Особенности закрытия счета в банке юридическим лицом

Заявление в банк о снятии ограничений с банковского счёта

                                                                                                                                   В (наименование банка)

                                                                                                                                                 Индекс, адрес

                                                                                                                                                 от (ФИО)

                                                                                                                                                 индекс, адрес

З А Я В Л Е Н И Е

Согласно Договору банковского обслуживания (№ договора счёта), заключенному между банком (ФИО), банк обязался  беспрепятственно и неопределенное время принимать и выдавать денежные средства, поступающие на счёт. Договор банковского счёта заключён до (укажите дату).

В соответствии с п.1  ст. 845 ГК РФ по договору банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять ВСЕ распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета, проведении других операций по счету удобным клиенту образом с использованием предоставляемых банком сервисов.

Согласно п. 3 указанной статьи банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права, распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.  Таким образом, ссылка работников банка на внутреннюю инструкцию банка, предусматривающую ограничение каких либо моих действий несостоятельна.

В соответствии со ст. 848 ГК РФ Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.  Согласно ст. 849ГК РФ Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, а доступ к счетам в системе Сбербанк-онлайн осуществлять в режиме реального времени.

Однако, по неизвестной причине, в одностороннем порядке, (укажите дату блокировки счёта), банк прекратил обслуживание по договору банковского счёта и заблокировал  доступ к денежным средствам путём наложения ареста.

Поскольку Вами денежные средства удерживаются на счёте с (укажите дату), то сообщаю вам, что Ваши действия нарушают ст. 858 ГК РФ, согласно которой ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Поскольку вы допустили нарушение, требую незамедлительного устранения данного нарушения и восстановления законного права пользования денежными средствами, незаконно удерживаемыми Вами. В противном случае оставляю за собой право на обращение в судебные инстанции с иском, в котором дополнительно к основному требованию будет заявлено требование о взыскании с Вас процентов,  в соответствии со ст. 856 ГК РФ (в размере 3% от удерживаемой суммы за каждый день задержки). А также неустойки, судебные издержки в соответствии с п.5 ст.29 Закона о защите прав потребителя и возмещения морального ущерба. Также в адрес прокуратуры будет направлено заявление о возбуждении проверки и, в случае необходимости, уголовного дела в отношении виновных лиц.

Настоящее заявление является законным требованием о возобновлении  действия ранее подписанного договора банковского обслуживания, свободного доступа к своим денежным средствам.

В соответствии со ст. 31 ФЗ «О защите прав потребителя» извещаю вас об обязанности предоставить ответ в срок не более 10-ти календарных дней.

Оставляю за собой право, в случае отсутствия положительного решения, не дожидаясь ответа, обратиться в прокуратуру с требованием принятия срочных мер прокурорского реагирования.

В случае отказа, требую предоставить его в письменной форме с указанием причин.

                                                                                                                                                             Дата, подпись.

Как заблокировать карту Райффайзенбанк физическому лицу

В отношении дебетовых карт банка — все просто. Понадобится написать соответствующее заявление на закрытие счета. Оставшиеся на карте денежные средства вы можете либо заблаговременно снять или перевести на другой счет или карту. Порядок блокировки или закрытия может быть следующий:

  • если по карте давно не совершались какие-либо транзакции, то банк закроет карту сразу;
  • если какие-либо операции совершались в течение последнего времени, то процедура может занять около месяца, так как платежной системе понадобится закрыть все транзакции по карте.

Такой процесс характерен для любого банка.

Если вам необходимо закрыть зарплатную карту банка, то процесс точно такой же.

В обоих случая может быть необходимым расторжение договора комплексного банковского обслуживания, если его заключали ранее. В тех ситуациях, когда клиент не помнит, было ли заключено подобное соглашение, понадобится получить консультацию у сотрудника банка.

Для закрытия кредитной карты является обязательным условием — погашение долга. А далее алгоритм закрытия такой же — написать заявление, дополнительно можно предоставить банку справку об отсутствии задолженности перед организацией.

Как закрыть счет Райффайзенбанк физическому лицу

Любая пластиковая карта привязывается к счету в банке. Банк будет списывать со счета годовое обслуживание и прочие комиссии за какие-либо услуги по карте до тех пор, пока клиент не напишет заявление на закрытие счета. Даже в том случае, если карта уже закрыта банком или клиентом, счет необходимо закрывать отдельно от карты. Это условие относится и к дебетовым, и к кредитным картам.

Текущий и накопительный счета закрываются аналогично. Писать заявление на закрытие счетов может только их владелец, либо его представитель. Представителю необходимо иметь с собой паспорт и нотариально заверенную доверенность.

Как закрыть счет онлайн?

Закрыть счет через интернет получится только в той ситуации, когда в населенном пункте нет филиала банка. При таком стечении обстоятельств можно отправить заявление на закрытие кредитной или дебетовой карт по электронной почте. Образец заявления можно скачать на официальном сайте банка.

Во всех остальных случаях владельцу необходимо лично явиться в банк с паспортом.

Специфика закрытия счета юридическим лицам

Руководители ООО или ИП могут закрыть счет, написав соответствующее заявление по форме банка. Это можно сделать заранее, скачав бланк заявления с официального сайта банка, или же явившись в отделение банка. С собой обязательно иметь паспорт. Если от вашего имени действует доверенное лицо, необходима доверенность, официально заверенная у нотариуса.

В заявлении на закрытие счета или карты нужно будет указать:

  • наименование коммерческой компании;
  • ИНН;
  • номер или номера счетов, которые требуется закрыть.

Если на банковском счете остались денежные средства, то в заявлении вы можете указать реквизиты, куда их должен перечислить банк. Или вы можете снять деньги со счета заранее.

Алгоритм закрытия счета всегда одинаковый и не зависит от причины закрытия счета. Процедура всегда занимает от 7 до 10 рабочих дней

Важно вовремя уведомить всех контрагентов и государственные инстанции о закрытии или смене счета

Ближайшие отделения Райффайзенбанк

Найти отделения в вашем городе или регионе всегда можно на официальном сайте банка в разделе «Сервис». На карте отображены все ближайшие к вам филиалы банка.

Зачем нужен валютный счет и его преимущества

Простыми словами и контексте данной темы, юридическое лицо — это организация, деятельность которой так или иначе связана с оборотом денежных средств. Согласно законодательным нормам, все организации должны не только иметь действующий расчетный счет, но и предоставлять отчетность о своей финансовой деятельности контролирующим инстанциям. Наличие юридического счета может помочь обойти лимит сделки, осуществляемой между контрагентами. А также позволяет решить вопрос кассового лимита.

Наличие банковского р/с ВТБ для юридических лиц имеет обширный ряд преимуществ, среди которых:

  1. Хранение денежных средств в безопасном и надежном месте.
  2. Возможность сформировать и распечатать выписку за любой период через интернет-банкинг, доступ к которому предоставляется круглосуточно.
  3. Возможность воспользоваться пакетной формой расчетно-кассового обслуживания, обладающего рядом привилегий.
  4. Возможность оперативной активации дополнительного юридического р/с.
  5. Возможность осуществлять финансовые платежи при помощи мобильного приложения.
  6. Возможность осуществлять контроль за передвижением денег в онлайн-режиме.

На сегодняшний ВТБ дает возможность юридическим лицам самостоятельно выбрать один из тарифных пакетов РФО.

Пакеты услуг

Стандартные пакеты РФО включают в себя стандартный набор опций, актуальность которых определяется исходя из масштабности предприятия. ВТБ предлагает такие варианты:

  1. Бизнес-старт — пакет для небольших организаций и юридических лиц, которые только начинают свою деятельность.
  2. Бизнес-касса — пакет, который максимально адаптирован под предприятия, занимающиеся торговой деятельностью.
  3. Бизнес-класс — пакет, подходящий организациям, деятельность которых связана с проведением множеством транзакций.
  4. ВЭД — пакет, условиями которого актуальны для работы с иностранными партнерами.
  5. Все включено — пакет, который подходит для осуществления финансовой деятельности любого юридического лица.

Ценовая политика на пакетное обслуживание разнится, в зависимости от региона обращения в филиал банка. Для получения подробной консультации о стоимости каждого тарифа и его преимуществах, рекомендуется обратиться в ближайший офис ВТБ. Найти адрес отделения и ознакомиться с его графиком работы можно здесь. Также для получения оперативной информации всегда можно связаться с оператором горячей линии:

Форма претензии о закрытии банковского счета

Со дня уведомления клиента банк не вправе совершать какие-либо действия и операции по р/с юридического лица, за исключением перевода и вывода наличных. Клиент вправе обратиться в банк с заявлением о переводе остатка средств на расчетном счете на другой имеющийся у него счет. Остаток средств с расчетного счета переводится в течение 7 рабочих дней.

Инфо

Если этого не случилось, по истечении 60 дней остаток денежных средств на расчетном счете переводится на спец.счет Банка России. Что нужно сделать для закрытия счета ООО? Сначала также заполняется бланк банка о закрытии счета. Делать это может только работник фирмы, имеющий право подписи.

  • принятие в течение 1 календарного года не менее 2 решений об отказе в исполнении распоряжений владельца счета о совершении операций при существовании подозрений, что та или иная транзакция совершается в целях отмывания незаконных доходов или поддержки террористической деятельности (абз. 2 п. 5.2 ст. 7 закона «О противодействии …» от 07.08.2001 № 115-ФЗ);
  • отсутствие в течение 2 лет на счете денежных средств и движений по нему при условии отсутствия реакции со стороны клиента после его надлежащего извещения банком (п. 1.1 ст. 859 ГК РФ);
  • вынесение соответствующего судебного акта (п. 2 ст. 859 ГК РФ);
  • исключение сведений о юрлице из ЕГРЮЛ — в этом случае ДБС прекращается в связи с отсутствием стороны (см.

Второй вариант может быть более привлекательным, так как многие банки закрывают счета обанкротившимся клиентам без взимания дополнительных комиссий. Процедура закрытия В любом банке закрытие счета происходит по стандартной схеме. И начинается этот процесс всегда с подачи заявления клиентом, которое и является основанием для расторжения договора РКО. Требования к заявлению Законодательно установленного бланка заявления на закрытие счета не существует. Каждое финансовое учреждение разрабатывает его собственную форму. Получить бланк заявления вашего банка можно тремя способами:

  • при личном обращении в банковское отделение;
  • на официальном интернет-ресурсе кредитной организации;
  • в системе интернет-банкинга.

В качестве заявителя может выступать только лицо, имеющее полномочия на распоряжение счетом.

Открытие расчетного счета является обязательной процедурой для юридических лиц, а ИП открывает счета по причине удобства безналичных расчетов. Но если по каким-либо причинам счет перестал использоваться, откладывать его официальное закрытие не стоит, так как ежемесячная плата за расчетно-кассовое обслуживание будет начисляться независимо от наличия или отсутствия операций. Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Или позвоните нам по телефонам: +7 (499) 450-01-33 (Москва)+7 (812) 490-76-58 (Санкт-Петербург)Это быстро и бесплатно! Нормы законодательства По факту расчетный счет представляет собой учетную запись, используемую банком для регистрации движения денежных средств клиента и их остатка.

Важно

Если нет — какова причина;

  • если на счету есть денежные средства, то нужно указать способ, которым вы хотите их получить — наличными в банке, либо перечислить на другой счет (написать реквизиты);
  • дата, подпись и её расшифровка.

Чтобы получить нужный вам образец, вам необходимо обратиться в то отделение банка, где вы открывали счет для того, чтобы получить бланк и все реквизиты. Для того чтобы ознакомится с одним из образцов, мы выложили для Вас его на нашем сайте. Скачать заявление о закрытие банковской карты Вы можете по этой ссылке.

Как написать письмо в банк

В первую очередь необходимо подготовить компьютер с выходом в интернет, листок и ручку, а также доступную электронную почту.

Начинать любое подобное обращение в банк лучше с подписи. Образец письма в банк обычно подразумевает сначала название организации, затем личные фамилию, имя отчество и только после этого почтовый адрес с индексом, а при желании мобильный телефон, чтобы получить реакцию максимально оперативно, если на счету уже каждый день.

В центре письма лучше всего озаглавить основным направлением, например, там может быть указано слово претензия, запрос или же любое другое, подходящее по смыслу к проблеме.

Далее необходимо максимально подробно изложить вопрос.

Лучше всего указать всех третьих лиц, вспомнить имя и должность сотрудника банка, который до этого работал с клиентом, а также постараться точно вспомнить все даты, так будет намного проще разобраться в ситуации. Затем необходимо максимально четко описать свои ожидания.

Намного быстрее и проще решается большинство проблем, если заявитель сам описал, как ему лучше всего найти выход.

Некоторым необходима компенсация, другим какая-либо реструктуризация 2015 займа, а другим достаточно подробных пояснений по вопросу.

Последней частью становится описание дальнейшего пути. Например, можно не только подумать, как написать письмо в банк, но и о доказательствах своей правоты в суде, тогда к обращению вполне можно приложить статьи законодательства Российской Федерации, которые были нарушены.

Выражать это необходимо крайне корректно, ни в коем случае не в форме угрозы.

Образцы писем в банк

Образец письма в банк необходим для того, чтобы правильно его написать, однако найти конкретные правила часто очень сложно. Не стоит отчаиваться, если несколько раз обращение будет ввернуто с подписями об определенных формальных ошибках. Если клиент уверен в своей правоте, то следует идти до конца.

Скачайте образцы писем в банк:

Образец письма в банк о реструктуризации;

Образец письма в банк о невозможности выплачивать кредит;

Образец письма в банк о возврате комиссии по кредиту;

Есть несколько подводных камней, которые необходимо учесть:

  • уведомление письма банка о принятии;
  • отметка о принятии письма;
  • тщательное следование закону.

При отсылке с помощью почты нет никакой гарантии о том, что письмо действительно дойдет, будет прочитано, а также, что будут приняты какие-либо меры.

Отличным доказательством попытки урегулировать вопрос в суде является подобный документ, но только если в ответ будет выслано специальное уведомление о принятии, даже если с ответом будет задержка, его необходимо потребовать

Отметка о принятии письма банком — это особенный вариант для тех, кто предпочитает не доверять почтальонам, а отнести письмо в банк лично.

Лучше всего сразу распечатать две одинаковые копии, чтобы одну оставить у себя на руках. Предоставляются обе, одна остается у организации, а вторую необходимо вместе с отметкой в виде печати и росписи о принятии оставить у себя в том случае, если споры по конфликтной ситуации зайдут слишком далеко

В том случае, когда решается какой-либо достаточно проблемный вопрос, просто необходимо подкреплять свои слова законом

Также очень важно даже в мелочах соблюдать правила

Есть огромное количество ситуаций, когда ошибка всего лишь в одной цифре или букве давала возможность дать отказ.

Кредит для ИП, ипотеки, кризис, а также многие другие вопросы необходимо решать во время непосредственного общения с банком. Для того, чтобы это были не просто слова, лучше оформлять все диалоги в переписке, особенно, если знать, как именно сделать бумагу документом.

Порядок закрытия расчетного счета ИП

Особенностью ИП является его неоднозначный статус. С одной стороны, это физлицо, с другой стороны, он обладает признаками юридического. Так и с расчетным счетом. Даже после закрытия ИП, физическое лицо, являвшееся предпринимателем, может продолжать пользоваться ранее открытым расчетным счетом (конечно, не для получения коммерческой выгоды).

Банк обязан закрыть р/с по инициативе клиента. Для этого ИП понадобится взять с собой следующие документы:

  1. паспорт гражданина РФ,
  2. договор об открытии счета (в нем прописаны все необходимые данные, которые будут указываться в заявлении, ваш экземпляр должен остаться у вас),
  3. заявление на закрытие Р/С (может быть оформлено в свободной форме с указанием всех необходимых данных или по форме банка),
  4. чековые книжки и/или корешки, а также cash-карты (в случае, если они выдавались ИП или уполномоченным должностным лицам).

Иногда в договоре банковского счета (ДБС) могут предусматриваться иные документы (например, актуальная выписка из ЕГРИП) и условия закрытия. Поэтому стоит ознакомится с ними заранее и учесть при подготовке документов.

Остаток денежных средств банк обязан вернуть владельцу счета в недельный срок удобным ему способом. Это может быть:

  1. выдача наличных,
  2. перевод на другой активный счет в банке,
  3. перевод на карточный счет (на банковскую карту).

Если владелец не заберет свои денежные средства, согласно ст.859 ГК РФ банк зачислит их на специальный счет (указание ЦБ РФ № 3026-У от 15-07-2013).

Поэтому, перед тем как закрыть расчетный счет в банке, следует заранее позаботиться об остатке средств, например, собственноручно перевести деньги на счет в другом банке или на карту посредством личного кабинета.

Аресты и взыскания

Банк может отказать в закрытии Р/С только по ряду объективных причин (даже скорее не отказать, а приостановить процедуру закрытия). Сюда можно отнести следующие ограничения:

  1. арест на денежные средства (например, по требованиям закона 115-ФЗ),
  2. приостановка исходящих операций по требованию налоговой службы (имеются задолженности по налогам, штрафам, пеням, страховым взносам, не сдана отчетность и т.п., подробнее в ст. 76 НК РФ (примечательно, что на банки возлагаются обязанности по отказу в открытии новых счетов для задолжников).

Вместе с тем, отсутствие денег на арестованном счету позволяет его закрывать как обычный Р/С.

В вышеперечисленных случаях банк может закрыть счет на следующий день после списания средств со счета.

Что на выходе

После рассмотрения заявления банк выдает ИП выписку по счету (она может понадобиться при сдаче отчетности), хотя обязанности ее выдачи нет (ее можно получить заранее, до закрытия счета).

При отсутствии каких-либо обременений банк вносит запись в Книгу регистрации открытых счетов. Все операции по счету блокируются (за исключением выдачи или перевода остатка), вся входящие переводы возвращаются отправителям, исходящие — возвращаются через кассу банка.

Наиболее подробно действия банков описаны в инструкции ЦБ РФ — № 153-И, глава 8.

Заявление на открытие счета

Для расчетно-кассового обслуживания каждое юридическое лицо открывает расчетный счёт в банке. Это основополагающий момент во взаимоотношениях между банком и его клиентом. В пункте 1 ст. 846 ГК РФ указано, что клиенту счет в банке открывается на основании договора банковского счета.

Для открытия счета необходимо в банк предоставить следующие документы:

  • заявление об открытии счёта по форме 0401025;
  • документ о государственной регистрации юридического лица в соответствии с действующим законодательством (нотариально заверенная копия);
  • учредительные документы (нотариально заверенные копии);
  • свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе (подлинный экземпляр);
  • карточка с образцами подписей и оттиска печати формы 0401026 (2 экземпляра);
  • документ, подтверждающий полномочия должностных лиц на распоряжение счётом. Этот документ предоставляется только в случаях, если в карточках с образцами подписей нотариусом не заверены полномочия должностных лиц.

Следует отметить, что Заявление на открытие расчетного счёта заполняется рукой клиента и подписывается руководителем и главным бухгалтером. При отсутствии должности главного бухгалтера заявление подписывается ТОЛЬКО руководителем организации. Проставляется дата заполнения заявления. Подписи должностных лиц и печать на заявлении клиента на открытие счёта должны соответствовать образцам подписей и оттиску печати в карточке с образцами подписей.

Свидетельство о государственной регистрации юридического лица предоставляется в виде нотариально заверенной копии. Религиозные объединения предоставляют свидетельство о регистрации, выданное Минюстом РФ или его органами. То же самое действует и для Профсоюзов и их объединений. Общественные объединения, а также коллегии адвокатов предоставляют свидетельство о государственной регистрации, выданное органами юстиции соответствующих субъектов РФ.

Свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе предоставляется в банк в подлинном варианте. Банк делает ксерокопию, она заверяется работником, осуществляющим приём от клиента документов на открытие расчетного счёта. Допускается предоставление нотариально заверенной копии Свидетельства.

Право первой подписи принадлежит руководителю предприятия, а также должностным лицам, уполномоченным распоряжаться счётом. Право первой подписи не может быть предоставлено главному бухгалтеру и другим лицам, имеющим право второй подписи.

Право второй подписи принадлежит главному бухгалтеру. Если на предприятии такая должность не предусмотерна или имеет иное наименование, то клиент должен сделать отметку об этом на карточке. Если в карточке отсутствует подпись главного бухгалтера или лица, на которого возложены функции ведения бухгалтерского учёта, в банк представляется приказ по предприятию о возложении обязанностей по ведению учёта на руководителя лично или другого лица.

Полный пакет документов передается в службу безопасности банка, которая проводит проверку, после чего юридическая служба готовит договор банковского счёта, обычно применяются типовые формы договоров банковского счёта.

При изменении организационно-правовой формы юридического лица или в связи с реорганизацией (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) клиенту открывается новый счёт с представлением в банк полного комплекта документов, необходимым для открытия счёта.

При изменении наименования юридического лица, которое не вызвано реорганизацией, а также при изменении подчинённости филиала, представительства, в банк предоставляются только заявления клиента, уведомляющие об изменениях, документы, подтверждающие регистрацию изменений наименования предприятия и новая карточка с образцами подписей и оттиска печати. Номер счёта клиента в данном случае может не изменяться.

После открытия расчетного счета любое юридическое лицо обязано предоставить в налоговый орган «Уведомление об открытии (закрытии) банковского счёта».

Список источников

  • profi-nk.ru
  • law-uradres.ru
  • www.spor-kredit.ru
  • spasibo-bonus.ru
  • MainMine.ru
  • tdaseev.ru
  • poluchenie-kreditov.ru
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector