Инвестиционный фонд вложил деньги в два предприятия, приносящие годовой доход в

Диверсификация

Раз мы не знаем, как поведут себя рынки в будущем, нам остается только снизить риски от неблагоприятных ситуаций.

Покупаем несколько EFT в определенной пропорции.

Например, в Америку, Европу, Азию и Россию — вкладываем по 25% от капитала.

Яркий пример последних лет — антироссийские санкции. За этот период рынки развитых стран показали неплохой рост на десятки процентов. Российский рынок практически топчется на месте.

Можно дополнительно сформировать портфель еще и по валютному признаку. Часть средств вложить в рубль (Россия — FXRL), в евро (Германия — FXDE), британский фунт (Англия — FXUK) и так далее.

Таким образом получаем защиту от внезапного изменения курса валют.

Выбор ПИФа предисловие

Эта серия статей рассчитана на тех, кто уже знает азы ПИФов (что такое ПИФ и УК, что бывают открытые, интервальные и закрытые фонды, ПИФы акций, облигаций и пр.), но вопрос выбора ПИФа остаётся нераскрытым.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) — прекрасный выбор для инвесторов, которых с одной стороны не устраивает сравнительно низкая доходность банковских вкладов, а с другой стороны не желают/не имеют возможности вести активную деятельность на фондовом рынке + кто хочет диверсифицировать вложения. ПИФы — это российский аналог американских взаимных фондов (mutual funds). Причём, если индустрия ПИФов в России возникла относительно недавно (10-15 лет назад), то в развитых странах она существует уже десятилетия и там есть чему поучиться.

Инвестирование в ПИФы, с чего начать

В первую очередь важно определиться со следующими критериями:

  • свободная сумма для инвестирования;
  • срок, на который вы готовы разместить активы;
  • уровень риска, на который вы готовы пойти.

Относительно последнего пункта большинство ПИФов предлагают 3 стратегии:

  • низкие риски и низкий доход;
  • средние риски и средний доход;
  • высокие риски и высокий доход.

После того, как вы определите для себя основные аспекты инвестирования, вам потребуется выбрать подходящую управляющую компанию и фонд. Калькулятор доходности ПИФов поможет вам составить инвестиционный план и спрогнозировать потенциальную прибыль. Этот инструмент поможет вам ответить на вопрос, в какие ПИФы вкладывать в 2017 году.

ПИФЫ, их виды и особенности инвестиций в них

ПИФЫ основываются на доверительном управлении специализированными управляющими компаниями имущественными фондами с целью увеличить стоимость этих фондов. Такие фонды формируются за счет вложения средств пайщиков (инвесторов). Для каждого инвестора при этом определяется количество паев. Инвестиционные ПАИ представляют собой некие ценные бумаги, удостоверяющие долю их владельца на право собственности на имущество, которое составляет инвестиционный паевой фонд.

ПИФЫ подразделяются на три основных вида:

  • закрытые
  • интервальные
  • и открытые.

Открытые ПИФЫ дают возможности, как приобретать, так и погашать паи в любое удобное время. Интервальные ПИФЫ приобретаются и погашаются только в определенные сроки, но при этом не реже I раза в год. Инвестиции в закрытые ПИФЫ можно осуществить исключительно в момент формирования фондов, а погасить их можно только в момент их закрытия.

Собираются ПИФЫ из ценных бумаг, это, как правило, акции. От того насколько сбалансировано и правильно подобраны акции, зависит все будущее паевого фонда в целом. Так как управление ПИФами ложится на плечи управляющим компаниям, это дает возможность осуществлять вложения средств с минимальными рисками даже тем, кто совершенно далек от мира финансов.

РЕКОМЕНДУЕМ: ТОП 2 ЛУЧШИХ БРОКЕРА НА 2019 ГОД

Не требуется верификация! Фиксированные выплаты! обзор/отзывы | НАЧАТЬ С 10$
2014 год. Дарит безрисковую сделку. обзор/отзывы | ИНВЕСТИРОВАТЬ С 5$

Видео. Понятие ПИФов и ПАЕв – основы инвестирования

https://www.youtube.com/watch?v=syVw07rzzhI

Получаем доходность выше рынка

Рассмотрим ситуацию.

В портфеле ETF всего двух стран — Германия и Китай. В равной пропорции — 50/50. Куплено на 100 тысяч рублей каждый фонд.

За год фондовый рынок Китая вырос на 40%. А Германия упала на 20%.

В итоге их доля в портфеле изменилась.

Теперь Китай стоит 140 тысяч, а Германия —  80 тысяч.

Мы знаем, что рано или поздно Германия все равно начнет рост. И это временный убыток. Через год, два-три рынок восстановится и мы выйдем в плюс.

В то же время можно предположить (основываясь на многолетней статистики), что рынки не могут повышаться беспрерывно. За ростом всегда следует коррекция. Или более скромный подъем.

В такой ситуации потенциал будущего роста Германии выше, чем у Китая.

Цель стратегии. Приводим свой портфель в первоначально заданной пропорции 50/50.

Продаем часть акций Китая по высоким текущим ценам. Этим мы зафиксировали часть полученной прибыли. И снизили риски будущих потерь, при снижении котировок в будущем.

На полученные деньги берем много немецкого рынка. По бросовым ценам.

Эта нехитрая стратегия на длинных сроках позволяет получать доходность чуть выше рынка. Примерно на 1-2%.

Если вы думаете, что это немного, то посмотрите под другим углом.

Один вложенный миллион за 15 лет вырастает при средней прибыли (по данным инвестиционного калькулятора):

  • 10% — до 4,17 миллиона рублей;
  • 11% — 4.78 млн. рублей;
  • 12% — 5.47 млн. рублей.

Как часто производить перераспределение портфеля?

Профессионалы советуют проводить процедуру не чаще 1-2 раза в год. Оптимально раз в год.

Не нужно постоянно отслеживать малейшие изменения структуры портфеля и совершать операции по приведению его в заданную пропорцию. Здесь действует принцип чем реже, тем лучше.

@vsedengy

Дивиденды и налоги

Некоторые акции, входящие в состав ETF, постоянно выплачивают своим инвесторам дивиденды. Куда же они направляются в случае держания ETF?

Раньше в России их перечисляли отдельно на счет инвесторов. Но с недавнего времени вся дивидендная прибыль реинвестируется, что отражается на росте стоимости всего ETF.

Такая политика связана с изменением налогообложения на доход от ценных бумаг. Если раньше налог на прибыль от получения дивидендов составлял 9%, то сейчас его уровняли со всеми. Прибыль от продажи акций, ПИФов, облигаций и прочего составляет 13% на доходы физических лиц и 20% на доходы юридических лиц. В таком случае для инвесторов нет никакой выгоды в получение дивидендов напрямую, с которых сразу удерживается налог.

В случае реинвестирования  налог будет удерживаться только при продаже акций фонда. Особенно это выгодно на длительных интервалах. Тогда дополнительная выгода может составлять 5-10%.

Вторая причина реинвестиции дивидендов заключается в проблемах конвертации валют (если акции фондов входят в иностранный индекс), вернее с дополнительными расходами при обмене на национальную валюту.

ETF в России

Рынок фондов акций в России находится в зачаточном состоянии. Для примера сейчас в мире насчитывается около 850 фондов, которые владеют рынком на несколько триллионов долларов.

На отечественном рынке ETF торгуются только на Московской бирже. Их число достаточно скромное — 12!!!

Вы можете инвестировать в российский рынок или в ведущие экономики мира, долговой рынок и золото.

Ниже представлен полный список:


Доступные ETF фонды на ММВБ

Как торговать фондами на ММВБ. Покупка ETF ничем не отличается от покупки акций. Для того чтобы стать владельцем фондов нужно заключить договор  брокером. Подробнее об этом описано здесь…

Немного о нюансах.

Ввиду низкой ликвидности, при совершении сделок следует помнить о спреде, который в данный момент достаточно солидный. Если сравнивать с наиболее ликвидными российскими акциями, где он составляет всего 1-3 копейки, спред на покупку / продажу ETF  примерно такой же, как у акций второго эшелона — 0,5-1%. Поэтому они не подходят для краткосрочного инвестирования нацеленного всего на несколько дней.

Все расчеты производятся в рублях по текущему курсу. Поэтому графики биржевых индексов стран и график ETF, отражающих эти индексы могут сильно  различаться. Например, если допустим, экономика (индекс) Великобритании немного падает, а курс фунта по отношению к рублю начинает довольно сильно расти, то можем иметь два противоположенных по направленности графика. Это следует учитывать при анализе.

Но в тоже время, инвестируя в зарубежные экономики мира, можно также дополнительно получать прибыль за счет ослабления рубля или по крайней мере защитить свои вложения от инфляции в стране, которая давно, из года в год  держится на уровне двузначного числа.

В идеале, инвестируя в иностранные экономики можно получать двойную прибыль: от роста стоимости самих акций, входящих в индекс, так и от роста курса валюты по отношению к рублю.

Стоит ли инвестировать в ПИФ

Да, стоит. Вкладывать деньги на длительный период может себе позволить любой человек. Но необходимо учитывать следующее:

• В ПИФы необходимо вкладывать на период от 7–10 лет и даже больше. Не стоит паниковать в периоды падения фондового рынка. За падением, как известно, всегда следует подъём.

• Грамотно выбирайте управляющую компанию. Следите за её работой. Может так случиться, что её надо будет сменить, если дела в ней пойдут на спад.

• Самое главное – начинайте откладывать деньги прямо сейчас. Начать можно с небольшой суммы. И если, например, вкладывать по 5 тыс. рублей ежемесячно под 20% годовых, то через 25 лет – вы будете иметь около 30 млн рублей, а если подождать ещё 5 лет – до 70 млн. И таким образом, ваша старость будет обеспечена в полной мере.

Такие суммы получаются за счёт сложного процента, когда сумма набежавшего процента причисляется к сумме вклада. То есть другими словами, это называют «процент на процент» или капитализацией процентов.

В сети вы всегда сможете найти калькуляторы для инвесторов. Они доступны на многих сайтах. И попробуйте сами спрогнозировать свой доход. Стоит только ввести сумму, которую вы каждый месяц будете откладывать

А также важно определить для себя конечную сумму, то есть сколько денег вам вообще нужно. И тогда вы увидите сколько времени на это потребуется

Если вы прочитали эту статью, значит вам интересна тема инвестиций в ПИФы и вообще возможность зарабатывать на вложении своих денег. Чтобы понять, как грамотно вкладывать свои деньги следует этому научиться.

Есть отличная возможность научиться грамотно инвестировать деньги и стать финансово независимым человеком. Отличный курс «Азбука инвестора» от финансовых консультантов Дмитрия Зенкова и Романа Ватутина, поможет вам решить данный вопрос. В курсе авторы предоставляют актуальную информацию по теме инвестирования от А до Я, которая легка в понимании, даже новичкам.

Также Дмитрий и Роман делятся своей авторской стратегией получения стабильной и высокой прибыли от своих вложений.

Теперь вы знаете, что такое ПИФ. Надеюсь, вы поняли основные моменты. И прошу вас не откладывайте этот вопрос в долгий ящик. А берите и изучайте информацию о вложении денег в паевые инвестиционные фонды и инвестируйте деньги прямо сейчас! На этом заканчиваю, спасибо!

 

 

До свидания!

Рейтинг ПИФов по доходности 2017 год

Сравнение ПИФов по доходности — важнейший критерий выбора наиболее подходящего инструмента для инвестирования капитала. Ведь именно от этого аспекта будет зависеть размер вашей прибыли. Для снижения рисков рекомендуется диверсифицировать свой портфель, комбинируя паи фондов с разными стратегиями инвестирования.

В рейтинг ПИФов по доходности за 5 лет вошли следующие финансовые структуры:

  • «Глобальный интернет» от УК Сбербанка, продемонстрировавший прирост почти в 43%;
  • Фонд «Информационные технологии» от УК «Райффайзен» (34,14%);
  • ПИФ «Технологии» от «Альфа-Капитал»  с доходностью 33%;
  • фонд «Акции 2 эшелона» от управляющей организации «Апрель Капитал» (26%);
  • Китай от УК «Открытие» (положительная динамика 24,5%);
  • БРИК от ВТБ (23%);
  • Развивающиеся рынки от УК Открытие (22%);
  • РГС Мировые технологии от УК «Управление сбережениями» (21,5%).

Статьи в тему: ПИФ Илья Муромец от Сбербанка: низкий риск и умеренный доход от инвестиций, ПИФы Сбербанка частным клиентам: инструкция по покупке паев + обзор доходности

Что же такое ПИФ

Главный принцип работы паевых фондов: собрать деньги пайщиков и инвестировать их в различные биржевые инструменты, способные дать хорошую доходность. Особенность ПИФов в том, что они не имеют статуса юридического лица, их создают компании по управлению активами (или КУА)  для формирования инвестиционного капитала. Не надо путать ПИФы с банками или страховыми компаниями. Ближе всего они к доверительному управлению. Собственно, КУА и предлагают два варианта вложения на выбор: заключить индивидуальный договор доверительного управления и сформировать собственный портфель ценных бумаг или присоединится к действующему ПИФу.

Вклад в паевой фонд не даст вам гарантированную доходность. Ее уровень зависит от того насколько успешно КУА инвестирует ваши деньги. Если она ошибется или изменятся рыночные условия, вы можете ничего не получить. С другой стороны ни один банковский депозит не сможет сравниться по уровню доходности с удачным вложением в акции или другие биржевые инструменты. Тут надо подчеркнуть – именно с удачным! Как правильно выбирать ПИФ мы рассказывали ранее. В упрощенном виде это выглядит так: вы выбираете компанию по управлению активами, конкретный фонд, приходите в офис, подписываете договор и оставляете деньги.

Очень важный момент: ПИФы бывают нескольких видов. Различают их по тому, куда будут направлены деньги, например, смешанных инвестиций, облигаций, акций, прямых инвестиций, индексные и другие. Но важней другая классификация: на закрытые, интервальные и открытые фонды.

  • Закрытые отличаются тем, что принести деньги можно исключительно, пока он формируется. Как только этот процесс заканчивается, купить пай нельзя. И погасить его нельзя. Вернуть свои деньги вы сможете тогда, когда срок действия договора заканчивается.
  • В открытом фонде вы покупаете или продаете пай в любой удобный день. В результате его активы могут, как увеличиваться, так и сокращаться, в зависимости от предпочтений инвесторов. Работают такие фонды исключительно с высоколиквидными активами.
  • Интервальный ПИФ – это промежуточный вариант первых двух. И купить пай, и продать его разрешается в ограниченный период времени (интервал).

Преимущества и недостатки ПИФ

Какие же, исходя из всего вышесказанного, можно сделать выводы? Главные преимущества ПИФов очевидны:

  • чтобы войти в него не требуются больших капиталов, речь идет об удобоваримых для частного инвестора минимальных суммах: тысяч долларов, пятьсот и даже меньше;
  • пайщик получает отличную возможность диверсифицировать свой капитал, выбрав несколько КУА и паевых фондов;
  • на стороне пайщиков и возможность поручить операции со своими деньгами профессионалам, не надо изучать особенности биржевой торговли, приобретать соответствующие опыт и навыки;
  • для открытых фондов пайщик, в случае изменения рыночных условий, может в любой момент забрать свои деньги, зафиксировав тем самым прибыль или убытки.

Существуют у ПИФов и недостатки:

  • они не гарантируют конкретный уровень доходности, она зависит от множества факторов;
  • за любую работу надо платить,  в данном случае КУА, размер платы оговаривается заранее, он может достигать и 5% от вашего вклада, и заплатить надо будет в любом случае, в независимости от результатов инвестиций;
  • у ПИФов существуют некоторые ограничения, которые устанавливаются государством.

Преимущества явно перевешивают, но выбор инвестор должен сделать самостоятельно.

Основные факторы прибыльных инвестиций в ПИФ

Результативность работы Ваших сбережений на рынке зависит не только от Вашего везения, но и от вполне приземленных параметров. Просчитать, а, следовательно, и спрогнозировать конечный результат можно, отталкиваясь от опыта и знаний предшественников. Приведем несколько аспектов, влияющих на будущий доход с вложенных денег в ПИФы:

В первую очередь большое значение имеет сам фонд, в который Вы инвестируете. Наиболее прибыльными считаются фонды акций, рост цены на пай в данных фондах растет значительно, но и падает при кризисных или неблагоприятных ситуациях также стремительно.

Выбирая самые прибыльные фонды, имейте ввиду, что они являются и самыми рискованными, поэтому, если Вы не боитесь потерять свои сбережения и готовы пойти на определенные риски, то смело вкладывайтесь именно в фонды акций, на которых можно заработатьот 15 до 40% годовых при остальных благоприятных условиях.

Не маловажным фактором выступает выбор конкретной Управляющей компании. Если Вы не знаете, как именно подобрать УК, Вам в помощь Национальное рейтинговое агентство (НРА), где представлены рейтинги не только УК,но и фондов, причем по разным факторам.

Самым главным критерием отбора УК конечно же является надежность, в данном случае к максимально надежным (группа ААА) НРА отнесли: Группу Управляющих компаний УРАЛСИБ, ВТБ Капитал Управление инвестициями, Газпромбанк – Управление активами, УК Ингосстрах – Инвестиции и др. Более подробный рейтинг УК Вы можете посмотреть в таблице ниже.

Комиссионные сборы и плата за финансовые поручения также влияют на конечную прибыль, высокие проценты за покупку и продажу паев могут не только сильно уменьшить Ваш валовый доход с инвестиций, но порой и вовсе его покрыть, оставив Вас лишь с Вашими сбережениями.

Поэтому при заключении договора внимательно читайте условия вступления и выхода из фонда, заранее просчитывайте чистую прибыль, тогда Вы можете быть уверенны в получении планируемого дохода.

Срок инвестирования в ПИФ должен быть не меньше 2 лет, а порой и больше, в таком случае общая прибыль с вложений будет более ощутима. Вкладывать сбережения в ПИФ на меньший срок не имеет смысла, иначе Вы просто не сможете заработать на ПИФах даже небольшой процент.

Таким образом, представлен список самых важных факторов, влияющих на прибыль с вложений в ПИФ. Если Вы учли и правильно применили все полученные данные, то заработать на ПИФах Вы можете не плохую сумму.

В среднем процент прироста капитала в год может достигать 20-30%, а при идеальных условиях рынка и все 100%. Конечно, надеяться на последнюю цифру не стоит, но финансово-экономическая ситуацияна биржах настолько гибка и изменчива, что может случиться и такое.

Рейтинг УК, составленный Национальным рейтинговым агентством

Рассмотрим немного подробнее рейтинг УК, представленный НРА, в таблице.

Проанализировав и сопоставив свой выбор УК с данным рейтингом, Вы сможете не только сохранить свой капитал, но и значительно увеличить его за инвестиционный период. Подробнее ознакомиться с процессом инвестирования Вы можете в материале «Как вложить деньги в ПИФ», а статья «Выбор Паевого Инвестиционного Фонда» окончательно закрепит все полученные данные и сформирует четкое видение на политику инвестирования в ПИФ.

Положительные и отрицательные стороны ПИФов

Каждый финансовый инструмент будь то акции, золото или недвижимость, имеет свои плюсы и минусы. Так и ПИФы имеют свои положительные и отрицательные стороны. Рассмотрим их.

Плюсы ПИФов:

• ПИФы доступны для широкой массы населения. Начать инвестировать можно с суммы в 1 тыс. рублей;

• Деятельность ПИФов жёстко контролируется государством;

• Отсутствие налога на текущие операции. То есть пока ваши деньги в фонде – налог не взимается, но если вы захотите продать свои паи и получить деньги, то с вас возьмут подоходный налог с прибыли. И чем дольше вы не продаёте паи, тем соответственно, будет больше ваша прибыль в будущем, ведь не будет вычета налогов;

• Важным преимуществом является то, что ПИФом управляют профессионалы, и это подходит для тех людей, которые не хотят рисковать и учиться, но которые имеют деньги;

• ПИФы имеют высокую ликвидность пая, это относится к открытым фондам. То есть при желании вы легко сможете избавиться от пая и получив деньги буквально за 1–3 дня.

Минусы ПИФов:

• Если сравнивать с банковскими депозитами, то ПИФы более рискованны. Хотя, если ПИФ выбран грамотно, а не взят первый попавшийся, в котором понравилась эмблема или хорошо проведённая реклама, то риск совсем небольшой.

• Необходимо постоянно выплачивать вознаграждение управляющей компании. И не имеет значения получает ли прибыль ПИФ или нет. Обычно это не более 2, максимум 3%.

• Наложение ограничений законодательством на формирование портфеля фонда;

• надбавки и скидки, которые вводятся управляющими компаниями при выдаче или погашении паёв. Это делается для того, чтобы управляющая компания возмещала расходы.

Скидки – это деньги, которые удерживаются управляющей компанией при погашении паёв.

Надбавки – это деньги, которые требует управляющая компания при выдаче паёв.

• Требования Федеральной службы по Фондовым Рынкам (ФСФР) строго соблюдать структуру активов фонда. При падении цен на фондовом рынке, управляющая компания не имеет права перевести в деньги те активы, которые дешевеют. Это позволено делать только управляющим фонда и частным инвесторам.

Выгодно ли покупать паи в инвестиционных фондах ПИФ

Российские ПИФы переживают не лучшие времена. После кризиса 2008 года их популярность среди населения резко снизилась, а уровень доверия – упал. В результате наблюдался отток средств частных инвесторов из ПИФов. Но может такое положение неоправданно и риски оправдывают себя повышенными доходами?

В 2014 году отток средств со счетов ПИФов достиг рекордной отметки в 15 млрд. долл. Пик пришелся на декабрь. Основная причина заключалась в глубокой девальвации национальной валюты. Другими причинами оттока средств стали высокая инфляция, а также увеличение ставок по депозитам.

Все это сделало малопривлекательными российские активы, которые стремительно падали в цене. Тем самым стоимость паев снижалась. Доходность была низкой как в более рискованных фондах акций, так и облигаций. Хотя, нельзя не отметить, что некоторым ПИФам удалось показать результаты выше инфляции и даже более 70%.

Как можно оценить перспективы ПИФов на 2015 год? Эксперты полагают, что к таким вложениям стоит подходить с максимальной осторожностью. На ПИФы, которые инвестируют в российские акции, сильное влияние будет оказывать слабый рубль

Перспектив для его укрепления при текущих низких ценах на нефть нет. Более того, высоки риски того, что российские рейтинги могут быть снижены, что приведет к распродаже российских ценных бумаг и еще большему падению их стоимости.

При сценарии пересмотра рейтинга до неинвестиционного значения, рынок облигаций также не сможет стать панацеей. Даже снижение ставки ЦБ не обеспечит прирост стоимости облигаций.

Единственный вариант, который рекомендуют эксперты, это фонды иностранных акций. Связано это с хорошими экономическими показателями американской экономики, а также предполагаемым количественным смягчением в Европе. Это должно привести к росту стоимости американских и европейских ценных бумаг.

Действительно сейчас наблюдается тенденция, что инвесторы, которые оставляют средства в ПИФах, переориентируются на валютные активы. В 2014 году фонды, которые ориентированы на европейские рынки акций и облигаций, показали прирост средств от вкладчиков.

Вклады выигрывают

Паника, которая началась на российском рынке в 2014 году, привела к тому, что вкладчики начали опустошать свои банковские вклады и быстрее конвертировать их в покупки. В результате банки в борьбе за каждого клиента начали повышать ставки. Так, в середине декабря средняя ставка у ТОП-10 банков достигла 15,3%, а в некоторых превышала 20%.

Ставки по валютным депозитам также начали увеличиваться и достигали 9-10%. Это в совокупности с ускоренной девальвацией рубля сделало валютные вклады лидерами по доходности в 2014 году.

Ожидается, что в 2015 году ставки ввиду дефицита ликвидности и высокой ставки ЦБ будут оставаться на высоком уровне, что делает вложения достаточно выгодными.

Но эксперты не рекомендуют при девальвации рубля нести все деньги на валютные депозиты. Большую часть средств лучше оставить в валюте, в которой вкладчик получает доход и совершает большую часть расходов. Как правило, это рубли. Остальные деньги можно разместить на валютном депозите.

Аргументом в пользу вкладов служит тот факт, что для привлечения клиентов в банки и недопущения банковского кризиса в России, государство сделало условия для вкладчиков более выгодными. Теперь порог застрахованных вкладов составляет 1,4 млн р. вместо 700 тыс.р. Именно эта сумма будет гарантированно выплачена государством в случае банкротства банка.

Также была увеличена ставка по вкладам, которая не облагается НДФЛ. Для рублевых вкладов теперь она составляет 18,25%, валютных – 9%. Если ставка будет выше с суммы превышения будет уплачивается налог в размере 35%.

Что предпочтительнее в 2015 году: ПИФы или вклады зависит от риска, на который готов пойти инвестор. 2015 год весьма непредсказуемый для инвестиций, но и может принести больший доход.

Скорее ПИФы сегодня можно рассматривать как способ диверсификации вложений и, естественно, не стоит вкладывать в них последние сбережения. Если раньше инвесторы советовали вкладывать в ПИФы на достаточно длительный срок, то сейчас ситуация в экономике меняется столь быстро, что рекомендованы короткие инвестиции.

Небольшие сроки вложений эксперты рекомендуют и для желающих открыть вклад. Вероятно, в течение 2015 года ставки будут расти и это позволит в дальнейшем разместить средства с большей выгодой. Можно также часть средств разместить на накопительных счетах, которые предполагают частичное снятие. Это предоставит больше свободы в управлении средствами и позволит оперативно среагировать на изменения рыночной конъюнктуры.

Что являют собой ПИФы

Сам по себе, ПИФ – это одна из разновидностей способов инвестирования доступных денежных средств, схема которого предусматривает покупку инвестором пая (доли), находящегося в имуществе фонда. Эта разновидность инвестирования является одной из основных составляющих коллективного или совместного инвестирования.

Работы по управлению ведет специализированный орган – Управляющая компания. В ее функции входит доверительное управление объектами имущества.

https://youtube.com/watch?v=CEQApiada7U

В зависимости от активов, которые может инвестировать фонд, ПИФы разделяются на несколько разновидностей:

  • акционерные ПИФы;
  • облигационные ПИФы;
  • ПИФы комбинированных инвестиций;
  • ПИФы ипотечного типа;
  • ПИФы отраслевого типа;
  • ПИФы, связанные с недвижимостью и так далее.

Также стоит отметить, что ПИФы разделяются на три разновидности в зависимости от условий, по которым оформляется покупка и погашение паев:

  • ПИФы открытого типа. В данном случае оформлять покупку и погашение паев можно в любое удобное время;
  • ПИФы интервального типа. Схема предусматривает возможность покупки и погашения паев, которые становятся доступными в определенный промежуток времени (один раз за один квартал, полгода или год);
  • ПИФы закрытого типа. Оформить покупку пая в данном случае возможно исключительно в то время, когда формируется новый фонд. Соответственно, погашение происходит только после успешного закрытия.

 Основные преимущества инвестирования в ПИФ

Прежде всего, это оптимальный вариант для тех, кто не владеет обширными знаниями в сфере торговли акциями и другими разновидностями ценных бумаг, а получить их невозможно ввиду недостаточного количества времени. Управление фондом ведется профессионалами, поэтому инвестору необходимо всего лишь трезво оценить риск и предполагаемую доходность.

Вторым преимуществом является минимальный порог входа в большинстве интервальных и открытых ПИФов. К примеру, стать полноценным пайщиком можно всего лишь за одну тысячу рублей инвестиций. Деятельность ведется в соответствии с нормативными требованиями отечественного законодательства, а деньги, переданные инвесторами, находятся в депозитариях на специальных счетах.

Также стоит отметить, что пай в фонде – это имущество, которое подлежит наследованию.

Рассматривая преимущества, не стоит обходить стороной и недостатки. К таковым относятся следующие:

согласно требованиям законодательства Российской Федерации, ПИФы сопровождаются комиссиями в виде надбавок и скидок, способных уменьшить предположительный уровень доходности;
по сравнению с вкладами, инвестирование в ПИФ всегда является более рискованным вариантом

С другой стороны, проявление этого недостатка во многом зависит от каждого человека, так как здесь важно правильно оценивать риски.

Стоит ли вкладывать в ПИФы перспективы для инвесторов

Вклады в ПИФы — стоит или не стоит? Над этим вопросом задумываются все начинающие инвесторы.
Данная финансовая структура дает возможность заработка всем вкладчикам, вне зависимости от наличия опыта в сфере капиталовложений. Всю основную работу выполняют компетентные профессионалы. Эксперты организации, основываясь на своей компетенции и опыт, подбирают подходящие условия для вложения денежных ресурсов, вверенных им пайщиками. Главным преимуществом ПИФов является то, что они предлагают доходность выше, чем по банковским депозитам (от 10% и выше). Распоряжающаяся компания зарабатывает определенную долю от финансовых операций, реализуемых при распоряжении капиталом пайщиков.

Заключение

Вложение денег в биржевые фонды ETF прекрасная возможность для инвесторов удачно разместить свои средства на длительный срок. Обладая широкой диверсификацией, фонды акций способны свести до минимума возможные потери при банкротстве одной или нескольких компаний входящих в индекс.

Конечно они не спасут ваши вложения при общем экономическом спаде. Но это обычно кратковременные явления. На более длительных временных промежутках мы всегда имеем только положительную тенденцию роста.

Обладая высокой ликвидностью, низкой ценой входа  и понятной структурой ETF являются практически идеальным решением для инвесторов с небольшими капиталами и не особо желающих разбираться  в тонкостях фондового рынка.

Единственным похожим на ETF финансовым инструментом являются ПИФы. Но большая разница в издержках на интервале в несколько лет, даст разницу в доходности в десятки процентов. При вложениях в миллион рублей — разница в 100 — 200 -300 тысяч выглядит весьма существенной.

@vsedengy

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector