Вклады

Статьи, обзоры, публикации

31.01.2012Треть россиян всегда проводит сравнения условий предоставления финансовых услугОпрос НАФИ: «Как часто перед приобретением той или иной финансовой услуги Вы сравниваете условия ее предоставления в различных компаниях?»20.01.2012Самооценка россиянами собственной финансовой грамотности снизиласьНАФИ опубликовало новые данные всероссийского опроса – “Считаете ли Вы себя финансово грамотным человеком?”08.04.2011
83% россиян не могут позволить себе ипотекуНациональное Агентство Финансовых Исследований (НАФИ) опубликовало результаты всероссийских опросов, проведенных совместно с компанией Russian Realty Research (R3).
29.03.2010Мошенники против держателей банковских картИли как не попасть на удочку к мошенникам.01.02.2010Обзор Top10 крупнейших банков по итогам 2009 годаВ обзоре рассмотрены динамика ставок по вкладам и кредитам, а также крупнейшие банки по объему депозитов и кредитов физических лиц – резидентов Российской Федерации.28.01.2010
Банкам запретят менять условия кредитов по уже заключенным договорам с физическими лицамиГосдума приняла закон о запрете банкам менять условия кредитных договоров с физлицами
Все публикации >>

Не пропустите!

о вкладах…

Калькулятор вкладовРасситайте ваш доход по вкладу с помощью нашего калькулятора.Виды банковских вкладовКлассификация банковских вкладов по их свойствам.Ставка рефинансирования Банка РоссииСообщения Департамента внешних и общественных связей Банка России об изменении ставки рефинансирования Банка России.Как выбрать банкНа что следует обратить внимание при выборе банка.Договор банковского вкладаили внимательно читаем договор с банком на вложение денег.ВКЛАДЫ. Когда берется налог с процентов по вкладуВ банке взяли налог с процентов по вкладу

Правы ли они?Изменен порядок налогообложения доходов в виде процентов по вкладамТеперь подоходным налогом будут облагаться доходы, получаемые по банковским вкладам, процентные ставки по которым выше ставки рефинансирования Центрального Банка РФ на 5 процентных пунктов.

о кредитах…

ИПОТЕКА. Преимущества ипотечного кредитования8 причин воспользоваться ипотечным кредитом при покупке недвижимости.ИПОТЕКА. Кому не дают кредиты.Ограничения для заемщика по получению кредита на покупку жилья.Ипотечный словарь.ИПОТЕКА. Термины и определения.ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ. Памятка заемщикаПеред принятием решения о получении потребительского кредита оцените свои потребности в его получении, а также возможности по его своевременному обслуживанию (погашению).АВТОКРЕДИТ. Преимущества и недостаткиПлюсы и минусы покупки автомобиля в кредит.

О банке

Банк Россия работает на рынке финансовых услуг 29 декабря 1991 г.. Включен в реестр участников системы обязательного страхования вкладов. Головной офис в городе Россия находится по адресу: 191124, г. Санкт-Петербург, пл. Растрелли, д. 2, лит. А. Контактный телефон: +7 812 335-85-00.

Основным источником фондирования Россия являются средства физических/юридических лиц и заимствования от ЦБ РФ. Организация ориентирована на привлечение средств населения во вклады, кредитование физических и юридических лиц, обслуживание предприятий. Россия в городе Россия имеет 63 отделения и 456 банкоматов.

Кредитная организация предлагает следующие виды услуг: Вклады. 9 программ, максимальная ставка — 7.35%, максимальный срок договора и другие условия смотрите на страницах конкретных продуктов. Самые выгодные условия содержат предложения Универсальный в интернет-банке (Выплата процентов ежемесячно), До востребования, Универсальный (Выплата процентов ежемесячно). Дебетовые карты. 4 программ, максимальная ставка на остаток средств — 0.00%. Линейка популярных предложений: Мир Классическая, Живые деньги, МИР Золотая. Потребительские кредиты. 17 программ, минимальная ставка — 10.00%, сроки и ограничения подробно описаны на карточке каждого предложения. Популярные продукты: Потребительский без обеспечения, Для корпоративных клиентов (с обеспечением), Потребительский, для работников бюджетной сферы (с обеспечением). Ипотека. 22 программ, минимальная ставка — 9.50%, все подробности по ссылкам: Ипотека от застройщика в ЖК Скандинавия, Военная ипотека (готовое жилье), Апартаменты. Доступные метры для работников бюджетной сферы. Автокредиты. 4 программ, ставка по кредиту — 11.50%. «Горячие» предложения: Авто Возможности (для работников бюджетной сферы), Авто Возможности (для стратегических партнеров), Авто Возможности. Кредитные карты. 4 программ, минимальная ставка — 4%, наличие льготного период, специальные бонусы и скидки, популярные программы: МИР возможностей – для статегических партнеров банка, МИР возможностей, МИР возможностей – для работников бюджетной сферы.

Показатели Россия в рейтингах в регионе Россия: место в рейтинге по активам — 14; сумма в рейтинге по активам — 827 543 млн. руб.; место в рейтинге по депозитам — 27; сумма в рейтинге по депозитам — 92 644 млн. руб.; место в рейтинге по кредитам — 48; сумма в рейтинге по кредитам — 22 293 млн. руб..

Часто задаваемые вопросы

Как мы уже отмечали выше, данный продукт не является распространенным и популярным, поэтому заемщики мало знакомы с ним.

Чтобы прояснить некоторые моменты, рассмотрим вопросы клиентов, которые возникают при оформлении кредита под залог депозита.

Можно ли взять кредит под залог валютного депозита

Депозит может быть открыт в разной валюте. Необязательно клиенту делать вклад в рублях. В настоящее время отечественная валюта отличается нестабильностью и постоянно теряет свою ценность.

Можно ли подобный депозит представить в залог по займу? Да, это возможно. Причем сам заем может быть оформлен в рублях.

При этом следует учитывать, что ставка будет увеличена. Это связано с постоянными колебаниями валюты, а также с необходимостью совершать дополнительные операции по перерасчету.

Где получить ипотечный

Ипотека – залог недвижимости, то есть в данном случае предметом обеспечения служит не депозит, а квартира или дом.

Таким образом, даже если средства клиент получает на приобретение недвижимости, называть данный продукт ипотечным будет неверно.

В данном случае банк получает в качестве предмета залога не недвижимости, а вклад, открытый в кредитном учреждении.

Будет ли такой заем носить целевой характер? Да, если это прописано в кредитном договоре. Имеет ли смысл брать подобный заем? Только в том случае, когда средства необходимы на непродолжительный срок.

Как мы уже отметили, кредит под депозит будет выгоден заемщику, если деньги необходимы ему на пару месяцев. В иных ситуациях, плата за заем будет выше, чем полученный процент по вкладу.

Как оформить потребительский

Таким образом, клиент не должен получать данный капитал для развития своего бизнеса, покрытия текущих долгов перед контрагентами и пр.

Для оформления потребительского кредита надо обратить в банк. Сейчас многие кредитные учреждения дают возможность сформировать первоначальную заявку удаленно – через интернет.

В этом случае клиент также заполняет заявку на официальном сайте банка и ждет решения. Вердикт будет сообщен ему либо по телефону, либо через личный кабинет.

При положительном решении потенциальный заемщик обязан явиться в банк, чтобы передать оригиналы необходимых документов.

Плюс удаленной передачи анкеты в том, что заемщик не теряет времени на посещение кредитора, чтобы узнать о своих шансах на положительное решение.

Если клиент желает получить кредит под залог депозита, то он обязательно представляет соответствующий договор.

Учитывая специфику соглашения, многие банки не требуют от таких заемщиков объемный пакет сведения. Помимо договора, клиент обязан передать паспорт и свою заявку.

Справку о доходах по данному виду кредитования запрашивают в редких случаях. Это объясняется тем, что кредитор получает высоколиквидный залог.

При положительном решении по заявке клиента, банк и заемщик подписывают кредитное соглашение. Также они оформляют специальное залоговое соглашение.

Преимущества и недостатки

Данный вид кредитования имеет много преимуществ. Перечислим только некоторые из них:

  • простота процедуры оформления займа;
  • к заемщику предъявляются минимальные требования;
  • кредитор не проверяет платёжеспособность заемщика и факт его официального трудоустройства;
  • неограниченная сумма кредитования(при наличии достаточного вклада);
  • выгодная процентная ставка;
  • минимальный пакет документов для оформления заявки;
  • лояльное отношение кредитора, высокие шансы на положительное решение.

Что касается недостатков, то основной из них – это риск заключения невыгодного договора.

Именно поэтому необходимо внимательно знакомиться с соглашением, в том числе дополнительными комиссиями по займу, штрафными санкциями и прочими сопутствующими расходами.

Напоминаем, что такие кредиты будут выгодны, только если оформляются на непродолжительный срок.

Видео: что нужно знать про депозиты в банке

https://youtube.com/watch?v=uEC-FAWeuDc

Российский рубль

* В период с 26.06.2019 по 31.12.2019 действует Акция – “Время сохранять” на следующих условиях:
1. Категория клиентов, в отношении которых действует Акция – клиенты Банка, имевшие/имеющие один из двух вкладов (“СРОЧНЫЙ” в российских рублях или “ПРОЦЕНТЫ ВПЕРЕД” в российских рублях) в Банке, срок закрытия которого истек/истекает в период с 01.06.2019 по 31.12.2019, при этом вклад закрыт/закрывается в по истечении определенного договором срока.
2. У клиента отсутствует иные вклады в Банке (“СРОЧНЫЙ” в российских рублях или “ПРОЦЕНТЫ ВПЕРЕД” в российских рублях), ранее открытые на условиях настоящей Акции.
3. Ставка (в годовых) по вкладу для указанной категории клиентов устанавливается в размере 7,7%, при этом не допускаются дополнительные взносы, максимальный первоначальный взнос ограничен и составляет 1 400 000 рублей.
** Не предусмотрены для клиентов по Акции “Время сохранять”.
*** В период с 26.06.2019 по 31.12.2019 действует Акция – “Время сохранять” на следующих условиях:
1. Категория клиентов, в отношении которых действует Акция – клиенты Банка, имевшие/имеющие один из двух вкладов (“СРОЧНЫЙ” в российских рублях или “ПРОЦЕНТЫ ВПЕРЕД” в российских рублях) в Банке, срок закрытия которого истек/истекает в период с 01.06.2019 по 31.12.2019, при этом вклад закрыт/закрывается в по истечении определенного договором срока.
2. У клиента отсутствует иные вклады в Банке (“СРОЧНЫЙ” в российских рублях или “ПРОЦЕНТЫ ВПЕРЕД” в российских рублях), ранее открытые на условиях настоящей Акции.
3. Ставка (в годовых) по вкладу для указанной категории клиентов устанавливается в размере 7,5%, при этом максимальный первоначальный взнос ограничен и составляет 1 400 000 рублей.

Процентные ставки по вкладам Мои возможности и Мой мультивыбор с учетом специального предложения

«Мои возможности»

Условия вклада:

  • пополняемый; 
  • проценты выплачиваются ежемесячно (капитализация или перечисление на счет);
  • расходные операции допускаются при условии сохранения неснижаемого остатка по вкладу;
  • пролонгируемый. По вкладу допускается по инициативе Вкладчика изменение размера Неснижаемого остатка по вкладу при пролонгации путем предварительной подачи в Банк соответствующего заявления по форме Банка.
  • при досрочном расторжении проценты  по вкладу выплачиваются из расчета ставки по вкладу «до востребования».
Основная валюта вклада Первоначальная сумма / Неснижаемый остаток по вкладу  Годовая процентная ставка (в %) /  Срок вклада в днях
Эффективная ставка* Ставка по договору** Эффективная ставка* Ставка по договору**
367 731
    Рубли РФ от 100 000 6,91 6,70 7,15 6,70
от 300 000 7,02 6,80 7,26 6,80
от 1 000 000 7,12 6,90 7,38 6,90
от 5 000 000 7,23 7,00 7,49 7,00
    Доллары США от 3 000 4,07 4,00 4,16 4,00
от 10 000 4,18 4,10 4,27 4,10
от 30 000 4,28 4,20 4,37 4,20
от 150 000 4,70 4,60 4,81 4,60
    Евро от 3 000 4,39 4,30 4,48 4,30
от 10 000 4,49 4,40 4,59 4,40
от 30 000 4,59 4,50 4,70 4,50
от 150 000 4,70 4,60 4,81 4,60

*Эффективная процентная ставка по вкладу в случае выбора ежемесячной капитализации процентов по вкладу. Ставка рассчитана исходя из  суммы Неснижаемого остатка по вкладу  и Срока вклада при условии отсутствия приходных и расходных операций по вкладу в течение срока размещения  вклада.

** Ставка по вкладу без учета капитализации, предусмотренная договором банковского вклада.

«Мой мультивыбор»

Особенности вклада «Мой мультивыбор»:

  • одновременное открытие трех вкладов в трех разных валютах: в  рублях, долларах  США и евро;
  • при открытии вкладов одна из валют выбирается Вкладчиком в качестве Основной, две  другие являются Дополнительными валютами. Изменение Основной валюты по вкладам не допускается;
  • процентные ставки по валютам вкладов устанавливаются исходя из категории процентной ставки и величины минимальной суммы по Основной валюте. Категория процентных ставок по Дополнительным валютам совпадает с категорией процентной ставки для Основной валюты на выбранный срок.
Основная валюта вклада Первоначальная сумма вклада в Основной валюте/ Мин. сумма вклада в Основной валюте Первоначальная сумма вклада в Дополнительной валюте/ Мин. сумма  вклада в Дополнительной валюте Категория %% ставки Годовая процентная ставка (в %)*/  Срок вклада в днях
Эффективная ставка* Ставка по договору** Эффективная ставка* Ставка по договору**
367 731
    Рубли РФ от 100 000     от 1 рубля РФ 1 6,59 6.40 6,81 6.40
от 300 000 2 6,70 6.50 6,92 6.50
от 1 000 000 3 6,80 6.60 7,04 6.60
от 5 000 000 4 6,91 6.70 7,15 6.70
    Доллары США от 3 000     от 1 доллара США 1 3,97 3.90 4,05 3.90
от 10 000 2 4,07 4.00 4,16 4.00
от 30 000 3 4,18 4.10 4,27 4.10
от 150 000 4 4,59 4.50 4,70 4.50
    Евро от 3 000     от 1 евро 1 4,28 4.20 4,37 4.20
от 10 000 2 4,39 4.30 4,48 4.30
от 30 000 3 4,49 4.40 4,59 4.40
от 150 000 4 4,59 4.50 4,70 4.50

*Эффективная процентная ставка по вкладу в случае выбора ежемесячной капитализации процентов по вкладу. Ставка рассчитана исходя из  суммы Неснижаемого остатка по вкладу  и Срока вклада при условии отсутствия приходных и расходных операций по вкладу в течение срока размещения  вклада.

** Ставка по вкладу без учета капитализации, предусмотренная договором банковского вклада.

Пресс-релизы и новости банка Россия

  • 06.08.2019
    Воспользуйтесь сервисом экспресс-оценки недвижимости в Банке «РОССИЯ»!
  • 01.08.2019
    Примите участие в акции по программе «Рефинансирование» кредитов в Банке «РОССИЯ»!
  • 29.05.2019
    Какую ипотеку выбрать, если на первый взнос нет денег?
  • 16.01.2019
    Песков рассказал, в каком банке Путин получает зарплату и военную пенсию
  • 20.12.2018
    Готовь сани летом, а вклады зимой: как заработать на новогодних акциях?
  • 16.04.2018
    Новинки продуктов банков за 9 апреля 2018 – 15 апреля 2018
  • 03.10.2017
    Продавцов с выручкой свыше 40 миллионов рублей обязали принимать карты «Мир»
  • 28.09.2017
    Упрощена процедура регистрации в интернет-банке ABR DIRECT от банка «Россия»
  • 04.07.2017
    Банк «Россия» понизил уровень максимальных ставок по автокредитам на 0,5 процента
  • 18.05.2017
    Банк «Россия» изменил условия услуги «Автобаланс»

Список источников

  • pravopark.ru
  • www.vbr.ru
  • ryazan.delovoigorod.ru
  • bankffin.ru
  • www.vklad-credit.ru
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector