Залоговые и незалоговые автомобили

Что такое залоговое имущество

Начать стоит с самой трактовки понятия «Залоговое имущество». Залоговое – это такое имущество, которое принадлежало  клиенту банка. Однако  во время процесса кредитования, было предоставлено в качестве объекта залога. В качестве залогового имущества могут быть любые ценные вещи (движимое и недвижимое имущество), начиная от мобильных телефонов и заканчивая домами, машинами, яхтами и авиалайнерами. В некоторых случаях банки принимают под залог даже совсем необычные ценные вещи, например, манекены, фотолаборатории, цыплят, космический корабль, дно прииска, экскаватор и другие. Изымается залоговое имущество у его владельца лишь в том случае, если он не выполнил своих обязательств по кредитному договору, не собирался погашать долг и укрывался от представителей банка. Доступ к залоговому имуществу неплательщика банк получает лишь после того, как суд вынес решение в его пользу. После решения суда залоговое имущество уже не принадлежит заёмщику, он теряет на него всяческие права.  Далее конфискованное имущество переходит временно в собственность финансового учреждения, и будет находиться в его распоряжении до тех пор, пока не будут организованы торги и найдены покупатели.

Где можно купить залоговое имущество

Известно, что банки заинтересованы в быстрой реализации залогового имущества, поэтому, как правило, устанавливает цену в два раза ниже рыночной стоимости. Совершить столь выгодную покупку может любой гражданин, располагающий на момент продажи лота нужной суммой денег. Очень часто в роли покупателей выступают сами заёмщики. Информацию о дате прохождения торгов, и о вариантах залогового имущества банка можно узнать на его официальном сайте или узнать в одном из структурных подразделений компаний, а также на веб-ресурсах (например, на zalogshop). Кроме традиционной покупки лота существует и другой способ приобретения залогового имущества – это кредит. Многие банки выдают кредиты на покупку залогового имущества. Например, такой банк «ВТБ 24» предлагает всем желающим получить рублёвый кредит под 7,75% годовых на покупку залогового имущества при условии, что клиент внесёт 20% от общей стоимости лота сразу. Процентная ставка по кредитам на покупку залогового имущества может быть и не посильной ношей для бывшего владельца конфискованной собственности. Поэтому кредит — это для него не всегда является выходом из положения.
В настоящее время существует два сценария, по которым банки предоставляют кредиты покупателям:

  1.   Заключение с покупателем залоговой собственности стандартного кредитного договора (например, вы можете взять кредит на оборудование, которое состояло на учёте у банка, как залоговое);
  2. Перезаключение предыдущего кредитного договора (банк переоформляет предыдущий непогашенный кредит на нового заёмщика).

Если же вы выбираете первый сценарий, то схема погашения кредита будет происходить как и при любом стандартном кредитном оформлении.
Если покупатель выбрал второй вариант банковского сценария, то ему следует знать о том, что условия по предыдущему кредитному договору останутся прежними. То есть новому заёмщику нужно будет погасить все штрафные санкции банка, проценты и ещё внести первоначальный взнос. Кроме этого покупатель ещё и должен будет оплатить банковскую комиссию за процедуру перевода долга с одного должника на другого (в среднем такая сумма может составить от 1 до 2 % от суммы всего кредита). Единственно, что может сделать банк, так это пойти на уступки и продлить срок погашения кредита. Но помните о том, что банк оставляет за собой право отказать заёмщику в выдаче денежной ссуды.  Между тем, не забывайте о том, что основные причины отказа в кредите связаны с неспособностью заёмщика подтвердить свои доходы.

Если же вы решитесь купить выставленный на аукцион лот, то не забывайте о том, что цену на него можно сбросить (порой даже до 15 и 20% от его первоначальной стоимости). Поэтому, торгуйтесь.

В заключении хотелось бы сказать о том, что перед тем, как покупать залоговое имущество или брать кредит на его приобретение, хорошенько подумайте, а нужно ли вам это?!

Самостоятельная реализация залогового имущества банковским учреждением

Кроме перечисленных, существует третий способ, которым пользуются банковские учреждения, желающие вернуть переданные в качестве займа денежные средства в случае, если заемщик допускал неоднократные нарушения условий договора займа. Как правило, этот способ вступает в действие в том случае, если реализовать имущество в процессе публичных торгов по тем или иным причинам не удалось. Кстати, наиболее распространенной причиной неэффективности таких торгов выступает отсутствие покупателей, которые готовы приобрести выставленный на торги объект при предлагаемом уровне цены.

В такой ситуации банковское учреждение после проведения всех необходимых процедур, связанных с организацией аукционных торгов, принимает залоговое имущество на баланс. Таким образом, оно переходит в собственность кредитной организации, которая, в свою очередь, вынуждена будет самостоятельно заниматься его реализацией. Как правило, этот вариант является наименее предпочтительным для банков, поскольку в большинстве случаев в их структуре не предусмотрено специализированного подразделения, в функции которого входит деятельность по реализации залоговых объектов.

В этой связи для осуществления их реализации требуется привлечение внешних организаций, в связи с чем рентабельность такой процедуры оказывается значительно ниже параметров, возникающих при других вариантах продажи имущества, находящегося в залоге у банка.

Кроме того, необходимость принятия вещей или предметов на баланс кредитной организации порождает для нее дополнительные сложности, которые могут быть связаны, во-первых, с необходимостью надлежащего юридического оформления данной процедуры, а во-вторых, требованием о формировании финансовых резервов в связи с осуществлением этой операции, которое установлено действующим законодательством.

Таким образом, несмотря на то, что до момента исполнения заемщиком своих обязательств по полученному кредиту именно банк обладает правами в отношении имущества, переданного ему в качестве залога, выбирать основные способы его реализации в случае нарушения получателем кредита условий договора полностью самостоятельно он не может.

Кроме того, в случае возникновения ситуации, когда оно сталкивается с необходимостью возврата денежных средств, переданных заемщику в качестве залога, ему нередко приходится прибегать к помощи третьих сторон: судебных приставов, оценщиков или других.

Алгоритм продажи имущества банка

Как именно приобретать конфискат, зависит от конкретной площадки. Для участия в электронных торгах заявителю понадобится, как минимум, электронная подпись (ее можно получить в процессе регистрации в одном из уполномоченных сервисов), а также сведения о наличии залога (в размере 10-25% в зависимости от лота).

В целом алгоритм продажи залогового имущества на сайтах Сбербанка выглядит так:

  • зарегистрироваться на электронной площадке;
  • проверить электронную подпись и интегрировать ее со своей учетной записью;
  • выбрать тип учетной записи – физическое лицо или юридическое лицо;
  • загрузить идентифицирующие документы (следует внимательно ознакомиться с требованиями к составу портфеля бумаг и для физических, и для юридических лиц);
  • после подтверждения регистрации сервисов – выбрать необходимый лот и оставить заявку.

Правила ведения аукциона указаны на каждой площадке, нужно обязательно ознакомиться с ними перед совершением ставки.

Если связаться с сотрудниками банка напрямую, то можно выбрать залоговое имущество в Сбербанке для покупки из каталога, минуя аукцион. В этом случае при отсутствии необходимых средств можно оформить ипотеку или автокредит.

Доступ на торги на площадке Сбербанк-АСТ могут получить и физические, и юридические лица

Список источников

  • bankclick.ru
  • 1bankrot.ru
  • www.fd7.ru
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector