выбор вклада с максимальным сроком при накоплении на покупку квартиры. Причины одинаковы и были озвучены ранее. Сегодняшнее положение дел в стране диктует именно такие правила, что будет дальше — вопрос философский.

К тому же, изначальные ставки по долгосрочным депозитам всегда значительно выше краткосрочных. Это обуславливается возможностью банка пользоваться деньгами владельца депозита длительное время, зная, что он не потребует возврат средств через полгода.

Банки

Пришло время рассмотреть реальные текущие предложения и определить прибыльные варианты накопительных вкладов на данный момент. Возможно, опираясь на нашу аналитику, вы выберите для себя подходящее предложение.

Локо-Банк

На данный момент вклад лучше, чем у всех предлагает Локо-Банк. Процентная ставка может достигать 11% годовых. Минимальная сумма составляет 100 000 рублей, максимальный порог – 2 млн рублей. Срок вклада 400 дней. При этом процентная ставка не однородна, а распределяется следующим образом:

  • до 100 дней – 11%;
  • 101–200 дней – 10%;
  • 201–300 дней — 9,5%;
  • 301–400 дней – 6,5%.

Пополнение по депозиту не предусмотрено, зато капитализация осуществляется на ежемесячной основе. Открыть можно рублевый счет, снятие возможно только частичное, договор не пролонгируется автоматически.

ООО «Ренессанс Кредит»

Выгодно открыть депозит можно в Ренессанс Кредите. Процентные ставки привязаны к сроку договора и размещаемой сумме. Они варьируются от 7,5 до 8,25%. Минимальная сумма всего 5 000 рублей или 100 евро, долларов. Для валютных счетов ставки от 0,35 до 0,5%. Предусмотрена автоматическая пролонгация.

Существуют три направления:

  • доходный – без снятия и пополнения, но с наибольшими ставками;
  • накопительный – без снятия, но с пополнением (6,75–7,50% в рублях и 0,15–0,75% в валюте);
  • без границ, где включены и те и другие условия. (7% в рублях, 0,15–0,25% в валюте).

Связь-Банк

Связь-Банк выделяется сезонным продуктом с названием «Легкий». Вложить можно от 50 000 рублей под 8% годовых без пополнения и снятия на один год. Предусмотрена автоматическая пролонгация с условиями от 4,5 до 8,1%. Дополнительно оформляется бонусная карта.

Кредит Европа Банк

В Кредит Европа можно оформить вклад с ежеквартальной капитализацией со ставкой до 9,25%. Депозиты непополняемы, без снятия и с неоднородной ставкой, которая в отличие от Локо-Банка более выгодно расположена для клиента в конце срока. Минимальный порог вхождения от 30 000. Периодичность следующая:

  • 1-й квартал – 5,1%;
  • 2-й квартал – 5,5%;
  • 3-й квартал – 7,25%;
  • 4-й квартал – 9,25%.

Сбербанк

Рассмотри предложения от лидеров рынка. В Сбербанке на максимальную ставку можно рассчитывать по продукту «Сохраняй Онлайн», где проценты составляют 5,63%. Открыть можно депозит от одного до трех лет без пополнения и без снятия.

ВТБ 24

ВТБ имеет более интересный продукт с привязкой к мультикарте. Депозит без ограничения на снятие и пополнение. При этом с неоднородной ставкой и пролонгацией под 10% годовых. Продукт работает следующим образом:

  • 1-й месяц – 10%;
  • 2-й – 5,5%;
  • 3-й – 6,5%;
  • с 6-го по 12-й – 7,5%;
  • с 12-го – 10%.

Таким образом, это одно из самых лучших предложений на данный момент.

Особенности сезонных промо-вкладов в мае 2019 года

При выборе сезонного предложения эксперты советуют внимательно изучать его условия.

Сезонные спец-предложения часто не предусматривают возможности снимать или вносить деньги, что снижает привлекательность вклада, считает гендиректор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова.

Еще один важный момент, который нужно проверить, перед тем как открывать вклад, — наличие дополнительных продуктов, которые навязываются банками вместе с сезонными акциями. Это может быть, например, оформление полиса инвестиционного страхования жизни. «Вкладчик должен оценить, действительно ли ему нужен дополнительный продукт», — рассказывает Смирнова.

Пролонгация сезонного вклада часто бывает невыгодной, отмечает Наталья Абрамова из MARCS

Сезонные вклады, как правило, краткосрочны, поэтому важно не упустить момент и переложить средства на другой вклад, советует она. А перед открытием вклада нужно узнать минимальную и максимальную сумму депозита — у сезонных предложений нередко встречаются ограничения по объему размещения средств, пишет РБК

Кроме того, всегда стоит сопоставлять спецпредложения банка не только с другими сезонными депозитами, но и с обычными.

Как отмечают опрошенные РБК эксперты, последние несколько лет сезонные предложения становятся все менее выгодными по сравнению с регулярными услугами банков. В частности, сокращается разница между ставками по сезонным и обычным вкладам в рублях.

Сезонные промо-вклады в банках ко Дню Победы в 2019 году: проценты и условия

Здесь корреспонденты журнала 7idey.ru собрали праздничные «победные» депозиты для физических лиц, в том числе пенсионеров, которые сегодня предлагают банки России.

1.

Вклад «Красная гвоздика» — Сбербанк

Ставка Мин. сумма, руб. Срок.
6-6,5% 10 тысяч 6-18 мес..

Предложение действительно до 15 мая 2019 года.

2.

Вклад «Победа» — Почтобанк

Ставка Мин. сумма, руб. Срок.
7,8% 5 тысяч 600 дн.

3.

Вклад «Победный» — Связь-Банк

Ставка Мин. сумма, руб. Срок.
7,8% 50 тыс. руб. 547 дн.

Предложение действует до 31 мая 2019 года.

4.

Вклад «Салют Победы» — Банк «Венец»

Ставка Мин. сумма, руб. Срок.
6,7-7,9% 10 тыс. руб. 3 мес. – 1,5 г.

Предложение действует до 15 мая 2019 года.

5.

Вклад «Праздничный» — Банк «Курган»

Ставка Мин. сумма, руб. Срок.
7,65% 1 млн 370 дн.

Предложение действует до 31 мая 2019 года.

6.

Вклад «Победа» — НБД-Банк

Ставка Мин. сумма, руб. Срок.
6,25- 7,5% 10 тыс. 4-12 мес.

Предложение действует до 28 июня2019 года.

7.

Вклад «Победа» — Энергомашбанк

Ставка Мин. сумма, руб. Срок.
6,5- 7,65% 30 тыс. 3, 12 мес.

Весенние промо-депозиты в банках в мае в 2019 года: проценты и условия

Ниже представлен обзор «весенних» промо-депозитов для физических лиц, в том числе пенсионеров, которые сегодня предлагают банки России.

1.

Вклад «Белые ночи» — Банк «Санкт-Петербург»

Ставка Мин. сумма, руб. Срок.
6,3-8 %
1,3-2,2 %
10 тыс. руб
500 долл.
6 мес., 1 и 1,5 г.

2.

Вклад «Весенний» — Актив Банк

Ставка Мин. сумма, руб. Срок.
6,8% 1 тыс. 91 дн.

3.

Вклад «Мир, труд, май» — Алмазэргиэнбанк

Ставка Мин. сумма, руб. Срок.
7,7% 30 тыс. 6 мес.

Предложение действует до 30 июня 2019 года.

4.

Вклад «Мир, труд, май» — Вокбанк

Ставка Мин. сумма, руб. Срок.
8,1% 10 тыс. 400 дн.

Предложение действует до 31 мая 2019 года.

5.

Вклад «Максимальный» — Почта-банк

Ставка Мин. сумма, руб. Срок.
7,40% 100 тыс. 367 дн.

Предложение действует до 1 июля 2019 года.

6.

Вклад «Время роста» — банк ВТБ

Ставка Мин. сумма, руб. Срок.
6,46-6,9% 30 тысяч 6 и 12 мес.

Предложение действует до 31 мая 2019 года.

Когда есть смысл открывать сезонные вклады

Так, например, специалисты советуют не ждать сезонных предложений от банков намеренно. Корректировать свою финансовую стратегию ради вклада с розыгрышем призов или повышенными на несколько десятых процента ставками нет смысла.

Сезонные вклады можно открывать, если у вас вдруг образовалась крупная сумма денег, которую некуда потратить. Это возможно, если вы, например, копили средства на что-либо, но затем отказались от покупки. Или же если закончился срок одного депозита, надо открывать новый, а процентные ставки по вкладам в Сбербанке вас не устраивают. В этом случае повышенный процент будет как нельзя кстати.

Информация носит справочный характер и не является публичной офертой.

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector