Рантье

Как стать рантье


Быть рантье считается самой «американской мечтой» — заработать капитал, вложить его и жить на получаемые проценты. Этой мечтой грезят, наверное, почти все люди, особенно русские, которые любят «халяву». Но рантье – это не бездельник. Чтоб им стать нужно очень хорошо потрудиться: скопить капитал, найти источник пассивного дохода, вложить средства так, чтобы их не потерять, заставить деньги работать на себя. Для этого необходимо обладать знаниями в финансовой области. Даже новичок в этом деле должен хорошо разбираться, какие виды депозитов выбрать, как вкладывать накопления в металл, ценные бумаги, недвижимость, чтобы они принесли наибольшую прибыль, что такое облигации, акции, фондовые индексы и проч.

Одно дело, когда капитал большой. Тут всегда найдутся специалисты – управляющие люди или компании, которые будут вкладывать средства вместо владельца капитала.

Если капитал небольшой или его вообще нет, то нужно учиться управлять тем, что имеется. Например, начать откладывать по 10-30% о своей зарплаты, а затем инвестировать и вести учет доходов и расходов. Даже с небольшой суммой можно научиться грамотно распоряжаться своими средствами и приумножать их.

Сегодня существует большое количество вариантов вложения средств даже на 1 000 рублей.

Как наживаются банки

Страховщикам сложно обеспечить высокую доходность по ИСЖ из-за высоких комиссий, которые они платят банкам за продажу полисов, объясняет заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Евгений Шарапов: на эту величину уменьшается размер средств, которые направляют в рисковый фонд для обеспечения дохода по полису для клиента.

Банки – основной канал продаж ИСЖ: в 2017 г. там было собрано 88% премий по страхованию жизни, которое в прошлом году стало самым крупным и быстроразвивающимся сегментом страхового рынка. Сборы по страхованию жизни в 2017 г. выросли на 53,7% до 331,5 млрд руб. (данные ЦБ), из которых на ИСЖ пришлось 210 млрд, подсчитала Ассоциации страховщиков жизни (АСЖ).

Сотрудники банков часто предлагают клиентам полис ИСЖ под видом вклада с более высокой доходностью. С этим сталкивались корреспонденты «Ведомостей».

Страховщики увеличивают количество банков-партнеров. У «Ренессанс жизни» в прошлом году их число для продажи ИСЖ выросло с 13 до 18, говорит Киселев. У «Росгосстрах жизни» (второй страховщик жизни после Сбербанка) партнерские договоры более чем с 50 банками, появляются новые. Лидер рынка – «Сбербанк страхование жизни» продает полисы ИСЖ через премиальные каналы госбанка: «Сбербанк премьер» и «Сбербанк первый».

С ростом продаж полисов ИСЖ стали поступать жалобы, «связанные с введением потребителей в заблуждение и навязыванием им одних финансовых услуг вместо других, поскольку основным каналом продаж ИСЖ для страховщиков является банковский», говорит представитель ЦБ. Из жалоб следует, что в ряде случаев потребители заключали договор ИСЖ, заблуждаясь относительно основных характеристик продукта, либо воспринимали его как вклад, рассказывает он. Впрочем, в 2017 г. поступило не очень много жалоб, подчеркнул представитель регулятора.

«Преимущества для банков в работе с ИСЖ – это в первую очередь стабильный комиссионный доход, без дополнительных ковенантов», – объясняет интерес банков начальник отдела развития агентских и инвестиционных продуктов Бинбанка Виталий Кондратович. В 2017 г. продажи полисов ИСЖ принесли банкам 50,5 млрд руб. комиссионного вознаграждения, следует из данных ЦБ. В среднем банк забирает 9–12% от взноса клиента, знает гендиректор «ВСК – линия жизни» Олег Воляник.

«До тех пор пока продажи ИСЖ будут выгодны банкам, они будут активно продолжаться», – резюмирует управляющий директор по страховым рейтингам «Эксперт РА» Алексей Янин.

Примеры известных рантье и состав их портфелей

Есть мнение – чтобы стать успешным инвестором, нужно выбрать себе пример для подражания и действовать, как он. Мы выбрали несколько успешных рантье с личным состоянием более 1 млрд. долларов (мультимиллиардеров) и проанализировали, в какие ценные бумаги они вкладывают. Отметим, что при анализе учитывались только акции в их владении, так как доля других активов (облигаций, недвижимости, золота и т.д.) в их портфеле незначительна.

Уоррен Баффет, глава инвестиционной компании Berkshire Hathaway. В составе портфеля одного из богатейших людей планеты – 50 эмитентов, самые крупные указаны в диаграмме ниже. Стоимость портфеля – 128,78 млрд долларов. У. Баффет предпочитает вкладывать средства в компании, отличающиеся стабильностью и выпускающие продукцию, пользующуюся неизменным спросом.

Стефен Мандель, руководитель инвестиционной компании «Lone Pine Capital», считается лучшим аналитиком США. Почти половина его акций – зарубежные вложения. Свои сбережения Мандель заработал собственным умом, практически с нулевого начального капитала. Стоимость его портфеля – 22,3 млрд долларов.

Билл Экман, один из самых известных финансистов США, основатель фонда  Pershing Square Capital. Его портфель не столь многочислен, но в его составе находятся крупные пакеты акций ведущих компаний Соединенных штатов. Стоимость портфеля – 5,4 млрд долларов.

Джон Гриффин, управляющий хедж-фонда Blue Ridge Capital, предпочитает инвестиции в высокотехнологичную сферу. Основную долю его портфеля занимают вложения в IT-корпорации и крупные онлайн-сервисы. Размер его портфеля составляет 8,43 млрд долларов.

Рантье в России немного расчетов

Для того, чтобы подсчитать, сколько средств вам необходимо инвестировать для получения пассивного доход от сбережений, сначала необходимо определиться, какой размер денежного потока вас устраивает. Для каждого это будет разная сумма – кому-то достаточно оплачивать обязательные расходы, а кому-то хочется красивой жизни на широкую ногу. Возьмем в качестве примера пассивный доход в размере 50 000 рублей – этой суммы вполне достаточно для комфортной жизни в городе среднего размера.

Теперь поговорим о доходности. По данным статистики, за 2015 год самыми доходными активами стали (статистика взята из официальных данных Московской биржи и котировок, предоставленных сервисом Яндекс):

  • сбережения в долларах +29,55%;
  • акции индекса ММВБ +26,12%;
  • акции индекса ММВБ 10 +30,28%;
  • государственные облигации +29,38%;
  • золото +16,59%.

Убытки принесли своим инвесторам следующие активы:

  • индекс РТС –15,20%;
  • недвижимость –16,79%.

Остальные инструменты дали доходность в пределах 5-10%.

При этом в 2014 году картина наблюдалась диаметрально противоположная: индекс ММВБ «просел» на 16,42%, гособлигации принесли 21% убытков, а вот недвижимость дала рост 5%. Отрицательную динамику демонстрировал лишь индекс РТС – он вообще рухнул более чем на 50%. Золото и доллар, как всегда, продемонстрировали рост – и дали доход более чем на 70%. Депозиты продемонстрировали доходность ниже уровня инфляции – в 2014 инфляция составила 11,36%, ставки по депозитам не превышали 7,5%, в 2015 году – 16,5% и 13,5% соответственно.

Как видно, при должной диверсификации инвестиции вполне могут приносить доход значительно выше уровня инфляции. Согласно статистике, сбалансированный портфель при умеренных рисках способен приносить до 24% в месяц, т.е. инвестор может увеличить свой капитал в два раза уже через 4 года. При этом, если реинвестировать прибыль, то можно получить целевую сумму гораздо быстрее.

Поэтому жизнь инвестора можно условно подразделить на два этапа:

  • накопление первоначального капитала, которое подразумевает в меру агрессивное инвестирование с добавлением собственных средств и частичным реинвестом полученной прибыли;
  • перевод средств в менее рисковые активы для получения постоянной прибыли и жизнь на проценты.

Последний этап и есть жизнь рантье: достаточный капитал сформирован и размещен в надежных активах, которые ежемесячно приносят стабильную прибыль.

Чтобы рассчитать, каков должен быть капитал для получения постоянного дохода, можно применить следующую формулу:

K = S * 100 / (d / 12),

где K – капитал, S – размер денежного потока, d – годовая доходность.

Выше мы писали, что в качестве примера был выбран постоянный доход в размере 50 тыс. рублей, а доходность – 24% годовых. Подставим значения в формулу и получим искомый размер капитала:

50000 * 100 / (24 / 12) = 2500000.

Таким образом, чтобы получать ежемесячно 50 тыс. рублей, инвестор должен разместить 2,5 млн рублей в активах с доходностью не менее 24% годовых. Как видно, задача вполне по силам – финансовых инструментов, дающих при проведении диверсификации такую доходность, вполне достаточно, а сумма инвестиций не представляет собой десятки миллионов рублей.

Если ежемесячно откладывать на инвестиционные цели 10 тыс. рублей, полностью реинвестируя полученную прибыль и получая доход не менее 24% годовых, то целевой суммы в 2,5 млн рублей можно достигнуть за 90 месяцев – это ровно 7,5 лет.

Естественно, если ежемесячно откладывать большую сумму, то и результат скажется быстрее (так, откладывая по 20 тыс. рублей, можно достичь результата за 5 лет). Кроме того, можно найти инструменты с доходностью выше обозначенной (главное – не попасться в финансовую пирамиду, но это тема отдельной статьи).

Как видно, при должном старании можно накопить достаточный первоначальный капитал всего за 5 лет и наслаждаться жизнью рантье. Естественно, нужно сделать поправку на инфляцию, которая при уровне 10% в год обесценит вложения более чем на 50%. Однако, думается, что если вы освоите навыки заработка посредством разумного инвестирования, то вы не остановитесь в развитии, и будете использовать полученные средства для дальнейшего прироста капитала. 

Доходность дело наживное

Обеспечить его должна была «Сырьевая корзина» из четырех элементов: продукты питания, топливо, промышленные и благородные металлы. Но что-то пошло не так. Срок действия договора истекает в декабре, но прогнозируемая доходность по полису в личном кабинете указана 4,53% годовых (на 2 мая). За первые два года доходность полиса составила 0%, в 2016 г. страховщик обеспечил ему доход 1,08%, а в прошлом году – 14,68%, уточняет родственник героя.

Представитель «Сбербанк страхование жизни» утверждает, что, по данным на 13 мая, прогнозная доходность полиса клиента была чуть выше – 27,8% (это примерно 5% годовых).

Кто такой квартирный рантье


Квартирные рантье зарабатывают на сдаче в аренду квартир. Этот вид пассивного дохода требует больших первоначальных вложений, поскольку, чтобы сдать квартиру, нужно ее приобрести (исключение, если квартира досталась по наследству и другими бесплатными способами).

Приобрести квартиру можно на собственные средства или на заемные. Если покупать в кредит, то стоит просчитать, будет ли выгода. Нередки ситуации, когда кредитная квартира простаивает месяцами, не устраивая клиентов. Если разница между арендным доходом и расходами большая, что клиент позволяет себе не работать и жить на эти средства, то такого человека можно назвать квартирным рантье.

Чтобы стать квартирным рантье, нужно:

  • Иметь в собственности квартиру,
  • Правильно оформлять договора аренды, указывая в них сроки аренды, условия, ежемесячную плату,
  • Проверять арендаторов жилья, чтобы не нарваться на мошенников,
  • Пользоваться услугами квалифицированных риэлторов.

Таким образом, чтобы стать хорошим рантье, нужно уметь грамотно распоряжаться своим капиталом. Если капитала еще нет, то стоит начать заниматься его накоплением и инвестированием.

Можно ли стать инвестором-рантье в России

Тех, кто хочет сформировать свой инвестиционный портфель, как у крупных западных инвесторов, мы вынуждены огорчить. Дело в том, что на Западе для того, чтобы делать крупные капиталовложения, необходимо обладать специальной лицензий и быть так называемым «квалифицированным инвестором». В России такое требование не обязательно, но без этой лицензии не получится достаточного крупного выхода на зарубежный рынок.

К тому же инвесторы, делающие крупные капиталовложения в предприятия, обычно договариваются об особых условиях, к примеру, повышенному размеру дивидендов или каким-то правом на управление компанией. Миноритарным держателям ценных бумаг на такие привилегии рассчитывать не приходится.

Кроме того, инвесторы, сколотившие состояние на вложениях в фондовый рынок или рынок недвижимости, в большинстве своем стоят во главе крупных инвестиционных компаний и используют для покупки активов средства клиентов. Естественно, что на свою премию (т.е. вознаграждения за успешную инвестиционную деятельность) такой управляющий может позволить себе гораздо больше в плане приобретения активов, чем простой труженик со средней зарплатой.

Нельзя забывать и об инсайдерской информации, которую получают крупные инвесторы. Иногда их покупки и продажи кажутся ничем не обоснованными. Однако положительный результат манипуляций проявляется намного позднее, и простые люди удивляются прозорливости управляющих.

Поэтому ниже мы поговорим о том, как стать инвестором-рантье в России, располагая средним ежемесячным доходом (от 50 тыс. рублей) и имея возможности вкладывать средства только как физическое лицо.

Естественно, анализировать инвестиционные портфели крупных инвесторов нужно, чтобы определять основной тренд мировой экономики. Однако целиком копировать их не следует. Тем более, что у простого инвестора нет таких средств, с помощью которых богатейшие люди планеты хеджируют свои риски – например, для приобретения структурированных продуктов необходимы суммы от 100 тыс. рублей, для участия в закрытых хедж-фондах или фондах недвижимости – от 500 тыс. рублей.

Инвестором-рантье в России стать достаточно сложно. Для этого необходимо иметь значительный капитал, поскольку доходность доступных финансовых инструментов оставляет желать лучшего, а уровень годовой инфляции нередко превышает 10%. В таких условиях постепенное пассивное накопление сбережений, например, на депозите в банке, не имеет особого смысла, средства необходимо активно инвестировать.

Кто такой рантье

По сей день понятие «рантье» не изменилось. Рантье – это человек, который живет на доходе, получаемом от ренты или вложения капитала. Кто-то может сказать, что рантье – это инвестор. Он будет одновременно прав и неправ. Инвестором может стать каждый человек, который вкладывает все свои средства или их часть для получения прибыли. Инвестиции не всегда являются основным источником дохода для обычного человека, скорее всего, дополнительным. Кроме инвестиций, инвестор обычно еще где-то работает: на работодателя или в собственном бизнесе.
В отличие от инвестора, рантье живет исключительно на рентных поступлениях, когда деньги работают на него, а не он на деньги. Это не призвание или работа, а это – стиль жизни и мировоззрения. Рантье может нигде не работать, не вести трудовую книжку. При этом, его доходы позволяют ему не отказывать себе ни в чем. Он может заниматься вложением своего капитала самостоятельно или же этим занимается управляющий.

Таким образом, каждый рантье является инвестором, но не всякий инвестор является рантье.

Что такое вклад рантье

Этот вид вклада представляет собой доходный банковский вклад, позволяющий ежемесячно снимать проценты. Такие депозиты есть практически у каждого банка, но процент по ним ниже, чем по тем видам, где процентный доход выплачивается в конце срока. Чтобы получать хорошую прибыль, сумма депозита должна быть внушительной.

Особенности вклада рантье:

  • Условия по вкладам иногда не разрешают пополнять или снимать часть вклада в течение срока,
  • Процентная ставка ниже, чем по остальным видам вкладов,
  • При досрочном расторжении договора, все проценты (начисленные и уже выплаченные) пересчитываются по ставке до востребования (0,01% годовых),
  • Хороший доход можно получить, лишь размещая крупную сумму,
  • Есть риск потерять свои деньги, если банк обанкротиться или у него отзовут лицензию (вернут только 1,4 млн. руб. или эквивалент в валюте).

Условия банка для вклада Рантье Плюс

Данный депозит не предусматривает частичного снятия средств или же пополнения. Однако возможно его досрочное востребование в рамках условий договора.

Средства на счет могут быть внесены наличными либо переведены с другого счета в этом же финансовом учреждении. В первом случае клиент получает в качестве подтверждения проведения операции экземпляр приходного кассового ордера.

Процентная ставка

По условиям программы срок вклада составляет 3 года и 1 сутки, минимальный рублевый взнос – 15000, в долларах или евро – 500.

Ставка по процентам обусловлена размером депозита, наибольший ее размер составляет:

  • 7,55% в рублях
  • 2,6% в евро
  • 3,4% в долларах

Для рублевых вкладов процентная ставка составляет:

  • от 15000 до 300000 рублей – 7,15% годовых
  • от 300000 до 1000000 рублей – 7,35%
  • от 1000000 рублей – 7,55%

Для вкладов в долларах проценты начисляются из расчета:

  • от 500 до 10000 долларов – 3,30% годовых
  • от 10000 долларов – 3,4%

Для депозитов в евро процентная ставка начисляется в размере:

  • от 500 до 10000 евро – 2,5%в год
  • от 10000 евро – 2,6%

Алгоритм начисления процентов

Рассчитанная банком в соответствии с размером вклада процентная ставка не подлежит уменьшению ни в течение срока действия депозита, ни при продлении договора.

Начисление процентов начинается на следующий день после поступления средств на счет вклада «Рантье Плюс» и осуществляется до дня фактического возврата денег или до списания средств со счета по возникшим на то основаниям.

Проценты выдаются в день окончания срока договора и в последний рабочий день каждого месяца.

Распорядиться начисленными процентами можно следующими способами:

  • Перевести их на счет депозита, таким образом,увеличив его
  • Перевести на другой личный счет в той же валюте в том же банке
  • Использовать для расчетов посредством банковской карточки того же финансового учреждения

Вклад в пользу третьего лица

Вклад в пользу третьего лица может быть осуществлен только в национальной валюте. В таком случае выплаченные проценты сохраняются на счете «Рантье Плюс», будучи причисленными к имеющейся сумме.

Досрочное снятие

При досрочном снятии средств либо их части договор расторгается, а финансовое учреждение полностью выплачивает сумму вклада и причитающиеся проценты согласно условиям сделки, оговоренным договором. После чего депозит считается закрытым.

В случае востребования части средств третьим лицом после предъявления исполнительного документа, финансовое учреждение самостоятельно в рамках договора осуществляет перевод средств и процентов, согласно законодательству РФ. При частичном снятии средств, договор продолжает действие, а депозит размещается на прежних условиях в той же валюте с процентной ставкой вклада «До востребования».

При полном снятии средств, договор прекращает действие и происходит закрытие счета«Рантье Плюс».

Продление программы

Количество продлений договора на тот же срок не ограничено. Если по каким либо причинам продление договора по условиям данной программы не осуществимо, то сумма депозита размещается на тех же условиях и в той же валюте, однако — с процентной ставкой «До востребования».

Второй раз не наживутся

По требованию ЦБ Всероссийский союз страховщиков (ВСС) готовит стандарт продаж продуктов ИСЖ. Если регулятор его одобрит, то, например, продавец полиса ИСЖ обязан будет сообщать клиенту, что договор ИСЖ не является депозитом и вложенные средства не страхуются государством, рассказывает суть планируемых нововведений вице-президент ВСС Максим Данилов.

Как работает ИСЖ

ИСЖ – комбинация классического рискового страхования (риски смерти, дожития, несчастные случаи) и инвестиционного продукта, позволяющего получить дополнительный доход. Из вложенной клиентом суммы часть (обычно 10–15%) идет на комиссию банку, большая часть оставшегося размещается в надежный инструмент с фиксированной доходностью (например, гособлигации), чтобы к концу срока полиса обеспечить возврат номинала, а остальное инвестируется по выбранной клиентом стратегии (в индекс, фонд и др.).
В случае досрочного расторжения договора вернуть все уплаченные взносы не получится: как правило, выкупная сумма увеличивается пропорционально истекшему сроку страхования.

Но регулирование добросовестности продаж не сильно изменит ситуацию, уверен Янин: «Всегда можно выполнять требования предельно формально – вряд ли банковские сотрудники будут убеждать клиентов не покупать ИСЖ, если им выгодно его продать».

Банки, будучи основными продавцами полисов ИСЖ, нести ответственность за неоправдавшиеся ожидания доходности не готовы. Банк не является «создателем» этого продукта и выступает агентом, говорит управляющий директор по розничным продуктам «Абсолют банка» Антон Павлов.

Гендиректор «Сбербанк страхование жизни» Алексей Руденко утверждает, что жалоб от клиентов на доходность не было и не прогнозируется. ЦБ этот оптимизм не разделяет. Чистюхин объясняет отсутствие жалоб тем, что «не по всем договорам закончился срок и пока клиенты не могут оценить доход, который они получают по ИСЖ».

Недовольство людей доходностью ИСЖ выльется скорее не в массовые жалобы, а в нежелание перезаключать договор на новый срок и они выберут другие инструменты для инвестирования, считает Янин. Так и происходит. Руденко в феврале сообщил, что после первых выплат «Сбербанк страхование жизни» по пятилетним полисам ИСЖ в 2017 г. пролонгировать договор пожелало примерно 25% клиентов, получивших деньги. Похожая ситуация и у других. АКРА сочло такой уровень пролонгации низким. По оценке агентства, в случае с вкладами более 50% депозитов осознанно размещается на новый срок.-

Кто такой рантье и как им стать

Рантье – это как раз те люди, которые вкладывают свои средства в условный банк и живут на проценты. Зачастую под рантье ошибочно понимают тех людей, которые накопили достаточную сумму или выручили ее за счет продажи определенного актива – например, квартиры – и живут на нее, постепенно проедая свои сбережения.

На самом деле рантье получают доход за счет своих сбережений и благодаря этому могут позволить себе не работать на кого-либо. Их основная деятельность – анализ финансового рынка и приобретение активов для последующей перепродажи или извлечения постоянной прибыли. В этом отношении всех инвесторов можно поделить на две категории:

  • спекулянты – они занимаются покупкой подешевевших активов – акций, паев, недвижимости, металла, валюты – и продают их после повышения стоимости, т.е. зарабатывают на разнице стоимости;
  • долгосрочные инвесторы – они приобретают активы, приносящие постоянный и стабильный доход, при этом не всегда по оптимальной цене, их цель – создание денежного потока, например, это приобретение акций по принципу «купи и держи» для получения дивидендов, облигаций с купонным доходом, долей в бизнесе, сайтов, инвестирование в компании доверительного управление (ПИФы, КПК, ОБФУ, брокеры, банки и т.д.).

Нередко один инвестор является и спекулянтом, и «долгосрочником» – всё зависит от его финансовых возможностей и поставленных целей.

Рантье – это стопроцентный долгосрочный инвестор. Его инвестиционный портфель включает в себя значительную часть активов, приносящих доход, дорожающие активы составляют некую финансовую подушку безопасности. Чтобы стать рантье, нужно следовать такому алгоритму:

  • определить для себя размер достаточного пассивного дохода;
  • рассчитать сумму и доходность, необходимые для генерации постоянной прибыли;
  • выбрать инструменты с подходящим соотношением риск / доходность;
  • составить финансовый план на весь срок инвестирования, определить сумму довложений из собственных средств и прогнозируемой прибыли;
  • ежегодно корректировать состав инвестиционного портфеля, приобретая подешевевшие активы и реализуя подорожавшие, одновременно снижая долю высокорисковых инструментов.

Далее мы рассмотрим особенности каждого этапа жизни будущего рантье.

Список источников

  • www.vedomosti.ru
  • dividendo.ru
  • investor100.ru
  • crediti-bez-problem.ru
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector